Программа Riester-Rente – это добровольное дополнительное пенсионное страхование с государственным участием.
ВАЖНО. Добавлено 14 декабря 2021:
🟢 Riester-Rente остаётся и будет в 2022 году и далее
🟢 Гарантированная ставка уменьшается с 0,9% до 0,25%. В связи с этим многие компании прекращают заключать договора Riester
🟢 Если вас интересует Riester, обращайтесь к нам и мы поможем вам в 2021 году или уже в 2022 году, но с меньшей гарантированной ставкой.
🟢 Наша рекомендация: тарифы с инвестированием в фонды, т.к. 0,25% это очень мало, даже с учётом дотаций государства.
✔️ Государство ежегодно доплачивает 175 € на взрослого и 300 € на ребенка (рожденного после 1.01.2008) или 185 € на ребёнка (рождённого до 2008 года) по программе Riester-Rente.
✔️ При выходе на пенсию, вы сможете разово получить 30% накоплений.
Тем самым стимулируется население, активно участвующее в формировании своей будущей пенсии.
При участии в программе Riester-Rente, семья из 4 человек (2 взрослых + 2 детей) получает 950 € дотаций ежегодно на будущую пенсию или на покупку собственного жилья.
Как узнать размер вашей будущей пенсии, мы рассмотрели в отдельном посте, смотрите в Ленте.
✔️ Сбережения, накопленные в период программы Riester-Rente, можно потратить не только на будущую пенсию, но и на покупку недвижимости и на погашение ипотечного кредита.
Важное условие: недвижимость должна использоваться только для собственного проживания.
Рассмотрим два примера расчета взносов и дотаций по Riester-Rente в зависимости от дохода и ситуации:
Ситуация: Семья, двое детей 2010 и 2014 годов рождения. Один супруг зарабатывает 50’000 € в год. Второй супруг занимается детьми, домом.
Вариант 1: договор Riester-Rente оформляется на неработающего супруга и в него добавляются дети.
Свой взнос: 60 €
Дотации: Взрослый 175 € + 2 х 300€ дети = 775€
Итого накоплений за год: 835 € из которых свой взнос всего 60€. Доход в процентах — 1’391%
Вариант 2: договор Riester-Rente оформляется на работающего супруга и в него добавляются дети.
Свой взнос: 4% от дохода, что составляет 2’000 €
Дотации: Взрослый 175 € + 2 х 300€ дети = 775€
Общий взнос ограничен 2’100 €
Итого накоплений за год: 2’000 € из которых свой взнос 1’225€ (2’000 € — 775€). Доход в процентах 63%, что тоже неплохо при текущих ставках.
При заключении страховой программы обратите внимание на следующие моменты:
-
Комиссия при заключении полиса;
-
Стоимость годового обслуживания;
-
Комиссия за использование сбережений Riester-Rente на финансирование недвижимости. Чаще всего, данная цель использования программы финансово не выгодна;
-
Размер комиссии за зачисление государственных дотаций.
Также обратите внимание на наличие в полисе Riester-Rente следующего пункта:
Rentengarantiezeit – возможность унаследовать супругом или детьми пенсионных выплат. Обычно, на срок до 10 лет. Есть случаи, когда заключение Riester-Rente не выгодно, об этом читайте в следующем посте.
Необходима помощь в выборе страховки? Напишите нам и мы подробно вам ответим на ваши вопросы.
Наши рекомендации и выводы:
- Программа будет особенно выгодна семьям с детьми и когда у одного супруга маленький доход или совсем отсутствует.
- Как следствие из пункта 1, заключать договор на обоих взрослых, особенно если один или оба работают — не самое лучшее решение. Избегайте этого.
- Основные преимущества получает застрахованный при наличии в семье детей.
- Преумножить доход можно, заключая программу с инвестированием в фонды. Наша рекомендация в ETF.
