Rund 40 % der deutschen Rentner erhalten je nach Geschlecht und Bundesland eine Rente zwischen 741 und 1250 Euro im Monat. Und das vor Krankenversicherung, Pflegeversicherung und Einkommenssteuer.
Wenn Sie nicht an der gesetzlichen Rentenversicherung teilnehmen oder feststellen, dass die staatliche Rentenzahlung nicht ausreicht, empfehlen wir Ihnen, sich für eine private Altersvorsorge zu entscheiden. Rürup-Rente (Basis-Rente). Dies ist eine rentable Möglichkeit zur Absicherung Ihrer Zukunft, insbesondere wenn nicht mehr viel Zeit bleibt, um eine komfortable Rente anzusparen.
Inhaltsverzeichnis
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Welche Rürup-Rente, und woher kam es?
Die Bevölkerung Deutschlands wird jedes Jahr älter. Musste vor 20 Jahren ein Rentner die Beiträge von vier Erwerbstätigen zahlen, hat sich diese Belastung heute fast verdoppelt. Daher steigt das Renteneintrittsalter. Die Inflation wirkt sich auch negativ auf die tatsächlichen Kosten der Rentenzahlungen aus. Beispielsweise steigen aufgrund der Inflation die Einkommensteuern, die Rentner müssen zahlen zur Schatzkammer.
Deshalb ist es so wichtig, sich frühzeitig um den Lebensstandard und die Lebensqualität nach der Pensionierung zu kümmern. Dies gilt insbesondere für diejenigen, die nach dem 35. Lebensjahr nach Deutschland gezogen sind und nicht genügend Berufserfahrung für ein komfortables Leben sammeln können. Eine Möglichkeit, Ihre Ersparnisse vor der Inflation zu schützen und eine angemessene Rente zu sichern, ist private Rentenversicherung Basis Rente, auch bekannt als Rürup Rente.
Struktur des deutschen Rentensystems
Der Name Rürup Rente geht auf den Autor und Erfinder des Rentensparmodells Bert Rürup zurück. Seit 2005 gibt es in Deutschland eine neue Form der privaten Zusatzrentenversicherung mit staatlicher Förderung.
Ursprünglich Rürup-Rente wurde für Freiberufler und Selbstständige konzipiert, die keine gesetzliche Rente beziehen. Aber jetzt private Rentenversicherung ist für alle Einwohner von Interesse Deutschland, die Steuern zahlen.
Vor- und Nachteile Rürup-Rente
Nachfolgend haben wir die Vor- und Nachteile der Rürup-Rente hervorgehoben. Alle Nachteile sind jedoch eher nur die Merkmale eines bestimmten Systems, da aus Sicht der Rentenakkumulation alles logisch ist.
- Geeignet für alle, auch Selbstständige und Unternehmer
- Sie wählen den Betrag, den Sie einzahlen möchten, ab 25 €/Monat.
- Steuervorteile: RR-Beiträge reduzieren Ihre Steuerbemessungsgrundlage
- Finanzielle Flexibilität: Prämien können reduziert, erhöht oder ausgesetzt werden
- Die angesparte Rente ist lebenslang, die Auszahlung kann nach dem 62. Lebensjahr beginnen
- Hohe Zuverlässigkeit, staatlich reguliert
- Sie können sowohl klassische als auch Anlagebeiträge in verschiedene Fonds leisten
- Es besteht die Möglichkeit, Zahlungen an den Ehegatten oder die Hinterbliebenen zu vererben.
- Im Falle einer Verschuldung oder Insolvenz sind Rürup-Ersparnisse vor der Einziehung geschützt
- Fokussiert auf langfristige Investitionen – Sie können den Vertrag nicht kündigen und Zahlungen vor dem Ruhestand zurückzahlen
- Zahlungen können erst nach der Pensionierung erfolgen
- Sie können Ersparnisse nur in Form einer monatlichen Rente erhalten
- Die Rendite ist niedriger als bei risikoreichen Anlageprogrammen
Für wen ist Rürup Rente geeignet?
Heutzutage gibt es mehr Möglichkeiten zur Altersvorsorge als je zuvor. Entscheidend ist, aktiv nach Lösungen zu suchen, die Ihre finanziellen Ziele unterstützen und Sicherheit für die Zukunft gewährleisten. Für bestimmte Personengruppen ist die Rürup Rente eine besonders gute Wahl.
Selbstständige und Freiberufler
Für Selbstständige bieten die herkömmlichen Rentensysteme oft keinen ausreichenden Schutz. Dies gilt insbesondere für diejenigen, die in Deutschland arbeiten, aber nicht rentenversicherungspflichtig sind.
Junge Unternehmer
Auch für Berufseinsteiger und junge Existenzgründer gibt es zahlreiche Angebote. Manche Unternehmen bieten reduzierte Anzahlungen und einen umfassenden Berufsunfähigkeitsschutz – und das schon ab Berufseinstieg.
Gutverdiener
Einige Unternehmen bieten maßgeschneiderte Programme an, die zur Optimierung des Cashflows beitragen und ein stabiles Einkommen nach der Pensionierung sicherstellen. Dies eignet sich für diejenigen, die die Differenz zwischen ihrem aktuellen Einkommen und ihrer zukünftigen Rente verringern möchten.
Steuervergünstigungen
Nach §10a EStG, in das System eingezahlte Beiträge Rürup-Rente, können vom steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden, was die Schuldenlast reduziert. Steuervorteile sind daher der Hauptvorteil Rürup-Rente.
Im Jahr 2025 können Sie 100 % des Beitragsbetrags abziehen, jedoch nicht mehr. 29 344 € für Singles und 58 688 € für Verheiratete. Diese Beiträge werden bei der Berechnung des zu versteuernden Einkommens als Sonderausgaben berücksichtigt.
Anstatt also nur Steuern in Deutschland zu zahlen, können Sie einen Vertrag abschließen Rürup-Rente und sparen Sie für Ihre Rente, während Sie eine teilweise Steuerrückerstattung erhalten.
Rürup-Rente verwendet nachgelagertes Besteuerungsprinzip. Dies bedeutet, dass die Steuerbemessungsgrundlage reduziert wird. Das heißt, Beiträge zu Rürup-Rente werden nicht besteuert, was je nach Beitragshöhe 30-35 % Steuern spart. Beim Bezug einer Rente wird nur ein Teil der Zahlungen besteuert. Für diejenigen, die im Jahr 2025 in Rente gehen, beträgt dieser Teil 83,5 % der gesamten Rentenzahlung. Die restlichen 16,5 % sind ein lebenslanger Steuerabzug (Rentenfreibetrag).
Frau Mikhailova empfängt Rürup-Rente 1 200 €/Monat. (14 €/Jahr) und eine gesetzliche Rente von 700 €/Monat (8 €/Jahr).
Gesamtrentenbetrag pro Jahr: 14 + 400 = 8 €.
Frau Mikhailova ging 2025 in den Ruhestand.
Berechnen wir die Steuerbemessungsgrundlage:
1. Rürup-Rente
14 x 400 % = 83,5 €
Nicht steuerpflichtiger Anteil: 2 376 €
2. Staatliche Rente
8 x 400 % = 83,5 €
Nicht steuerpflichtiger Anteil: 1 386 €
3. Gesamtes zu versteuerndes Einkommen
12 € + 024 € = 19 038 €
Im Jahr 2025 beträgt der Grundfreibetrag 12 € für eine Person.
Dies bedeutet, dass der Gesamtbetrag des steuerfreien Einkommens von Frau Mikhailova beträgt:
12 € + 096 € + 2 € = 15 858 €/Jahr
Frau Mikhailova muss nur dann Steuern zahlen, wenn ihr zu versteuerndes Einkommen (in diesem Fall 15 858 €/Jahr) übersteigt 12 096 €/Jahr.
Der Überschuss ist 3 180 €. Im Jahr 2025 wird die Einkommensteuer in Deutschland progressiv berechnet (Progressionsprinzip), und mit einem Einkommen höher 12 € Die Steuer beginnt bei etwa 14%. Das ist etwa 445 €/Jahr für Frau Mikhailova.
Seit 2005 ist die Steuerbelastung für Rürup-Rente Die Rente steigt schrittweise an. Ab 2058 wird Ihre Rente zu 100 % versteuert. Dies ist zu berücksichtigen, wenn Sie planen, später als zum Regelrentenalter in Rente zu gehen.
Lesen Sie mehr über den Unterschied beim Renteneintrittsalter in diesem Artikel.
Welche Option Rürup-Rente was ist die bessere Wahl?
Bei der Rürup Rente gibt es zwei Vertragsarten: die klassische und die Aktien-Rente.
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Kriterium
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klassisch Rürup-Rente
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Aktie Rürup-Rente
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Akkumulationsmechanismus
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garantierte feste Zahlungen
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Anlagen in Investmentfonds (Aktien, Anleihen)
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Ausbeute
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niedrig, 0,5 % p.a. (je nach Versicherer)
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potenziell hoch – langfristig bis zu 6 %, aber mit Risiken
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Risiken
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fast nicht
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hängt vom Markt ab
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Flexibilität
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nein, die Bedingungen sind festgelegt
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Möglichkeit der Fondsauswahl
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Steuervergünstigungen
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Ja, Beiträge bis zu 29 € sind abzugsfähig.
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Ja, Beiträge bis zu 29 € sind abzugsfähig.
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Altersleistungen
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feste lebenslange Rente
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hängen vom angesammelten Kapital ab
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Die klassische Variante eignet sich eher für diejenigen, die Wert auf Stabilität legen. Die Aktienoption ist für diejenigen gedacht, die bereit sind, für eine höhere Rente ein Risiko einzugehen. Bei der Wahl des Vertrags empfehlen wir die Beratung durch einen Spezialisten.
Wenn Sie Hilfe bei der Auswahl eines Versicherungsprogramms benötigen, Schreiben Sie uns im untenstehenden Formular, und wir beantworten Ihre Fragen.
Führend in der privaten Rentenversicherung
In Deutschland gibt es zahlreiche private Altersvorsorgesysteme. Die großen und renommierten Unternehmen zeichnen sich durch Zuverlässigkeit und langfristigen Erfolg im Bereich der Altersvorsorge aus. Ihre Produkte bieten vielfältige Anlagemöglichkeiten und eine individuelle Betreuung der Kunden.
Diese Unternehmen haben sich das Vertrauen ihrer Kunden auch durch Nachhaltigkeit, transparente Tarife und die Fähigkeit, maßgeschneiderte private Altersvorsorgelösungen zu entwickeln, verdient.
Allianz investiert weltweit breit gestreut in Vermögenswerte mit Fokus auf alternative Anlagen, wie beispielsweise erneuerbare Energien. Er bietet daher eine attraktive Kombination aus Renditepotenzial und Sicherheit mit der Möglichkeit, den Grad der Garantie zu wählen.
Alter Leipziger — ist eine Geschichte von langfristigem Erfolg und Stabilität. Das Unternehmen ist kundenorientiert und bietet eine breite Palette an Anlagemöglichkeiten für verschiedene Anlagestrategien.
WWK — ein deutsches Versicherungsunternehmen mit über 130-jähriger Geschichte. Verfolgt einen konservativen Anlageansatz. Stabile Rentenprogramme WWK eignen sich für Kunden, die Wert auf Zuverlässigkeit legen.
Nürnberger Versicherung - Einer der ältesten Versicherungskonzerne Deutschlands bietet flexible Rürup-Tarife sowie individuelle Sparprogramme mit Möglichkeiten zur Steueroptimierung.
Stuttgarter Lebensversicherung — ist spezialisiert auf moderne Altersvorsorgelösungen mit flexiblem Kapitalmanagement und der Möglichkeit, Garantien mit Anlagerenditen zu kombinieren.
Sie können Ihr Portfolio selbst erstellen und jederzeit unter Berücksichtigung von Risiko und erwarteter Rendite anpassen. Oder vertrauen Sie die Verwaltung Ihrer Anlagen Profis an. Dies gewährleistet Flexibilität und Individualisierung bei der Verwaltung Ihrer Altersvorsorge. Und gibt Ihren Kunden die Sicherheit, ihre finanziellen Ziele im Ruhestand zu erreichen.
Häufig gestellte Fragen
Rürup-Rente – ein Rentenprogramm, das die deutsche Regierung im Jahr 2005 eingeführt hat, um die Bevölkerung beim Aufbau von Altersvorsorge zu unterstützen.
Nach seinen Eigenschaften Rürup-Rente entspricht einer staatlichen Rente. Dieses Programm ist zu einem wichtigen Instrument für diejenigen geworden, die im Ruhestand finanzielle Stabilität anstreben. Es bietet zusätzliche Möglichkeiten, die Altersvorsorge zu erhöhen und die Steuerlast zu senken.
Pension Rürup - private Altersvorsorge Steuerbegünstigte Sicherheit. Die eingezahlten Beiträge können vom steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden, was die Steuerlast reduziert. Geeignet für Selbstständige und Gutverdiener.
Pension Riester – ein Programm, bei dem die Beiträge vom Staat subventioniert und als Steuern berücksichtigt werden. Riester-Rente vorteilhaft für Menschen mit geringem Einkommen und Familien mit Kindern.
Wie die gesetzliche Rente ist auch die Rürup-Rente steuerpflichtig. Bis 2058 gilt eine Übergangsregelung, in der nur ein Teil der Rente versteuert wird. Beginnt die Rente im Jahr 2025, unterliegen nur noch 83,5 % der Auszahlung der Einkommensteuer. Das bedeutet, dass ab einer Rente von 1 000 € sollte besteuert werden 835 €.
Nein, die Beitragshöhe kann nicht anders als durch monatliche Rentenzahlungen bis zum Lebensende vereinnahmt werden. Eine Einmalzahlung ist ebenfalls nicht möglich. Sie können jedoch Beiträge aussetzen, indem Sie Zahlungen pausieren.
Hängt von der Gesellschaft ab, mit der der Vertrag abgeschlossen wird. In den meisten Fällen können Sie nach 62 Jahren eine Rente beziehen (das offizielle Renteneintrittsalter in Deutschland beträgt 67 Jahre, wenn Sie nach 1964 geboren wurden).
Wenn Sie keine Steuern zahlen, ist eine Abschreibung der Beiträge zur Rürup-Rente nicht möglich. Eine solche Versicherung kann jedoch für Familien interessant sein, in denen ein Ehepartner berufstätig ist und Steuern zahlt, der andere Hausfrau oder Hausmann ist. In diesem Fall kann die Familie die Beiträge des berufstätigen Ehepartners von der Steuer absetzen, und der nicht berufstätige Ehepartner erhält eine zusätzliche private Altersvorsorge.
Für alle, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, ist die Rürup-Rente eine gute Alternative zur gesetzlichen Rente. Wichtig ist, dass mindestens ein Ehepartner ein zu versteuerndes Einkommen hat, da sonst die Steuervorteile der Rürup-Rente nicht in Anspruch genommen werden können.
Ja, Beiträge zu Rürup-Rente kann als Nachweis der finanziellen Stabilität für die Erteilung einer Niederlassungserlaubnis in Deutschland verwendet werden. Voraussetzung hierfür ist jedoch, dass 60 Monate lang Beiträge gezahlt wurden.
Das Programm steht Personen offen, die ihren Wohnsitz in Deutschland haben und dort Steuern zahlen.
Rürup-Rente Empfohlen für Selbstständige, Freiberufler, Kleinunternehmer oder private Berater. Dieses Rentenprogramm steht auch allen deutschen Staatsbürgern und Einwohnern zur Verfügung.
Beiträge zu Rürup-Rente sind im Rahmen der Steuererklärung abzugsfähig. Auch Rürup-Rente bietet ein garantiertes lebenslanges Einkommen, was besonders wichtig für diejenigen sein kann, die ein stabiles Ruhestandseinkommen anstreben.
Rürup-Rente steht Ausländern unter folgenden Bedingungen zur Verfügung:
- Aufenthaltstitel oder Niederlassungserlaubnis
- Sozialversicherung – auch ohne gesetzliche Rentenversicherung
Zur Registrierung Rürup-Rente Sie benötigen hierfür Ihre Rentenversicherungsnummer.
Rentenversicherungsnummer Die Rentenversicherungsnummer wird von der Deutschen Rentenversicherung vergeben. Dies geschieht automatisch, wenn Sie erstmals eine Anstellung bei einem Arbeitgeber erhalten. Alternativ können Sie einen Antrag stellen an Deutsche Rentenversicherung.
Rentenprogramm Rürup-Rente
Für wen es geeignet ist, verraten wir euch in diesem Video Rürup-Rente, über die Vor- und Nachteile des Programms.
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