Как снимать деньги с банковских карт в Германии?

Безопасность у банкомата

Простые правила

• Прикрывайте клавиатуру рукой при вводе PIN — всегда, даже если рядом никого нет.
• Осмотрите щель для карты и накладку клавиатуры: если что-то шатается или выглядит наклеенным, не пользуйтесь аппаратом.
• Никогда не принимайте «помощь» посторонних у банкомата.
• Не отходите, пока карта и деньги не у вас.
• При утере или краже карты — блокировка по единому номеру 116-116, круглосуточно; из-за границы +49-116-116. Затем обязательно заявление в полицию.
• Ни банк, ни ведомство, ни серьёзная компания никогда не спрашивают PIN, TAN или пароль — ни по телефону, ни в письме.

Обязаны ли магазины принимать наличные

Банкноты евро — единственное неограниченное законное платёжное средство в Германии. Но это не создаёт обязанности для магазина: договор свободный, и заведение вправе заранее объявить «только карты». Если такое объявление есть при входе или на кассе, спорить бесполезно.

Sparkasse: где снимать бесплатно и сколько стоит чужой банкомат

Sparkasse — самая большая сеть банкоматов в стране. Сама группа указывает около 20 000 собственных банкоматов, и во всех них клиент Sparkasse снимает наличные бесплатно. Карта работает примерно в 60 000 банкоматов по Германии, но за пределами своей сети снятие уже платное.

Единой цифры комиссии не существует, и это главное, что нужно понимать. Плату назначает не ваш банк, а владелец банкомата, поэтому у разных операторов она разная. Работает это правило: банкомат обязан показать сумму на экране до того, как вы подтвердите операцию. Увидели цену и она не нравится — отменяете, деньги не спишутся.

Отдельная ловушка — банкоматы, которые не принадлежат ни одному банку: в супермаркетах, на вокзалах, в туристических местах. У них комиссия обычно самая высокая, а на экране ещё предложат «выгодный курс» — от него отказывайтесь всегда, подробнее в разделе о снятии за границей.

Дневной лимит Sparkasse не публикует: он индивидуальный и записан в вашем договоре. Узнать и изменить его можно у своего консультанта или в онлайн-банке.

Лимит на снятие устанавливает каждая Sparkasse отдельно — юридически это самостоятельные банки, единого правила по стране нет. Для ориентира: Sparkasse Hannover разрешает до 2 000 € в сутки в собственных банкоматах, 500 или 1 000 € в банкоматах других банков и 500 € в день за границей.

У банкомата Sparkasse порядок действий такой. Карта вставляется в щель чипом вперёд, на экране появляется «Geheimzahl eingeben» — это ПИН, четыре цифры, подтверждение зелёной кнопкой. Дальше «Betrag wählen»: на экране готовые суммы, кнопка «anderer Betrag» открывает ввод своей. Некоторые автоматы дополнительно спрашивают «Stückelung» — какими купюрами выдать, и «Beleg» или «Quittung» — нужна ли квитанция. У большинства немецких автоматов сначала возвращается карта и только потом выдаются деньги: так сделано специально, чтобы карту не забывали в щели.

Три неверных ввода ПИН подряд — и автомат забирает карту, а банк её блокирует. Разблокировать карту можно в своём филиале по документу, ПИН при этом остаётся прежним. Если это случилось в банкомате чужого банка, карту сначала перешлют в вашу Sparkasse, и уйдёт несколько дней. Поэтому проверять свою память на ПИН лучше не в поездке.

Sparkasse не входит ни в один из трёх других банкоматных союзов Германии, и именно поэтому снятие в них для клиента Sparkasse платное:

• Cash Group — Deutsche Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank (UniCredit), Postbank и их дочерние банки;
• CashPool — Targobank, Santander, Degussa Bank, Sparda-Banken и другие частные институты;
• BankCard-ServiceNetz — Volksbanken и Raiffeisenbanken.

По расчёту Verbraucherzentrale снятие в чужом банкомате обходится в 3,50–6,50 € за операцию: 1,95–4,95 € берёт владелец автомата, и до 5 € сверху может добавить собственный банк.

Можно ли снять деньги с карты другого человека

Формально — нет. Немецкая girocard именная, пользоваться ей вправе только тот, чьё имя на карте. Передача карты вместе с PIN нарушает условия обслуживания любого немецкого банка.

Практическое последствие важнее формального запрета. Если по такой карте снимут лишнее или её потеряют, банк вправе отказать в возмещении: передачу PIN считают грубой неосторожностью держателя. Весь риск остаётся на владельце счёта.

Законных способов дать другому человеку доступ к деньгам два:

• Kontovollmacht — доверенность на счёт. Оформляется в отделении, доверенное лицо получает собственную карту и доступ в оговорённом объёме.
• Дополнительная карта к общему счёту — обычный вариант для супругов при Gemeinschaftskonto.

Для разовой помощи родственнику проще перевести деньги на его счёт обычным переводом, а снимет он их уже своей картой.

Кошелёк украли: что сделать в первые минуты

Снятие наличных — тот момент, когда карта и кошелёк на виду. Если их всё-таки украли, порядок такой.

1. Позвонить на единый номер блокировки 116-116. Он работает круглосуточно и закрывает карты банков-участников. Из немецкой стационарной сети звонок бесплатный, с мобильного и из-за границы оплачивается по тарифу вашего оператора; из другой страны номер набирается с кодом Германии.
2. Сообщить своему банку. Единый номер только блокирует карту — новую выпустит и спорные списания разберёт именно банк.
3. Заявить в полицию. Протокол пригодится банку при разборе списаний, а если в кошельке были чужие ключи — ещё и страховой.

Что из потерянного реально возвращается. Списания по карте — обязанность банка: по § 675u BGB неавторизованные операции возмещаются держателю, а собственная ответственность до момента блокировки ограничена 50 € (§ 675v BGB). Она отпадает совсем, если банк не потребовал сильной аутентификации, и наоборот — не действует при грубой неосторожности, например когда ПИН хранился рядом с картой. После блокировки ответственность снимается полностью.

Наличные, сам кошелёк и документы банк не возмещает — это уже зона страхования домашнего имущества (Hausratversicherung), и здесь важна одна деталь. Ограбление с применением силы или угрозы (Raub) входит в базовое покрытие и действует в том числе вне дома. А карманная кража без насилия (einfacher Diebstahl, Taschendiebstahl) — только отдельным модулем: он есть далеко не в каждом полисе, лимит по нему обычно 500–1 000 €, а ценные вещи и техника из него, как правило, исключены. Протокол полиции в этом случае обязателен — без него страховая не платит, и это ещё одна причина не пропускать третий шаг.

Ключи в украденном кошельке — самая дорогая часть

Карту заблокируют бесплатно, а вот ключи оборачиваются настоящими деньгами. Если в доме стоит общая система замков (Schließanlage), меняют не один цилиндр, а всю систему, и счёт идёт на тысячи евро. Платит тот, кто ключ потерял.

Именно этот случай закрывает страхование гражданской ответственности (Privathaftpflichtversicherung): потеря чужих ключей — служебных, от съёмной квартиры, от дома — входит в большинство современных тарифов. Сумму покрытия по ключам стоит проверить в конкретном полисе, но сам полис стоит несопоставимо меньше, чем замена системы замков.

Частые вопросы

Как снять деньги в Sparkasse?

Своей картой в любом из примерно 20 000 банкоматов Sparkasse — бесплатно. Вставляете карту, вводите PIN, выбираете сумму. В банкоматах других банков карта тоже работает, но списывается комиссия, и её размер банкомат показывает на экране до подтверждения.

Сколько стоит снять наличные в чужом банкомате?

Единой цены нет: комиссию назначает владелец банкомата, а не ваш банк. Самая высокая обычно у устройств вне банковских сетей — в супермаркетах, на вокзалах, в туристических местах. Сумму всегда видно на экране до подтверждения, и от операции можно отказаться.

Можно ли снять деньги с карты другого человека?

Нет. Карта именная, передавать её вместе с PIN запрещено условиями банка, и при спорной операции банк вправе отказать в возмещении. Законные варианты — доверенность на счёт (Kontovollmacht) или дополнительная карта к общему счёту.

Сколько можно снять за один раз?

Дневной лимит индивидуальный: он записан в договоре и зависит от банка и типа счёта. Единой цифры для всех нет. Уточнить и при необходимости поднять лимит можно в онлайн-банке или у консультанта.

Можно ли снять наличные в магазине?

Да, многие сети выдают наличные на кассе при покупке. Условия и суммы у сетей разные — разбор в разделе о бесплатном снятии в магазинах выше.

Что делать, если банкомат не выдал деньги?

Не отходить от банкомата, зафиксировать время и адрес, сразу позвонить в свой банк и подать рекламацию. Порядок действий подробно описан в разделе выше.

Что делать, если карту украли?

Сразу позвонить на 116-116 и заблокировать карту, затем сообщить своему банку и подать заявление в полицию. Если вместе с кошельком пропали ключи от квартиры или офиса, замену замков может покрыть Privathaftpflichtversicherung.

Что ещё почитать на finber.de

• Расчётный счёт в Германии — какой банк выбрать и на какие комиссии смотреть
• Кредитные карты в Германии — чем отличаются girocard, дебетовая и кредитная карта
• Полезные телефоны Германии — единый номер блокировки карт и другие экстренные линии
• Интернет в Германии — ещё одна тема, где комиссии прячутся в мелком шрифте

Источники

Данные сверены с первоисточниками 19.08.2026, блок о Sparkasse и краже кошелька дополнен 06.09.2026:

• Официальные сайты банкоматных объединений Cash Group, CashPool и BankCard-ServiceNetz; данные банков о числе банкоматов и лимитах; Verbraucherzentrale — диапазон комиссий за снятие в чужом банкомате
• girocard.eu (EURO Kartensysteme) — со-бренды карт и статус Maestro
• BGB § 675d, § 675u, § 675v, § 675w, § 675y, § 676b и EGBGB Art. 248 §§ 17, 17a, 18 — раскрытие комиссий и возврат средств
• Регламент ЕС 924/2009 в редакции 2019/518 — раскрытие наценки к курсу ЕЦБ при конвертации
• BBankG § 14 — статус наличных; GwG § 10 — идентификация при крупных наличных расчётах; Регламент ЕС 2024/1624 — лимит наличных с 10.07.2027
• kartensicherheit.de (EURO Kartensysteme) — описание схем мошенничества у банкоматов
• sparkasse.de — блокировка карты после трёх неверных вводов ПИН и порядок разблокировки; условия отдельных Sparkassen — суточные лимиты снятия
• Условия страховщиков по Hausratversicherung — Raub в базовом покрытии, einfacher Diebstahl (Taschendiebstahl) отдельным модулем и лимиты по нему
• Санкционные списки Минфина США от 21.11.2024 и сайты российских банков — статус карт UnionPay

Лимиты, комиссии и состав банкоматных сетей меняются. Условия по своей карте проверяйте в прайс-листе банка.