В наше время существуют специальные интернет-платформы, известные как Robo-Advisor, которые позволяют инвестировать самостоятельно даже новичкам. И не просто бездумно вкладывать, а с помощью экспертов онлайн, вы сможете получить подходящую стратегию инвестирования, которая учитывает ваш уровень готовности к риску и долгосрочные планы.
Сегодня мы сравним две платформы для инвестирования — easyInvesto и ComfortInvest.
Сравнение платформ самостоятельного инвестирования
Видео: easyInvesto и ComfortInvest спустя три года
Мы открыли счета на обеих платформах и три года вели их параллельно. В видео разбираем, что получилось на практике: как вели себя стратегии, чем на самом деле отличается управление и на что стоит смотреть до того, как выбирать платформу.
Настоящий Robo-Advisor
- Онлайн-процесс без посредников
- ETF-Robo-Advisor доступен уже от 400 евро разово или 50 евро в месяц
- До 19 портфелей из 7 типов инвестиций, управляемых DWS
- Доступны стратегии устойчивого развития – Nachhaltigkeit
- Выгодно: всего 1,2 % в год от общей стоимости активов и 0,3 % в год от стоимости ETF
- Нет комиссии за заключение договора
Онлайн-управление активами
- Онлайн-процесс с посредником
- Профессиональное управление активами уже доступно от 100 евро разово и 50 евро в месяц
- Предлагается 9 портфелей с активными фондами и ETF, основанными на экспертном мнении
- Доступны четыре стратегии устойчивого развития – Nachhaltigkeit
- Возможность внесения единоразовой суммы в сберегательных планах – Sparpläne
- С опцией депозитов и срочных вкладов – Tagesgeld- und Festgeldkonto
Преимущества ComfortInvest
- 9 инвестиционных стратегий
- Профессиональный подбор акций, ETF, драгоценных металлов и сырья
- Активное управление вашими инвестициями
- Вносить и снимать деньги можно каждый торговый день
- Отменить инвестирование можно в любое время
- Отслеживать доходность можно онлайн
- Поддержка по телефону и Е-мейл
И это не все плюсы, их намного больше.
Сколько можно накопить?
Все зависит от вашей цели и размеров взносов.
Например, при первоначальном вкладе 5 000 евро и ежемесячными платежами 100 Евро можно заработать более 13 000 евро всего за 5 лет.
Если вы вкладываете от 50 000 евро, то через 15 лет можно ожидать прибыль 130 000 евро.
В ComfortInvest можно инвестировать разово от 1 000 евро и вносить ежемесячный платеж от 50 евро.
Если хотите почитать подробнее о ComfortInvest и даже посчитать предполагаемую доходность и размер ваших вложений, переходите по ссылке:
Платформа easyInvesto
Это очень удобная и простая в использовании (даже для самых новичков) платформа, на которой можно начать инвестировать c небольших сумм, от 50 Евро.
Все операции вы делаете онлайн, поэтому не нужно никуда ходить.
В ЕasyInvesto при самостоятельном инвестировании вы сами указываете, на какие риски готовы идти, какие взносы делать, поэтому у вас будет личная стратегия и результаты.
Конечно, комиссия при автоматическом инвестировании больше. Выгодно ли это? Смотря как посмотреть.
Если вы совсем новичок в инвестировании, то лучше доверить разработку инвестиционной стратегии ЕasyInvesto.
Плюсы easyInvesto
- Индивидуальная инвестиционная стратегия
- Возможность инвестирования в международные компании
- Управление активами на основе фондов под управлением экспертов по инвестициям DWS
- Минимум затрат вашего времени и сил
- Отслеживать доходность можно онлайн
- Можно поставить взносы на паузу или отказаться
Если хотите почитать подробнее о easyInvesto и посчитать предполагаемую доходность и размер ваших вложений, переходите по ссылке:
Как выбрать: разбор по ситуациям
Сравнение по строкам таблицы отвечает на вопрос «чем отличается», но не на вопрос «что подойдёт мне». Ниже — типовые ситуации и логика выбора в каждой.
| Ваша ситуация | На что смотреть в первую очередь |
|---|---|
| Начинаю с небольшой суммы и не уверен, что выдержу просадку | Порог входа и минимальный регулярный взнос. Начать с посильной суммы и не прерывать план важнее, чем стартовать «правильно», но с суммы, которая вам нужна на жизнь |
| Есть накопленный капитал, горизонт 10 лет и больше | Совокупные издержки в процентах годовых. На длинном горизонте разница в полпроцента превращается в двузначные проценты итога |
| Хочу пополнять ежемесячно и не думать | Автоматизация: списание, ребалансировка, отсутствие ручных действий. И возможность приостановить взносы без штрафа |
| Не уверен, что останусь в Германии надолго | Что происходит с депо при переезде и возможен ли перевод паёв в другой банк без продажи. Продажа при выходе фиксирует налог, перевод — нет |
| Уже есть депо и свой портфель | Не дублируйте один и тот же риск. Управляемое решение имеет смысл, если оно закрывает то, чего в вашем портфеле нет |
| Копим на конкретную цель через 3–5 лет | Долю акций. Для короткого горизонта высокая доля акций неуместна в любом из решений |
Что для обоих решений одинаково
Прежде чем сравнивать различия, полезно понимать, что от выбора провайдера не зависит.
- Налоговый режим. Оба решения — вложения в фонды, к ним применяется один и тот же налог на доход с капитала 26,375 процента (27,82 или 27,99 с церковным налогом), те же правила частичного освобождения и тот же необлагаемый минимум 1.000 евро на человека.
- Предварительный паушальный доход. Vorabpauschale начисляется в обоих случаях. Базовая ставка за 2026 год — 3,20 процента, списание в начале января 2027 года, автоматически с расчётного счёта.
- Правовая защита паёв. Обособленное имущество фонда по § 92 KAGB работает одинаково. Ни один из провайдеров не «безопаснее» другого в смысле банкротства.
- Рыночный риск. Просадка зависит от доли акций в вашем профиле, а не от бренда. При одинаковой доле акций оба портфеля просядут примерно одинаково.
Иначе говоря: выбор между решениями — это выбор по издержкам, порогу входа, удобству и качеству сервиса. Не по «надёжности» и не по налогам.
Чек-лист перед подписанием
Девять пунктов, которые стоит проверить по любому из вариантов. Ответы должны быть в документах, а не только на сайте.
- Полная стоимость одной цифрой. Плата провайдера плюс TER фондов внутри плюс транзакционные расходы плюс ведение депо. Ищите в документе ключевой информации (PRIIP-KID) раздел с расходами.
- Порог входа и минимальный взнос. Это два разных числа, проверяйте оба.
- Где ведётся депо. Немецкий банк-депозитарий сам удерживает налог, применяет частичное освобождение и учитывает заявление об освобождении. С зарубежным брокером это ваша задача и приложение KAP в декларации.
- Подано ли заявление об освобождении. Freistellungsauftrag подаётся каждому банку отдельно, суммарно не больше 1.000 евро на человека и 2.000 на супругов. Нужен налоговый номер физлица.
- Правило ребалансировки. По календарю или по отклонению доли от целевой. И делается ли она в первую очередь за счёт новых взносов — это дешевле по налогам.
- Смена профиля риска. Можно ли изменить стратегию без полной продажи портфеля. Продажа создаёт налогооблагаемый доход.
- Выход. Срок вывода денег, комиссия за досрочный выход, возможность перевода паёв в другой банк вместо продажи.
- Лицензия. Проверяется в открытой базе BaFin по названию юридического лица. Бренд в базе может отсутствовать — это не всегда проблема, но повод уточнить, под чьей ответственностью работает сервис.
- Отчётность. Как часто приходит выписка, показывает ли она доходность после вычета всех расходов, а не до.
Три ошибки при выборе
- Сравнение по одной строке комиссии. Два предложения с одинаковой платой за управление могут отличаться по итоговым расходам почти вдвое за счёт того, что лежит внутри портфеля.
- Выбор доли акций по желаемой доходности. Доля акций определяется горизонтом и тем, какую просадку вы выдержите, не продавая. Анкета о риске — не формальность.
- Смена провайдера через продажу. Если можно перевести паи, переводите. Продажа ради смены бренда — это добровольная уплата налога с накопленной прибыли раньше срока.
Что ещё почитать
- EasyInvesto — подробно о решении и налогах инвестора
- ComfortInvest — подробно о решении и практике оформления
- Whitebox — третий вариант, разбор издержек
- ETF в Германии и накопительный план на ETF — самостоятельная альтернатива
- Налоги инвестора в Германии — полный разбор
- Инвестиционное страхование жизни — другой налоговый режим
Источники
- § 20 InvStG — частичное освобождение: gesetze-im-internet.de
- § 18 InvStG — предварительный паушальный доход: gesetze-im-internet.de
- § 44a EStG — заявление об освобождении от налога: gesetze-im-internet.de
- § 92 KAGB — обособленное имущество фонда: gesetze-im-internet.de
- BaFin — база лицензированных компаний: bafin.de
Image by storyset
