IT-Haftpflicht für Freelancer und IT-Firmen

IT-Haftpflicht — eine Berufshaftpflichtversicherung für IT-Freiberufler oder IT-Unternehmen.

Die Versicherung schützt Sie als freiberuflichen IT-Spezialisten zuverlässig vor den finanziellen Folgen beruflicher Fehler wie Terminüberschreitungen, Systemausfällen oder Cyber-Schäden Dritter. Dank umfassender Sicherheit können Sie sich voll und ganz auf Ihre Kunden konzentrieren.

Für wen?

Programmierer
Datenbankentwickler
Entwickler von Open-Source-Software
Mobile-App-Entwickler
Softwarearchitekten
Webentwickler
SAP-Entwickler
Java-Entwickler

IT-Beratung
IT-Berater
SAP-Berater
SEO/SEM-Berater
BI-Berater
CRM-Berater
Data-Manager
Projektleiter

Netzwerk und Handel
Gerätehersteller
Gerätehändler
Systemadministratoren
Softwarehändler
IT-Fachkräfte
Elektroniker für IT-Systeme

Dies ist keine vollständige Liste der Berufe und Tätigkeiten, die unter den Schutz fallen. Versichern lassen können sich sowohl Selbstständige (Freiberufler und Gewerbetreibende) als auch Unternehmen.

Ist eine Berufshaftpflichtversicherung in der IT-Branche erforderlich?

Für reglementierte Berufe (Ärzte, Rechtsanwälte, Architekten usw.) gilt: Berufshaftpflichtversicherung ist in Deutschland obligatorisch.

Diese Verpflichtung gilt nicht für den IT-Sektor, dennoch besteht hier ebenfalls das Risiko eines schweren Schadens, beispielsweise durch Rechtsverstöße, Terminüberschreitungen oder Cyberschäden. Im Falle von Ansprüchen riskieren Sie Ihr Privatvermögen und Ihre Finanzen.

Darüber hinaus verlangen einige Kunden vor Vertragsschluss für ein Projekt eine Berufshaftpflichtversicherung als Schutzgarantie für den Fall unvorhergesehener Umstände. Gleiches gilt für Projektvermittler, die regelmäßig eine Haftpflichtversicherung fordern, insbesondere im IT-Bereich.

Beispiele für Ansprüche, die durch die Versicherung abgedeckt sind

Cyber-Schäden Dritter
Ein IT-Unternehmen implementiert ein Tool für Online-Shopping. Dabei dringt ein zuvor nicht registriertes Virus in das Netzwerk des Auftraggebers ein. Alle internen Netzwerke sind infiziert. Bis zum Abschluss des Systembereinigungsprozesses wird die Arbeit eingestellt. Das Unternehmen reicht Klage in Höhe von 600.000 Euro gegen den Dienstleister wegen Sachschadens und entgangenen Gewinns ein.

Verletzungen durch nicht fixierte Kabel (mit dem Baustein Betriebshaftpflicht)
Im Großraumbüro des Unternehmens müssen neue Arbeitsplätze eingerichtet werden. Sie schließen die Geräte an und richten den Schreibtisch ein. Eine Mitarbeiterin betritt den Raum, stolpert über ein falsch verlegtes Kabel und verletzt sich. Sie müssen für die Behandlungskosten und den Verdienstausfall der Verletzten aufkommen.

Einseitige Vertragsauflösung nach unbefriedigenden Ergebnissen
Nach mehreren verpassten Fristen und zahlreichen Verbesserungen ist Ihr Kunde mit der von Ihnen erbrachten Leistung immer noch nicht zufrieden und hat das Recht, vom Vertrag zurückzutreten. Sie hatten erhebliche Projektkosten, wie zum Beispiel Kosten für Subunternehmer. Zusätzlich schützt Sie ein Modul vor einem solchen Szenario.

Was deckt die IT-Haftpflichtversicherung im Schadensfall ab?

Zunächst wird geprüft, ob die Ansprüche Dritter begründet sind und in welchem Umfang eine Schadensersatzpflicht besteht.

Wenn die Ansprüche unbegründet sind, leistet der Versicherer „passiven Rechtsschutz“, der Kosten wie beispielsweise Rechts- und Gerichtskosten oder Ausgaben für Sachverständige abdeckt. Und selbst wenn die Ansprüche berechtigt sind, zahlt der Versicherer sie für Sie.

Auch ein Vergleich ist möglich, zum Beispiel wenn die Prüfung ergibt, dass Sie zwar für den Schaden verantwortlich sind, dieser aber weniger beträgt als ursprünglich gefordert. In diesem Fall übernimmt der Versicherer die Verhandlungen mit der Gegenpartei.

Zusatzmodul „Unternehmens-, Produkt- und Umwelthaftpflichtversicherung“

Betriebs-, Produkt- und Umwelthaftpflichtversicherung / Umweltschadenversicherung

Mit diesem Zusatzmodul erstreckt sich der Versicherungsschutz auf Sachschäden oder Personenschäden, gilt im Bereich des öffentlichen Rechts sowie der vertraglichen Haftung und bietet zudem Schutz bei Ansprüchen Dritter ohne Verschulden der versicherten Person. Versichert sind Risiken wie:

Objektrisiko
— Teilnahme an oder Durchführung von Geschäftsreisen,
— Organisation und Durchführung von Firmenveranstaltungen, Seminaren oder Schulungskursen,
— Organisation und Durchführung von Veranstaltungen für das eigene Unternehmen,
— Teilnahme an Messen, Ausstellungen oder Veranstaltungen,
— Nutzung von Grundstücken, Gebäuden oder Räumen als Eigentümer, Pächter, Mieter ausschließlich für die versicherte Tätigkeit. Versichert sind Ansprüche aus der Verletzung von Verkehrssicherungspflichten, die dem Versicherten in Bezug auf die vorgenannten Objekte obliegen (z. B. bauliche Instandhaltung, Beleuchtung, Reinigung, Streuen und Schneeräumen). Nicht versichert sind Flugplätze,
— Vermietung, Leasing oder sonstige Überlassung von bebauten und unbebauten Grundstücken, Gebäuden oder Räumen des gewerblichen Anlagevermögens des Versicherungsnehmers an Dritte bis zu einer Bruttojahresmiete von 250.000 Euro. Versichert sind hierbei Ansprüche aus Verletzung von Verkehrssicherungspflichten, die dem Versicherungsnehmer hinsichtlich der vorgenannten Objekte obliegen (z. B. bauliche Instandhaltung, Beleuchtung, Reinigung, Streuen und Schneeräumen auf Gehwegen). Nicht versichert sind Flugplätze,
— Verwendung von gemieteten zulassungspflichtigen Personenkraftwagen und Anhängern ausschließlich für Dienst- und Geschäftsreisen im In- und Ausland.
— Einsatz von Sicherheitskräften, Datenschutzbeauftragten, Werksärzten oder Personen, die für die Überwachung der Firmenräumlichkeiten zuständig sind,
— den Unterhalt von medizinischen oder sozialen Einrichtungen und Sportvereinen des Unternehmens, die ausschließlich für das versicherte Unternehmen bestimmt sind,
— die Tätigkeit der Werk- oder Betriebsfeuerwehr,
— Beschädigung, Zerstörung oder Verlust von Eigentum (jedoch nicht von Geld, Wertpapieren, Dokumenten, Schmuck, Wertsachen), das den Mitarbeitern und Besuchern gehört,
— die falsche Installation oder der Verlust fremder Schlüssel oder fremder Codekarten für Türen oder Schließanlagen, sofern sie sich im rechtmäßigen Besitz der versicherten Person befinden (der Versicherungsschutz umfasst die Kosten für den notwendigen Austausch von Schlössern, Schließanlagen, Schlüsseln oder Codekarten sowie für vorübergehende Sicherungsmaßnahmen),
— Beschädigung oder Zerstörung von gemieteten Gebäuden und Räumen (Beschädigung von Mietobjekten), sofern es sich hierbei nicht um ein versichertes Umweltrisiko handelt,
— Be- und Entladen von Fahrzeugen und Containern,
— Tätigkeiten (z. B. Bearbeitung, Reparatur oder Prüfung) an Objekten Dritter,
— Beschädigung, Zerstörung oder Verlust von beweglichem Eigentum Dritter unter der Bedingung, dass der Versicherte diese Gegenstände für einen Zeitraum von bis zu 6 Monaten gemietet, vermietet oder geliehen hat (Verlust in Obhut und Gewahrsam),
— Verwendung, Aufbewahrung von Flugzeugmodellen und/oder fliegenden Drohnen für Foto-, Wärmebild- und Videoaufnahmen für Zwecke des Unternehmens. Das Höchstgewicht des Flugzeugmodells und/oder der fliegenden Drohne, einschließlich der Kamera, darf 5 kg nicht überschreiten. Eine regelmäßige Wartung der Flugzeugmodelle und/oder fliegenden Drohnen, insbesondere die Behebung offensichtlicher Mängel, ist obligatorisch.
— Betrieb von Photovoltaik- und Solarthermieanlagen.

Produkthaftung und Dienstleistungshaftung
— Produktion von Waren,
— Handel mit Waren,
— Dienstleistungen wie Beratung, Instandhaltung.

Umweltschadenversicherung
Umweltschaden ist:
— Schädigung geschützter Arten und natürlicher Lebensräume,
— Schäden an Gewässern,
— Bodenschaden,
Ein Schaden durch Umwelteinwirkung ist ein Schaden, bei dem Stoffe, Erschütterungen, Lärm, Druck, Strahlen, Gase, Dämpfe oder Wärme mit unterschiedlicher, auch schleichender Geschwindigkeit in den Boden, die Luft oder das Wasser gelangen.
Der Versicherungsschutz besteht ausschließlich für Umweltschäden, die das direkte Ergebnis einer plötzlichen und unfallartigen Störung des bestimmungsgemäßen Betriebs des Versicherungsnehmers oder eines Dritten sind, die während der Laufzeit des Versicherungsvertrags eingetreten ist.

Zusatzbausteine der IT-Haftpflichtversicherung

Eigenschadenversicherung

Zusatzbaustein für Eigenschadenversicherungen

Dieser zusätzliche Versicherungsbaustein deckt ab:

Kündigung des Kundenvertrags. Der Versicherungsschutz gilt im Falle eines begründeten Ausstiegs oder Teilausstiegs aus dem Vertrag. Gedeckt sind Sach- und Personalkosten, einschließlich der Honorare für Selbstständige und Freiberufler, jedoch keine entgangenen Gewinne.
Reputationsschaden. Der Versicherungsschutz erstreckt sich auf die notwendigen Kosten für einen externen PR-Berater zur Abwendung, Beseitigung oder Minderung eines drohenden Reputationsschadens. Eine schriftliche Kostenzustimmung des Versicherers ist erforderlich.
Änderung oder Sperrung der eigenen Website. Schutz vor unbefugtem Eingreifen Dritter, das zu Änderungen oder zur Sperrung Ihrer Website geführt hat.
Verlust von Dokumenten. Die Kosten für die Wiederherstellung und Erstellung verlorener Dokumente (einschließlich elektronischer), die zur Auftragsausführung erforderlich sind, werden übernommen.
Domain-Schutzversicherung. Der Versicherungsschutz erstreckt sich auf den Verlust des Domainnamens oder der Kontrolle über die Homepage durch das Verschulden Dritter.
Bußgelder und Vertragsstrafen. Die Versicherungsgesellschaft erstattet Bußgelder, die eine Datenschutzbehörde oder ein Gericht gegen die versicherte Person wegen Verletzung von Datenschutzrechten (einschließlich Datenpannen) verhängt, sofern diese nach geltendem Recht versicherbar sind.
Vertrauensschäden durch Mitarbeiter. Schutz vor vorsätzlichen Vermögensdelikten von Mitarbeitern, etwa der Unterschlagung von Firmengeldern.
Betrug durch Dritte. Schutz vor direkten finanziellen Verlusten (z. B. zusätzlichen Kosten) infolge von Dokumentenfälschungen und -verschleierung durch Dritte zum Zwecke der illegalen Bereicherung.
Verlust von Mitarbeitern in Schlüsselpositionen. Der Versicherungsschutz gilt bei einer ungeplanten Kündigung wegen wiederholten Fehlverhaltens des Arbeitnehmers, bei Arbeitsunfähigkeit von mehr als 6 Wochen oder im Todesfall.
Schaden durch mitversicherte Personen.

Cyberversicherung

Zusatzbaustein für Cyber- & Dateneigenschadenversicherung

Der Baustein bietet Schutz vor unbefugten Eingriffen in IT-Systeme, Programme und elektronische Daten der versicherten Person. Ersetzt werden die Kosten für:

Zugriff, Nutzung oder Offenlegung personenbezogener Daten, die der versicherten Person im Rahmen der versicherten Tätigkeit zugänglich sind.
Wiederherstellung oder Reparatur einer Website, eines Netzwerks, von Computersystemen, Programmen oder elektronisch gespeicherten Daten.
Die erforderlichen Kosten zur Verhinderung von Datenänderungen oder -sperrungen, deren Reduzierung oder Wiederherstellung in den Ursprungszustand.
Alle Kosten, die infolge einer Betriebsunterbrechung anfallen, um den Betrieb fortzuführen.

Directors-and-Officers-Versicherung (D&O-Versicherung)

Zusatzbaustein für D&O-Außenhaftungsversicherung

Der Versicherungsschutz erstreckt sich auf die Geltendmachung von Ansprüchen Dritter auf Ersatz von Vermögensschäden infolge von Pflichtverletzungen, die bei der Ausübung der Tätigkeit in den versicherten Unternehmen begangen wurden, und zwar von gegenwärtigen, bestellten oder stellvertretenden Personen:

Mitglieder der Exekutivorgane (z. B. Verwaltungsrat, Geschäftsführung, Vorstand),
Mitglieder der Kontrollorgane (z. B. des Aufsichtsrats, Verwaltungsrats, Beirats oder Kuratoriums).

Wie wird die Versicherungssumme ermittelt?

Die entsprechende Versicherungssumme für Ihre IT-Haftpflichtversicherung hängt immer von Ihrem persönlichen Berufsrisiko ab. Um die richtige Summe auszuwählen, sollten Sie überlegen, wie teuer der höchste zu erwartende Schaden für Ihr Unternehmen werden kann.

Wichtige Indikatoren sind die Größe Ihres Kunden und die Bedeutung des Projekts: Wenn Sie für die Einführung von Software für ein internationales Finanzunternehmen verantwortlich sind, sind die Schadensfolgen wahrscheinlich schwerwiegender, als wenn Sie die Website eines örtlichen Metzgers neu aufsetzen würden.

Ihr Umsatz ist hingegen nicht ausschlaggebend: Die Folgen eines beruflichen Fehlers hängen nicht unbedingt von der Höhe Ihrer Bezahlung ab.

Daher sollten allgemeine Empfehlungen zur Wahl der Versicherungssumme (z. B. basierend auf dem Jahresumsatz) immer mit Vorsicht betrachtet werden. Wenn Sie sich bei Ihrer Wahl unsicher sind, helfen wir Ihnen gerne weiter.

Die meisten Versicherungsgesellschaften erlauben es Ihnen, die Versicherungssumme Ihrer Versicherung jederzeit zu erhöhen, wenn beispielsweise Kunden höhere Summen fordern oder Sie einen neuen Großauftrag erhalten haben.

Gibt es Ausnahmen vom Versicherungsschutz?

Wie bei jedem Versicherungsvertrag weist auch die IT-Haftpflichtversicherung bestimmte Ausschlussklauseln und Leistungseinschränkungen auf, zum Beispiel:

Ansprüche wegen wissentlicher Pflichtverletzung, insbesondere wegen wissentlichen Abweichens von den Regeln oder Anweisungen des Kunden.
Sie sind nicht versichert, wenn Sie vorsätzlich, d. h. bewusst, gegen vertragliche Vereinbarungen verstoßen (Verstöße aufgrund von leichter oder grober Fahrlässigkeit, z. B. von Rechten Dritter, sind versichert).
Ansprüche im Zusammenhang mit Geldbußen, Vertragsstrafen und individuell vereinbarten Vertragsstrafen (mit Ausnahme eines Bußgelds wegen Datenschutzverstößen oder einer Vertragsstrafe wegen Verletzung von Geheimhaltungsverpflichtungen).
Erstattung der Zahlung für eine nicht erbrachte Leistung (wobei die Forderung des Kunden nach Schadensersatz wegen Nichterfüllung oder Schlechterfüllung versichert werden kann!)
D. h., Sie erhalten keine Erstattung Ihres Gehalts oder Honorars, wenn Sie die mit dem Kunden vereinbarte Leistung noch nicht vollständig erbracht haben.
Spezielle Kosten für den Rückruf von Produkten.
Ansprüche Dritter auf Schadensersatz wegen eines Produktfehlers (z. B. von Hard- oder Software) sind jedoch versichert.

Wie viel kostet die IT-Haftpflichtversicherung?

Der Jahresbeitrag wird individuell aus mindestens drei Faktoren berechnet:

Ihr Umsatz (ein höherer Umsatz bedeutet einen höheren Versicherungsbeitrag)
Die von Ihnen ausgewählten Versicherungssummen (je höher die Summe, desto höher der Beitrag)
Ausgewählte Zusatzmodule

Zum Beispiel kostet der Basistarif ohne Zusatzmodule bei einem Jahresumsatz von 50.000 Euro bis 70.000 Euro und einer Versicherungssumme von bis zu 300.000 Euro rund 265 Euro im Jahr ohne Versicherungsteuer (≈ 315 Euro inklusive Steuer).