Страхование жизни - FINBER | О финансах в Германии просто

Risikolebensversicherung или страхование жизни (RLV) в Германии — это форма обеспечения членов семьи: с его помощью вы можете наилучшим образом защитить свою семью, облегчить обязательные ипотечные выплаты или другие кредиты в случае вашей смерти. Вы также можете защитить свою компанию в финансовом отношении с помощью RLV в случае вашей смерти, смерти вашего делового партнера или в случае смерти важных сотрудников.

Чем полезно страхование жизни?

Когда с вами что-то случается, ваша семья не просто теряет любимого человека. Члены семьи также могут столкнуться со значительными финансовыми проблемами. К сожалению, выплаты по обязательному пенсионному страхованию обычно не могут покрыть существующие расходы. Страхование жизни может закрыть этот пробел за счет единовременной выплаты страховой суммы.

Страховой суммой можно оплатить текущие расходы, например взносы по кредиту или ипотеке.
Страхование жизни особенно полезно для молодых семей, семей с одним работающим взрослым, самозанятых и семей, выплачивающих кредит или ипотеку.

Однако страхование жизни не предназначено для обеспечения пенсионного возраста. Выплата капитала членам семьи производится только в случае смерти застрахованного лица в виде согласованной страховой суммы. Для пенсионных накоплений мы рекомендуем программы Rürup Rente и Riester-Rente, а также пенсионные инвестиции.

Кому подходит страхование жизни?

Вам необходимо страхование жизни, если ваша смерть может привести к финансовым затруднениям у членов вашей семьи.

Это относится, в частности, к:

Единственным работающим взрослым: выплата в случае смерти обеспечивает финансовую безопасность для скорбящих в трудные времена.
Молодым семьям: в случае смерти одного из родителей гарантируется финансовая безопасность и дети могут получить хороший уход.
Семьям с кредитами : например, ипотечное кредитование или студенческий кредит (BAföG). Члены вашей семьи могут использовать выплату в связи со смертью, чтобы погасить кредит.
Незамужним людям, состоящим в отношениях, потому что они ничего не получают из установленной законом пенсии вдовца или вдовы.
Предпринимателям, которые хотят финансово защитить свою компанию в случае их смерти или смерти ключевых сотрудников.

Для покупателей или строителей недвижимости

Для большинства немцев строительство или покупка дома/квартиры является самым крупным финансовым проектом в их жизни. Большую часть финансирования обычно составляет кредит под залог недвижимости.

К сожалению, если основной кормилец неожиданно умирает, часто бывает так, что оставшиеся члены семьи уже не в состоянии обслуживать свои кредитные платежи. Поскольку залогом по кредиту служит дом или квартира , скорбящие теряют не только близкого родственника, но и свой дом. RLV при покупке дома или квартиры часто бывает полезен, чтобы обезопасить себя от финансовых рисков.

Для пар

Есть три варианта взаимной защиты для пар:

• общий связанный контракт, также известный как партнерский RLV
• один контракт на партнера
• два контракта с перекрестной защитой

Один договор для обоих партнеров, обычно немного дешевле, чем два отдельных договора. Является ли это также оптимальным решением, зависит от личных обстоятельств: с соответствующим RLV может быть согласована только одна страховая сумма, что может иметь смысл для лиц с одинаковыми доходами. Однако если из двух партнеров работает только один или доход от работы сильно различается, то выплаты также будут сильно различаться в зависимости от того, кто из партнеров умирает. Решением являются два отдельных контракта с существенно отличающимися страховыми суммами.

Для деловых партнеров

Страхование жизни имеет смысл для предпринимателей, в этом случае имеет смысл заключать срочный договор с партнером по страхованию жизни - чтобы обеспечить существование собственной компании. Потому что слишком часто компанию приходится ликвидировать из-за финансовых проблем после смерти владельца.

Благодаря срочному страхованию жизни деловые партнеры также могут защитить друг друга и свою компанию в случае смерти важных сотрудников. В идеале вы должны отделить эти бизнес-риски от защиты вашей семьи.

Кому невыгодно страхование жизни?

Если у вас нет членов семьи, о которых нужно заботиться после вашей смерти, RLV обычно не имеет смысла. Будучи бездетным холостяком, вы, вероятно, не нуждаетесь в страховании жизни, если только не хотите взять кредит для финансирования недвижимости или строительства дома. Даже если вы хотите создать дополнительный резерв по старости или вернуть уплаченные взносы после окончания контракта, срочное страхование жизни, скорее всего, не является для вас подходящим продуктом.

Неважно, являетесь ли вы основным добытчиком, молодой семьей с детьми или кем-то еще – RLV является полезной формой защиты во многих жизненных ситуациях. Стоит задуматься о финансовых последствиях собственной неожиданной смерти для оставшихся членов семьи.

Если у вас есть дополнительные вопросы о страховании жизни, вы можете задать их на бесплатной консультации:

Нужна консультация?

Заказать консультацию

Нужна консультация?

Заказать консультацию

На какой срок заключать договор страхования жизни?

Страхование жизни имеет смысл до тех пор, пока у членов вашей семьи есть высокий риск финансовых проблем в случае вашей смерти. Таким образом, срок страхования жизни зависит от вашей индивидуальной ситуации. Если, например, существует кредит на недвижимость, договор должен действовать до тех пор, пока он не будет погашен. Если вы хотите использовать страхование жизни для защиты своей семьи, срок обычно должен заканчиваться только тогда, когда младший ребенок завершает свое образование или учебу, когда он стоит на собственных ногах и больше не зависит от вас финансово.

Как рассчитать страховую сумму для Risikolebensversicherung?

Если вы определились со сроком страхования жизни, то следующее, о чем следует подумать, это размер страховой суммы. Как правило, страховая сумма должна возмещать утраченный доход застрахованного лица до тех пор, пока все члены семьи не встанут на ноги.

Основное правило: страховая сумма = годовой доход брутто x 5

Мы рекомендуем сумму выплаты, которая в три-пять раз превышает годовой доход брутто застрахованного лица. Например, если отец двоих детей зарабатывает 50 000 евро брутто в год, страховая сумма должна составлять от 150 000 до 250 000 евро. Любые оставшиеся долги по кредитам на недвижимость или другим кредитам также должны учитываться в страховой сумме.

Если вы хотите узнать, какая страховая сумма необходима для вашего страхования жизни, вам не обойтись без анализа вашего текущего финансового положения. Как изменятся ваши ежемесячные доходы и расходы, если вы умрете? Какова ожидаемая пенсия вдовы или вдовца и пенсия сироты? Какие расходы уменьшаются или увеличиваются в случае смерти? С помощью этих расчетов вы можете определить более точно необходимую сумму.

Готовы подать заявку или нужна помощь и консультация?

Заполните форму, и мы свяжемся с вами для обсуждения дальнейших шагов.

Если у вас есть другие вопросы, вы всегда можете написать нам:

E-Mail: info@finber.de

В Telegram: t.me/Finber_support

Самый быстрый способ связи - через Telegram-бота

Написать в чат-бот

Имя

Фамилия

Телефон

Ваш возраст

Страховая сумма

Курите ли вы?

Да Нет

Комментарий

Я принимаю политику конфиденциальности данных.

You need to load content from reCAPTCHA to submit the form. Please note that doing so will share data with third-party providers.

More Information

Unblock content Accept required service and unblock content

F.A.Q. / Ответы на часто задаваемые вопросы

Можно ли вернуть уплаченные взносы или получить выплату в конце срока страхования?

Нет, страховая сумма выплачивается только в случае смерти застрахованного лица.

Включены ли риски заражения COVID-19 или ущерб от вакцинации в страховую защиту?

Да, случаи коронавируса (заражение COVID-19 или ущерб от вакцинации) включены в страховую защиту страхования жизни. Сумма выплачивается, если застрахованное лицо заразилось вирусом короны и умерло в результате болезни COVID-19 или повреждения вакцинацией.

В какой период времени следует заключать договор страхования жизни?

Страхование жизни, как правило, не привязано к определенному моменту времени. Тем не менее, есть определенные события в жизни, когда страхование жизни особенно важно. Например, когда вы создаете семью или покупаете недвижимость. Финансовые последствия, если с вами что-то происходит — это то, что многие люди обычно осознают только тогда, когда происходят эти события. Основное внимание уделяется финансовой безопасности членов вашей семьи в случае вашей смерти. Например, деньги могут быть использованы для финансирования образования ваших детей или для продолжения погашения кредитов.

Облагается ли страховая выплата налогом?

Выплата в случае смерти не облагается подоходным налогом. Неважно, как долго действовала страховка. Однако она может облагаться налогом на наследство, если превышены установленные законом надбавки. Ставка налога тем ниже, чем ближе друг к другу получатель пособия по смерти и страхователь.

Что проверяют на медицинском осмотре?

Для индивидуальной и справедливой оценки риска вас спросят о состоянии вашего здоровья. Иногда также необходимо медицинское обследование, чтобы можно было оценить состояние здоровья. Например, в случае очень больших страховых сумм. Для проверки здоровья также важно, курите ли вы. Ваши страховые взносы будут ниже, если вы не курите. Если вы бросите курить позднее, вы можете сообщить об этом, чтобы страховая компания могла рассмотреть изменения в вашем контракте.

Как рассчитываются взносы в страхование жизни?

Размер взносов зависит от различных факторов. Страховая сумма, срок и возраст застрахованного лица являются основными переменными, которые влияют на размер взносов. Тем не менее, индивидуальные характеристики риска также имеют большое влияние. Это включает, например, вашу текущую работу, ваши увлечения и состояние вашего здоровья. Опасные увлечения, такие как скалолазание и проблемы со здоровьем, иногда приводят к так называемой надбавке за риск и, таким образом, к более высокому взносу. Вклад также зависит от того, курите вы или нет.