Selbstbeteiligungsversicherung für Mietwagen

Drei Schutzstufen bei der Autovermietung

Die Worte „Versicherung inklusive“ in einem Mietvertrag bedeuten auf verschiedenen Ebenen unterschiedliche Dinge. Das Verständnis dieser Struktur ist der Schlüssel dazu, nicht auf einer unerwarteten Rechnung sitzen zu bleiben.

Ein rechtliches Detail, das die Lage verändert

„Vollkasko“ im Mietvertrag ist keine Versicherungspolice. Dies ist eine vertragliche Beschränkung Ihrer Haftung gegenüber dem Vermieter (Haftungsreduzierung). Der Unterschied ist nicht theoretisch:

• Die Regeln des Versicherungsrechts zur groben Fahrlässigkeit (§ 81 VVG), wonach der Versicherer die Leistung nur proportional reduzieren darf, werden hier nicht direkt angewendet.
• Es gelten die Bedingungen des Vermieters. Oft ist dort geregelt, dass die Haftungsbeschränkung bei grober Fahrlässigkeit vollständig entfällt — und dann haften Sie für den gesamten Schaden und nicht nur für die Selbstbeteiligung.
• Lesen Sie daher in den Allgemeinen Mietbedingungen den Abschnitt über die Ausschlüsse und nicht den Werbetext auf der Buchungswebsite.

Was die Haftungsbeschränkung fast immer vollständig aufhebt: Alkohol und Drogen am Steuer, Überlassung des Fahrzeugs an eine nicht im Vertrag eingetragene Person, Nutzung des Fahrzeugs außerhalb der zugelassenen Länder, Teilnahme an Rennen, vorsätzliche Verstöße gegen die Regeln.

Was normalerweise selbst im „Vollschutz“ NICHT enthalten ist

Die Standard-Haftungsbeschränkung bei der Anmietung lässt eine ganze Reihe der häufigsten Schäden unversichert. Jeder Punkt wird separat versichert und kostet zusätzliches Geld.

Was zu tun ist: Achten Sie bei der Buchung in den Bedingungen auf die Wörter Glas, Reifen, Unterboden, Dach. Wenn diese als Ausschluss aufgeführt sind, ist eine separate Selbstbeteiligungsversicherung meistens besser und günstiger als Zusatzleistungen am Schalter der Autovermietung.

Gesetzliche Mindestdeckungssummen: Warum das auch Sie betrifft

Wenn Sie im Ausland einen schweren Schaden verursachen, ist die Zahlung auf das Minimum des Landes beschränkt, in dem sich der Unfall ereignet hat. Die Unterschiede zwischen den Ländern sind riesig.

Die deutschen Beträge entsprechen der geltenden Anlage zu § 4 Abs. 2 PflVG. Bitte beachten Sie: In vielen Übersichten wird nach wie vor der veraltete Wert von 1,22 Mio. Euro für Sachschäden in Deutschland angegeben – der geltende Wert beträgt 1,3 Millionen Euro.

Mallorca-Police: Was das wirklich ist

Offizieller Name ist „Versicherung für die Nutzung eines fremden, der Pflichtversicherung unterliegenden Fahrzeugs“. Sinn: Sie erhöht die Versicherungssumme für die Haftpflicht eines im Ausland gemieteten Autos auf das deutsche Niveau.

• Deckt nur Schäden gegenüber Dritten. Schäden am gemieteten Fahrzeug selbst und dessen Diebstahl – nein, dafür sind die zweite und dritte Stufe aus der obigen Tabelle erforderlich.
• Sie gilt in den Ländern der Europäischen Union und im geografischen Europa. Das weltweite Pendant wird gewöhnlich als Traveller-Police bezeichnet.
• Die Nutzung hat keinen Einfluss auf die Schadenfreiheitsklasse Ihres eigenen Autos.
• Ist häufig schon in Ihrer Kfz-Haftpflichtversicherung, im Schutzbrief oder in der Mitgliedschaft im Automobilclub enthalten, seltener in Ihrer Privathaftpflichtversicherung. Prüfen Sie zuerst — womöglich müssen Sie nicht extra bezahlen.

Kreditkarte statt Versicherung: worauf zu achten ist

Einige Kartenherausgeber erstatten die Selbstbeteiligung oder schließen einen Mietwagenschutz ein. Das funktioniert, aber die Bedingungen sind meist strenger als bei einer separaten Police. Überprüfen Sie fünf Punkte in den Kartenbedingungen:

1. Muss die Miete mit genau dieser Karte bezahlt werden? — in der Regel ja, und zwar vollständig und nicht nur teilweise.
2. Maximale Mietdauer, für die der Schutz gilt.
3. Geltungsbereich und ausgeschlossene Länder.
4. Was genau wird erstattet: die Selbstbeteiligung vollständig oder nur begrenzt, und sind Glas, Reifen und Unterboden eingeschlossen?
5. Verfahren zur Antragstellung: Normalerweise zahlen Sie zuerst an den Vermieter und reichen dann die Unterlagen zur Erstattung ein. Sie benötigen den Mietvertrag, das Schadensprotokoll, die Rechnung und den Zahlungsnachweis.

Besonders zur Kaution: Vermieter akzeptieren überwiegend echte Kreditkarten und blockieren darauf den Kautionsbetrag. Eine Debitkarte wird oft nicht akzeptiert, und eine Buchung ohne Kreditkarte ist in der Regel deutlich teurer.

Checkliste: Übernahme und Rückgabe des Fahrzeugs

Die teuersten Streitigkeiten entstehen nicht beim Unfall, sondern bei der Rückgabe. Fünfzehn Minuten bei der Übernahme sparen Hunderte Euro.

1. Filmen Sie das Auto einmal rundherum bei Tageslicht, einschließlich Dach, Schwellern, Felgen und Windschutzscheibe. Nehmen Sie Kilometerstand und Tankfüllstand separat auf.
2. Tragen Sie jeden Schaden in das Übergabeprotokoll ein, selbst einen kleinen Kratzer. Ein mündliches „das war bereits da“ gilt nicht.
3. Prüfen Sie das Vorhandensein von Warndreieck, Erste-Hilfe-Kasten, Warnweste, Ersatzreifen oder Reparaturset – in einigen Ländern ist deren Fehlen mit Bußgeld geahndet.
4. Klären Sie die zulässigen Länder. Eine Fahrt in ein Land, das nicht im Vertrag aufgeführt ist, hebt die Haftungsbeschränkung ganz auf.
5. Klären Sie die Regelung zum Kraftstoff: „voll–voll“ ist fast immer günstiger als „vorausbezahlter Tank“.
6. Bei der Rückgabe filmen Sie das Auto ebenso und lassen Sie sich schriftlich bestätigen, dass es ohne Beanstandungen abgenommen wurde. Wenn Sie außerhalb der Geschäftszeiten abgeben, ist das Video der einzige Beweis.
7. Bewahren Sie alle Dokumente mindestens für ein Jahr auf: Ansprüche kommen auch nach Monaten.

Alter des Fahrers und zusätzliche Gebühren

• Das Mindestalter liegt bei den meisten Vermietern bei mindestens 19 Jahren, häufiger bei 21–23 Jahren. Für Fahrzeuge der Oberklasse sind die Anforderungen höher, bis hin zu 25–30 Jahren.
• Der Zuschlag für junge Fahrer wird normalerweise täglich berechnet, oft mit Obergrenze für die gesamte Vermietung. Die Größenordnung – von wenigen Euro bis zu mehreren Dutzend Euro pro Tag.
• Einige Vermieter verlangen Fahrerfahrung von mindestens einem Jahr.
• Es gibt auch Obergrenzen für das Alter oder Zuschläge für ältere Fahrer – das ist keine Seltenheit, sondern gängige Marktpraxis.
• Der Zweitfahrer wird separat bezahlt und muss unbedingt in den Vertrag eingetragen werden. Wenn eine nicht eingetragene Person am Steuer sitzt, entfällt der Versicherungsschutz.

Grüne Karte

Die Internationale Versicherungskarte für Kraftfahrzeuge wird vom Versicherer ausgestellt und ist kostenlos. Innerhalb der EU wird sie normalerweise nicht verlangt, aber außerhalb der EU können Polizei oder Grenzbeamte sie anfordern. Die Karte ist in der Regel drei Jahre gültig, bei einigen Versicherern fünf, und muss unterzeichnet sein. Seit 2020 wird sie auf normalem weißem Papier gedruckt und per E-Mail versendet.

Bei der Anmietung eines Autos im Ausland stellt der Vermieter die grüne Karte zur Verfügung – Sie müssen sie nicht separat ausstellen lassen. Sie ist wichtig, wenn Sie mit Ihrem eigenen Auto ins Ausland fahren.

Was gibt es sonst noch zu lesen

• Mietwagen in Deutschland — Mietbedingungen, Kaution und Fahrten ins Ausland
• Automobil in Deutschland – Kauf, Anmeldung, Instandhaltung
• Kraftfahrzeugversicherung – Arten von Versicherungspolicen und Schadenfreiheitsklasse
• Private Haftpflichtversicherung – deckt das Autofahren in der Regel nicht ab; Schutz beim Mietwagen im Ausland bieten nur einzelne Tarife
• Reiseversicherung
• Rechtsschutzversicherung – hilft bei Streitigkeiten mit dem Vermieter
• Unfallversicherung

Quellen

• Anlage zu § 4 Abs. 2 PflVG – Mindestversicherungssummen: gesetze-im-internet.de
• § 4 PflVG – Versicherungspflicht: gesetze-im-internet.de
• § 81 VVG — Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit: gesetze-im-internet.de
• Deutsches Büro Grüne Karte – Schadenregulierung im Grüne-Karte-System: gruene-karte.de
• Europäische Verbraucherzentren – Streitigkeiten bei der Vermietung im Ausland: evz.de
• BaFin — Versicherungsaufsicht: bafin.de