Мобильные телефоны, планшеты уже давно стали неотъемлемой частью современного цифрового мира. Они используются в быту, на работе и для связи с родными, которые могут находиться за тысячи километров. Для того чтобы вам не приходилось обходиться без ваших электронных устройств в случае непредвиденных обстоятельств, в Германии существует обширный выбор страхования для мобильной электроники.
Возможности и условия страхования мобильного телефона/планшета
- Защита устройства, например, в случае поломки и повреждения дисплея или повреждения, вызванного влагой или жидкостью
- Новые, бывшие в употреблении и восстановленные устройства могут быть застрахованы
- Опционально можно добавить защиту от кражи
- Договор может быть с франшизой или без
- Гибкий срок действия контракта: можно выбрать ежемесячную подписку с ежедневной отменой или фиксированный срок (1 или 2 года)
Что покрывает страхование мобильного телефона/планшета?
- Падение, поломка – если устройство падает на землю и, например, разбивается экран
- Пожар, удар молнии, взрыв, перенапряжение, индукция, короткое замыкание – например, из-за неисправного кабеля или взрыва аккумулятора (не во всех тарифах)
- Вандализм – когда другие злонамеренно повреждают ваше электронное устройство, например, налив сок на устройство или выбив ваш телефон из рук
- Огонь и молния - когда устройство уничтожено во время пожара в квартире
- Дополнительные модули:
- Защита от кражи
- Расширенная гарантия: распространяется на дефекты конструкции, материала, производства или сборки. Страховая компания возместит эти убытки, если больше нет установленной законом гарантии или гарантийного соглашения с производителем.
Как оформить страховку на мобильный телефон/планшет
Застраховать мобильный телефон или планшет в Германии просто и быстро. Мы предлагаем вам самостоятельно подобрать подходящий вариант и набор опций, который поможет вам сохранить доступ в цифровой мир.
Заполните данные о вашем устройстве и получите подробное сравнение тарифов от разных компаний.
Что уже покрыто без отдельной страховки
Прежде чем оформлять полис, проверьте, не покрыт ли ваш случай уже имеющимися договорами. Это экономит деньги чаще, чем кажется.
| Ситуация | Кто платит |
|---|---|
| Телефон сгорел при пожаре в квартире, залит при аварии водопровода, украден при взломе квартиры, повреждён вандалами | Страхование домашнего имущества — причём по стоимости нового устройства |
| Телефон сгорел от перенапряжения при ударе молнии во время зарядки | Страхование домашнего имущества (в тарифах с этим модулем) |
| Телефон отобрали с применением силы или угрозой (Raub) | Страхование домашнего имущества |
| Телефон украли из кармана или рюкзака без взлома и без насилия | Никто. Простая кража не покрыта страхованием домашнего имущества — только отдельным полисом на устройство с модулем защиты от кражи |
| Телефон украли из гостиничного номера | Страхование домашнего имущества по правилу внешнего покрытия (Außenversicherung), обычно до 3 месяцев и в пределах лимитов |
| Другой человек разбил ваш телефон | Он сам или его частное страхование ответственности. Если у виновника нет ни денег, ни страховки, помогает модуль Forderungsausfalldeckung в вашей страховке ответственности — но у части тарифов он срабатывает только от определённой суммы ущерба |
| Телефон перестал работать сам по себе в первые два года | Продавец по законной гарантии качества — см. ниже |
| Вы уронили телефон сами | Только полис на устройство. Ни гарантия качества, ни страхование домашнего имущества это не покрывают |
Иначе говоря, полис на устройство закрывает по сути две дыры: собственную неосторожность (падение, влага) и простую кражу. Всё остальное чаще всего уже застраховано.
Гарантия качества и гарантия производителя: не одно и то же
| Gewährleistung — законная гарантия качества | Garantie — гарантия производителя | |
|---|---|---|
| Кто отвечает | Продавец | Производитель, добровольно |
| Срок | 2 года с передачи товара (§ 438 BGB) | Любой, какой обещан |
| Кто доказывает | В первый год предполагается, что дефект был уже при покупке — доказывать обратное должен продавец (§ 477 BGB). Дальше бремя доказывания на покупателе | По условиям гарантии |
| Что покрывает | Только недостаток, существовавший при передаче | Обычно дефекты материала и изготовления |
| Чего не покрывает ни то, ни другое | Собственные повреждения: падение, вода, разбитый экран | То же, плюс кража |
Важное уточнение к первому году: с 2022 года срок переворота бремени доказывания увеличен с шести месяцев до двенадцати. Для товаров с цифровыми элементами и согласованным постоянным обновлением презумпция может действовать два года. Это означает, что «расширенная гарантия» как модуль страховки имеет смысл только на период после истечения законных двух лет.
Сколько это стоит на самом деле
Полезный ориентир по данным потребительских изданий: годовой взнос составляет примерно 10 процентов цены покупки при договоре с защитой от кражи; без неё дешевле. Верхняя граница по замерам потребительских центров доходит до 30 процентов цены устройства в год. Франшиза по страховому случаю тоже часто около 10 процентов цены покупки.
Ключевая деталь: возмещают не цену покупки
Возмещение по стоимости нового устройства обычно действует, только пока аппарату не больше 6 месяцев. Дальше считают текущую стоимость по таблице износа. Типичные значения:
| Возраст устройства | Доля от цены покупки |
|---|---|
| до 6 месяцев | 100 процентов (стоимость нового) |
| через 6 месяцев | около 80 процентов |
| через год | около 60 процентов |
Если ремонт дороже текущей стоимости, страховщик выплачивает текущую стоимость за вычетом франшизы либо выдаёт сопоставимое устройство — не обязательно ту же модель.
Простой расчёт на конкретных цифрах
Телефон за 1.000 евро, взнос 100 евро в год, франшиза 100 евро. Экран разбит на втором году владения.
- Уплачено взносов за два года: 200 евро
- Франшиза при обращении: 100 евро
- Итого ваши расходы: 300 евро
- Замена экрана в сервисе часто стоит меньше этой суммы
Вывод не в том, что страховка бесполезна всегда, а в том, что считать нужно до подписания, а не после поломки. Полис оправдан, когда цена возможного ремонта заметно превышает сумму взносов и франшизы за планируемый срок владения.
Условия, из-за которых чаще всего отказывают
- Ночная оговорка. Часть тарифов возмещает кражу только в промежутке между 6 и 22 часами. Кража вечером в баре в такой полис не попадёт.
- «Устройство должно находиться при вас». Формулировки вроде «sicher mitgeführt» означают, что телефон, оставленный ненадолго на столе или в машине, покрытием не защищён. Доказать обратное практически невозможно.
- Кража — почти всегда доплата. В базовых тарифах её нет вовсе. Проверьте, включена ли она, и какого именно рода: простая кража, ограбление или только взлом.
- Ошибки в обращении и мелкие детали. Часть тарифов исключает поломку разъёмов, кнопок, аккумулятора и последствия вирусов.
- Замена, а не ремонт. Если в условиях сказано «сопоставимое устройство», вы можете получить другую модель того же класса.
Ваши права при оформлении
- Отказ от договора — 14 дней (§ 8 VVG). В текстовой форме, без объяснения причин, достаточно вовремя отправить. Срок не начинает течь, пока вы не получили полис, условия и разъяснение о праве на отказ. Если разъяснения не было, право не гаснет.
- Не нужно решать на кассе. Как правило, полис можно оформить и позже — часто в течение 30 дней после покупки устройства. Это время стоит потратить на чтение условий.
- При продаже «в пакете» продавец обязан сообщить, продаются ли товар и страховка по отдельности, дать описание каждого компонента и отдельный расчёт затрат по каждому, а также предложить купить товар без страховки (§ 7a VVG).
- Кто вам продаёт. Магазин электроники обычно действует как посредник по побочной деятельности: разрешение не требуется, если страховка дополняет товар и годовой взнос не превышает 600 евро (§ 34d Abs. 8 GewO). Это законно, но означает, что консультирует вас не страховой специалист.
Когда полис оправдан, а когда нет
| Скорее да | Скорее нет |
|---|---|
| Дорогое устройство, купленное недавно, и потеря тысячи евро была бы для вас ощутимой | Устройство старше года: возмещение считают по остаточной стоимости |
| Вы часто в разъездах, устройство постоянно в руках, риск падения реально высокий | Есть накопления, из которых ремонт или замена оплачиваются без ущерба для бюджета |
| Устройство критично для работы, простой стоит денег | Нужна в основном защита от кражи дома — это уже покрывает страхование домашнего имущества |
| Тариф без ночной оговорки, с покрытием кражи и понятной франшизой | Сумма взносов и франшизы за планируемый срок владения сопоставима с ценой ремонта |
Честная позиция: потребительские организации в целом относятся к страхованию мобильных устройств скептически — из-за высокой относительной цены, расчёта по остаточной стоимости и большого числа исключений. Это не значит, что полис бессмыслен: это значит, что решение стоит принимать по цифрам вашего конкретного случая, а не по ощущению «пусть будет».
Чек-лист перед подписанием
- Включена ли кража, и какого рода: простая, ограбление, взлом.
- Есть ли ночная оговорка и другие временные ограничения.
- Размер франшизы — фиксированная сумма или процент от цены.
- Таблица остаточной стоимости: сколько выплатят через год и через два.
- Ремонт или замена — и на что именно вы соглашаетесь при замене.
- Срок договора и порядок расторжения: помесячно или на год-два с автопродлением.
- Что происходит при смене устройства: переносится ли полис.
- Покрыты ли бывшие в употреблении и восстановленные устройства, если вы покупали такое.
Что ещё почитать
- Страхование домашнего имущества — что уже покрыто и какие лимиты
- Частное страхование ответственности — если телефон разбили вам или разбили вы
- Страхование правовой защиты — спор с продавцом или страховщиком
- Страхование стекла Glasbruch
- Дроны и квадрокоптеры — отдельные правила для техники в воздухе
Источники
- § 438 BGB — двухлетний срок по недостаткам товара: gesetze-im-internet.de
- § 477 BGB — переворот бремени доказывания на 12 месяцев: gesetze-im-internet.de
- § 8 VVG — право на отказ от договора страхования: gesetze-im-internet.de
- § 7a VVG — продажа страховки в пакете с товаром: gesetze-im-internet.de
- § 34d GewO — посредничество как побочная деятельность: gesetze-im-internet.de
- Verbraucherzentrale — оценка страхования мобильных устройств: verbraucherzentrale.de
- BaFin — надзор за страховщиками: bafin.de
Вы можете застраховать и другие электронные устройства и бытовую технику, например: ноутбук, телевизор, холодильник, пылесос, смарт часы, слуховой аппарат, планшет, принтер, сканер, фото- и видеотехнику, технику Apple и многое другое.
