Alles, was Sie über Vermögenswirksame Leistungen wissen müssen

14 Februar, 2025

So erhöhen Sie mit Hilfe des Arbeitgebers und des Staates Ihr Kapital.

Vermögenswirksame Leistungen (VL) – Dies ist ein toller Bonus, den viele Arbeitgeber in Deutschland ihren Mitarbeitern bieten.

Aber was ist Vermögenswirksame Leistungen, wer hat Anspruch auf sie und wie können sie optimal genutzt werden? Lass es uns herausfinden.

Was sind vermögenswirksame Leistungen?

Vermögenswirksame Leistungen (VL) - Das Zuzahlungen vom Arbeitgeber. Gemäß Tarifverträgen und Betriebsvereinbarungen zahlen die meisten Arbeitgeber Vermögenswirksame Leistungen (VL) für seine Mitarbeiter gemäß Vermögensbildungsrecht.

Der Arbeitgeber überweist jeden Monat einen bestimmten Betrag (in der Regel nicht mehr als 40 € pro Monat) auf ein spezielles Mitarbeiterkonto, das für langfristige Investitionen genutzt werden kann. Informieren Sie sich vorab, ob in Ihrem Unternehmen eine solche Möglichkeit besteht und welche Höhe in Ihrem Arbeits- bzw. Tarifvertrag festgelegt ist.

Bietet der Arbeitgeber einen geringeren Betrag an Vermögenswirksame Leistungen (VL) (zum Beispiel 20 € statt 40 €), dann kannst du diesen Betrag von deinem Gehalt aufstocken, um den vollen Betrag zu erreichen.

Wie funktioniert es?

Arbeitgeber überweist VL auf das Anlagekonto des Mitarbeiters (ohne direkt Geld auszugeben).
Mitarbeiter entscheidet, wo das Geld investiert wird.
Zustand kann den Beitrag zusätzlich mit Zuschüssen unterstützen (Arbeitsplätze zu vermieten), wenn das Einkommen des Arbeitnehmers die festgelegte Grenze nicht überschreitet.

Arbeitsplätze zu vermieten

Mit einem Eigenanteil von 40 Euro ist in dieser Zahlung eine zusätzliche Förderung durch den Staat enthalten – Arbeitsplatzmanagement:

Es ist für einige Arten von Investitionen verfügbar, wenn Ihr steuerpflichtiges Einkommen den festgelegten Grenzwert nicht überschreitet (2025):

Finanzinstrumente für Investitionen

VL-Lebensverlängerung - Altersvorsorge über Versicherungen – langfristige Geldanlage mit Steuervorteilen.
Bausparvertrag — für diejenigen, die einen Immobilienkauf planen.
Fondssparplane - Aktieninvestitionen, eine riskantere, aber rentablere Option.
Banksparpläne — Banksparprogramme, sicher, aber mit minimaler Rentabilität.

Tipp: Wer Vermögensaufbau und Altersvorsorge kombinieren möchte, für den ist die Altersvorsorge eine hervorragende Lösung.

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Wer hat Anspruch auf VL?

Fast alle Arbeitnehmer haben Anspruch auf VL, wenn ihr Arbeitgeber ihnen diese Möglichkeit bietet.

Der Arbeitgeber ist nicht verpflichtet, VL bereitzustellen, sofern dies nicht im Arbeitsvertrag oder Tarifvertrag festgelegt ist.

Ist eine solche Möglichkeit vorgesehen, überweist der Arbeitgeber diese Mittel in das vom Arbeitnehmer gewählte Anlageprodukt.

Vor- und Nachteile vermögenswirksamer Leistungen

VL-Lebensverlängerung

Sie haben die Möglichkeit, Vermögenswirksame Leistungen (VL) zur Ausbildung langfristiges Pensionskapital über Produkt VL-Lebensverlängerung. Diese Option ist insbesondere für diejenigen attraktiv, die nicht nur Geld sparen, sondern auch für ihre finanzielle Sicherheit im Ruhestand sorgen möchten. Dieses Produkt bietet alle Vorteile einer privaten Rentenversicherung – Privat Lebensversicherung.

Ihr Arbeitgeber zahlt bis zu 40 € monatlich in das Produkt ein VL-Lebensverlängerung. Am Ende der Ansparphase können Sie durch die Beteiligung an Kapitalerträgen garantiertes Kapital erhalten, das den ursprünglichen Anlagebetrag deutlich übersteigt.

Vorteile
Garantierter Betrag und Zusatzgewinn. Ihr Erspartes bleibt nicht nur erhalten, sondern wird durch die Beteiligung an Kapitalerträgen sogar vermehrt.
Zuverlässigkeit und Sicherheit. Ihre Anlagen werden von großen Versicherungsunternehmen mit langjähriger Erfahrung und hoher finanzieller Stabilität verwaltet.
Steuerliche Anreize. Wenn die Vertragslaufzeit mehr als 12 Jahre beträgt und der Renteneintritt nicht früher als mit 62 Jahren erfolgt, genießt die VL Lebensversicherung alle Steuervorteile Fondsgebundene Lebensversicherung. mehr.
Familienschutz und Kapitalvererbung. Der Vertrag sieht eine garantierte Summe vor, die Ihre Angehörigen im Falle des unerwarteten Todes der versicherten Person als einmalige Abfindung erhalten. Tritt der Tod innerhalb von 3 Monaten nach der Geburt des Kindes ein, leistet die Versicherung zusätzliche Unterstützung.

Beispiel einer Investition in die VL Lebensversicherung

Akzeptierte Bedingungen für die Berechnung:

Ein Arbeitnehmer (35 Jahre alt) schließt einen Vertrag mit einem Renteneintrittsdatum von 67 Jahren ab
Die Vertragslaufzeit beträgt 33 Jahre.
Der Arbeitgeber zahlt im Rahmen des VL-Programms 40 € pro Monat an dieses Produkt

Bei einem durchschnittlichen Einkommen kann die Auszahlungshöhe zum Zeitpunkt der Pensionierung 23000 €. In diesem Fall garantiert die Versicherung eine Zahlung von bis zu 15000 € sowohl im Falle der Pensionierung als auch im Falle des vorzeitigen Todes der versicherten Person.

Die VL Lebensversicherung ist ideal zum langfristigen Sparen. Ideal für Menschen, die an ihre Pensionierung denken und sich bereits im Vorfeld ein angenehmes Leben im Alter sichern möchten.

Bausparvertrag

Bausparen — Es handelt sich hierbei um ein Sparprodukt, das dazu dient, Geld für den Kauf einer Immobilie oder größere Reparaturen anzusparen.

Die Grundidee besteht darin, dass der Kunde zunächst Geld auf einem speziellen Konto anspart und dann Anspruch auf eine vergünstigte Kreditvergabe zu einem am Tag des Vertragsabschlusses festgelegten Zinssatz erhält.

Weitere Informationen finden Sie Link.

Vorteile
Mindestbeiträge: Sie zahlen nur 40 € pro Monat ein und können somit für jedes Budget sparen.
Staatliche Unterstützung: Durch Zuschüsse und günstige Kreditkonditionen erhalten Sie eine deutliche Steigerung Ihrer verfügbaren Mittel.
Fester Zinssatz: Der Kreditzinssatz (ab 2,15 %) bleibt während der gesamten Laufzeit unverändert, was Sie vor steigenden Zinsen am Markt schützt.
Geringe Risiken: Ihre Gelder sind geschützt und Ihre Beiträge werden garantiert in nutzbare Ersparnisse umgewandelt.

Risiken
Geringe Rentabilität in der Ansammlungsphase.
Eingeschränkte Mittelverwendung – das gewährte Darlehen kann ausschließlich für wohnwirtschaftliche Zwecke (Immobilienkauf, Renovierung, Rückzahlung eines Hypothekendarlehens) verwendet werden.
Lange Wartezeit – Kreditzugang ist erst nach Erreichen einer bestimmten Ersparnishöhe möglich.

Beispiel für eine Investition in VL im Bausparvertrag ohne Eigeninvestitionen

Akzeptierte Bedingungen für die Berechnung:

Ansparzeitraum: 10 Jahre (von 2025 bis 2035)
Zinssatz für Spareinlagen: 0,90 %
Staatliche Unterstützung: Sozialhilfe
Zinssatz für das Darlehen: fest, 2,15 % pro Jahr

Akkumulationsphase

Sie tragen bei nur 40 € pro Monatwas ist 4800 € für 10 Jahre. Während dieser Zeit erhalten Sie auch staatliche Zuschüsse in Höhe von 431 € und aufgelaufene Zinsen (212 €). Somit erreicht Ihr Konto am Ende der Ansparphase 5322 €.

Kreditphase

Nach Ablauf der Ansparphase haben Sie Anspruch auf ein Darlehen zu einem festen Zinssatz. In diesem Beispiel beträgt es 7208,95 €, was zusammen mit Ihren Ersparnissen ergibt 12531 €. Mit diesem Geld können Sie eine Immobilie erwerben, Reparaturen durchführen oder ein Haus bauen.

Mit Bausparen und vermögenswirksamen Leistungen können Sie bereits mit kleinen Beträgen mit dem Sparen beginnen und schließlich über einen beträchtlichen Betrag verfügen, den Sie in Immobilien investieren können. Aus nur 40 Euro im Monat werden nach 12531 Jahren 10 Euro. Wenn Sie einen Hauskauf oder eine Sanierung planen, kann dieses Produkt für Sie ein verlässliches Finanzinstrument werden.

Fondssparpläne - VL Investition in Investmentfonds

Investitionen in Fonds - Sie ist eine der Möglichkeiten, mit den Vermögenswirksamen Leistungen (VL) Vermögen aufzubauen. Diese Vorgehensweise bietet zwar ein höheres Renditepotenzial, ist jedoch mit Marktrisiken verbunden und ermöglicht zugleich die Inanspruchnahme staatlicher Förderung in Form der Arbeitnehmer-Sparzulage.

Vorteile
Hohe Rentabilität: Historische Daten zeigen, dass langfristige Aktieninvestitionen im Vergleich zu anderen Akkumulationsinstrumenten überdurchschnittliche Ergebnisse erzielen.
Einfacher und bequemer Einstieg in die Börse: die Möglichkeit bereits mit minimalen Beträgen von beispielsweise 40 € pro Monat zu starten.
Diversifikation: Reduzieren Sie Risiken durch Investitionen in unterschiedliche Unternehmen.
Keine strengen Fristen: Ihr Guthaben steht an jedem Werktag zur Auszahlung bereit.

Beispiel für Anlageergebnis

Mit monatlicher Zahlung 40 € für 7 Jahre Der Gesamtbetrag der Einlagen beträgt 3.360 €. Unter Berücksichtigung der staatlichen Unterstützung und des Wachstums des Fonds kann Ihr Kapital wachsen auf 4.920 €, was gibt Rendite von ca. 10% p.a..

Mit der Anlage in Aktien sind gewisse Risiken verbunden. Dazu zählen Wechselkursschwankungen, Marktveränderungen sowie Währungsrisiken, wenn im Fondsvermögen ausländische Unternehmen enthalten sind. Langfristig bringen solche Investitionen jedoch in der Regel positive Ergebnisse.

Fazit

Vermögenswirksame Leistungen (VL) - dies ist eine einfache und effektive Möglichkeit zusätzliche Kapitalbildung. Besonders vorteilhaft ist die Nutzung in Kombination mit staatlichen Förderungen. Wenn Ihr Arbeitgeber VL anbietet, sollten Sie erwägen, darin zu investieren. langfristige Instrumente. Durch die Anlage in Fonds oder die Altersvorsorge über Versicherungen können Sie Ihr Vermögen effektiv vermehren und für finanzielle Stabilität in der Zukunft sorgen.

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