Finanzberater — wer ist das? Und wer bin ich?
Freunde, es hat sich so ergeben, dass mein Hobby und Blog zu meinem Beruf geworden sind. Natürlich war das von Anfang an mein Ziel, auf das ich Schritt für Schritt hingearbeitet habe. Ich finde, es ist großartig, wenn man seine Arbeit mag.
Heute möchte ich herausfinden, wer „Finanzberater“ im Bereich der Versicherung sind und wie sie sich unterscheiden. Sowie, welche anderen Berater es noch gibt und was sie dafür benötigen.
Was steht in diesem Artikel
- Welche Arten von Vermittlern gibt es und welche Lizenzen haben sie?
- Wie viele Vermittler es in Deutschland wirklich gibt
- Wer zahlt wem
- Wie man einen Berater vor dem ersten Treffen überprüft
- Fünf Anzeichen dafür, dass Sie es mit dem falschen Berater zu tun haben
- Wohin Sie sich wenden können, wenn eine Beratung zu einem Schaden geführt hat
- Häufige Fragen
- Wie man Finanzberater in Deutschland wird
Welche Arten von Vermittlern gibt es und welche Lizenzen haben sie?
Versicherungsvertreter
Vertreter einer oder mehrerer Versicherungsgesellschaften, zum Beispiel ein Vertreter von Allianz oder Barmenia. Und auch Vertreter verschiedener Vereinigungen, die mit mehreren Unternehmen zusammenarbeiten.
Ihr Vorteil und zugleich Nachteil ist, dass sie die Produkte ihres Unternehmens gut kennen und nur diese anbieten können.
🔸 Ihre Leistungen sind kostenlos
🔸 Ihre Provision erhalten sie vom Unternehmen nach Vertragsschluss
Sie können eine eigene Lizenz für ihre Tätigkeit haben oder unter der Lizenz ihres Unternehmens arbeiten
📌 Dies ist die größte Gruppe: Zum 1. Juli 2026 waren im Register 97.780 gebundene Versicherungsvertreter und weitere 27.272 Versicherungsvertreter mit eigener Erlaubnis eingetragen – zusammen etwa 70 % aller Vermittler in Deutschland
Gebundener Versicherungsvertreter — die zahlenmäßig größte Kategorie
Dies ist ein an ein einziges Versicherungsunternehmen gebundener Vertreter. Eine eigene IHK-Lizenz hat er nicht und muss er auch nicht haben: Gemäß § 34d Abs. 7 GewO haftet das Versicherungsunternehmen für seine Vermittlungstätigkeit ohne Begrenzung. Das Unternehmen trägt ihn selbst in das Register ein.
Für den Kunden gibt es hier sowohl einen Vor- als auch einen Nachteil. Der Vorteil ist ein klarer Adressat für Ansprüche: Es haftet der Versicherer und nicht eine Privatperson. Der Nachteil ist, dass die Auswahl auf die Produkte eines einzigen Unternehmens beschränkt ist.
Davon gibt es die meisten auf dem Markt: 97.780 von 178.810 Einträgen.
Makler
Wird im Auftrag des Kunden tätig und arbeitet mit Gesellschaften des gesamten Marktes zusammen.
Ihr Vorteil und gleichzeitig ihr Nachteil ist, dass sie mit allen Unternehmen des Marktes arbeiten und wirklich das beste Angebot für den Kunden auswählen können. 2025 standen 469 Versicherer, Pensionskassen und Pensionsfonds unter der Aufsicht der BaFin, darunter 77 Lebensversicherer, 43 Krankenversicherer und 193 Schaden- und Unfallversicherer.
Aus diesem Grund ist der Prozess der Auswahl des Besten wirklich kompliziert.
🔸 Ihre Leistungen sind kostenlos
🔸 Ihre Provision erhalten sie vom Unternehmen nach Vertragsschluss
Sie müssen über eine eigene Lizenz zur Ausübung ihrer Tätigkeit verfügen.
📌 Anzahl der Makler zum 1. Juli 2026: 47.244, das sind etwa 26 % aller Vermittler
Versicherungsberater — Honorarberater
Die seltenste Kategorie: Zum 1. Juli 2026 gibt es davon nur 338 in ganz Deutschland. Agiert als universeller, unabhängiger, HONORARBASIERTER Berater im Interesse des Kunden und arbeitet mit allen Unternehmen des Marktes zusammen.
Ihr Vor- und gleichermaßen Nachteil ist, dass sie mit allen Unternehmen des Marktes arbeiten und wirklich das beste Angebot für den Kunden auswählen können.
🔸 Arbeiten im Interesse des Kunden und sind an kein Unternehmen gebunden
🔸 Die Dienstleistungen sind kostenpflichtig
Sie müssen über eine eigene Lizenz zur Ausübung ihrer Tätigkeit verfügen.
📌 Und davon gibt es nur 0,2%
Investitionen und Hypotheken sind separate Lizenzen
Die Erlaubnis nach § 34d deckt nur Versicherungen ab. Wenn das Gespräch auf Investitionen oder Immobilienkredite kommt, sind andere Lizenzen und andere Register erforderlich:
- § 34f — Finanzanlagenvermittler: Fonds, ETFs, geschlossene Beteiligungen.
- § 34h — Honorar-Finanzanlagenberater: arbeitet ausschließlich gegen ein Honorar vom Kunden.
- § 34i — Immobiliardarlehensvermittler.
Daher hat die Frage „Welche Lizenz haben Sie?“ eine Fortsetzung: für welches Produkt genau. Ein Experte mit ausschließlich § 34d ist nicht berechtigt, Sie zu Investitionen zu beraten.
Wie viele Vermittler es in Deutschland wirklich gibt
Das Register wird von der DIHK geführt und die Statistik wird vierteljährlich aktualisiert. So sieht der Markt zum 1. Juli 2026 aus.
- 97.780 — gebundene Vermittler (§ 34d Abs. 7): arbeiten unter der Verantwortung eines Versicherungsunternehmens, haben keine eigene Lizenz.
- 47.244 — Versicherungsmakler (§ 34d Abs. 1).
- 27.272 — Versicherungsvertreter mit eigener Erlaubnis (§ 34d Abs. 1).
- 5.581 und 595 – produktakzessorische Versicherungsvertreter und -makler (§ 34d Abs. 6): Versicherung als Ergänzung zum Hauptprodukt, zum Beispiel zu Technik oder einer Reise.
- 338 — honorierte Versicherungsberater (§ 34d Abs. 2).
Insgesamt enthält das Register 178.810 Einträge. Gesonderte Register werden für Finanzanlagen und Kredite geführt: Finanzanlagenvermittler (§ 34f) – 41.388, Honorar-Finanzanlagenberater (§ 34h) — 375, Immobiliardarlehensvermittler (§ 34i) – 58.014.
Was folgt daraus. Mehr als die Hälfte des Marktes besteht aus Personen, die an ein einziges Unternehmen gebunden sind. Etwa jeder vierte Vermittler ist Makler. Honorarberater machen zwei Zehntel Prozent aus.
In einem halben Jahr hat sich das Bild verschoben: Vom 1. Januar bis zum 1. Juli 2026 gab es 527 gebundene Agenten weniger und 293 Makler mehr. Dieser Trend hält bereits seit mehreren Jahren an.
Quelle: Statistik des DIHK-Vermittlerregisters, Stand zum 1. Juli 2026.
Wer zahlt wem
Das ist die wichtigste Frage, die man vor Beginn des Gesprächs stellen sollte.
- Agent erhält eine Provision von dem Unternehmen, das er vertritt. Je mehr Verträge dieses Unternehmens er abschließt, desto mehr verdient er.
- Makler erhält eine Courtage von dem Versicherer, mit dem der Vertrag schließlich abgeschlossen wird. Eine separate Rechnung erhält der Kunde nicht, der Beitrag ist derselbe wie bei einem direkten Abschluss. Dabei handelt der Makler gesetzlich im Interesse des Kunden und nicht des Versicherers.
- Bezahlter Berater erhält sein Honorar ausschließlich vom Kunden. Geld von Versicherungsgesellschaften anzunehmen, ist ihm ausdrücklich untersagt – gemäß § 34d Abs. 2 GewO. Darüber hinaus ist er verpflichtet, wenn für dasselbe Risiko Varianten mit und ohne Vermittlerprovision existieren, der Variante ohne Provision den Vorzug zu geben.
Das Fazit ist einfach: „Kostenlos“ bedeutet nicht „uneigennützig“, und „kostenpflichtig“ bedeutet nicht „objektiv“. Man muss auf den Status achten und darauf, mit wie vielen Unternehmen die Person tatsächlich zusammenarbeitet.
✔️ Jeden „Finanzberater“ können Sie im offiziellen IHK-Register überprüfen:
✅ Offizielles Vermittlerregister
Wenn er dort nicht aufgeführt ist, ist es diesem Mitarbeiter untersagt, Beratungen durchzuführen und Finanzdienstleistungen anzubieten.
Wie man einen Berater vor dem ersten Treffen überprüft
- Suchen Sie ihn im Register nach Namen oder Firmenbezeichnung: Dort sind der Status, die Registriernummer und das Jahr des Beginns der Zulassung ersichtlich.
- Fragen Sie direkt nach dem Status: Agent, Makler oder honorarbasierter Berater. Von der Antwort hängt ab, in wessen Interessen die Person arbeitet.
- Klären Sie ab, mit wie vielen Unternehmen er zusammenarbeitet. Beim Vertreter sind das ein bis zwei, beim Makler der gesamte Markt.
- Seien Sie misstrauisch, wenn Ihnen ein Produkt angeboten wird, bevor man sich mit Ihrer Situation befasst hat. Die Reihenfolge „erst das Produkt, dann die Fragen“ ist ein schlechtes Zeichen.
- Ein guter Berater erklärt genauso ruhig, welche Versicherungen man nicht braucht, wie er sagt, welche man wirklich abschließen sollte.
FINBER arbeitet als Makler — Versicherungsmakler mit IHK-Zulassungen nach § 34d und § 34i. Wir sind an kein Unternehmen gebunden und wählen aus dem gesamten Markt aus. Was sich in Deutschland wirklich lohnt, steht in der Übersicht wichtige Versicherungen, und wofür Sie in jedem Fall bezahlen – im Artikel fixe Lebenshaltungskosten in Deutschland.
Was Sie gesetzlich noch verlangen dürfen
Erstinformation. Bei der Erstkontaktaufnahme ist der Vermittler verpflichtet, Ihnen die „Erstinformation“ in Textform zu übergeben – auf Papier, per Brief oder als PDF. Sie einfach auf der Website zu platzieren, reicht nicht aus. Darin anzugeben sind der Status, die Registernummer, Angaben zu Beteiligungen an Versicherungsgesellschaften sowie die Anschrift der Schlichtungsstelle für Beschwerden. Grundlage ist § 15 VersVermV, bei einem Verstoß droht eine Geldbuße von bis zu 250.000 €.
Berufshaftpflichtversicherung. Sie ist Pflicht für Makler, Versicherungsvertreter mit eigener Erlaubnis und Versicherungsberater: Ohne sie wird keine Erlaubnis nach § 34d erteilt (§ 34d Abs. 5 GewO). Seit dem 9. Oktober 2024 betragen die Mindestbeträge – 1.564.610 € für den Versicherungsfall und 2.315.610 € pro Jahr (Delegierte Verordnung (EU) 2024/896). Dies dient dem Kundenschutz: Wenn der Berater einen Fehler macht, deckt seine Versicherung den Schaden.
Weiterbildung. Nach § 34d Abs. 9 GewO ist der Vermittler verpflichtet, mindestens 15 Stunden Weiterbildung pro Jahr zu absolvieren. Die Anforderung gilt auch für Mitarbeiter, die unmittelbar an der Kundenberatung mitwirken.
Wie das in der Praxis aussieht. Prüfen Sie uns: Valery Melech arbeitet als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 und als Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i, registriert bei der IHK Rhein-Neckar. Die Registernummern lauten — D-HIAG-TDBW7-60 und D-W-153-ABGZ-14. Beide Nummern können Sie gleich jetzt in die Suche des Vermittlerregisters eingeben.
Fünf Anzeichen dafür, dass Sie es mit dem falschen Berater zu tun haben
Keines der Anzeichen ist für sich genommen ein K.-o.-Kriterium, aber jedes ist ein Grund, auf die Bremse zu treten.
- Weigert sich, seinen Status oder seine Registrierungsnummer zu nennen. Ist gesetzlich dazu verpflichtet.
- Er gibt die Erstinformation nicht in Textform und schlägt vor, „auf der Website nachzusehen“.
- Er nennt sich unabhängig, bietet aber die Produkte eines einzigen Unternehmens an.
- Er drängt auf die Unterschrift und besteht noch beim ersten Treffen auf einer Entscheidung.
- Er verspricht Rendite oder einen garantierten Gewinn, ohne Ihre Situation zu analysieren und ohne Dokumente.
Ein weiteres Merkmal ist, wenn Ihnen etwas verkauft wird, das Sie nicht brauchen. Typische Fälle haben wir oben besprochen. Besonders vorsichtig sollte man bei Verträgen sein, die auf Jahrzehnte abgeschlossen werden – zum Beispiel bei der Berufsunfähigkeitsversicherung: Dort ist es am teuersten, eine Fehlentscheidung zu korrigieren.
Wohin Sie sich wenden können, wenn eine Beratung zu einem Schaden geführt hat
Außergerichtliche Schlichtungsstellen sind für Kunden kostenlos, und einen Anwalt braucht man dort nicht.
- Versicherungsombudsmann e. V. — Streitigkeiten zu den meisten Versicherungsarten, einschließlich der Tätigkeit des Vermittlers. Website: versicherungsombudsmann.de
- Ombudsmann für die private Kranken- und Pflegeversicherung — wenn es um Fragen der privaten Krankenversicherung oder Pflegeversicherung geht. Website: pkv-ombudsmann.de
- die IHK, die die Lizenz ausgestellt hat — die Aufsichtsbehörde. Hierhin wendet man sich, wenn die Zulassungsregeln verletzt wurden: keine Lizenz, keine Erstinformation, keine Haftpflichtversicherung.
Wenn es um einen bereits unterschriebenen Vertrag geht, sollte man zuerst verstehen, was genau man in der Hand hat und innerhalb welcher Fristen er sich noch rückgängig machen lässt: Wir haben erklärt, worin sich Kündigung und Widerruf unterscheiden.
Ich habe für mich den Weg als Versicherungsmakler mit einer Erlaubnis nach § 34d gewählt.
🔷 Ich finde die besten Optionen auf dem Markt
🔷 Meine Dienstleistungen sind für Sie kostenlos
🔷 Ich bin von keinem Unternehmen abhängig und muss nicht das Produkt eines bestimmten Unternehmens bewerben
Und wie Sie wissen, habe ich beschlossen, hier nicht stehen zu bleiben.
✅ Und jetzt habe ich eine neue Lizenz 🟢 als Immobiliardarlehensvermittler erhalten, womit ich Ihnen nun helfen kann.
Es gibt auch weitere Entwicklungspläne, aber dazu später mehr.
Valery Melech
Häufige Fragen zu Finanzberatern in Deutschland
Gibt es in Deutschland den Beruf „Finanzberater“?
Nein. Das Gesetz kennt Versicherungsvermittler, Versicherungsberater, Finanzanlagenvermittler und Immobiliardarlehensvermittler. „Finanzberater“ ist eine Marketingbezeichnung: Dahinter kann sich jeder dieser Status verbergen oder auch gar keiner.
Sind die Maklerdienste für den Kunden wirklich kostenlos?
Ja, der Kunde erhält keine separate Rechnung. Der Makler erhält die Courtage von dem Versicherer, mit dem der Vertrag schließlich abgeschlossen wird. Der Beitrag für den Vertrag ist dabei derselbe wie bei einem direkten Abschluss.
Warum ist ein Versicherungsberater besser als ein Makler?
Er erhält von den Versicherungsgesellschaften nichts und arbeitet für Ihr Honorar. Das Format ist in schwierigen Fällen gerechtfertigt. Aber es gibt bundesweit nur 338 solcher Spezialisten, und der Service ist kostenpflichtig.
Kann man mehrere Lizenzen miteinander kombinieren?
Innerhalb von § 34d – nein: Vertreter, Makler und Berater schließen sich gegenseitig aus. Aber Lizenzen aus verschiedenen Registern sind kombinierbar: zum Beispiel § 34d (Versicherung) und § 34i (Immobiliardarlehensvermittlung).
Was tun, wenn der Berater nicht im Register steht?
Nichts unterschreiben. Eine Tätigkeit ohne Lizenz ist verboten, und in einem solchen Fall ist nicht mit einer Berufshaftpflichtversicherung zu rechnen.
Übernimmt jemand die Verantwortung für den Fehler eines gebundenen Versicherungsvertreters?
Ja. Nach § 34d Abs. 7 GewO haftet das Versicherungsunternehmen uneingeschränkt für die Vermittlungstätigkeit des gebundenen Vermittlers – deshalb besitzt dieser auch keine eigene Lizenz.
Wie man Finanzberater in Deutschland wird
In diesem Video teilen wir unsere persönlichen Erfahrungen darüber, was man tun muss, um Finanzberater in Deutschland zu werden.
Hier ist ein Video von YouTube eingebunden. Um es anzusehen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Dabei werden Daten an Google übermittelt.
Weitere InformationenNoch Fragen? Schreiben Sie uns, und wir antworten Ihnen ausführlich.
Über den Autor. Valery Melech, Finber. Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO und Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO, registriert bei der IHK Rhein-Neckar. Registernummern: D-HIAG-TDBW7-60 und D-W-153-ABGZ-14. Über 20 Jahre Praxis, rund 6.000 Kunden, über 400 Partner.
Quellen: Gewerbeordnung § 34d; Versicherungsvermittlungsverordnung § 15; Delegierte Verordnung (EU) 2024/896; DIHK-Vermittlerregisterstatistik zum 1. Juli 2026.
Aktualität. Die Daten wurden im August 2026 überprüft. Die Registerstatistiken werden vierteljährlich aktualisiert, die Mindestversicherungssummen werden auf EU-Ebene überprüft – die Zahlen auf dieser Seite überprüfen wir mindestens einmal im Jahr.
Das Material dient zu Informationszwecken und stellt keine individuelle Beratung dar. Die Auswahl eines konkreten Produkts ist erst nach einer Analyse Ihrer Situation möglich.
Neueste Beiträge
- DB Familienticket für 99,99 € jetzt dauerhaft: Bedingungen und Haken
- Was sich in Deutschland im Oktober 2026 ändert
- Zahnzusatzversicherung vor Jahresende: Wann das „kurze erste Jahr“ wirklich funktioniert
- Wege zum Erwerb von Entgeltpunkten
- Die Beitragsbemessungsgrenze steigt 2027 – raten Sie mal, wer dafür zahlt
Wir wollen mit unseren Empfehlungen möglichst vielen Menschen helfen, ihre Finanzen selber zu machen. Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Netz verfügbar. Wir finanzieren unsere aufwändige Arbeit mit sogenannten Affiliate Links. Diese Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen (*).
(*) Bedeutung:
Mit unseren Empfehlungen möchten wir so vielen Menschen wie möglich helfen, ihre Finanzen selbst in die Hand zu nehmen. Wir finanzieren unsere Arbeit über Partnerlinks. Wir kennzeichnen diese Links mit einem Sternchen (*).
Guten Tag, mein Mann war deutscher Staatsbürger, ist 2019 im Alter von 44 Jahren verstorben, wir waren 11 Jahre verheiratet und haben die ganze Zeit in der Ukraine gelebt. Kann ich Witwenrente beantragen? Er hat von 1991 bis 2008 Steuern in Deutschland gezahlt. Vielen Dank
Hallo.
Wenn Ihr Mann eine deutsche Rente hat und dafür Beiträge gezahlt hat, dann ja – Sie können eine Witwenrente beantragen.