“У немцев хорошая пенсия, поэтому они могут себе позволить путешествовать по миру в старости” – многие разделяют этот стереотип и ожидают комфортное социальное обеспечение по умолчанию. Однако, давайте разберемся, из чего действительно состоит высокая немецкая пенсия.

Размер пенсии в Германии

Средняя пенсия в Германии по прогнозам Немецкого пенсионного страхования в 2023 году составит 1543 евро в месяц брутто при наличии трудового стажа не менее 45 лет. 

В реальности такой стаж есть не у всех. Не стоит также забывать, что пенсионные выплаты в Германии подвержены вычетам, таким как медицинская страховка, страхование по уходу за пожилыми (Pflege) и подоходный налог (подробнее в этой статье).

В результате оказывается, что большая часть пенсионеров получает на руки сумму менее 1000 евро (38,2% женщин и 14,7% мужчин), даже с учетом индексации пенсии в 2022 и 2023 годах.

Для комфортной жизни, особенно если вы снимаете жилье, обычной государственной пенсии может оказаться недостаточно. Итак, давайте разберемся, как у немцев получается хорошо жить?

Из чего состоит хорошая пенсия в Германии

Немцы, как правило, на протяжении всей своей жизни выстраивают свою пенсию из так называемых “кубиков”, прилагая к этому огромные усилия. Если немного переиначить поговорку, то немцы живут по принципу: “На государство надейся, но сам не плошай” и используют все возможности, а их довольно много.

Пенсионные программы в Германии представляют собой важный аспект социальной защиты граждан. Германия имеет долгую историю развития своей системы пенсионного обеспечения, которая является одной из самых обширных и стабильных в мире.

В Германии существует трехуровневая система пенсионного страхования:

1

Die Basisvorsorge

Базовое страхование, государственная пенсия

2

Die Betriebsrente

Корпоративная пенсия, субсидируемая работодателем накопительная дополнительная пенсия

3

Private Altersvorsorge

Частные пенсионные программы

Рассмотрим подробнее, на примерах:

Уровень первый – Базовое страхование, государственная пенсия (Die Basisvorsorge)

Государственная пенсия (Gesetzliche Rentenversicherung - GRV)

Является обязательной для большей части работающего населения и выплачивается государством. Размер пенсии зависит от заработной платы и количества отработанных лет. Стандартный возраст выхода на пенсию в Германии 67 лет. Сколько получает обычный пенсионер в Германии читайте в статье «Как узнать размер вашей будущей пенсии».

Помимо выплат на период после окончания трудовой деятельности (пенсия по старости), государство предлагает застрахованным лицам защиту на случай болезни и инвалидности, и не только застрахованным лицам, но и их иждивенцам. Какие бывают виды государственной пенсии можно узнать в статье «Особенные пенсии от государства».

Государственная пенсия в Германии финансируется через обязательные взносы, уплачиваемые работниками и их работодателями от дохода (18,6%). Важно отметить, что пенсионный возраст увеличивается, и поэтому многие граждане рассматривают возможность дополнительного страхования.

Базовая частная пенсия (Basisrente / Rürup-rente)

Базовая частная пенсия (узнать больше) предназначена для более широкого круга лиц, в том числе для самозанятых лиц, фрилансеров, предпринимателей, а также врачей и адвокатов. Выплата может производиться только в виде пожизненной ежемесячной пенсии и производится после достижения застрахованным лицом 62-летнего возраста. Права на базовую пенсию не могут быть капитализированы, проданы, переданы и заложены.

Rürup-Rente спроектирована для обеспечения долгосрочной надежной пенсии, что может быть привлекательно для тех, кто хочет обеспечить стабильный доход на пенсии.

Уровень второй – Корпоративная пенсия, субсидируемая работодателем накопительная дополнительная пенсия (Die Betriebsrente) и Riester-Rente

Riester-Rente

Программа Riester-Rente (узнать больше) это добровольное дополнительное пенсионное страхование с государственным участием.

Riester-Rente предназначена для широкого круга населения, включая работающих людей, а также супругов и детей, и в том числе для сотрудников со средними и низкими доходами.

Riester-Rente является формой частной пенсионной накопительной программы, которую поддерживает государство, что делает ее достаточно безопасной формой пенсионного накопления. Она обеспечивает стабильное и надежное финансовое обеспечение на пенсии.

Корпоративная пенсия (Die betriebliche Altersversorgung - bAV)

Многие компании предлагают своим сотрудникам дополнительные пенсионные программы, которые с одной стороны повышают лояльность сотрудников, а с другой предлагают существенную помощь в обеспечении безопасной и спокойной жизни на пенсии. Такая программа включает в себя взносы как со стороны работника, так и со стороны работодателя. Для участия в программе работник должен проработать на предприятии не менее 3х лет.

Участие работодателя позволяет существенно увеличить будущие пенсионные выплаты. Корпоративная пенсия в Германии является полезным инструментом накопления средств на пенсию, но ее эффективность зависит от индивидуальных обстоятельств и решений, принимаемых работником и работодателем.

Уровень третий – Частные пенсионные программы (Private Altersvorsorge)

Частный пенсионный план (Fondsgebundene Lebensversicherung)

Частный пенсионный план (узнать больше) – это гарантированная пенсия в старости, которая будет платиться пожизненно. Ваши ежемесячные взносы вкладываются в инвестиционные фонды. Вы их можете выбрать сами. Вкладчики извлекают выгоду из роста стоимости акций фонда на мировых рынках.

Fondgebundene Lebensversicherung позволяет получить накопленный капитал в качестве пенсии или разовой крупной выплатой, а также он может быть унаследован, в случае смерти страхователя. Этот продукт эффективен, поскольку применяет сложную процентную ставку, которая дает наилучший результат при долгосрочном инвестировании.

Как же получить высокую пенсию?

Пенсионные программы в Германии продолжают эволюционировать, следует следить за изменениями в законодательстве и рассматривать разнообразные варианты для обеспечения финансовой безопасности в пенсионном возрасте.

Если вы приехали в Германию недавно и ещё не позаботились об этом вопросе, то самое время подумать о вашей будущей пенсии. Тогда не придется довольствоваться тем малым, что предлагает государство.

Если у вас остались вопросы или вы хотите подобрать свой индивидуальный пенсионный план – мы всегда готовы Вам помочь. 

Запишитесь на консультацию и получите все ответы на ваши вопросы.

Нужна консультация?

Заполните форму, и мы ответим на все вопросы и поможем заключить пенсионное страхование.

Если у вас есть другие вопросы, вы всегда можете связаться с нами:

По E-Mail:  info@finber.de

В Telegram:  t.me/Finber_support

Самый быстрый способ связи - через Telegram-бота

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *