Предпочитаете вкладывать средства в будущее, а не накапливать? easyInvesto предоставляет профессиональное управление активами, индивидуально адаптированное под ваш уровень устойчивости к риску и инвестиционные цели, с понятным и прозрачным ценообразованием.
- easyInvesto - это интернет-платформа для самостоятельного инвестирования с профессионалами, полностью работающая в режиме онлайн.
- easyInvesto - это профессиональное управление вашими активами с более чем 600 инвестиционными экспертами DWS*.
- В вашем распоряжении до 19 разнообразных инвестиционных стратегий, подобранных с учетом вашей готовности к риску и долгосрочных планов.
- Используются ETF (биржевые инвестиционные фонды) от известных поставщиков с низкими комиссионными, таких как Xtrackers, iShares или Comstage).
- Участие в программе возможно с начальной инвестицией от 400 евро единовременно и/или ежемесячным взносом от 50 евро.
*DWS Investment (S.A.) — надежный партнер для ваших инвестиций. Уже более 60 лет компания предлагает клиентам традиционные и альтернативные инвестиционные решения для всех классов активов. DWS занимает позицию одного из мировых лидеров в управлении активами для частных инвесторов и институциональных клиентов.
Ваши преимущества при инвестировании с easyInvesto
Управление вашим личным состоянием
Вы получаете профессиональное управление активами на основе фондов под управлением экспертов по инвестициям DWS.
Ваша индивидуальная инвестиционная стратегия
Получите портфель ценных бумаг, специально разработанный для ваших индивидуальных инвестиционных целей и уровня риска. Вам будет предложена ваша собственная инвестиционная стратегия, разработанная специально для вас.
Низкие управленческие расходы благодаря индексным фондам ETF
Годовой комиссионный сбор в размере 1,20% полностью покрывает расходы на управление активами. Небольшие издержки способствуют вашему инвестиционному успеху, позволяя сэкономить и приумножить ваш доход.
Инвестируйте как профи от 50€ в месяц
Не зависимо от размера ваших инвестиций, всегда получите выгодные условия. Профессиональное управление активами доступно всего от 400€ единоразово или 50€ в месяц. Вступайте в мир возможностей глобальных рынков капитала как эксперт. Ваши активы доступны в любой момент, с гибкими вкладами и без скрытых сроков или ограничений.
Возможность инвестирования в международные компании с надежным и гибким подходом
Эта стратегия распределяет капитал инвестора среди ключевых и инновационных активов, регионов и отраслей глобального рынка, оптимизируя доходность и снижая риски. Портфель постоянно адаптируется к актуальным рыночным тенденциям, чтобы улучшить инвестиционный потенциал инвестора.
Инвестирование онлайн - 100%
easyInvesto - ваш инновационный инвестиционный партнер. Вам не придется тратить время на почтовые отправки и очереди. Ваш депозитарный счет открывается онлайн через ваш смартфон, планшет или компьютер: просто введите свою личную информацию, установите цель инвестирования, загрузите фото удостоверения личности, укажите свои банковские реквизиты и сделайте ваш первый перевод.
Пошаговый выбор стратегии инвестирования
Вы сами можете посчитать
предполагаемую доходность и размер ваших вложений на сайте с помощью инвестиционного калькулятора.
Сколько вы хотите инвестировать?
Как долго вы хотите инвестировать?
Какой риск вы готовы нести?
Ваш персональный инвестиционный план
Как это работает?
3 шага к вашим инвестициям
1
Определение вашей индивидуальной инвестиционной стратегии
Для этого потребуются только некоторые личные данные, такие как ваша инвестиционная цель, сроки и сумма инвестиций, ваши финансовые знания и уровень риска, на который вы готовы пойти при инвестировании. Затем компания разработает инвестиционную стратегию с учетом ваших потребностей.
2
Расчёт вашего личного депозита
Основываясь на вашей инвестиционной стратегии и перспективах рынка, инвестиционные эксперты рассчитают для вас портфель недорогих ETF. Вы также можете узнать, какие затраты вы платите и как ваша система может развиваться в будущем.
3
Открытие цифрового депозита
Депозит открывается полностью онлайн. Просто загрузите фотографию своего удостоверения личности, укажите банковские реквизиты и сделайте первый перевод.
Кликните «Начать сейчас» и присоединитесь к современному миру инвестиций! В любое время и в любом месте вы сможете следить за актуальной стоимостью своих инвестиций онлайн.
Инвестируйте деньги сейчас и достигайте своих финансовых целей.
Возможности и риски в инвестировании
Риски управления активами
- Так как инвестиционные паи представляют собой инструменты группы Deutsche Bank, при управлении активами могут возникнуть конфликты интересов. Они могут быть связаны с собственными интересами DWS Investment S.A., возникающими в результате продажи собственной продукции (включая принадлежащую группе).
Общие риски инвестиций в ценные бумаги
- Рыночные риски. Изменение цен или рыночной стоимости финансовых продуктов зависит от развития рынков капитала, на которые влияют глобальная экономическая ситуация и экономические, политические условия в разных странах.
- Валютные риски. Если активы фонда инвестируются в валютах, отличных от евро, доходы, выплаты и выручка по этим инвестициям получаются в других валютах. Если такая валюта дешевеет по отношению к евро, стоимость активов фонда в евро снижается, что ведет к уменьшению стоимости депозитного счета.
- Риск процентных ставок. Изменения процентных ставок могут привести к убыткам в фонде.
- Политические риски. Инвестиции осуществляются за пределами страны, что может повлечь за собой риски, связанные с негативными международными политическими событиями, изменениями государственной политики и налоговыми или правовыми изменениями в соответствующих странах.
- Инфляционный риск. Инвестор может понести убытки из-за обесценивания валюты.
Риски инвестиций
- Инвестиции направляются в активно управляемые инвестиционные фонды и зарегистрированные индексные фонды, известные как биржевые фонды ETF, которые повторяют индексы. Общие риски инвестиций в ценные бумаги применимы к этим фонды, поскольку они могут негативно влиять на стоимость активов внутри фонда. Также фонды могут нести специфические риски (риски ликвидности, риски операций с деривативами, риски контрагентов, риски развивающихся рынков и другие).
F.A.Q. / Ответы на часто задаваемые вопросы
Что такое ETF?
Как я могу отслеживать свою доходность в будущих периодах?
Могу я отказаться от программы раньше указанного срока в момент оформления?
Инвестиции и доходы от них облагаются налогом?
Инвестиции и доходы от них наследуются?
Могу я увеличить размер взноса?
Могу я поставить взносы на паузу?
Инвестируйте в будущее просто – с easyInvesto
Сравнение двух платформ - easyInvesto и ComfortInvest
Налоги на инвестиции в Германии: что нужно знать
Это та часть, о которой вспоминают уже после первого налогового уведомления. Разберём коротко и по делу.
| Что | Сколько и как |
|---|---|
| Налог на доход с капитала | 25 % плюс надбавка солидарности — итого 26,375 %. С церковным налогом 27,82 или 27,99 % в зависимости от земли |
| Необлагаемый минимум (Sparer-Pauschbetrag) | 1.000 € в год на человека, 2.000 € у супругов при совместной декларации |
| Заявление об освобождении (Freistellungsauftrag) | Подаётся банку или брокеру, сумму можно делить между несколькими. Нужен налоговый номер; подать на текущий год обычно можно примерно до 28 декабря |
| Частичное освобождение (Teilfreistellung) | У фондов с долей акций от 51 % налогом облагается только 70 % дохода. У смешанных фондов освобождается 15 %, у фондов недвижимости — 60 или 80 % |
| Порядок продажи | Первым продаётся то, что куплено раньше — правило FIFO. Выбрать «выгодные» лоты нельзя |
Vorabpauschale: налог, который спишут, даже если вы ничего не продавали
Самая частая неожиданность. Если фонд вырос, но не выплатил дивиденды, государство всё равно берёт налог с условной минимальной доходности: стоимость доли на начало года умножается на базовую ставку и на 70 %.
| Год | Базовая ставка | Когда списывают |
|---|---|---|
| 2025 | 2,53 % | 2 января 2026 года |
| 2026 | 3,20 % | 4 января 2027 года |
Пример. 10.000 € в фонде акций по базовой ставке 2026 года: условный доход 224 €, минус частичное освобождение 30 % — облагается 156,80 €, налог около 41 €. Если необлагаемый минимум не исчерпан, налога не будет вовсе.
Держите деньги на расчётном счёте в начале января. Банк вправе списать этот налог без вашего согласия и даже задействовать неиспользованный овердрафт, если вы заранее не возразили. Если списать не удалось, банк сообщает в налоговую, и сумму доначислят через декларацию.
Хорошая новость про убытки
Прежний лимит в 20.000 € на зачёт убытков от срочных сделок отменён — причём задним числом, для всех незакрытых дел. Отдельный «карман» для убытков по акциям сохраняется: их зачитывают только против прибыли от акций.
Если брокер иностранный
Немецкий банк или брокер удерживает налог сам. Иностранный — нет, и доход придётся декларировать самостоятельно в приложении Anlage KAP. Иностранный налог у источника засчитывается, но не более чем в размере немецких 25 %.
Что защищает ваши деньги, а что нет
Три разных механизма защиты часто путают между собой. Они покрывают разные вещи, и ни один из них не компенсирует падение курса.
| Механизм | Что покрывает | Предел |
|---|---|---|
| Обособленное имущество фонда Sondervermögen, § 92 KAGB | Паи фондов и ETF на вашем депо юридически отделены от имущества банка и управляющей компании. При банкротстве любого из них паи не входят в конкурсную массу и остаются вашими | Без ограничения по сумме |
| Страхование вкладов EinSiG | Денежный остаток на расчётном счёте, через который проходят покупки и продажи. Паи фондов сюда не относятся — им это и не нужно | 100.000 евро на вкладчика в одном банке |
| Компенсация по инвестуслугам AnlEntG | Случаи, когда финансовая компания не может вернуть ценные бумаги или деньги из-за нарушений или мошенничества. Резервный механизм поверх первых двух | 90 процентов требования, но не более 20.000 евро |
Чего не покрывает ни одна схема: рыночные убытки. Если портфель просел на 20 процентов, это инвестиционный риск, а не страховой случай. Именно поэтому горизонт вложения важнее, чем выбор конкретного провайдера.
На что смотреть при выборе робо-эдвайзера
Сравнивать провайдеров по одной строке «плата за управление» — самая частая ошибка. Реальную разницу в доходности создают шесть параметров.
- Полная стоимость, а не только сервисный сбор. К плате провайдера прибавляется TER самих фондов внутри портфеля и спред при покупке. Две стратегии с одинаковым сервисным сбором могут отличаться по итоговым расходам почти вдвое — за счёт того, что внутри одной лежат дешёвые индексные ETF, а внутри другой активные фонды.
- Как устроена ребалансировка. Есть два подхода: по календарю (раз в квартал или в год) и по отклонению (когда доля класса активов уходит от целевой больше чем на заданный порог). Второй вариант обычно означает меньше сделок на спокойном рынке и быстрее реагирует на резкие движения.
- Немецкий депозитарий или зарубежный. Это чисто налоговый вопрос, и он важнее, чем кажется. Немецкий банк-депозитарий сам удерживает налог на доход с капитала, сам применяет частичное освобождение и сам учитывает ваше заявление об освобождении от налога. С зарубежным брокером всё это ложится на вас и приложение KAP в декларации.
- Минимальная сумма и минимальный взнос. Порог входа и минимум для регулярного пополнения — разные вещи. Проверяйте оба: бывает, что войти можно с небольшой суммы, а ежемесячный план требует заметно больше.
- Выход из продукта. Сколько дней занимает продажа и перевод денег на счёт, есть ли комиссия за досрочный выход, можно ли перевести паи в другой банк вместо продажи. Перевод паев (Depotübertrag) в отличие от продажи не создаёт налогооблагаемого дохода.
- Надзор. Провайдер должен иметь лицензию BaFin или работать под ответственностью лицензированного партнёра. Проверить можно в открытой базе компаний BaFin по названию юридического лица, а не бренда.
Три ошибки, которые обходятся дороже комиссий
- Нет заявления об освобождении от налога. Пока Freistellungsauftrag не подан провайдеру, налог удерживается с первого евро дохода. Вернуть переплату можно только через декларацию и только за прошедший год.
- Слишком короткий горизонт. Портфель с высокой долей акций на срок два-три года — это не инвестирование, а ставка. Для коротких целей подходят инструменты с фиксированной доходностью.
- Выход на просадке. Автоматическая ребалансировка работает только если её не прерывать. Продажа на дне фиксирует убыток и лишает вас восстановления.
Что почитать дальше
- easyInvesto или ComfortInvest — сравнение платформ и видео с итогами трёх лет параллельного ведения счетов.
- ComfortInvest — управляемый портфель: оформление, заявление об освобождении, зачёт убытков.
- Whitebox — ещё одна платформа с автоматическим управлением портфелем, разбор издержек.
- Что такое ETF простыми словами — как устроены фонды, в которые вкладывает платформа, и по каким критериям их выбирают.
- Налоги на ETF в Германии — Abgeltungsteuer, Sparerpauschbetrag и Vorabpauschale считаются так же, как при самостоятельном портфеле.
- Накопительный план на ETF — альтернатива для тех, кто готов собрать портфель сам.
- Налоги инвестора в Германии — подробный разбор налогообложения.
- Золото как инвестиция — другой налоговый режим и когда это имеет смысл.
Источники
- Kapitalanlagegesetzbuch, § 92 — обособленное имущество фонда: gesetze-im-internet.de
- Einkommensteuergesetz, § 20 — доходы с капитала: gesetze-im-internet.de
- Investmentsteuergesetz, § 18 — предварительный паушальный доход: gesetze-im-internet.de
- Bundesministerium der Finanzen — базовая ставка для расчёта предварительного паушального дохода: bundesfinanzministerium.de
- BaFin — база лицензированных финансовых компаний: bafin.de
- Anlegerentschädigungsgesetz, § 4 — пределы компенсации: gesetze-im-internet.de
- Einlagensicherungsgesetz — защита денежных остатков: gesetze-im-internet.de
