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Die einzige Frage lautet: «Wie viel?».
Если вы ещё выбираете кассу или собираетесь её сменить, это в отдельном разборе: какую кранкенкассу выбрать и как её сменить. Hier geht es nur ums Geld: wie viel genau von Ihnen einbehalten wird und wovon das abhängt.
Was steht in diesem Artikel
- Solidarität als Prinzip
- Woraus setzt sich der Beitrag im Jahr 2026 zusammen?
- Wie viel ist das in Euro
- Beitragsbemessungsgrenze: Ab welchem Gehalt der Beitrag nicht mehr steigt
- Was sich seit 2025 geändert hat
- Wie man weniger bezahlt
- Wann kann man in die private Krankenversicherung wechseln?
- Vorteile und Nachteile
- Häufige Fragen
In Deutschland gilt das Gesetz über die Pflichtkrankenversicherung, das sowohl für Staatsbürger des Landes als auch für diejenigen gilt, die eine Aufenthaltsgenehmigung in Deutschland erhalten haben. Einerseits ist alles einfach, andererseits gibt es Nuancen 😉.
In Deutschland gibt es zwei Arten der Krankenversicherung:
Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) und private Krankenversicherung (PKV).
Lassen Sie uns zunächst die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) betrachten: Was sind ihre Vor- und Nachteile, für wen ist sie geeignet und für wen nicht?.
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Man kann sagen, dass die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) alle gleichgestellt hat: Junge und Alte, Arme und Reiche, Gesunde und Kranke. Über diese Versicherung werden alle gleich behandelt und alle erhalten Leistungen auf demselben Niveau, unabhängig vom Beitrag.
Die GKV bietet einen zuverlässigen Gesundheitsschutz für fast 90 Prozent der Bevölkerung. Hier sind über 70 Millionen Bürger versichert, um die bestmögliche medizinische Versorgung zu erhalten.
Solidarität als Prinzip
GKV arbeitet nach dem Solidaritätsprinzip: Die Beiträge hängen vom Einkommen ab, und die medizinischen Leistungen sind für alle gleich — unabhängig davon, wie viel eine Person zahlt. Derzeit bieten 93 Krankenkassen, von denen 47 bundesweit geöffnet sind, ihren Mitgliedern sowie etwa 16 Millionen Familienmitgliedern, die über den Familientarif mitversichert sind, die medizinisch notwendigen Leistungen an. Damit ist das Grundprinzip der gesetzlichen Krankenversicherung ist der Solidaritätsausgleich zwischen Gesunden und Kranken, zwischen Besserverdienenden und Geringverdienenden, zwischen Jung und Alt sowie zwischen Alleinstehenden und Familien.
WICHTIG! Die Höhe des Beitrags zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) richtet sich nach dem Einkommen und beträgt 14,6 % zuzüglich eines Zuschlags der Krankenkasse – im Jahr 2026 durchschnittlich 2,9 %. Der Grundbeitrag ist überall gleich, während die Zuzahlung von jeder Krankenkasse selbst festgelegt wird.
Woraus setzt sich der Beitrag im Jahr 2026 zusammen?
Der Beitrag richtet sich weder nach dem Alter noch nach der Zahl der Krankheiten, sondern nach dem Bruttogehalt. Er setzt sich aus drei Teilen zusammen.
- Der Basiszinssatz beträgt 14,6 %. Er ist bei allen Krankenkassen einheitlich und gesetzlich festgelegt. Außerdem gibt es einen ermäßigten Satz von 14,0 % – für diejenigen, die keinen Anspruch auf Leistungen im Rahmen einer Krankschreibung haben.
- Zuzahlung an der Kasse – durchschnittlich 2,9 %. Das legt jede Kasse selbst fest, und genau hier unterscheiden sich die Kassen voneinander.
- Pflegeversicherung – 3,6 %. Für Kinderlose über 23 Jahre beträgt der Beitragssatz 4,2 %, wobei der Arbeitnehmer den Zuschlag von 0,6 Prozentpunkten allein trägt, ohne Beteiligung des Arbeitgebers.
Den medizinischen Teil – den Hauptbeitrag zusammen mit dem Zuschlag – teilen sich Arbeitnehmer und Arbeitgeber hälftig. Bei einem durchschnittlichen Zuschlag geht vom Gehalt 8,75 %, und der Arbeitgeber steuert genauso viel bei.
Wie viel ist das in Euro
Hier ist das, was direkt von Ihnen einbehalten wird, zusammen mit der Pflegeversicherung. Der Arbeitgeber zahlt etwa denselben Betrag obendrauf, und diesen Betrag sehen Sie auf Ihrer Gehaltsabrechnung nicht.
- 3.000 € brutto — 316,50 € pro Monat. Ohne Kinder 334,50 €.
- 5.000 € brutto – 527,50 € im Monat. Ohne Kinder 557,50 €.
- 6.500 € brutto und mehr — 613,22 € im Monat. Ohne Kinder 648,09 €.
Berechnung auf Basis des durchschnittlichen Aufpreises von 2,9 %. An der Kasse verschieben sich die Beträge mit einem Aufpreis, der über oder unter dem Durchschnittswert liegt, in dieselbe Richtung.
Beitragsbemessungsgrenze: Ab welchem Gehalt der Beitrag nicht mehr steigt
Der Beitrag wird nicht vom gesamten Gehalt berechnet, sondern nur bis zu einer bestimmten Obergrenze. Im Jahr 2026 beträgt diese 5.812,50 € pro Monat, oder 69.750 € im Jahr. Alles, was Sie darüber hinaus verdienen, ist nicht mehr beitragspflichtig.
Daraus ergibt sich der praktische Schluss: Vom Gehalt von 6.500 € und vom Gehalt von 12.000 € fließt derselbe Betrag in die Kasse. Das ist der Punkt, an dem das Solidarsystem aufhört, mit dem Einkommen zu wachsen – und an dem es sinnvoll ist, über eine private Versicherung nachzudenken.
Was sich seit 2025 geändert hat
- Der durchschnittliche Kassenaufschlag stieg von 2,5 % bis 2,9 %. Bei einem Gehalt von 3.000 € sind das etwa 6 € im Monat zusätzlich persönlich aus Ihrer Tasche.
- Die Beitragsbemessungsgrenze ist gestiegen auf 5.812,50 € pro Monat.
- Die Versicherungspflichtgrenze, oberhalb derer ein Arbeitnehmer in die private Krankenversicherung wechseln kann, stieg von 73.800 € auf 77.400 € im Jahr.
- Der Beitragssatz für die Pflegeversicherung bleibt unverändert bei 3,6 %, für Kinderlose bei 4,2 %.
Wie man weniger bezahlt
Der Basissatz ist überall gleich, daher macht es Sinn, die Kasse nach der Höhe des Zusatzbeitrags und den Zusatzleistungen auszuwählen. Jeder Prozentpunkt Unterschied macht bei einem Gehalt von 3.000 € etwa 15 € im Monat für Sie persönlich aus, also 180 € im Jahr.
Eine normale Schicht an der Kasse. Sie müssen der aktuellen Kasse seit mindestens 12 Monaten angehören. Die Kündigung muss zwei Monate vor Monatsende eingereicht werden: Eine Erklärung im März bedeutet den Wechsel zum 1. Juni.
Wenn die Kasse die Zuzahlung erhöht hat, entsteht ein Sonderkündigungsrecht. Dieses kann bis zum Ende des Monats geltend gemacht werden, in dem die Erhöhung vorgenommen wurde, und die Mitgliedsdauer spielt dabei keine Rolle mehr. Die Kündigungsfrist von zwei Monaten bleibt bestehen, und die alte Kasse wird den erhöhten Zusatzbeitrag die gesamte Zeit über weiter einbehalten.
Sie müssen den Vertrag nicht selbst kündigen: Es reicht aus, einer neuen Kasse beizutreten, diese benachrichtigt die vorige selbst.
GKV PASST GENAU ZU IHNEN:
◾️An alle, die wenig verdienen.
◾️Personen, die sich nicht sicher sind, ob ihr Einkommen im Alter genauso hoch und stabil sein wird wie in jungen Jahren.
◾️ Für Arbeitnehmer.
◾️ Für Studierende.
◾️Für Kinder und Ehepartner ohne eigenes Einkommen.
Vorteile der gesetzlichen Krankenversicherung:
🔹Mindestbeitrag für Geringverdienende.
Für nicht erwerbstätige Ehepartner und Kinder muss nicht extra gezahlt werden.
Guter Schutz bei längerem Einkommensausfall, zum Beispiel durch Krankheit oder Elternzeit.
🔹 Kann durch eine private Zusatzkrankenversicherung ergänzt werden.
Beim Arztbesuch muss man selbst nichts bezahlen.
Nachteile der gesetzlichen Krankenversicherung:
➡️Es gibt keinen festen Beitragssatz: Je höher das Einkommen, desto höher der Beitrag.
➡️ Einschränkung bei der Auswahl von Kliniken und Ärzten. Einige Ärzte ziehen es vor, nur mit Privatpatienten zu arbeiten, die eine private Krankenversicherung haben.
Wenn verschiedene Behandlungsmöglichkeiten zur Verfügung stehen, wird der kostengünstigeren der Vorzug gegeben.
➡️Einige Leistungen sind im Rahmen der Versicherung auf einem Mindestniveau enthalten.
Lange Wartezeiten auf einen Termin beim Facharzt.
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Wenn das Modell der gesetzlichen Krankenversicherung zu Ihnen passt, müssen Sie nur noch das Unternehmen auswählen, das genau zu Ihnen passt.
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Gibt es Fragen? Schreiben Sie sie in die Kommentare oder wenden Sie sich für eine Beratung an uns.
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Valeri Melech
Wann kann man in die private Krankenversicherung wechseln?
Ein Angestellter ist berechtigt, in eine private Krankenversicherung zu wechseln, wenn sein Einkommen übersteigt 77.400 € im Jahr Das sind 6.450 € im Monat. Die Überschreitung muss dauerhaft sein: Das Einkommen muss im laufenden Jahr und laut Prognose im kommenden Jahr über der Grenze liegen.
Für Selbstständige, Freiberufler und Beamte gibt es eine solche Einkommensgrenze nicht – die private Versicherung steht ihnen unabhängig von der Höhe des Einkommens offen.
Sie wird prinzipiell anders berechnet: nicht nach dem Gehalt, sondern nach dem Alter, dem Gesundheitszustand und dem gewählten Leistungsumfang. Für eine junge und gesunde Person mit hohem Einkommen ist sie oft günstiger als die staatliche bei einem deutlich größeren Leistungsumfang. Aber das ist eine Entscheidung für Jahre im Voraus: Der Rückweg in das staatliche System steht nicht immer offen.
Ausführliche Analysen: Wie funktioniert die private Krankenversicherung? und Was beim Wechsel von der gesetzlichen zur privaten Krankenversicherung zu beachten ist. Wenn Sie auf eigene Rechnung arbeiten — Krankenversicherung für Selbstständige.
Was die gesetzliche Krankenversicherung konkret bezahlt
Häufige Fragen
Wie viel Prozent des Gehalts gehen 2026 für die Krankenversicherung drauf?
Der Grundlohn beträgt 14,6 % zuzüglich eines Kassenzuschlags von durchschnittlich 2,9 %. Dieser Betrag wird zwischen Arbeitnehmer und Arbeitgeber zu gleichen Teilen aufgeteilt, d. h. von Ihrem Gehalt werden etwa 8,75 % abgezogen. Separat wird die Pflegeversicherung berechnet: 3,6 %, für Kinderlose 4,2 %.
Wächst der Beitrag unendlich mit dem Gehalt?
Nein. Der Beitrag wird nur auf den Betrag bis zu 5.812,50 € pro Monat berechnet. Alles, was Sie darüber hinaus erhalten, ist beitragsfrei.
Muss man für den nicht erwerbstätigen Ehepartner und die Kinder bezahlen?
Nein. Bei der Familienversicherung sind sie kostenlos versichert. Die Voraussetzung ist, dass das eigene Einkommen des Familienmitglieds 565 € pro Monat nicht übersteigt, und bei einem Minijob 603 €.
Warum hat ein Bekannter bei gleichem Gehalt einen anderen Beitrag?
Höchstwahrscheinlich haben Sie unterschiedliche Kassen. Der Grundbeitrag ist überall gleich, aber den Zusatzbeitrag legt jede Kasse selbst fest.
Deckt die gesetzliche Versicherung alles ab?
Nein. Ein Einzelzimmer, die Behandlung durch den Chefarzt und ein großer Teil der Zahnmedizin bleiben davon ausgeschlossen. Diese Lücken werden durch Zusatzversicherungen geschlossen – zum Beispiel, mit einer Krankenhausversicherung.
Über den Autor. Valeriy Meleh, Finber. Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO und Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO, registriert bei der IHK Rhein-Neckar. Registernummern: D-HIAG-TDBW7-60 und D-W-153-ABGZ-14. Über 20 Jahre Praxis, rund 6.000 Kunden, über 400 Partner.
Quellen: Bundesministerium für Gesundheit; GKV-Spitzenverband, Rechengrößen 2026; AOK, Rechengrößen in der Sozialversicherung 2026; Verbraucherzentrale — Regeln für den Kassenwechsel.
Relevanz. Die Sätze und Höchstbeträge werden jährlich überprüft und treten am 1. Januar in Kraft. Die Daten wurden im August 2026 überprüft; die Seite wird mindestens einmal im Jahr aktualisiert.
Das Material dient zu Informationszwecken und stellt keine individuelle Beratung dar. Eine Auswahl der Kasse oder die Berechnung des Wechsels in eine private Krankenversicherung ist erst nach einer Analyse Ihrer Situation möglich.
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Guten Tag! Zurzeit arbeite ich und bin gesetzlich versichert. Mein Arbeitgeber bezahlt für mich. Aber ich werde bald eine private Witwenrente erhalten, das sind etwa 300.000 Euro. Wird dies die Höhe meiner Krankenversicherung beeinflussen, wenn ich weiterarbeite? Und muss ich, falls ich nicht mehr arbeite, aufgrund des Bezugs der privaten Rente mehr bezahlen?
Wenn Sie weiterarbeiten, hat das keinerlei Einfluss auf Ihre gesetzliche Krankenversicherung.
Die Kosten für die gesetzliche Krankenversicherung bemessen sich prozentual am Einkommen des Versicherten und seines Arbeitgebers. In den meisten Fällen gelten Lebensversicherungsleistungen nicht als Einkommen und haben keinen Einfluss auf die Kosten der gesetzlichen Krankenversicherung.