Was ist in der privaten Krankenversicherung in Deutschland enthalten?

November 11, 2024

Privatkrankenversicherung Die Private Krankenversicherung (PKV) in Deutschland bietet im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung eine größere Auswahl und individuellere Leistungen. Bei der Auswahl einer solchen Versicherung ist es wichtig zu verstehen, was sie genau umfasst und wie sie verschiedene Aspekte der medizinischen Versorgung abdeckt. In diesem Artikel schauen wir uns an, welche Leistungen von der ambulanten und stationären Behandlung über die Zahnpflege bis hin zu Vorsorgemaßnahmen in der Privatversicherung enthalten sind.

Alle Artikel zur privaten Krankenversicherung in Deutschland:

Was ist PKV und was ist in der privaten Krankenversicherung enthalten?

Die PKV – Private Krankenversicherung ist eine private Krankenversicherung in Deutschland. Die privaten Versicherungsgesellschaften bestimmen selbst, wie viele Tarife es gibt und was darin enthalten ist. Dadurch kann der Versicherte die Konditionen und den notwendigen Versicherungsschutz nach seinen Wünschen wählen.

PKV deckt ab:

Arztbesuch – Behandlung durch Ärzte und Fachärzte.
Stationäre Behandlung – Übernahme der Krankenhauskosten, einschließlich einer Einzel-, Doppel- oder allgemeinen Station.
Ambulante Behandlung – Untersuchungen, Tests und Eingriffe.
Medikamente – volle Kostenübernahme für Medikamente.
Prävention – Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen.
Zahnärztliche Dienstleistungen – Behandlung, Hygiene und Zahnprothetik.
Augenheilkunde – Sehprüfung und -korrektur.
Zusätzliche Dienstleistungen - Alternativmedizin (Physiotherapie, Homöopathie, Massage), Hilfsprodukte.

Es gibt aber auch einen Pflichttarif, der gesetzlich festgelegt ist. Dies ist der sogenannte Sozialtarif (Sozialtarif in der privaten Krankenversicherung). Sie ist für alle Versicherungsgesellschaften gleich und wird zentral berechnet.

Auch der Abschluss einer Vereinbarung ist zwingend erforderlich Pflegepflichtversicherung - Versicherung, die die Kosten für die stationäre und ambulante Behandlung von Menschen übernimmt, die aufgrund von Krankheit, Behinderung oder Alter auf Langzeitpflege angewiesen sind. Dazu gehören die Finanzierung der Pflege zu Hause oder in spezialisierten Einrichtungen, Zahlungen für die Anschaffung spezieller Geräte und die Anpassung des Hauses sowie die Möglichkeit, eine finanzielle Entschädigung für Angehörige zu erhalten, die sie zu Hause pflegen.

PKV-Tarife

Wie hoch sind die Tarife der Privatversicherung?

PKV-Tarifpläne

Die private Krankenversicherung bietet ihren Kunden garantierte Wahlfreiheit. Versicherte können den Leistungsumfang und Tarif selbständig wählen – sowohl bei Vertragsabschluss als auch jederzeit während der Versicherungslaufzeit. Unternehmen teilen dieses Leistungsvolumen häufig auf mehrere Tarife auf, zu denen auch zusätzliche Blöcke verfügbar sind.

Welcher PKV-Tarif für Sie der beste ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab – zum Beispiel davon, welche Leistungen Ihnen besonders wichtig sind, ob Sie selbstständig sind, ob Sie eine Selbstbeteiligung wünschen usw.

Option zur Reduzierung der Versicherungsprämien im Ruhestand (Beitragsentlastungstarife)

Um zu verhindern, dass die Krankenkassenprämien nach der Pensionierung unbezahlbar werden, gibt es einen Kürzungssatz. Das bedeutet, dass Sie bis zum Renteneintritt während der gesamten Versicherungsdauer etwas mehr zahlen. Und dann sinkt die monatliche Zahlung.

Ziel des Tarifs ist es, durch monatliche Ersparnisse den Beitrag Ihrer privaten Krankenversicherung im Alter lebenslang um einen festen Betrag zu senken. Dieser Plan funktioniert ähnlich wie Sparprogramme und kann ohne Gesundheits- oder Risikobewertung durchgeführt werden.

Der Beitrag nach diesem Tarif wird je zur Hälfte vom Arbeitnehmer und vom Arbeitgeber getragen (es sei denn, der maximale Zuschuss ist bereits ausgeschöpft). Dieser Beitrag ist steuerlich absetzbar. Wenn in Ihrem Eheleben eine Scheidung geplant ist, unterliegt der Ersparnisbetrag dieses Tarifs keiner Teilung. Wichtig ist auch zu beachten, dass Beiträge auch nach der Pensionierung gezahlt werden. Es kann sein, dass im Falle einer Vertragsbeendigung (durch einen Wechsel des Versicherungsunternehmens, durch den Tod des Versicherten) die Prämien nicht vererbt oder auf die GKV übertragen werden. Diese. Sie verlieren diese Prämien, sofern Ihre Versicherungsgesellschaft nichts anderes sagt.

Spezielle PKV-Tarife

Für Versicherte aller Versicherungsgesellschaften stehen folgende Standardtarife zur Verfügung:

Basis
Standard
Extra

Versicherte haben verschiedene Möglichkeiten, ihre Krankenkassenprämie dauerhaft oder befristet zu reduzieren.

Basistarif in der PKV (Der Basistarif)

Der Basistarif ist der Sozialtarif in der Privatversicherung. Geeignet für Menschen, die in Not sind und Anspruch auf Sozialhilfe haben oder die nicht durch die öffentliche Krankenversicherung abgedeckt werden können. Personen, die nach dem 31. Dezember 2008 bei der PKV versichert waren, können in diese wechseln. Für Personen, die schon länger privat versichert sind, ist ein Wechsel in den Basistarif erst möglich, wenn sie das 55. Lebensjahr erreichen, in Rente gehen oder Anspruch auf Sozialhilfe haben.

Der maximale Grundbeitrag für eine natürliche Person beträgt im Jahr 843,53 2024 Euro pro Monat. In diesem Fall wird zusätzlich der Beitrag zur Pflegeversicherung gezahlt. Bei Anspruch auf Sozialhilfe kann der Grundbeitrag um die Hälfte reduziert werden. Können hilfsbedürftige Versicherte diesen halbierten Beitrag nicht zahlen, übernimmt der Sozialdienst einen Teil des geforderten Beitrags oder übernimmt diesen vollständig.

Standardtarif im PKV (Der Standardtarif)

Der Standardtarif bietet Leistungen, die mit den Leistungen der obligatorischen Krankenpflegeversicherung vergleichbar sind. Es handelt sich um eine relativ kostengünstige Alternative zur langfristigen privaten Krankenversicherung. Die Beiträge im Regeltarif für Einzelpersonen sind auf den Höchstbeitrag der GKV begrenzt und betragen monatlich 843,53 Euro (2024) + der Beitrag zur Pflegeversicherung wird zusätzlich gezahlt. Auch Familienangehörige, die sonst bei der GKV versichert wären, können in den Standardtarif wechseln. Im Normaltarif sind rund 53 Menschen versichert.

Alle Personen, die ab dem 01.01.2009 bei der PKV versichert waren, können in den Standardtarif wechseln, wenn:

Sie sind seit mindestens 10 Jahren privat krankenversichert und
Alter mindestens 65 Jahre bzw
mindestens 55 Jahre alt sein und alle Einkünfte die GKV-Beitragsgrenze nicht überschreiten (2024: 5175 EUR/Monat)
unter 55 Jahre alt sind und eine Rente aus der Rentenversicherungspflicht oder einen Ruhestand nach Beamtenordnung angemeldet bzw. beantragt haben und ihr gesamtes Einkommen die GKV-Beitragsgrenze (2024: 5175 Euro/Monat) nicht übersteigt

Notlagentarif in der PKV (Notlagentarif)

Versicherte, die Schwierigkeiten haben, die Prämien für die private Krankenversicherung zu bezahlen, können sich in diesem Zeitraum mit ihrem Versicherer auf eine mögliche Lösung einigen. Bei vorübergehender Insolvenz besteht die Möglichkeit, mit dem Versicherer einen Zahlungsaufschub zu vereinbaren. Hierzu ist der Versicherer jedoch nicht verpflichtet.

Zahlt die versicherte Person ihre Prämien mehrere Monate lang nicht, kann der Versicherer gegen die betroffene Person vorgehen (Schulden einklagen oder Vollstreckungsmaßnahmen wie Pfändungen einleiten). Dies erfolgt auch dann, wenn die versicherten Personen während der unbezahlten Zeit zu einem anderen privaten Versicherungsunternehmen oder zu einem öffentlichen Versicherungsunternehmen wechseln. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, dass die versicherte Person in einen Notfalltarif überführt wird.

Der Nottarif bietet eine Lösung für die vorübergehende Insolvenz. Es funktioniert für kurze Zeit. Es ist unmöglich, es selbst auszuwählen oder dorthin zu wechseln. Dieser Tarif ist so konzipiert, dass der Beitrag sehr gering ist. Jede private Krankenversicherung legt in diesem Tarif ihre eigenen Auszahlungsbeträge fest. Je länger Sie Ihre Prämien bereits gezahlt haben, desto niedriger fallen Ihre Zahlungen aus. Aber auch bei verspäteter Zahlung fallen Bußgelder an.

Während dieser Zeit müssen Versicherte keine Altersbeiträge zahlen und haben somit gute Chancen, die Schulden schnellstmöglich zu begleichen und zu ihrem regulären Tarif zurückzukehren. Dies geschieht automatisch, nachdem der gesamte Schuldenbetrag zurückgezahlt wurde. Im Notfalltarif werden medizinische Leistungen im Mindestumfang erbracht. Erstattet werden nur die Behandlung akuter Erkrankungen, Schwangerschaft und Mutterschaft. Für Kinder und Jugendliche werden Kosten für ärztliche Behandlung wegen Krankheit oder Unfall, Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen erstattet.

Hinterlassen Sie eine Anfrage für eine private Krankenversicherung:

mehr

Was sollte in Ihrer Versicherung enthalten sein?

Leistungen im Krankenhaus

Zusätzliche Zahlungen

Ambulante Behandlung

Erster Termin.
Notfallversorgung.
Bezahlung für Medikamente.
Massage, Physiotherapie, Alternativmedizin.
Medizinische Hilfsgeräte (Rollstuhl, Hörgerät, Prothese).
Brillen (neu, als Ersatz für gestohlene oder kaputte Brillen, regelmäßiger Ersatz, auch wenn die alte Brille intakt ist, Kontaktlinsen). Laserkorrektur der Sehschärfe. Früherkennung eines Glaukoms.

Psychotherapeutische Behandlung

Es wird in den Tarifen jeder Versicherungsgesellschaft individuell berücksichtigt. Die Anzahl und Kosten der Sitzungen bei einem Psychologen richten sich nach den Bedingungen des Versicherungsvertrages. Dabei kann es sich um ambulante, stationäre Pflege oder Online-Konsultationen handeln. Diagnosen, bei denen eine private Krankenversicherung die Behandlung übernehmen kann: Depression, Neurosen, Phobien, Essstörungen, psychosomatische Störungen.

Zahnbehandlung

Zahnheilkunde.
Professionelle Reinigung.
Moderne Füllungen.
Kanalbehandlung.
Für Zahnersatz (Kronen, Brücken, Implantate) gibt es eine Kostengrenze pro Jahr. Im Falle eines Unfalls gibt es keine Einschränkungen.
Vollnarkose.
Kieferorthopäde (es kann eine Altersgrenze geben).

Allgemeine Dienstleistungen

Medizinische Versorgung im Ausland

Management von Schwangerschaft und Geburt*

Vorsorgeuntersuchungen (Blutdruckkontrolle, Gewichtskontrolle, Urintests), Laboruntersuchungen (Ausschluss von Infektionen: HIV, Hepatitis B, Syphilis, Röteln), pränatale Diagnostik (Chromosomenstörungen, Erbkrankheiten, Down-Syndrom) und Arztbesuche sind inbegriffen in der Versicherung. Die Versicherungskosten erhöhen sich nicht.
Nach der Geburt erhält das Baby eine private Krankenversicherung ohne ärztliche Untersuchung und ohne Selbstbeteiligung bei festgestellten medizinischen Risiken.
3D-Ultraschall.
Geburtsvorbereitungskurs.
Natürliche Geburt oder Kaiserschnitt.
Komfortable Wochenbettstation und Betreuung durch den Chefarzt.

* Leistungspaket abhängig von Ihrem Tarif

Was kann von der Versicherung ausgeschlossen werden?

Einzelzimmer.
Der behandelnde Arzt ist Chefarzt.
Tagegeld im Krankenhaus (für zusätzliche Ausgaben oder persönliche Zwecke).
Kurzfristige Zuzahlungen (zum Beispiel im Spa).
Brille (Ersatz, auch wenn die bisherige Brille intakt ist).
Online-Arzt.

PKV und Reiseversicherung

Sie sind in Deutschland privat krankenversichert. Funktioniert das im Ausland oder muss ich eine Zusatzversicherung abschließen? Dies hängt von der von Ihnen gewählten Versicherungsvariante ab. Viele Policen beinhalten eine Auslandskrankenversicherung. Aber leider nicht alle. Deshalb sollten Sie vor Reiseantritt die Konditionen Ihrer Versicherung prüfen:

Bei Bedarf empfehlen wir Ihnen, Ihren bestehenden Schutz zu erhöhen oder eine zusätzliche Reisekrankenversicherung abzuschließen.

Es gibt aber noch einen weiteren wichtigen Punkt, der dafür spricht, zusätzlich zur Hauptversicherung eine Reiseversicherung abzuschließen. Wie Sie wissen, zahlt Ihnen die Versicherung am Jahresende eine Prämie aus. Sie kann bis zu 50 % der Jahresprämie betragen, wenn die Versicherungsgesellschaft im Laufe des Jahres keine Rechnungen von Ihnen erhält.

Aber auf Reisen, im Ausland, kommt man kaum um einen Arztbesuch herum. Denn Klimaveränderungen, Zeitzonen, ungewöhnliche Nahrungsmittel und Wasser, andere epidemiologische Bedingungen, unzureichende Zeit zur Akklimatisierung erhöhen das Risiko einer Fehlfunktion des Immunsystems und Touristen suchen häufig Hilfe (Darminfektionen und -vergiftungen, Erkältungen, Allergien, Migräne, Augenkrankheiten). , Insektenstiche, Infektions- und Viruserkrankungen). In diesem Fall wäre es sinnvoller, eine zusätzliche Option einer privaten Versicherung zu nutzen – eine Reisepolice. Es kann ungefähr 30 Euro pro Jahr und Person kosten. Und es schützt Sie nicht nur auf Reisen, sondern ermöglicht Ihnen auch den jährlichen Bonus Ihrer Versicherung.

Erfahren Sie mehr und schließen Sie eine Auslandsreiseversicherung ab:

mehr

Impfungen für Auslandsreisen in epidemiologisch ungünstige Regionen

Die private Krankenversicherung umfasst Impfungen für Kinder und Erwachsene gemäß dem nationalen Impfplan. Zusätzliche Impfungen für Reisen ins Ausland dürfen jedoch nicht enthalten sein. Dies hängt von Ihrer Versicherungsgesellschaft und dem Tarif ab, zu dem Sie versichert sind. Steht in Ihrem Vertrag, dass auch Schutzimpfungen bezahlt werden, bedeutet das, dass der Versicherer dafür aufkommt. Wenn dies bei Ihnen nicht angezeigt ist, Ihre Reise in ein Land mit zusätzlicher Impfpflicht jedoch im Zusammenhang mit beruflichen Tätigkeiten erfolgt, sollten Sie diesen Punkt mit Ihrer Versicherung klären.

Informieren Sie sich vor Ihrer Reise unbedingt über den Zeitpunkt und die Notwendigkeit einer Impfung. Dies können beispielsweise Impfungen gegen Meningitis, Malaria, Gelbfieber usw. sein.

Pflegepflichtversicherung – Preise in GKV und PKV

Für alle in Deutschland lebenden Menschen besteht eine Versicherungspflicht für die Pflegebedürftigkeit (wegen Krankheit, Verletzung, Alter). Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie bei einer öffentlichen oder einer privaten Gesellschaft versichert sind. Außerdem zahlen Sie monatliche Beiträge an die Pflegepflichtversicherung. Daher ist es wichtig zu wissen und zu verstehen, wie viel Sie für diese Versicherung bezahlen.

Wenn Sie anfangen, die Höhe der monatlichen Beiträge zu vergleichen, bedenken Sie, dass diese Zeile in der Gehaltsabrechnung eines gesetzlich Versicherten separat erscheint und oft übersehen wird. Daher können Sie nur auf die Höhe der Zahlungen laut Krankenversicherung achten. Und in der Privatversicherung ist diese Zahlung bereits im Gesamtbetrag enthalten. Am Ende kommt es in etwa so heraus:

Staatliche Versicherung

Privatversicherung

Krankenversicherung 840 Euro (Arbeitnehmer und Arbeitgeber zahlen jeweils 420 Euro)

Pflegepflichtversicherung 170 Euro (Arbeitnehmer und Arbeitgeber zahlen jeweils 85 Euro)

800 Euro Krankenversicherung + Pflegepflichtversicherung

Gesamt: 1100 Euro

Gesamt: 800 Euro

Häufig gestellte Fragen

Wie viel kostet eine private Versicherung im Monat?

Ausschlaggebend für die Höhe des Beitrags sind zunächst der gewünschte Leistungsumfang, Ihr Alter und Ihr Gesundheitszustand bei Vertragsbeginn. Je früher Sie in die private Krankenversicherung wechseln, desto geringer werden Ihre Krankheitskosten auch langfristig ausfallen.

Welcher Tarif ist der richtige für mich?

Welcher PKV-Tarif für Sie der beste ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab – zum Beispiel davon, welche Leistungen Ihnen besonders wichtig sind, ob Sie Selbstständiger oder Angestellter im öffentlichen Dienst sind, ob Sie einen Selbstbehalt wünschen usw.

Nach kostenlose Beratung Wir können Sie über die beste Option beraten.

Private Versicherung im Ruhestand

Sie müssen sich keine Sorgen darüber machen, dass Ihre Versicherungsprämien mit zunehmendem Alter steigen. Mit der Altersvorsorge können Sie hohe Ausgaben im Alter vermeiden. Für diese Ersparnisse ist ein Zusatzbeitrag von 10 % gesetzlich verankert, der eine Rückstellung für das Alter bildet. Ab dem 60. Lebensjahr entfällt dieser Beitrag und die Kosten für die private Krankenversicherung werden reduziert. Außerdem entfällt im Zusammenhang mit der Pensionierung der Beitrag zum Krankentagegeld.

Was ist ein Franchise?

Ein Selbstbehaltplan bedeutet, dass Sie Ihre Arztrechnungen bis zu einem bestimmten Jahresbetrag selbst bezahlen. Erst wenn diese Grenze überschritten wird, beginnt die Versicherung mit der Begleichung der Rechnungen. Im Gegenzug zahlen Sie niedrigere monatliche Prämien. Einige Leistungen (Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen) sind von der Selbstzahlung ausgeschlossen und werden von der Versicherung erstattet.

Wir beraten Sie gerne zu den Leistungen privater Versicherungsunternehmen in Deutschland. Vereinbaren Sie einen kostenlosen Termin und finden Sie heraus, welche Versicherung für Sie die richtige ist.