Fondsgebundene Lebensversicherung: выгодно ли пенсионное накопительное страхование с фондами в 2026 году?
Fondsgebundene Lebensversicherung — инвестиционный накопительный продукт, который позволит сформировать весомый капитал к моменту выхода на пенсию, а также получить пожизненную дополнительную пенсию или разовую крупную выплату. В последние годы классическая Lebensversicherung теряет популярность из-за стабильно низких процентных ставок. Пенсионное накопительное страхование отличается от классической Lebensversicherung тем, что здесь нет гарантированной ставки. Инвестиции идут в фонды, а значит, риски, как и прибыль, непредсказуемые. Видео: Пенсионные инвестиции – кому нужны? Оглавление Что такое Fondsgebundene Lebensversicherung? Fondsgebundene Lebensversicherung (страхование жизни с фондовыми накоплениями) — комбинация защиты жизни и инвестиций в фонды. В отличие от классического страхования, часть взносов инвестируется в акции или ETF, что потенциально увеличивает доходность. Основные особенности: Три опции выбора выплат — пожизненная пенсия, единоразовая выплата или комбинация этих вариантов. В случае смерти застрахованного, есть страховая выплата. Есть налоговые льготы. В Германии такие страховки регулируются VAG — законом о страховом надзоре — и подходят для долгосрочного накопления. Преимущества и недостатки Fondsgebundene Lebensversicherung При единовременной выплате 50% прибыли освобождается от налогов (есть ряд обязательных условий) В случае с пожизненной пенсией, только часть пенсии будет облагаться подоходным налогом, в зависимости от возраста выхода на пенсию Участник программы сам выбирает, сумму регулярного страхования и дополнительные взносы Возможна ребалансировка портфеля, без оплаты налога на прибыль Можно приостановить взносы или прекратить контракт Доступно частичное снятие средств (рождение детей, покупка дома и т.д.) Накопления можно наследовать Взносы не уменьшают налоговую базу Риски, как и в любом инвестировании Повышение комиссии в первые пять лет. То есть оформлять программу меньше, чем на десять нет — невыгодно Налоговые льготы только после 62 лет Важно: не совмещайте Fondsgebundene Lebensversicherung c обычным страхованием жизни Risikolebensversicherung. Сравнение Fondsgebundene Lebensversicherung с самостоятельным инвестированием Пенсионное накопительное страхование — не единственный способ инвестировать. Сравните Fondsgebundene Lebensversicherung с самостоятельными вложениями по ключевым критериям. Критерий Fondsgebundene Lebensversicherung Самостоятельное инвестирование Налоговые льготы Да, после 12 лет Нет Гарантия сохранения капитала Частичная защита — если выбранные фонды упадут, страховщики (например, Allianz) гарантируют возврат минимальной суммы. Точный процент прописывается в договоре. Акции не гарантируют сохранность капитала — если рынок упадет, вы теряете вложения. Гибкость Вывод средств в любой момент Вывод средств в любой момент Комиссии Есть административные комиссии Есть комиссии, но ниже Гарантия капитала (Kapitalgarantie) — ключевое отличие страховых инвестиций от брокерских счетов. Вывод: если вам важны налоговые льготы и гарантии — выбирайте страхование. Если готовы к риску — самостоятельное инвестирование иногда может быть выгоднее. Читайте наши статьи про платформы для самостоятельного инвестирования с профессионалами: ComfortInvest и easyInvesto. Как работает Fondsgebundene Lebensversicherung? При паевом страховании жизни часть ваших страховых взносов инвестируется в выбранные фонды. Таким образом, вы участвуете в росте мировых рынков, но с важными оговорками. Учитывайте, что некоторые страховщики обычно не предлагают свободный выбор фондов как у брокера. Типы фондов По данным Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, фонды можно классифицировать по трем типам: 1. Rentenfonds (пенсионные) > 70% портфеля — государственные облигации, риск минимальный Доходность 1-3% годовых. 2. Aktienfonds (акционные) Возможны потери до 30-40% в кризис (например, в 2020 году на мировых рынках было −35%). Средняя доходность по рынку может достигать 6-8%. 3. Mischfonds (смешанные) Соотношение акция/облигация варьируется от 40/60 до 60/40. Доходность в среднем примерно 3-5% годовых, в зависимости от распределения и стоимости управления. Главное требование пенсионных фондов — сохранение капитала. А это означает невысокую доходность. Основной инструмент — облигации и бумаги с гарантированной невысокой процентной ставкой. Многие акционные фонды предлагают высокую потенциальную доходность. Однако это означает и более высокие риски потерь в неблагоприятных условиях рынка. Мы рекомендуем сочетать разные типы фондов, чтобы перераспределять риски. Такая форма инвестирования, как пенсионные фонды, предлагает налоговые преимущества, которые вступают в силу в момент выплаты. Условия получения налоговых льгот Единовременная выплата Требования для получения льгот при разовой выплате накопленной суммы: Срок инвестиций не менее 12 лет Выплата не ранее 62 лет В этом случае вы платите налог только с половины прибыли по единой налоговой ставке. Пожизненная пенсия В случае перерасчета накоплений в пожизненную пенсию, часть выплат облагается подоходным налогом. Чем старше вы будете при выходе на пенсию, и чем позже произойдет конвертация, тем меньше будет часть, которая облагается налогом. Например, при конвертации в 63 года — лишь 20% пенсионных выплат будут облагаться налогом. Если конвертировать в 67 лет, то налог придется платить с 17% пенсионных накоплений. Таблица: Облагаемая часть пенсии, в зависимости от возраста выхода на пенсию. Возраст выхода на пенсию Доля налогооблагаемой части в % Возраст выхода на пенсию Доля налогооблагаемой части в % 58 лет 59 лет с 60 до 61 года 62 года 63 года 64 года с 65 до 66 лет 67 лет 68 лет с 69 до 70 лет 71 год с 72 до 73 лет 24% 23% 22% 21% 20% 19% 18% 17% 16% 15% 14% 13% 74 лет 75 лет с 76 до 77 лет с 78 до 79 лет 80 лет с 81 до 82 лет с 83 до 84 лет с 85 до 87 лет с 88 до 91 года с 92 до 93 лет с 94 до 96 лет с 97 лет 12% 11% 10% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% Возраст выхода на пенсию Доля налогооблагаемой части в % 74 лет 75 лет с 76 до 77 лет с 78 до 79 лет 80 лет с 81 до 82 лет с 83 до 84 лет с 85 до 87 лет с 88 до 91 года с 92 до 93 лет с 94 до 96 лет с 97 лет 12% 11% 10% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% Источник Пример расчета пожизненной пенсии Fondsgebundene Lebensversicherung От Fondsgebundene Lebensversicherung вы получаете 1500 евро в месяц брутто. Вы вышли на пенсию в возрасте 64 лет, значит ваша налогооблагаемая доля пенсии Fondsgebundene Lebensversicherung лишь 19% – 286 евро. Пример расчета единовременной выплаты Вы выходите на пенсию в 62 года, вашему контракту со страховой больше 12 лет. Вы получаете 70 000 евро от частного пенсионного страхования, в которое было внесено 40 000 евро. Это означает, что ваш доход равен 30 000 евро, только 50% из которого должно облагаться налогом. Полученная сумма в 15 000 евро облагается подоходным налогом. Рекомендации FINBER Я не рекомендую совмещать Fondsgebundene Lebensversicherung и обычное страхование жизни —
Самостоятельное инвестирование с WhiteBox
В эпоху цифровых технологий инвестирование становится доступнее и эффективнее. Компания Whitebox из Фрайбурга-им-Брайсгау предлагает интеллектуальный подход к управлению капиталом, сочетая классические инвестиционные инструменты, такие как ETF, биржевые товары (ETC) и частично активные фонды, с передовыми технологиями и глубокой экспертной аналитикой. Используя глобальную диверсификацию активов, Whitebox помогает инвесторам защитить капитал от инфляции, увеличить своё состояние и достичь финансовых целей без лишних сложностей. С таким подходом инвестиции работают на вас, позволяя экономить время и сосредоточиться на действительно важных вещах. Начать инвестировать сейчас Что такое Whitebox Whitebox – компания по управлению цифровыми активами. Управление цифровыми активами – это автоматизированный процесс инвестирования, который заменяет традиционные методы работы с финансами, снижая затраты и упрощая взаимодействие с клиентами. В отличие от классических инвестиционных сервисов, где консультант предоставляет рекомендации лично, цифровые платформы переводят все взаимодействие в онлайн-формат. Одним из ключевых инструментов таких сервисов являются ETF (биржевые инвестиционные фонды), которые позволяют создать сбалансированный инвестиционный портфель с широкой диверсификацией. Чаще всего цифровые управляющие активами работают по принципу Robo Advisor – автоматизированного финансового консультанта, который анализирует рыночные данные и предлагает оптимальные инвестиционные стратегии. Несмотря на автоматизацию, такие платформы используют те же принципы управления капиталом, что и традиционные финансовые специалисты. Ваши преимущества при инвестировании с Whitebox Доходность Все инвестиционные стратегии используют высокие возможности получения прибыли при сравнительно низком риске. Доступные инвестиции Различные планы инвестирования, начиная с 25 евро. Персонализация Whitebox инвестирует исключительно в ваших интересах и консультирует вас лично. Эффективность Включены услуги по управлению счетами и торговыми операциями, мониторингу портфеля, его ребалансировке и другим аспектам инвестирования. Диверсификация Whitebox инвестирует ваши деньги в более чем 300 классов активов, регионов и секторов. Автоматизация Автоматизированные инвестиционные процессы сокращают затраты и дают возможность инвестировать любому человеку. 6 стратегий инвестирования ZinsPortfolio Портфель, состоящий из облигаций и инструментов денежного рынка, с целью заработать больше, чем стандартные краткосрочные депозиты. Комиссия 0,35% в год Консультант Whitebox Продукты ETF и индексные фонды Количество уровней риска 1 Минимальная инвестиция 25,00 € Максимальное количество активов 1 Инвестировать MegaTrends Прозрачная инвестиционная стратегия, ориентированная на акции и долгосрочные мощные тренды, формирующие будущее. Комиссия 1,15% в год Консультант Whitebox Продукты ETF и индексные фонды Количество уровней риска 1 Минимальная инвестиция 5000,00 € Максимальное количество активов 1 Инвестировать Global Легкий в управлении пассивный инвестиционный портфель для начинающих, доступный от 25 евро или в формате сберегательного плана. Комиссия 0,35% в год Консультант Whitebox Продукты ETF и индексные фонды Количество уровней риска 3 Минимальная инвестиция 25,00 € Максимальное количество активов 1 Инвестировать Value Активно управляемый портфель для требовательных инвесторов. Комиссия 0,35-0,95% в год Консультант Morningstar Investment Management Продукты ETF и индексные фонды Количество уровней риска 10 Минимальная инвестиция 5000,00 € Максимальное количество активов 10 Инвестировать GreiffSELECT Подбор лучших активных фондов, демонстрирующих стабильную добавленную стоимость на различных временных отрезках. Комиссия 1,45% в год Консультант Greiff Capital Management AG Продукты Активные фонды Количество уровней риска 3 Минимальная инвестиция 5000,00 € Максимальное количество активов 1 Инвестировать Healthcare Динамическая стратегия инвестирования в акции, ориентированная исключительно на сектор здравоохранения и охватывающая широкий спектр возможностей в этой сфере. Комиссия 1,15% в год Консультант Apo Asset Management Продукты ETF и активные фонды Количество уровней риска 1 Минимальная инвестиция 5000,00 € Максимальное количество активов 1 Инвестировать Как это работает? 1 Ваш цифровой инвестиционный профиль Разработайте свою индивидуальную инвестиционную программу. Вместе с Whitebox создайте ваш персональный инвестиционный профиль. 2 Правильный портфель Whitebox преобразует ваши желания и цели в подходящую для вас систему и реализуют ее для вас. 3 Ежедневная работа Whitebox Whitebox берет на себя управление вашим портфелем. Круглосуточное отслеживание как инвестиционных стратегий, так и продуктов в ваших портфелях. Whitebox – это профессиональное управление активами, включающее инвестиционную стратегию, обслуживание, доходность. Максимальная безопасность – безопасность ваших активов и данных является главным приоритетом. Полная гибкость – внесение изменений в вашу систему возможно в любое время. Высокая прозрачность – вся информация всегда у вас под рукой. Специально для вас – разработайте индивидуальный проект инвестиций в соответствии с вашими пожеланиями. Никаких скрытых расходов – привлекательная плата за управление активами, счетами и счетами ценных бумаг. Нажмите «Начать сейчас» и откройте для себя мир современных инвестиций! В любое время и в любом месте вы сможете отслеживать актуальную стоимость своих активов в режиме онлайн. Начните инвестировать уже сегодня и двигайтесь к своим финансовым целям. Начать сейчас F.A.Q. / Ответы на часто задаваемые вопросы Могу ли я получить доступ к своим деньгам в любое время? Да, у Whitebox нет никаких периодов уведомления или минимальных инвестиционных периодов. Конечно, в целом имеет смысл рассматривать активы в ценных бумагах как более долгосрочную инвестицию. Однако вы, конечно, можете в любое время подать запрос на вывод средств из управляемых вами активов. Могу ли я позже внести изменения в свои инвестиции? Вы можете в любое время вносить или снимать средства, изменять планы сбережений или снятия средств, а также корректировать уровень риска своих инвестиций. Whitebox не взимает никаких комиссий за обработку: ваши активы — ваш контроль. Надежно ли защищены мои активы? Вы сами выбираете уровень риска, который готовы принять в отношении своих инвестиций. При этом все остальные аспекты обеспечены максимальной безопасностью: ваши активы остаются полностью под вашим контролем. Банк-партнер, flatexDEGIRO Bank в Франкфурте-на-Майне, участвует в системе обязательного страхования вкладов, а используемые продукты классифицируются как специальные активы. Whitebox соответствует самым строгим стандартам безопасности. Может ли Whitebox получить доступ к моим активам? Будучи исключительно управляющим активами, Whitebox не имеет возможности распоряжаться вашими активами. Whitebox может выполнять только поручения, необходимые для управления активами или обработки запрошенных вами депозитов и снятий средств. Какой банк откроет мне счет? Whitebox открывает для вас все счета и счета ценных бумаг, необходимые для управления вашими активами, в банке-партнере flatexDEGIRO Bank AG. Это происходит автоматически, когда вы открываете свою учетную запись Whitebox. Так что вам больше ничего не придется делать. Кто принимает решения о покупках и продажах в моем портфеле? Все решения о том, как инвестировать ваши деньги, принимаются исключительно Whitebox: как ваш управляющий активами, Whitebox стремится сэкономить ваше время и избавить вас от работы, связанной с вашими инвестициями. Конечно, вы по-прежнему будете иметь полное представление о своих инвестициях в любой момент и сможете вносить в них коррективы. Начните инвестировать прямо сейчас – легко и просто с Whitebox Начать сейчас Последние записи Финансовая безопасность для женщин на пенсии в Германии Аренда
Всё, что нужно знать о Vermögenswirksame Leistungen
Как приумножить капитал с помощью работодателя и государства. Vermögenswirksame Leistungen (VL) — это отличный бонус, который многие работодатели в Германии предоставляют своим сотрудникам. Но что такое Vermögenswirksame Leistungen, кто имеет на них право и как их можно использовать с максимальной пользой? Давайте разберёмся. Что такое Vermögenswirksame Leistungen? Vermögenswirksame Leistungen (VL) — это дополнительные выплаты от работодателя. В соответствии с коллективными трудовыми договорами и соглашениями компаний большинство работодателей отчисляют Vermögenswirksame Leistungen (VL) за своих сотрудников в соответствии с Законом о накоплении капитала. Работодатель ежемесячно переводит определённую сумму (обычно не превышает 40 € в месяц) на специальный счёт сотрудника, который можно использовать для долгосрочных инвестиций. Поинтересуйтесь предварительно, существует ли такая опция на вашем предприятии и какая сумма прописана в вашем трудовом или коллективном договоре. Если работодатель предлагает меньшую сумму Vermögenswirksame Leistungen (VL) (например, 20 € вместо 40 €), то вы можете дополнить её из своей зарплаты, чтобы достичь полного лимита. Как это работает? Работодатель перечисляет VL на инвестиционный счёт сотрудника (не выдавая деньги напрямую). Сотрудник выбирает, куда вложить деньги. Государство может дополнительно поддерживать вклад субсидиями (Arbeitnehmersparzulage), если доход работника не превышает установленного лимита. Arbeitnehmersparzulage При взносе в 40 €, данная выплата включает дополнительную поддержку от государства – Arbeitnehmersparzulage: Bausparvertrag – 9 % от суммы до 470 € в год, максимально 43 € в год. Fondsparpläne – 20 % от суммы до 400 € в год, максимально 80 € в год. Она доступна для некоторых видов инвестиций, если ваш налогооблагаемый доход не превышает установленный лимит (2025): Для одиноких: до 40.000 € Для семейных пар: до 80.000 € Финансовые инструменты для инвестиций VL Lebensversicherung – пенсионные накопления через страховые компании — долгосрочное инвестирование с налоговыми льготами. Bausparvertrag — для тех, кто планирует покупку недвижимости. Fondsparpläne — фондовое инвестирование, более рискованный, но и более доходный вариант. Banksparpläne — банковские накопительные программы, безопасные, но с минимальной доходностью. Совет: Пенсионные накопления — это отличное решение для тех, кто хочет сочетать накопление капитала и обеспечение своей старости. Использование дополнительной стоматологической страховки: руководство для застрахованных Подробнее Кто имеет право на VL? Право на получение VL есть практически у всех наёмных работников, если их работодатель предлагает такую возможность. Работодатель не обязан предоставлять VL, если это не прописано в трудовом договоре или коллективном соглашении. Если такая опция предусмотрена, работодатель перечисляет эти средства в выбранный работником инвестиционный продукт. Преимущества и недостатки Vermögenswirksame Leistungen Дополнительные выплаты от работодателя Возможность получить государственную поддержку Выбор разных вариантов накоплений Помощь в долгосрочном накоплении капитала Не все работодатели предлагают Vermögenswirksame Leistungen (VL) Минимальный срок договора накопления 7 лет Риски при инвестировании в фонды VL-Lebensversicherung У вас есть возможность использовать Vermögenswirksame Leistungen (VL) для формирования долгосрочного пенсионного капитала через продукт VL Lebensversicherung. Этот вариант особенно привлекателен для тех, кто хочет не только накопить средства, но и обеспечить себе финансовую безопасность при выходе на пенсию. Данный продукт обладает всеми преимуществами частного пенсионного страхования – Privat Lebensversicherung. Ваш работодатель направляет ежемесячные взносы до 40 € в продукт VL Lebensversicherung. По окончании периода накопления вы можете получить гарантированный капитал, который значительно превысит изначально вложенные средства благодаря участию в инвестиционных доходах. Преимущества Гарантированная сумма и дополнительная прибыль. Ваши накопления не просто сохраняются, но и увеличиваются за счёт участия в инвестиционных доходах. Надёжность и безопасность. Ваши вложения находятся в управлении крупных страховых компаний с многолетним опытом и высоким уровнем финансовой стабильности. Налоговые льготы. При сроке договора более 12 лет и выхода на пенсию не ранее 62 лет VL Lebensversicherung обладают всеми налоговыми льготами Fondsgebundene Lebensversicherung. Подробнее. Защита семьи и наследование капитала. В договоре оговаривается гарантированная сумма, которую ваши близкие получат в виде единовременной выплаты в случае непредвиденной смерти застрахованного лица. Если смерть наступила в течении 3х месяцев после рождения ребенка, то страховая оказывает дополнительную поддержку. Риски Долгосрочное обязательство – период накоплений обычно продолжается до выхода на пенсию. Стоимость страховой защиты – часть взносов идёт на оплату страховой защиты (например, на случай смерти), что уменьшает сумму, которая реально инвестируется. Пример вложения в VL Lebensversicherung Условия, принятые для расчета: Работника (35 лет) заключает договор с датой выхода на пенсию в 67 лет Срок договора 33 года Работодатель вносит 40 € по программе VL ежемесячно в данный продукт При средней доходности сумма выплаты на момент выхода на пенсию может достигнуть 23000 €. При этом страховая компания гарантирует выплату в размере до 15000 € как в случае выхода на пенсию, так и в случае преждевременной смерти застрахованного лица. VL Lebensversicherung отлично подходит для долгосрочного накопления. Идеально подходит для людей, которые думают о своей пенсии и хотят заранее обеспечить себе комфортную старость. Bausparvertrag Bauspar — это накопительный продукт, предназначенный для накопления средств на покупку недвижимости или проведения крупного ремонта. Основная идея заключается в том, что клиент сначала копит деньги на специальном счёте, а затем получает право на льготное кредитование по ставке, зафиксированной на дату заключения договора. Более подробную информацию можно найти по ссылке. Преимущества Минимальные взносы: вы вносите всего 40 € в месяц, что делает накопления доступными для любого бюджета. Государственная поддержка: благодаря субсидиям и выгодным условиям кредитования вы получаете значительное увеличение доступных средств. Фиксированная ставка: ставка по кредиту (от 2,15 %) остаётся неизменной на весь срок погашения, что защищает вас от роста процентных ставок на рынке. Низкие риски: средства защищены, а ваши взносы гарантированно превращаются в доступные для использования накопления. Риски Низкая доходность на этапе накоплений. Ограниченное использование средств – предоставленный кредит можно использовать только для целей, связанных с жильём (покупка недвижимости, ремонт, погашение ипотечного кредита). Длительный период ожидания – доступ к кредиту возможен только после достижения определённого уровня накоплений. Пример вложения в VL в договор Bauspar без собственных вложений Условия, принятые для расчета: Срок накоплений: 10 лет (с 2025 по 2035 год) Процентная ставка по накоплениям: 0,90 % Государственная поддержка: Wohnungsbauprämie Процентная ставка по кредиту: фиксированная, 2,15 % годовых Этап накоплений Вы вносите только 40 € в месяц, что составляет 4800 € за 10 лет. За это время вы также получаете государственные субсидии в размере 431 € и накопленные проценты (212 €). Таким образом, к концу накопительного периода ваш счёт достигает 5322 €. Этап кредитования После завершения накопительного периода вы получаете право на кредит по фиксированной ставке. В данном примере это составляет 7208,95 €, что в сумме с вашими накоплениями
Накопления для детей
Когда родители задумываются о создании капитала для своих детей — на учёбу, квартиру, машину, свадьбу или первые водительские права — это разумный шаг. Обеспечение стартового капитала поможет значительно облегчить будущие расходы, такие как обучение или покупка жилья. Например, получение водительских прав в Германии может обойтись от 3000 до 4000 евро. В таких ситуациях детские накопления могут оказаться очень полезными. Однако будьте внимательны к тому, что вам предлагают под видом детских накоплений. Многие консультанты часто рекомендуют обычные пенсионные программы, которые, хотя и полезны и эффективны для долгосрочного накопления, не подходят для целей, связанных с достижением финансовых целей в возрасте до 18 лет. Эти программы могут иметь “детские” названия и оформление, но они не соответствуют задаче накопления для детей и часто сопровождаются высокими комиссиями в первые годы. Важно, чтобы вы понимали все нюансы ещё до заключения договора. Мы объясним, как правильно выбирать программы накопления для детей и на что обращать внимание. Пенсионные программы как долгосрочное накопление капитала Для чего на самом деле служат пенсионные программы и кому они подходят. Пенсионные программы выгодны и интересны, если вы собираетесь копить именно на пенсию вашему ребенку. За счет сложного процента и взносов, в течение многих десятилетий, на счету накопится значительная сумма. Основным важным аспектом пенсионной программы является то, что после минимум 62-х лет (ранний выход на пенсию) ваш ребенок сможет получить выплаты. Пенсионные инвестиции Fondsgebundene Lebensversicherung Чаще всего под детскими накоплениями скрывается именно эта пенсионная программа. Fondsgebundene Lebensversicherung позволяет вложить деньги в инвестиционные фонды. И, к моменту выхода на пенсию, у вашего ребенка будет значительная сумма. Ею он сможет распорядиться как пожизненной дополнительной пенсией или получит разовую весомую выплату. Гарантированной ставки здесь нет. У вас может быть высокий доход, но он может быть сопряжен с высокими рисками. И, в конечном итоге, ваши выплаты зависят от ситуации на рынке. Освобождение от налогов 50% прибыли при выполнении определенных условий Сами выбираете размер взносов Платежи можно приостановить или прекратить контракт Возможно частичное снятие средств Можно передать по наследству Это инвестирование, поэтому существуют финансовые риски В первые пять лет высокая комиссия Эта программа выгодна при сроке инвестирования более 10 лет Взносы не уменьшают налоговую базу Пример расчета итогового капитала: первоначальная сумма: 50 евро; ежемесячные пополнения: 50 евро; начисление процентов: 8% годовых; количество лет: 67 лет. Итоговая сумма через 67 лет при взносах 40 200 евро – 1 406 225 евро. Узнать подробнее о других пенсионных программах и пеннсионной системе в Германии вы можете в нашей статье Подробнее Более удачные программы накоплений для детей При анализе пенсионных программ накоплений понятно, что они не подходят, если: планируется использовать накопленный капитал до того, как ребенок достигнет пенсионного возраста; вы собираетесь платить взносы до 18-летия ребенка. Для таких целей, как покупка машины для ребёнка, накопление на квартиру, оплата обучения или проживания во время учёбы, получение водительского удостоверения или организация бракосочетания, мы рекомендуем рассмотреть другие накопительные возможности. Инвестиционные программы Это не просто накопление, а вложение в будущее ваших детей. Даже если вы никогда не занимались инвестированием, с помощью полностью автоматизированных программ (RoboAdvisor), это не составит особого труда. Вложения от 50 евро уже позволят вам начать самостоятельное инвестирование. При этом, персонифицированное управление активами, будет учитывать вашу готовность рисковать, цели, срок ваших инвестиций и размер взносов. Для этой цели мы предлагаем воспользоваться онлайн платформами для самостоятельного инвестирования EasyInvesto ComfortInvest EasyInvesto Профессиональное онлайн-управление вашими активами позволит просчитать и достичь инвестиционных и финансовых целей. Это инвестирование в будущее. Учтены ваши инвестиционные цели и допустимый уровень риска Низкая годовая комиссия в размере 1,2% Инвестирование доступно при вложении от 400 евро единоразово и c ежемесячным платежом от 0 евро c шагом 50 евро Эксперты управляют вашими активами Стратегия распределения капитала в зависимости от актуальной ситуации на рынке Риск зависимости стоимости финансовых продуктов от ситуации на рынке Инвестирование в разные валюты влечет за собой валютные риски Изменения на международной политической арене связаны с риском изменения в налоговой или правовой системе других стран Инфляция может обесценить вложения Начать инвестировать с EasyInvesto ComfortInvest Профессионально отобранные и взвешенные вложения. Инвестиционные решения основаны на анализе рынков. Идеальное сочетание самых привлекательных предложений в сочетании с учетом будущих тенденций. Акцент на экологической и социальной ответственности компаний Можно вносить и выводить деньги ежедневно и закрыть договор в любой момент Инвестирование доступно при вложении от 100 евро единоразово и на выбор ежемесячный внос от 50 евро Инвестирование в самые привлекательные фондовые, сырьевые и облигационные рынки Риск зависимости стоимости финансовых продуктов от ситуации на рынке Инвестирование в разные валюты влечет за собой валютные риски Изменения на международной политической арене связаны с риском изменения в налоговой или правовой системе других стран Инфляция может обесценить вложения Начать инвестировать с ComfortInvest Мы тестируем на обеих платформах уже на протяжении года, и реальная доходность за год составляет у EasyInvesto +19,39%, у ComfortInvest +17,4%. Подробнее делились результатами в нашем Instagram. Tagesgeld Вид сберегательного счета в Германии. Такая форма накоплений обладает высокой гибкостью и ликвидностью. Используется не для транзакций, а для инвестирования и сбережения избыточных денег. Подходит для хранения «подушки безопасности». Снимать или вносить деньги на счет можно без ограничений. Процентная ставка плавающая и начисляется на остаток собственных средств вкладчика. Актуальные процентные ставки можно найти на сайте интересующего вас банка. На момент написания статьи в интернете встречались предложения 2,77%, 3,5%, но в среднем это около 1,5%, что даже не перекрывает инфляцию. Доступ к деньгам в любой момент Бессрочный контракт Вклады застрахованы государством Постоянно меняется процентная ставка Инфляция может обесценить вложения Короткий период начисления повышенного процента на остаток на счете Золото В наши дни золото стабильно используется как способ сбережения средств. И этому есть простое объяснение: цена на золото растет, конфликты планетарного масштаба и кризисы в финансовом секторе увеличивают стоимость золота, эксперты во все времена советовали иметь в своем инвестиционном портфеле драгоценные металлы. Золото – отличный дополнительный способ сохранения накоплений. Подробнее про инвестиции в золото в нашей статье. Ситуацию в Германии в отношении долгосрочного финансового планирования можно назвать стабильной. Но любые долгосрочные вложения требуют учёта текущих экономических условий и выбора диверсифицированных инвестиционных портфелей. Именно правильное планирование поможет минимизировать риски, сохранить и преумножить вложения. Поэтому мы считает важным обдуманно и взвешенно подойти к теме накопления для детей. Чтобы обеспечить им стабильное финансовое будущее. Мы поможем подобрать для вас лучшую
Все, что нужно знать про ETF
Exchange-Traded Funds (ETF), или фонды с обменом на бирже, представляют собой важный элемент современного инвестиционного мира. Но что такое ETF, и почему они привлекают внимание инвесторов? В этой статье мы рассмотрим ключевые аспекты ETF, разъясним, как они работают, и почему они стали популярным инструментом для диверсификации портфеля и достижения финансовых целей. Что такое ETF? ETF – «Exchange Traded Fund», фонд, торгуемый на бирже. Чтобы лучше понять, что такое ETF, представьте себе следующую картину: 7 инвесторов решили сброситься по $100 и купить 10 акций, потому что каждому купить эти же 10 акций – ДОРОГО. Ребята организовали фонд, купив на деньги из общего «котла» эти 10 акций, а потом поровну поделили между собой части фонда. В итоге каждый инвестор стал владельцем одного пая, т.е. 1/7 части каждой акции. Именно по такому принципу и работает биржевой инвестиционный фонд – ETF. В финансовых кругах часто говорят, что ETF «демократизировали» инвестиции. Благодаря им, фондовый рынок стал доступен частным инвесторам, у которых нет в распоряжении больших сумм для инвестирования. История создания ETF Идея создания такого инновационного биржевого продукта, способного сократить волатильность на рынке, возникла ещё в далёком 1988 году и принадлежала вице-президенту по разработке новых продуктов на Американской фондовой бирже (AMEX) Натану Мосту. Правда, из-за бюрократических проволочек американцы уступили в первичной реализации этой идеи канадцам. Эти ребята оказались несколько шустрее и выпустили в 1990 году первый официальный ETF, который повторял Toronto Stock Exchange 35 Index — индекс Торонтской фондовой биржи. Лишь тремя годами позже, в 1993 году, свет увидел знаменитый SPY (по-нашему «спайдер») – первый американский ETF на индекс S&P 500 (SPDR S&P 500 ETF). Сегодня SPY — самый торгуемый биржевой фонд в мире с активами размером более $5 миллиардов. ETF-провайдеры Каждым биржевым фондом, или ETF, управляет определённая компания, которую называют «ETF-провайдером». Один провайдер обычно управляет несколькими/многими фондами. Хороших или плохих провайдеров нет. Просто у каждого свои особенности в виде комиссий, региона, способа управления и т.д. Список крупнейших мировых провайдеров ETF: iShares Vanguard Luxor SPDR Amundi Xtrackers WisdomTree Важно: если эмитент/провайдер ETF обанкротится, то инвестор сможет предъявить права на бумаги, находящиеся в портфеле фонда. Преимущества ETF ETFs обладают рядом преимуществ по-сравнению с другими инвестиционными инструментами: 1. ETFs помогают максимально снизить рыночные риски при помощи свойства диверсификации. За счёт широкого набора различных акций/облигаций в составе ETF (до 4.000 акций), портфель инвестора станет менее волатильным и более устойчивым в кризисные времена. 2. ETF – отличный способ «купить весь рынок» целиком при небольших вложениях и не заморачиваясь изнуряющим выбором отдельных акций. Отличный инструмент для инвесторов, располагающих небольшим начальным капиталом. Для покупки первого ETF-фонда хватит и 100 евро. 3. Людям, только ступившим на путь инвестиций и пытающимся «прощупать» рынок, ETFs c большей вероятностью принесут более высокую доходность, чем единичные акции. 4. ETFs идеальны для пассивных инвестиций. Инвестору не требуется много времени, чтобы содержать инвестиционный портфель на основе ETFs. Досточно и пары часов в год. Как выбирать ETFs? Итак, по каким же критериям следует выбирать качественные ETFs, которые послужат основой сбалансированного и устойчивого портфеля? Оглашаю весь список: 1. Величина «Total Expense Ratio» (англ.), сокращённо «TER», нем. «Verwaltungsgebühren» – комиссия за управление фондом, выражается в % от стоимости активов фонда. К примеру, инвестировав 1000€ в ETF X, TER которого составляет 0,2%, за год вы выплатите провайдеру данного ETF аж 2€. «Совсем копейки», – скажете вы. Но это лишь пример. На практике существуют фонды, удерживающие и более 10%. TER вычитается автоматически из стоимости ETF и на практике эта комиссия «не видна». Но чем она меньше, тем лучше, и тем более эффективно ETF отобразит динамику индекса. 2. Играем по-крупному. Никаких фондов-карликов. Активы под управлением фонда (AuM – англ. «Assets under management») должны составлять не менее $400 Mio. Логично предположить, что чем больше людей доверили свои кровно заработанные фонду, тем надёжнее должен быть фонд. Кроме этого, комиссии крупных фондов, как правило, ниже, потому что они могут себе это позволить. 3. Дата основания фонда. Чем больше фонду лет, тем вероятнее, что он не будет расформирован. Выбираем по-возможности самые старые фонды. 4. Выбираем физическую репликацию. Задачей ETF-фонда является повторение (репликация) динамики определённого индекса (или актива). По способу репликации (англ. «replication method», нем. «Replikationsmethode» ETF-ы можно разделить на два вида:1. Физическая репликация (внутри фонда находятся непосредственно акции из индекса); 2. Синтетическая репликация (или „SWAP“) (внутри фонда нет ценных бумаг входящих в индекс). Вместо них – своп-контракты между управляющей компанией и банками. Выбираем фонды с физической репликацией. Они прозрачнее. 5. Состав фонда. Бывает так, что одна компания занимает до 20% фонда. Это перебор. Смотрим, чтобы не было большого перекоса в сторону одной (или двух) компании в составе ETF. 6. Никаких плечевых (англ. „leveraged“) и обратных (англ. «inverse») ETF. 7. «Всё гениальное просто, и всё простое гениально», – эта фраза просто идеально отражает главный принцип подбора ETF. Начинайте с самых простых стратегий. Хотите все равно внести элементы личного творчества в портфель? Тогда выделите под это дело определённую (небольшую) (!) часть портфеля и творите себе на здоровье. Где выбирать ETFs? Подробнее Подробнее Подробнее Автор Mariana Hoffmann Финансовый аналитик, эксперт по инвестициям в фондовый рынок Instagram Последние записи Кредитные карты с доступом в VIP-залы аэропортов Первые шаги к учебе в Германии Протезирование зубов: гид по выбору страховой Брекеты и ортодонтия в Германии 10 бесполезных страховок в Германии
Чем отличаются easyInvesto и ComfortInvest?
В наше время существуют специальные интернет-платформы, известные как Robo-Advisor, которые позволяют инвестировать самостоятельно даже новичкам. И не просто бездумно вкладывать, а с помощью экспертов онлайн, вы сможете получить подходящую стратегию инвестирования, которая учитывает ваш уровень готовности к риску и долгосрочные планы. Сегодня мы сравним две платформы для инвестирования – easyInvesto и ComfortInvest. Сравнение платформ самостоятельного инвестирования Не открывают счета гражданам РФ и Беларуси Настоящий Robo-Advisor Онлайн-процесс без посредников ETF-Robo-Advisor доступен уже от 400 евро разово или 50 евро в месяц До 19 портфелей из 7 типов инвестиций, управляемых DWS Доступны стратегии устойчивого развития – Nachhaltigkeit Выгодно: всего 1,2 % в год от общей стоимости активов и 0,3 % в год от стоимости ETF Нет комиссии за заключение договора Подробнее Онлайн-управление активами Онлайн-процесс с посредником Профессиональное управление активами уже доступно от 100 евро разово и 50 евро в месяц Предлагается 9 портфелей с активными фондами и ETF, основанными на экспертном мнении Доступны четыре стратегии устойчивого развития – Nachhaltigkeit Возможность внесения единоразовой суммы в сберегательных планах – Sparpläne С опцией депозитов и срочных вкладов – Tagesgeld- und Festgeldkonto Подробнее Преимущества ComfortInvest 9 инвестиционных стратегий Профессиональный подбор акций, ETF, драгоценных металлов и сырья Активное управление вашими инвестициями Вносить и снимать деньги можно каждый торговый день Отменить инвестирование можно в любое время Отслеживать доходность можно онлайн Поддержка по телефону и Е-мейл И это не все плюсы, их намного больше. Сколько можно накопить? Все зависит от вашей цели и размеров взносов. Например, при первоначальном вкладе 5 000 евро и ежемесячными платежами 100 Евро можно заработать более 13 000 евро всего за 5 лет. Если вы вкладываете от 50 000 евро, то через 15 лет можно ожидать прибыль 130 000 евро. В ComfortInvest можно инвестировать разово от 1 000 евро и вносить ежемесячный платеж от 50 евро. Сейчас (только до конца 2023 года) есть возможность начать инвестировать со 100 Евро разово и/или 50 евро ежемесячно. Т.е. вы сами можете решить, сколько хотите вложить, чтобы посмотреть, как работает платформа и сколько вы сможете заработать в будущем. Если хотите почитать подробнее о ComfortInvest и даже посчитать предполагаемую доходность и размер ваших вложений, переходите по ссылке: ComfortInvest Платформа easyInvesto Это очень удобная и простая в использовании (даже для самых новичков) платформа, на которой можно начать инвестировать c небольших сумм, от 50 Евро. Все операции вы делаете онлайн, поэтому не нужно никуда ходить. В ЕasyInvesto при самостоятельном инвестировании вы сами указываете, на какие риски готовы идти, какие взносы делать, поэтому у вас будет личная стратегия и результаты. Конечно, комиссия при автоматическом инвестировании больше. Выгодно ли это? Смотря как посмотреть. Если вы совсем новичок в инвестировании, то лучше доверить разработку инвестиционной стратегии ЕasyInvesto. Плюсы easyInvesto Индивидуальная инвестиционная стратегия Возможность инвестирования в международные компании Управление активами на основе фондов под управлением экспертов по инвестициям DWS Минимум затрат вашего времени и сил Отслеживать доходность можно онлайн Можно поставить взносы на паузу или отказаться Если хотите почитать подробнее о easyInvesto и посчитать предполагаемую доходность и размер ваших вложений, переходите по ссылке: easyInvesto Последние записи Аренда жилья в Германии Всё, что нужно знать о Vermögenswirksame Leistungen Pflegeversicherung в Германии: страхование на случай необходимости в уходе Hausratversicherung в Германии: что это и зачем нужно? Базовое дополнительное стоматологическое страхование Image by storyset
Bausparen – cтроительно-накопительный договор
Bausparen – это строительно – накопительный договор. Сначала Вы откладываете около половины суммы, а затем другую половину получаете в виде кредита с фиксированной процентной ставкой. Договор жилищного сбережения (Bausparvertrag) – эффективный способ помочь вам быстро осуществить вашу мечту о собственном доме. Совершенно неважно, хотите ли вы построить новый дом для собственной семьи или приобрести уже арендованную недвижимость как инвестицию. Однако не каждый жилищный кредит и сберегательный договор одинаково хороши. Сравнить тарифы Что такое Bausparen? Bausparen – это строительно-накопительный вклад. «Копилка», куда откладываются деньги на жильё. Цели: модернизация и ремонт строительство покупка недвижимости Пример Хочу купить дом! Цена – 400 000 € Для заключения договора ипотеки нужно: Оплатить взносы и дополнительные услуги – около 10% от стоимости. Желательно внести первоначальный взнос 10-20%, что может снизить процент по ипотеке ИТОГО: вам нужно минимум 40 000 € Вариант 1й: откладываю сам – по 200€ в месяц – 17 лет Вариант 2й: BAUSPAREN – по 200€ в месяц40% от суммы – 16 000€ есть через 7 лет60% от суммы – 24 000€ – выдает строительное общество ИТОГ: заключаю договор ипотеки и покупаю недвижимость на 10 лет раньше Как работает Bausparen? Всё делаю сам!Накопить деньги на своё жильё в Германии — дело непростое. Конечно, можно заключить договор ипотеки. Но даже для этого необходимо иметь минимум 10% от стоимости сделки. Процесс накопления необходимой суммы может затянуться на 15-20 лет. Давайте объединяться!В Германии много людей, которые также копят деньги и также хотят купить жильё.Представьте, что вы объединились и помогаете друг другу копить быстрее.Например:✓ 10 человек откладывают по 5 000 € в год.✓ Через год у них уже будет 50 000 € – а это достаточно для заключения договора ипотеки.✓ Один из команды может купить квартиру, продолжая платить в общак дальше.✓ Через год право на покупку получит следующий, и так далее. Доверим это профессионалам!В Германии организацией такого строительного общества и регулированием процесса занимаются так называемые «строительные кассы» – Bausparkasse! На сегодня они объединяют сотни тысяч вкладчиков. Клиенты, вкладывающие деньги, получают своё жильё в среднем в 1,5-2 раза быстрее, чем при обычных накоплениях. 1 Накопление ✓ Заключаете договор BAUSPAR и открываете счет в строительно-кредитном обществе. ✓ Определяем сумму накопления 30 – 50%, срок и ежемесячный взнос. ✓ Вносим регулярные платежи на свой счет. 2 Распределение ✓ Обязательная сумма накопления есть у Вас на счете. ✓ Получаете оставшуюся сумму от общества 50-70%. ✓ Заключаете договор Ипотеки и покупаете недвижимость. 3 Погашение кредита ✓ Погашаете кредит ежемесячнымиплатежами ✓ Сумма ежемесячных платежей (тело кредита + проценты) не меняется ✓ Все условия были зафиксированы на этапе 1 Плюсы и минусы Bausparen BAUSPAREN – это возможность зафиксировать СЕГОДНЯ процентную ставку по кредиту и обеспечить выгодные процентные ставки на весь период кредитования Гарантированные процентные ставки, что обеспечивают стабильность и предсказуемость для инвесторов. Финансовые поощрения: В некоторых случаях, клиенты Bausparen могут получать дополнительные финансовые поощрения от государства. Например программа Wohnungsbauprämie (премия на жилищное строительство). Надежность и безопасность: Bausparen считается надежным и безопасным финансовым инструментом. Гибкость и доступность кредитов: Bausparen предлагает клиентам гибкость в выборе суммы кредита и срока погашения. Клиенты могут использовать кредит на покупку, строительство или ремонт недвижимости. Низкие процентные ставки на накопительную часть. Ограничения на доступ к средствам: В течение первого этапа накопления средств счет Bausparen обычно не позволяет полностью распоряжаться вашими деньгами. Ограниченный выбор инвестиций. Обычно средства в Bausparen инвестируются в недвижимость или другие надежные финансовые инструменты. Wüstenrot – один из лидеров рынка в Германии, предлагающий BAUSPAREN: Bausparkasse Wüstenrot – одна из ведущих компаний, была основана в 1921 году и с тех пор развилась в крупную финансовую организацию. Bausparkasse Wüstenrot предлагает разнообразные планы накопительного кредитования с различными вариантами % ставок и гибкими условиями. Сравнить тарифы Schwäbisch Hall прочно закрепился в кооперативном банковском секторе с момента основания компании в 1931 году. На сегодня это один из ведущих поставщиков финансирования строительства. Schwäbisch Hall предлагает различные программы Bausparen с разными условиями и % ставками, включая государственные поощрения. Компания Alte Leipziger была основана в 1819 году в Лейпциге. Она имеет богатую историю и на сегодняшний день остается одной из ведущих финансовых институтов в Германии. Alte Leipziger предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая инвестиционные продукты и Bauspar. Bausparen Wüstenrot 1 Цель: экономное накопление Тарифный пакет KOMPAKT – базовый пакет услуг (до 60 000 €) ✓ Постоянно выгодные и безопасные % ставки по кредитам ✓ Кредит без внесения в Grundbucheintrag до 50.000 евро ✓ Возможна выплата в рассрочку ✓ Бесплатные внеплановые платежи (Sonderzahlungen) в любое время и в любом размере ✓ Государственные субсидии ✓ Молодежный бонус до 200 евро (до 24 лет) 2 Цель: модернизация Тарифный пакет KOMFORT – базовый пакет услуг + ✓ Самая низкая % ставка по кредиту или низкий ежемесячный платеж по кредиту ✓ Постоянное хеджирование % ставок (возможность инвестирования частивзносов в фонды или другие инвестиционные продукты) ✓ Климатический бонус до 300 евро за энергоэффективный ремонт 3 Цель: покупка и строительство недвижимости Тарифный пакет PREMIUM – базовый пакет услуг + ✓ Финансирование до 100 % от стоимости ипотечного кредита ✓ Бесплатная передача родственникам ✓ Возможность корректировки % ставки или выкупного взноса ✓ Климатический бонус до 300 евро за энергоэффективный ремонт Поддержка и преимущества Государственная поддержка жилищных сбережений: Die Wohnungsbauprämie – 10% Для одиноких до 70 евро в год Для семейных до 140 евро в год Пособие по накоплению капитала Многие работодатели дополнительно к зарплатевыплачивают капиталообразующие пособия(Vermögenswirksame Leistungen) до 40 евро в месяц Сберегательная надбавка для работников государственная субсидия, которую получают работники,если они делают выплаты по договору BAUSPAREN Для одиноких до 43 евро в месяц при налогооблагаемом годовом доходе меньше 17 900 евро Для семейных до 86 евро в месяц при налогооблагаемом годовом доходе меньше 35 800 евро Wohn-Riester Любой, кто делает ремонт для повышения энергоэффективности, не только экономит огромное количество энергии, но и получает выгоду от благоприятного жизненного климата. Вы также можете воспользоваться возможными государственными субсидиями. С 2024 года субсидируемая государством пенсия для собственного жилья (Wohn-Riester) также может использоваться для энергетической реконструкции жилой недвижимости, занимаемой владельцем. Единовременный стартовый бонус в размере 200 евро для всех, кто еще не достиг 25-летнего возраста вначале первого года взносов. Для одиноких до 175 евро в год Для семейных до 350 евро в год Детское пособие 300 евро в год на
Самостоятельное инвестирование с ComfortInvest
ComfortInvest – это интернет-платформа для самостоятельного инвестирования с профессионалами, полностью работающая в режиме онлайн. С ComfortInvest вы можете получить профессиональное, независимое управление активами, адаптированное к вашим потребностям, работающее за ваши деньги всего за 30 минут, и это за единовременную плату в размере 100 евро и/или 50 евро в месяц. 9 РАЗЛИЧНЫХ ИНВЕСТИЦИОННЫХ СТРАТЕГИЙ ждут вас Не важно, хотите ли вы инвестировать свои активы с минимальным риском или использовать возможности роста с учетом риска – ComfortInvest – это управление активами для всех, кто хочет получить больше от своего капитала. Начать инвестировать сейчас Ваши преимущества при инвестировании с ComfortInvest Активное управление Профессионально отобранные и взвешенные инвестиции в акции, облигации и сырьевые ресурсы. Устойчивые инвестиции Ваши инвестиции в соответствии с экологическими, социальными и этическими критериями. Размеры взносов Начните с единовременного платежа в размере 100 евро и при желании увеличивайте взнос ежемесячно от 50 евро. Независимый выбор фонда и ETF Лучшие менеджеры по управлению фондами и самые выгодные ETF — выбраны независимыми экспертами. Гибкость ▪ Возможность вносить и выводить деньги каждый торговый день. ▪ Возможность закрыть договор в любое время. ▪ Нет минимального срока действия договора. Онлайн открытие и управление Открывайте Depot-вклады онлайн и управляйте ими в любое время. TAGESGELDKONTO – депозитный счет С функцией фиксированных процентов – Zinssparen-Funktion вы также получаете выгоду от ComfortInvest с бесплатными ежедневными и срочными депозитными счетами (Tagesgeldkonto) с привлекательными процентными ставками. Стратегия успеха В основе исследования Инвестиционные решения ComfortInvest основаны на подробном анализе рынка капитала и фондов – инвестиции осуществляются в перспективные и выгодные активы. Широкие инвестиционные возможности Для вашего инвестиционного успеха самые привлекательные в мире фондовые, облигационные и сырьевые рынки сочетаются с темами будущих тенденций – идеальное сочетание! Самостоятельный выбор продукта Активные фонды или ETF? Почему бы не оба! Воспользуйтесь независимыми рекомендациями, адаптированными к вашей конкретной ситуации, а также в соответствии критериями устойчивости. Защита посредством диверсификации Надежные и ориентированные на будущее портфели защищают и приумножают ваш капитал. Таким образом, портфели ComfortInvest глобально диверсифицированы для обеспечения высочайшего качества и сохранения ценности. УСПЕХ БЛАГОДАРЯ НЕЗАВИСИМОСТИ Абсолютно независимые эксперты по инвестициям с глубокими специальными знаниями подсказывают что лучше для ваших денег. Вам будут предложены только те фонды и ETF, которые имеют наилучшие перспективы для вашего инвестиционного успеха. Конечно, только после того, как продукты были предварительно тщательно проанализированы. Как это работает? 4 шага к вашим инвестициям 1 Определение вашей индивидуальной инвестиционной стратегии Вы получите свою индивидуальную инвестиционную стратегию, основанную на ваших инвестиционных целях, жизненной ситуации, предпочтениях в области устойчивого развития и терпимости к риску. 2 Выбор подходящего портфеля На основании вашей личной инвестиционной стратегии вам будет предложен портфель активных фондов и ETF с учетом независимых рекомендаций по продуктам. 3 Открытие онлайн Depot-счёта Depot открывается онлайн. Идентификация возможна 3 способами на выбор: • по видеочату• в почтовом отделении• через функцию Online-Ausweisfunktion. 4 Удобное управление Онлайн-управление своим портфелем ComfortInvest. Автоматические корректировки гарантируют, что ваш портфель всегда соответствует установленным рекомендациям и выбранному риску при инвестировании в наиболее перспективные инвестиции. С ComfortInvest у вас все под контролем: используйте умные предложения портфеля, адаптированные к вашим личным потребностям Вы можете в любое время проверить свои инвестиции и эффективность онлайн, управлять документами и устанавливать новые инвестиционные цели Также круглосуточно возможны депозиты и снятие средств, изменение плана сбережений Кликните «Начать сейчас» и присоединитесь к современному миру инвестиций! В любое время и в любом месте вы сможете следить за актуальной стоимостью своих инвестиций онлайн. Инвестируйте деньги сейчас и достигайте своих финансовых целей. Начать сейчас Устойчивые инвестиции – ESG-инвестирование ESG-инвестирование предполагает, что особое внимание уделяется экологической и социальной ответственности компаний, а также качеству корпоративного управления. Если вы придаёте особое значение данным ценностям, тогда у вас есть выбор одного из четырех портфелей, чьи фонды и ETF управляются в соответствии с критериями ESG. Устойчивые инвестиции Выбор продуктов с экологическим и социальным уклоном Учет аспектов, таких как соблюдение трудовых прав, позитивный углеродный след и ответственное корпоративное управление Варианты портфеля: – Устойчивый доход / Ertrag Nachhaltig, – Устойчивый рост / Wachstum Nachhaltig – Устойчивая возможность / Chance Nachhaltig и – Устойчивая возможность ПЛЮС / Chance Plus Nachhaltig Традиционные инвестиции Инвестиции в акции, облигации и сырьевые/драгоценные металлы Наиболее широкий ассортимент продуктов для лучших возможностей получения прибыли и успешного управления рисками Варианты портфеля: – Сохранение капитала / Vermögenssicherung, – Доход / Ertrag, – Рост / Wachstum, – Возможность / Chance и – Возможность ПЛЮС / Chance Plus Ваши инвестиции защищены на Depot-счете Для обеспечения защиты ваших активов для каждой инвестиционной цели открывается отдельный счет-депо в партнерском банке. Только вы вправе распоряжаться этим счетом, другие (ни growney, ни SutorBank) не имеют к нему доступа. Ваши активы, размещенные в фондах и ETF, наилучшим образом защищены в виде собственности особого вида – даже в случае банкротства фондовой компании или управляющего активами. Гарантии капитала нет. Портфели ComfortInvest подвержены инвестиционным рискам. Защита ваших активов Фонды и ETF защищены, так как управляющая компания ими не владеет, а только управляет. В случае банкротства управляющей компании – ваши активы не пострадают. Безопасный доступ Всесторонняя защита с помощью цифровых технологий безопасности. Все данные хранятся на немецких серверах. Безопасность данных Проверено TÜV Saarland: growney обеспечивает отличную защиту данных. Активное управление. Самые современные технологии. Прозрачные расходы. С ComfortInvest вы получаете активное управление активами и доступ к лучшим управляющим фондам в мире. В зависимости от выбранной инвестиционной стратегии комиссия составляет от 1,16% до 1,75% в год. Все включено Интуитивно понятный и простой процесс инвестирования Ведение основного и Depot-счетов Прозрачная отчетность Персональное сопровождение Мировой диверсифицированный портфель, включающий акции, облигации, сырье и драгоценные металлы Активное управление, основанное на глубоком исследовании рынка капитала и фондов Выбор лучших активных управляющих фондами или наиболее перспективных ETF Ребалансировка портфеля на основе потребностей и адаптация к меняющейся рыночной среде Комиссии и затраты Нет комиссии за ведение Depot-счета. Нет транзакционных комиссий. Стоимость фондов и ETF составляет в среднем от 0,8% до 1,2% в год, включая комиссию за активно управляемые фонды*. Текущие затраты от 1,16% до 1,75% в год** на инвестиционные активы, в зависимости от выбранного портфеля. Плата за настройку портфеля до 5,95% на разовые инвестиции и сберегательные планы.*Точный размер возврата комиссии за активные фонды в портфеле вы можете увидеть в планировщике инвестиций в процессе инвестирования. **Текущие затраты включают плату за управление активами и обслуживание. Общие расходы портфеля
Самостоятельное инвестирование с профессионалами
Предпочитаете вкладывать средства в будущее, а не накапливать? easyInvesto предоставляет профессиональное управление активами, индивидуально адаптированное под ваш уровень устойчивости к риску и инвестиционные цели, с понятным и прозрачным ценообразованием. Не открывают счета гражданам РФ и Беларуси Начать инвестировать сейчас easyInvesto – это интернет-платформа для самостоятельного инвестирования с профессионалами, полностью работающая в режиме онлайн. easyInvesto – это профессиональное управление вашими активами с более чем 600 инвестиционными экспертами DWS*. В вашем распоряжении до 19 разнообразных инвестиционных стратегий, подобранных с учетом вашей готовности к риску и долгосрочных планов. Используются ETF (биржевые инвестиционные фонды) от известных поставщиков с низкими комиссионными, таких как Xtrackers, iShares или Comstage). Участие в программе возможно с начальной инвестицией от 400 евро единовременно и/или ежемесячным взносом от 50 евро. Даже в случае турбулентных рыночных условий, вы сможете приблизиться к своим целям, благодаря грамотному сочетанию высокодоходных инвестиций, таких как акции, и стабильных инвестиций с фиксированным доходом. *DWS Investment (S.A.) — надежный партнер для ваших инвестиций. Уже более 60 лет компания предлагает клиентам традиционные и альтернативные инвестиционные решения для всех классов активов. DWS занимает позицию одного из мировых лидеров в управлении активами для частных инвесторов и институциональных клиентов. Ваши преимущества при инвестировании с easyInvesto Управление вашим личным состоянием Вы получаете профессиональное управление активами на основе фондов под управлением экспертов по инвестициям DWS. Ваша индивидуальная инвестиционная стратегия Получите портфель ценных бумаг, специально разработанный для ваших индивидуальных инвестиционных целей и уровня риска. Вам будет предложена ваша собственная инвестиционная стратегия, разработанная специально для вас. Низкие управленческие расходы благодаря индексным фондам ETF Годовой комиссионный сбор в размере 1,20% полностью покрывает расходы на управление активами. Небольшие издержки способствуют вашему инвестиционному успеху, позволяя сэкономить и приумножить ваш доход. Инвестируйте как профи от 50€ в месяц Не зависимо от размера ваших инвестиций, всегда получите выгодные условия. Профессиональное управление активами доступно всего от 400€ единоразово или 50€ в месяц. Вступайте в мир возможностей глобальных рынков капитала как эксперт. Ваши активы доступны в любой момент, с гибкими вкладами и без скрытых сроков или ограничений. Возможность инвестирования в международные компании с надежным и гибким подходом Эта стратегия распределяет капитал инвестора среди ключевых и инновационных активов, регионов и отраслей глобального рынка, оптимизируя доходность и снижая риски. Портфель постоянно адаптируется к актуальным рыночным тенденциям, чтобы улучшить инвестиционный потенциал инвестора. Инвестирование онлайн – 100% easyInvesto – ваш инновационный инвестиционный партнер. Вам не придется тратить время на почтовые отправки и очереди. Ваш депозитарный счет открывается онлайн через ваш смартфон, планшет или компьютер: просто введите свою личную информацию, установите цель инвестирования, загрузите фото удостоверения личности, укажите свои банковские реквизиты и сделайте ваш первый перевод. Пошаговый выбор стратегии инвестирования Вы сами можете посчитатьпредполагаемую доходность и размер ваших вложений на сайте с помощью инвестиционного калькулятора. Рассчитать самостоятельно При выборе стратегии инвестирования вам будут предложены к заполнению несколько вопросов, и по итогу вы получите индивидуальный инвестиционный план: Сколько вы хотите инвестировать? Как долго вы хотите инвестировать? Какой риск вы готовы нести? Ваш персональный инвестиционный план Как это работает? 3 шага к вашим инвестициям 1 Определение вашей индивидуальной инвестиционной стратегии Для этого потребуются только некоторые личные данные, такие как ваша инвестиционная цель, сроки и сумма инвестиций, ваши финансовые знания и уровень риска, на который вы готовы пойти при инвестировании. Затем компания разработает инвестиционную стратегию с учетом ваших потребностей. 2 Расчёт вашего личного депозита Основываясь на вашей инвестиционной стратегии и перспективах рынка, инвестиционные эксперты рассчитают для вас портфель недорогих ETF. Вы также можете узнать, какие затраты вы платите и как ваша система может развиваться в будущем. 3 Открытие цифрового депозита Депозит открывается полностью онлайн. Просто загрузите фотографию своего удостоверения личности, укажите банковские реквизиты и сделайте первый перевод. Кликните «Начать сейчас» и присоединитесь к современному миру инвестиций! В любое время и в любом месте вы сможете следить за актуальной стоимостью своих инвестиций онлайн. Инвестируйте деньги сейчас и достигайте своих финансовых целей. Начать сейчас Возможности и риски в инвестировании Возможности и преимущества профессионального управления активами компенсируются рисками. Также важно иметь в виду, что несколько рисков могут накапливаться и усиливать друг друга. Риски управления активами Так как инвестиционные паи представляют собой инструменты группы Deutsche Bank, при управлении активами могут возникнуть конфликты интересов. Они могут быть связаны с собственными интересами DWS Investment S.A., возникающими в результате продажи собственной продукции (включая принадлежащую группе). Общие риски инвестиций в ценные бумаги Рыночные риски. Изменение цен или рыночной стоимости финансовых продуктов зависит от развития рынков капитала, на которые влияют глобальная экономическая ситуация и экономические, политические условия в разных странах. Валютные риски. Если активы фонда инвестируются в валютах, отличных от евро, доходы, выплаты и выручка по этим инвестициям получаются в других валютах. Если такая валюта дешевеет по отношению к евро, стоимость активов фонда в евро снижается, что ведет к уменьшению стоимости депозитного счета. Риск процентных ставок. Изменения процентных ставок могут привести к убыткам в фонде. Политические риски. Инвестиции осуществляются за пределами страны, что может повлечь за собой риски, связанные с негативными международными политическими событиями, изменениями государственной политики и налоговыми или правовыми изменениями в соответствующих странах. Инфляционный риск. Инвестор может понести убытки из-за обесценивания валюты. Риски инвестиций Инвестиции направляются в активно управляемые инвестиционные фонды и зарегистрированные индексные фонды, известные как биржевые фонды ETF, которые повторяют индексы. Общие риски инвестиций в ценные бумаги применимы к этим фонды, поскольку они могут негативно влиять на стоимость активов внутри фонда. Также фонды могут нести специфические риски (риски ликвидности, риски операций с деривативами, риски контрагентов, риски развивающихся рынков и другие). F.A.Q. / Ответы на часто задаваемые вопросы Что такое ETF? ETF (Exchange Traded Fund) – это инвестиционный фонд, торгуемый на бирже, который отслеживает определенный индекс, акции, облигации или другие активы. Он позволяет инвесторам получать долю распределения доходов от доли в активах, а также упрощает доступ к разнообразным инвестициям с минимальными затратами и рисками. Таким образом, вы получаете возможность активно участвовать в разнообразных сегментах глобальных рынков акций, облигаций и товаров. Как я могу отслеживать свою доходность в будущих периодах? Вы можете следить за актуальной стоимостью своих инвестиций онлайн в любое время и в любом месте со своего компьютера, планшета или телефона. Ваш инвестиционный портфель будет регулярно обновляться, и вы сможете видеть текущую доходность, а также прогнозируемые результаты. Могу я отказаться от программы раньше указанного срока в момент
Инвестиции в драгоценные металлы
На протяжении тысячелетий золото и серебро сохраняло свою покупательскую способность, являясь одновременно как платёжным, так и сберегательным средством. И сегодня они продолжают приобретать все большее значение в промышленности и современных технологиях. Видео: Инвестиции в золото в Германии Золото Ag (999,9/1000) Серебро Au (999,9/1000) Золото Ag (999,9/1000) Серебро Au (999,9/1000) Плюсы инвестирования в драгоценные металлы Отличный инструмент защиты активов, особенно в периоды высокой инфляции и политической нестабильности. Высокая ликвидность, всегда можно продать или обменять на товары. Так как их наличие в природе ограничено, они не могут быть произвольно размножены (в отличие от бумажных или электронных денег). Физическое владение (в отличие от средств на счетах). Экстренная валюта – признанное во всем мире универсальное платежное средство. Распределение рисков за счет диверсификации портфеля. Ценный и желанный для всех подарок. В данной статье приведена информация только от проверенных немецких компаний, предлагающих высококачественные слитки и монеты от надежных производителей, прошедшие сертификацию LBMA*. *LBMA – англ. London Bullion Market Association – Международная ассоциация компаний, банков, предприятий и организаций – участников глобального рынка драгоценных металлов в Лондоне Какие тарифы доступны для инвестирования в драгоценные металлы? Тариф 1: Sparplan / Сберегательный план Регулярная (ежемесячная) покупка золота или серебра на основании договора. Подробнее Тариф 2: DIREKT / Разовая покупка золота, серебра и монет. Подробнее Тариф 3: VARIOGOLD / Гибкий сберегательный план с регулярной покупкой золота, серебра, палладия и платины и хранением на таможенном складе. Подробнее Тариф 1: Sparplan / Сберегательный план – регулярная (ежемесячная) покупка золота или серебра на основании договора Это простой и удобный способ инвестирования в драгоценные металлы, со взносами от 25 Евро в месяц или больше, в зависимости от выбранной массы металла или единовременным дополнительным платежом. То есть вы сами определяете сроки и размер своих инвестиций, что означает гибкое построение активов, адаптированное к вашему финансовому положению. Как только вы выплатите нужную сумму за указанные вами граммы, вам пришлют слиток золота (от 20 гр.). Благодаря заключённому договору цена на ваши драгоценные металлы будет иметь выгодные закупочные цены. Преимущества данного тарифа: Накопление активов даже на небольшие суммы Простые условия договоров и их бесплатное управление Простой ежемесячный перевод фиксированной суммы Возможность внесения дополнительного платежа в любом размере в любое время Хранение золота до окончания выплаты бесплатное Гибкость, обеспечиваемая приостановкой взносов в любое время Вы можете сами решать во что вкладываться – слитки или монеты Драгоценные металлы находятся в вашем владении и являются вашей собственностью Пакеты услуг / условия тарифов ZERO Срок действия договора нет ограничений Минимальный взнос (в месяц) 25 € Минимальная сумма договора отсутствует Комиссия при заключении договора включена в стоимость Бесплатная доставка слитков от 20 гр. слитки Цена продажи 1 гр. золота (на 03.07.2025) 105,06 € Заключить сберегательный договор Заключить Тариф 2: DIREKT / Разовая покупка золота, серебра и монет Это самый простой способ инвестирования и сохранения своего состояния. Преимущества данного тарифа: Простая заявка Бесплатное управление договорами Бесплатная доставка (от 25000 €) к вам домой специальным транспортом, предусматривающим перевозку ценностей Рыночные цены Можно заказать как слитки, так и монеты Условия тарифа DIREKT Сумма, размер Минимальная сумма покупки от 2500 € Бесплатная доставка слитков от 25000 € Комиссия при заключении договора 5% Цена покупки 10 гр. слитка золота (на 09.07.2025) 969,54 € Цена покупки 100 гр. слитка золота (на 09.07.2025) 9453,75 € Покупка набора слитков (25 шт по 1 гр.) (на 09.07.2025) 2529,10 € Покупка набора слитков (100 шт по 1 гр.) (на 09.07.2025) 9759,68 € Покупка золотой монеты, 1 унция (31,103 гр.) (на 09.07.2025) ≈2958,23 € Отправить запрос на заключение разового договора Оправить Ссылка для заключения Тарифа DIREKT / Разовая покупка Оправить Тариф 3: VARIOGOLD / Хранение золота, серебра и платины на таможенном складе С VARIOGOLD у вас есть свобода структурировать свои инвестиции в драгоценные металлы именно так, как вы хотите. Вы можете покупать или продавать золото, серебро, платину и палладий в физической форме в любое время и в любом количестве. Переводите фиксированную ежемесячную сумму или делайте разовые платежи — выбирать вам. Хранение на швейцарской беспошлинной территории предлагает наилучшие условия и пользуется особым спросом у инвесторов. Места беспошлинного хранения предоставляют покупателям возможность приобретать и хранить свои драгоценные металлы без уплаты налога и пошлины. Многие товары, такие как произведения искусства или вина, также хранятся там. Преимущества данного тарифа: Самый высокий стандарт безопасности хранения Выгодная цена за счёт владения промышленными слитками Быстрая и простая обработка заявки Таможенная беспошлинная зона как место хранения не предполагает начисление НДС После 12 месяцев владения не облагается налогом на прибыль при продаже 100%-ые физические драгоценные металлы Ежегодная выписка по хранению Общие условия тарифа VARIOGOLD Сумма, размер Ежемесячный взнос от 25 € Комиссия при заключении договора покупки без комиссий Условия тарифа Золото Gold Ag Серебро Silber Au Платина Platin Pt Цена продажи за 1 гр. (на 03.07.25) 98,66 € 1,16 € 44,50 € Плата за хранение, годовых 1% 1,5% 1,5% Отправить запрос на заключение договора хранения Оправить Ссылка для заключения Тарифа VARIOGOLD / Хранение Оправить Инвестиции в золото в Германии В этом видео мы расскажем о плюсах и минусах инвестиций в драгоценные металлы, поделимся личным опытом и ответим на вопросы. https://youtu.be/fN6_u5u-k8M?si=QCFPMrvDUmNIFdR- Готовы подать заявку или нужна помощь и консультация? Заполните форму, и мы свяжемся с вами для обсуждения дальнейших шагов. Если у вас есть вопросы, вы всегда можете связаться с нами: По E-Mail: info@finber.de В Telegram: t.me/Finber_de Самый быстрый способ связи – через Telegram-бота Написать в чат-бот F.A.Q. / Ответы на часто задаваемые вопросы Как безопасно хранить драгоценные металлы дома? Страхование домашнего имущества – Hausratversicherung включает защиту изделий из драгоценных металлов и монет от 20000 €. Сохраняйте документы о покупке. Какой налог при покупке золота? Золото продаётся без начисления НДС, цены указаны нетто. Какой налог необходимо платить с прибыли, при продаже золота? При продаже золота есть налоговые льготы: если вы владеете золотом более 1 года, то прибыль от продажи не облагается налогом, так как это считается частной сделкой купли-продажи (§23 EstG). Что происходит со средствами, если цель сбережений в 20 г. не достигнута и вы хотите остановить тариф? Если цель сбережений в 20 г не достигнута, вы можете продать стоимость счета драгоценного металла продавцу или получить физическое золото на соответствующую сумму (1 г, 5 г, 10 г и т. д.) Могу я выбрать желаемый размер золотых
Криптоинвестиции – жадность и страх
Жадность и страх – два основных инстинкта людей, которые полностью подавляют рациональное мышление. Времена меняются, меняются и варианты инвестирования. Но то, что всегда сопровождает людей – это эти два основных инстинкта. Только тогда, когда вы признаете, что вы не исключение и можете быть такими же жадными и боязливыми, и только тогда, когда вы признаете свои ошибки и извлекаете из них уроки, только тогда у вас есть шанс стать успешным в инвестировании. Потому что, как известно, большинство криптоинвесторов теряют деньги. К чему это введение, когда мы говорим о Биткойне сегодня, или, как его часто называют в наши дни, «цифровом золоте»? Потому что ни в каких других инвестициях эти основные инстинкты так сильны, как при инвестировании в криптовалюты. Многие сравнивают криптовалюты с Клондайкской золотой лихорадкой, другие — с тюльпаноманией, а некоторые скептики говорят об очень типичном пузыре на финансовом рынке, о продукте, стоимость которого где-то около нуля. В сегодняшней гостевой статье я хотел бы познакомить вас с темой рыночных циклов и психологии инвесторов на примере биткоина. Мы рассмотрим несколько закономерностей и зафиксируем несколько моментов, которые абсолютно необходимы для успеха инвестора в долгосрочной перспективе. Но сначала давайте поговорим об истории! Не о войнах Наполеона или Второй мировой войне, а о прошлом как таковом, потому что в большинстве случаев только прошлое может дать нам достаточно информации для принятия обоснованных инвестиционных решений на будущее. Говорят, что чем дольше период, который мы анализируем, тем больше информации мы можем извлечь из него и тем более обоснованными будут решения. Первая криптовалюта, Биткойн, родилась только в 2009 году, после большого кризиса в сфере недвижимости. Таким образом, период, который мы можем проанализировать, также относительно ограничен: 14 лет. Однако даже за такой короткий промежуток времени внимательные инвесторы могли заметить определенные закономерности. С одной стороны, биткоин и криптовалюты в целом очень цикличны, как и некоторые акции, только гораздо более экстремальны. Здесь я хотел бы процитировать наблюдение Говарда Маркса, основателя Oaktree Capital Management: Экономика, компании и рынки также следуют шаблонам. Некоторые из этих паттернов обычно называют циклами. Они возникают из-за естественных явлений, но — и это важно — также из-за взлетов и падений человеческой психики и человеческого поведения, которое является их результатом. Поскольку психология и поведение человека играют такую важную роль в их формировании, эти циклы не так регулярны, как циклы часов и календаря, но, по крайней мере, они приводят к временам, которые лучше и хуже подходят для определенных действий. И они могут оказать глубокое влияние на инвесторов. Если мы обратим внимание на циклы, мы сможем выйти из них сильнее. Изучая предыдущие циклы, понимая их происхождение и значение и готовясь к следующему, нам не нужно изобретать велосипед, чтобы заново понять каждую инвестиционную среду. И тогда меньше шансов, что события удивят нас на ровном месте. Мы можем освоить эти повторяющиеся паттерны в пользу повышения нашей ценности. Маркс, 2018, стр. 9 После этого отрывка мы понимаем, что осознание циклов и их влияния на психику человека гораздо важнее, чем понимание самой технологии. Это не значит, что нам вообще не нужно иметь дело с технологиями. Нам нужно определенное базовое понимание для каждой инвестиции, которую мы делаем. Скорее, я имею в виду, что мы не должны тратить слишком много времени на технические детали и упускать из виду общую картину. Избегайте этой ошибки! Проанализировав прошлое и обнаружив, что криптовалюты очень цикличны и что за фазой ажиотажа следует длительный медвежий рынок, включая фазу накопления, мы можем соответствующим образом выровнять наши инвестиции. Каковы типичные ошибки нового инвестора, который хочет инвестировать в криптовалюты? Обычно он узнает об этом, когда все об этом говорят, и на самом деле уже слишком поздно: телевидение, радио, газеты, даже его сосед Клаус уже вложился! В этот момент все тревожные звоночки прозвенят для инвестора, который ранее имел дело с рыночными циклами. Но наш неопытный инвестор придерживается мнения, что какое-то время он будет оставаться таким позитивным и при первой коррекции он покупает больше, не подозревая, что это только начало многолетней коррекции. Если бы он понимал циклы, он мог бы сразу понять, что текущее соотношение риска и прибыли довольно паршивое и что было бы лучше подождать. Главный вопрос: в какой фазе рынка мы находимся? Понимание того, на каком этапе рынка мы сейчас находимся, вероятно, самая сложная задача, но она не является непреодолимой. Чем дольше вы имеете дело с финансовыми рынками и особенно с криптовалютами, тем лучше вы будете чувствовать их с течением времени. Особое внимание следует обратить на следующие факторы: общую новостную ситуацию, текущий уровень инфляции и то, насколько силен доллар США (график DXY). Сильный доллар США плохо сказывается на таких высокорисковых активах, как биткоин или акции технологических компаний. Свою роль играют и общие макроэкономические процессы. Если где-то идет война и все участники рынка выбиты из колеи, очень маловероятно, что биткоин отсоединится от рынка и достигнет новых максимумов. Тенор полностью изменился с 2018 года. В то время еще говорили, что если рынки рухнут, криптовалюты станут спасением и поглотят весь капитал. Но после пандемии коронавируса мы увидели, что это не так. „Почему все должно быть по-другому, когда на рынке сейчас доминируют те же игроки, что и в случае с акциями, и первыми сбрасывают биткоин, как только на горизонте появляются первые признаки рецессии или серьезной коррекции?“ «Итак, что мне теперь делать? Инвестировать или подождать?» – спросит теперь новоиспеченный инвестор. Человеческая природа такова, что мы хотим иметь немедленный ответ на все, не задумываясь. Так устроен наш «ленивый» мозг. нам не нравится неопределенность! Мы становимся неуверенными, когда нам не хватает информации и, наоборот, чем больше у нас информации и чем лучше мы можем понять и атрибутировать процессы, тем безопаснее мы становимся, и не только при инвестировании! Вывод: как стать успешным криптоинвестором? В этом коротком гостевом посте я не хотел давать пошаговую инструкцию, в которой показываю, какие криптовалюты стоит покупать и когда. Это ни к чему не приведет. С другой стороны, вам помогает независимое мышление. В конце концов, что делает успешного инвестора? Для успешного инвестора основное внимание уделяется не краткосрочной прибыли, а его стратегии на долгосрочную перспективу. Он понимает, как работают рыночные циклы и психология инвестора, и соответствующим образом выстраивает свою стратегию, потому что без стратегии вы находитесь во власти рынка и эмоций! Он знает, что тоже может быть жадным и боязливым, но старается превратить
Налогообложение криптовалюты в Германии
В каких случаях инвестор платит налог с криптовалюты. И как воспользоваться налоговой льготой.
Какие налоги платит немецкий инвестор?
Налогообложение инвестиций: особенности, размер налога и на какие классы доходов он распространяется.
Налогообложение инвестиций
Какой налог необходимо платить с инвестиционного дохода в Германии? Это наиболее частый вопрос, как и вопрос про пассивные инвестиции в ETF Sparplan. Налогообложение инвестиций в Германии состоит из следующих частей: –Подоходный налог – 25% -Налог солидарности, если применимо -Церковный налог, если применимо Таким образом, в среднем налог с инвестиционного дохода составит от 26% до 28%. У нас вышла новая более подробная статья про налогообложение инвестиций в Германии. Переходите по ссылке. В 2020 году интерес к инвестированию на фондовых рынках в Германии вырос на 70%. Хорошая новость 1. Немецкие брокеры и банки самостоятельно удержат с вас налог. Это плюс. Этот принцип называется Quellensteuer. Хорошая новость 2. Существует необлагаемая сумма дохода от инвестиций, так называемая Freibetrag – 1.000 € для одиноких или 2‘000 € для семейных (с 01.01.2023). При доходе от инвестиций (в т.ч. выплаченные дивиденды) в рамках этих сумм по итогам календарного года – налог платить НЕ надо. Но лучше уведомить вашего брокера о намерении воспользоваться этим правом!!! Если же вы забудете уведомить, то брокер автоматически удержит с вас налог. Но при подаче налоговой декларации, вы сможете его возместить. Необлагаемая сумма дохода от инвестиций Freibetrag – 1.000 € × Закрыть это предупреждение. В налогообложении инвестиций применяется принцип: «first in, first out». Т.е. сначала продаются первые купленные бумаги и считается доход и налог. Пример: Вы купили 100 акций в 2010 году по 100 € и 200 акций в 2012 году по 150 €. И решили продать 150 акций в текущем году по 200€. Вы продадите 100 акций 2010 года и 50 акций, купленных в 2012 году. Ваш доход составит: (200€ – 100€)х100шт + (200€ – 150€)х50шт, с которого вы должны заплатить налог.
ETF Sparplan
ETF Sparplan: СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ ПЛАН ETF – КАК РАБОТАЕТ? ❗Сберегательные планы ETF являются одними из лучших и самых удобных способов наращивания активов небольшими взносами. О ETF (биржевые инвестиционные фонды) и брокерах можно прочитать в ранее вышедшей статье. Что такое сберегательный план ETF? ETF Sparplan аналогичен банковскому сберегательному плану. Вы регулярно(ежемесячно например) вкладываете равную сумму денег в ETF, который отслеживает индекс фондового рынка, например DAX или S&P 500 и, таким образом, вы можете легко инвестировать в целый рынок, даже с небольшими суммами. Кроме того, если сбережения откладываются регулярно, вы также получите выгоду от сложных процентов. Можно легко инвестировать в целый рынок, даже с небольшими суммами ❓Как это работает: ▪Вам необходимо иметь брокерский счёт DEPOT. Где и как его можно открыть мы рассказывали ранее . ▪Вы выбираете один или несколько ETF для своего ETF Sparplan. Отфильтрованную подборку можно посмотреть на сайте extraETF. ▪Определяете сумму отчислений. Например 50 € в месяц. ▪Интервал отчислений: ежемесячно, ежеквартально и т.д. ▪Дата исполнения. Например 1-го числа каждого месяца. Ниже на графике пример развития сберегательного плана ETF MSCI World за последние 15 лет, при ежемесячном взносе 50€. Средняя доходность составила 9,6%. Но никогда не надо забывать, что доходность в прошлом – не гарантирует доходность в будущем. MSCI World (сокращение от Morgan Stanley Capital International World Index) отслеживает рост акций 23-х развитых стран(Австралия, Австрия, Бельгия, Великобритания, Германия, Гонконг, Дания, Израиль, Ирландия, Испания, Италия, Канада, Нидерланды, Новая Зеландия, Норвегия, Португалия, Сингапур, США, Финляндия, Франция, Швейцария, Швеция, Япония). По состоянию на начало 2021 года индекс включает 1582 компании. Уровень индекса служит показателем состояния глобального рынка акций. Несмотря на кризис 2008 года и значительное падение рынков, мы можем наблюдать на 15 летнем отрезке времени устойчивый рост показателей ETF MSCI World. ✔️Преимущества сберегательного плана ETF очевидны, смотрите на рисунке: 🔹Рекомендованный срок сбережений минимум 10-15 лет. Так, делая регулярные инвестиции небольших сумм, и получая пользу от сложных процентов, можно накопить значительные суммы. Никогда не надо забывать, что доходность в прошлом – не гарантирует доходность в будущем. Остались вопросы? Напишите нам и мы подробно вам ответим. Wir wollen mit unseren Empfehlungen möglichst vielen Menschen helfen, ihre Finanzen selber zu machen. Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Netz verfügbar. Wir finanzieren unsere aufwändige Arbeit mit sogenannten Affiliate Links. Diese Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen (*). (*) значение: Своими рекомендациями мы хотим помочь как можно большему количеству людей заниматься своими финансами. Мы финансируем нашу работу с помощью партнерских ссылок. Мы отмечаем эти ссылки звездочкой (*).
