Государственная медицинская страховка в Германии

Германия славится своей развитой системой здравоохранения, предоставляющей гражданам и резидентам доступ к медицинской помощи высокого качества. В рамках этой системы существует обширное государственное страхование Gesetzliche Krankenversicherung, охватывающее как обязательное, так и добровольное здравоохранение. В этой статье мы рассмотрим четыре ведущие страховые компании в Германии – Mhplus, Techniker Krankenkasse, HEK и Ikk Classic.

Чем отличаются приватная медицинская страховка и государственная медицинская страховка?

В Германии существует два типа здравоохранения: государственное и приватное страхование. Размер взноса в Gesetzliche Krankenkasse (GKV, государственное страхование) зависит исключительно от дохода – в среднем это 16,2% от дохода и не зависит от возраста и сопутствующих заболеваний. Кроме этого за работников работодатель платит половину взноса.

В то время как государственное медицинское страхование охватывает большую часть населения, приватное медицинское страхование предоставляет возможность работникам, чьи доходы выше 66.660 евро в год (2023 год) выбирать между государственными страховыми компаниями и частными страховыми компаниями (private Krankenversicherung или PKV). Частные страховки предоставляют более широкий спектр услуг. Премии зависят от возраста, пола, состояния здоровья на дату заключения договора и выбранных услуг. Они не связаны с уровнем дохода.

Государственная страховка

Приватная страховка

Размер взносов

Семейная страховка

Страховое покрытие

Оплата лечения

Отпуск по уходу за ребенком

Кто может быть застрахован в государственном страховании?

Следующие группы лиц имеют право быть застрахованными в государственной системе медицинского страхования в Германии:

Работники, чье вознаграждение по найму превышает 538 евро в месяц, но не превышает порог годового дохода 69.300 евро (на 2024 год)
Получатели пособия по безработице или пособия на содержание в соответствии с Третьей книгой Социального кодекса (SGB III) и - при определенных условиях - получатели пособия по безработице II (ALG II)
Обучающиеся и студенты до 30 лет
Пенсионеры при наличии определенного страхового стажа
Получатели пенсии по случаю потери кормильца или соответствующего пособия по случаю потери кормильца, назначенного профессиональным пенсионным учреждением
Предприниматели, занимающиеся сельским и лесным хозяйством, члены их семей, работающие вместе с ними, а также пенсионеры по старости в сельском хозяйстве
Люди с инвалидностью
Артисты и публицисты
Лица, не имеющие других прав на страховое обеспечение в случае болезни, которые в последний раз были застрахованы в рамках обязательного медицинского страхования или все еще застрахованы в GKV
Поздние переселенцы переехавшие в Германию на постоянное место жительства (ВАЖНО! Эта возможность есть только в первые шесть месяцев после получения документов в Германии)

Мы рекомендуем тщательно подходить к выбору системы медицинского страхования, так как вернуться обратно в государственную систему медицинского страхования после приватной достаточно сложно.

В этих случаях предоставляется возможность выбора между добровольным государственным страхованием и частным страхованием:

Кто не может быть застрахован в государственной медицинской страховке?

Как вернуть возможность государственного страхования для предпринимателей и самозанятых: 1. Устроиться на работу (Teilzeit или Vollzeit), оформить GKV и затем вернуться к своему делу.
2. Быть застрахованным в семейной страховке.

Семейное страхование

Дети, супруги или зарегистрированные однополые партнеры освобождаются от уплаты взносов в государственную медицинскую страховку, если они совместно проживают в Германии и имеют доход, который регулярно не превышает определенного уровня. После окончания семейного страхования обычно возможно продолжить договор в системе государственного медицинского страхования, даже если один из партнеров стал самозанятым.

Какой предел дохода действует для лиц, включенных в семейную страховку?

Предел дохода составляет 505 евро в месяц для самозанятых и 538 евро (на 2024 год) для наемных работников. При определении общего дохода не учитываются алиментные платежи.

Особенности семейного страхования

Для versicherungspflichtigen застрахованных нет смысла переходить на семейную страховку во время отпуска по беременности и родам и по уходу за ребенком, так как они освобождены от уплаты взносов из родительского пособия.

Для добровольно застрахованного лица (freiwillige), который до отпуска по уходу за ребенком или до получения пособия по уходу за ребенком был добровольно застрахован в государственной системе медицинского страхования, потому что его регулярный заработок превышал границу обязательного страхования, действуют следующие правила: после получения пособия по беременности и родам он имеет право на бесплатное страхование на время отпуска по уходу за ребенком или получения пособия по уходу за ребенком. Это возможно только в том случае, если его супруга или партнер является членом обязательного медицинского страхования. В противном случае необходимо уплачивать (минимальные) взносы.

Самозанятые, получающие пособие по уходу за ребенком, должны продолжать уплачивать (минимальные) взносы.

Включение ребенка в семейный тариф исключено, если супруг или партнер:

застрахован в приватной медицинской страховке и его доход превышает 69.300 евро (2024 год) в год
и доход регулярно выше, чем у супруга или партнера, застрахованного в системе обязательного страхования.

Дети освобождаются от уплаты страховых взносов - на сколько?

Дети, обучающиеся в школе или проходящие Berufsausbildung, застрахованы бесплатно до достижения 25-летнего возраста.

Обычно это освобождение заканчивается:

с достижением 18-летнего возраста.
Для не работающих детей – с достижением 23-летнего возраста.
Если ребенок находится в школе, проходит профессиональное обучение или выполняет добровольную службу (добровольная годовая служба в Бундесвере – BFD; добровольный социальный год – FSJ; добровольный экологический год – FÖJ), то страхование по семейному тарифу заканчивается с достижением 25-летнего возраста.
Если обучение в школе или профессиональном учреждении было прервано или задержано из-за добровольной службы или добровольной военной службы ребенка, страхование может продолжаться после 25-летнего возраста на протяжении не более чем двенадцати месяцев.

Без возрастных ограничений дети могут быть застрахованы только в том случае, если они из-за физического, умственного или психического здоровья (инвалидности) не в состоянии самостоятельно содержать себя. При этом требуется, чтобы инвалидность уже существовала на момент, когда существовало семейное страхование.

Студенты обязаны быть застрахованы после окончания семейного страхования не более чем до достижения 30-летнего возраста. При этом они уплачивают особо низкий взнос в размере 76,85 евро в месяц (в 2023 году) за медицинскую страховку, плюс дополнительный взнос, который может взиматься кассами медицинского страхования с их членов.

Студенты профессиональных учебных заведений могут стать добровольными членами государственной медицинской страховки после окончания семейного страхования и платят ту же сумму, что и студенты.

Сравнение тарифов

Размер взносов

Профессиональная чистка зубов

Остеопат

Прививки

Дополнительные выплаты в связи с беременностью и родами

Искусственное оплодотворение

Спортивные и оздоровительные курсы

Гомеопатия и альтернативные препараты

Скрининг на рак кожи

Размер взносов

Профессиональная чистка зубов

Остеопат

Прививки

Дополнительные выплаты в связи с беременностью и родами

Искусственное оплодотворение

Спортивные и оздоровительные курсы

Гомеопатия и альтернативные препараты

Скрининг на рак кожи

Отдельные правила для самозанятых художников, публицистов и людей искусства.

В соответствии с Законом о социальном страховании художников (KSVG), самозанятые художники и журналисты подлежат обязательному медицинскому, пенсионному и социальному страхованию, как и наемные работники.

Социальное страхование деятелей искусства (KSV)

Как и наемные работники, самозанятые художники и публицисты платят половину взносов в Социальный фонд художников (Künstlersozialkasse или KSK); другая половина собирается через KSK за счет федеральной субсидии и взносов. Как и в случае с наемными работниками, размер взносов зависит от дохода от работы.

Минимальный страховой доход составляет 3900 евро в год; есть исключения для нестабильного дохода и для тех, кто только начинает свою карьеру.

Если же вам необходима гостевая страховка для визы, то заключить её можно от 1€ в день - заключить гостевую страховку.