ВЫ ТОЧНО БУДЕТЕ ЗА ЭТО ПЛАТИТЬ В ГЕРМАНИИ🇩🇪
⠀
Вопрос только: «Сколько?».
Если вы ещё выбираете кассу или собираетесь её сменить, это в отдельном разборе: какую кранкенкассу выбрать и как её сменить. Здесь — только про деньги: сколько именно у вас удержат и от чего это зависит.
Что в этой статье
В Германии действует закон об обязательном медицинском страховании, который распространяется, как на граждан страны, так и на тех, кто получил разрешение на проживание в Германии. С одной стороны — все просто, с другой — есть нюансы😉.
В Германии существует два вида медицинского страхования:
Государственное медицинское страхование — Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) и частное медицинское страхование — privaten Krankenversicherung (PKV).
Давайте сначала разберемся с обязательным государственным страхованием (GKV), в чем его плюсы/минусы, кому подходит, а кому нет.
⠀
Можно сказать, что государственная страховка (GKV) уравняла всех: молодых и пожилых, бедных и богатых, здоровых и больных. По этой страховке ко всем относятся одинаково, и все получают на одном уровне услуги, вне зависимости от взноса.
GKV обеспечивает надежную защиту здоровья почти 90 процентов населения. Здесь застраховано более 70 миллионов граждан, чтобы получить наилучшее медицинское обслуживание.
Солидарность как принцип
GKV работает по принципу солидарности: взносы зависят от дохода, а медицинские услуги одинаковы для всех — независимо от того, сколько человек платит. В настоящее время 93 больничные кассы, из которых 47 открыты для жителей всей страны, предоставляют необходимые с медицинской точки зрения услуги своим участникам, а также примерно 16 миллионам членов семей, которые совместно застрахованы по семейному тарифу. Таким образом, базовым принципом системы обязательного медицинского страхования является уравнивание солидарности между здоровыми и больными, между высокооплачиваемыми и низкооплачиваемыми, между молодыми и пожилыми, между одинокими людьми и семьями.
ВАЖНО! Сумма взноса в государственное медицинское страхование (GKV) зависит от дохода и составляет 14,6 % плюс доплату больничной кассы — в среднем 2,9 % в 2026 году. Основная ставка одинакова везде, а доплату каждая касса устанавливает сама.
Из чего складывается взнос в 2026 году
Взнос считается не от возраста и не от числа болезней, а от зарплаты до вычетов. Складывается он из трёх частей.
- Основная ставка — 14,6 %. Одинакова у всех больничных касс, закреплена законом. Есть ещё пониженная ставка 14,0 % — для тех, у кого нет права на выплаты по больничному листу.
- Доплата кассы — в среднем 2,9 %. Её каждая касса устанавливает сама, и именно здесь кассы отличаются друг от друга.
- Страхование на случай ухода — 3,6 %. Для бездетных старше 23 лет — 4,2 %, причём надбавку в 0,6 процентного пункта работник платит один, без работодателя.
Медицинскую часть — основную ставку вместе с доплатой — работник и работодатель делят пополам. При средней доплате из зарплаты уходит 8,75 %, и столько же добавляет работодатель.
Сколько это в евро
Ниже — то, что удерживают лично у вас, вместе со страхованием на случай ухода. Работодатель платит примерно столько же сверху, и в расчётном листке вы эти деньги не видите.
- 3.000 € брутто — 316,50 € в месяц. Без детей 334,50 €.
- 5.000 € брутто — 527,50 € в месяц. Без детей 557,50 €.
- 6.500 € брутто и выше — 613,22 € в месяц. Без детей 648,09 €.
Расчёт по средней доплате 2,9 %. У кассы с доплатой выше или ниже средней суммы сдвинутся в ту же сторону.
Потолок: выше какой зарплаты взнос не растёт
Взнос считается не со всей зарплаты, а только до определённой планки. В 2026 году она составляет 5.812,50 € в месяц, или 69.750 € в год. Всё, что вы зарабатываете сверх этого, взносами уже не облагается.
Отсюда практический вывод: с зарплаты 6.500 € и с зарплаты 12.000 € в кассу уходит одна и та же сумма. Это тот момент, когда солидарная система перестаёт расти вместе с доходом — и когда есть смысл считать приватную страховку.
Что изменилось с 2025 года
- Средняя доплата кассы выросла с 2,5 % до 2,9 %. При зарплате 3.000 € это примерно 6 € в месяц дополнительно лично из вашего кармана.
- Планка, до которой считается взнос, поднялась до 5.812,50 € в месяц.
- Граница, выше которой наёмный работник может уйти в приватную страховку, выросла с 73.800 € до 77.400 € в год.
- Ставка страхования на случай ухода осталась прежней — 3,6 %, для бездетных 4,2 %.
Как платить меньше
Основная ставка везде одинакова, поэтому выбирать кассу имеет смысл по размеру доплаты и по дополнительным услугам. Каждый процентный пункт разницы при зарплате 3.000 € — это около 15 € в месяц лично для вас, то есть 180 € в год.
Обычная смена кассы. Нужно состоять в текущей кассе не меньше 12 месяцев. Уведомление подаётся за два месяца до конца месяца: заявление в марте означает переход с 1 июня.
Если касса подняла доплату, появляется особое право на расторжение. Заявить о нём можно до конца того месяца, в котором ставку подняли, и стаж членства при этом уже не важен. Два месяца уведомления сохраняются, и повышенную доплату старая касса всё это время будет удерживать.
Расторгать договор самому не нужно: достаточно вступить в новую кассу, она сама уведомит прежнюю.
GKV ТОЧНО ВАМ ПОДХОДИТ:
◾️Всем, кто мало зарабатывает.
◾️Лицам, которые не уверены, что к старости доход будет таким же высоким и стабильным, как в молодости.
◾️Наемным работникам.
◾️Студентам.
◾️Детям и супругам, не имеющим собственного дохода.
Плюсы государственной медицинской страховки:
🔹Минимальный взнос для лиц с низким доходом.
🔹Не нужно доплачивать за неработающих супругов и детей.
🔹Хорошая защита в случае длительной потери заработка, например, из-за болезни или декретного отпуска.
🔹Можно дополнить дополнительным медицинским страхованием.
🔹Не нужно ничего платить самому при посещение врача.
Минусы государственной медицинской страховки — Gesetzliche Krankenversicherung:
➡️Нет фиксированной ставки взноса: чем больше доход, тем больше взнос.
➡️Ограничение по выбору клиник и врачей. Некоторые врачи предпочитают работать только с приватными пациентами, которые имеют приватную медицинскую страховку.
➡️Если возможны разные варианты лечения, выбор отдается в сторону более дешевого.
➡️Некоторые услуги включены в страховку на минимальном уровне.
➡️Большое время ожидания приёма к узкоспециализированному врачу.
⠀
Если вам подходит государственная медицинская страховка, то осталось только выбрать компанию, которая подойдет конкретно вам.
⠀
Есть вопросы? Пишите в комментариях или обращайтесь за консультацией.
⠀
Валерий Мелех
Когда можно уйти в приватную страховку
Наёмный работник вправе перейти в приватную страховку, если его доход превышает 77.400 € в год — это 6.450 € в месяц. Превышение должно быть устойчивым: доход выше границы в текущем году и по прогнозу в следующем.
Для самозанятых, фрилансеров и госслужащих такого порога нет — приватная страховка доступна им независимо от размера дохода.
Считается она принципиально иначе: не от зарплаты, а от возраста, состояния здоровья и выбранного объёма покрытия. Для молодого и здорового человека с высоким доходом она нередко выходит дешевле государственной при заметно большем наборе услуг. Но это решение на годы вперёд: обратная дорога в государственную систему открыта не всегда.
Подробные разборы: как устроена приватная медицинская страховка и что учесть при переходе из государственной в приватную. Если вы работаете на себя — медицинская страховка для самозанятых.
Что именно оплачивает государственная страховка
Частые вопросы
Сколько процентов от зарплаты уходит на медицинскую страховку в 2026 году?
Основная ставка 14,6 % плюс доплата кассы, в среднем 2,9 %. Эту сумму работник и работодатель делят пополам, то есть из вашей зарплаты уходит около 8,75 %. Отдельно считается страхование на случай ухода: 3,6 %, для бездетных 4,2 %.
Взнос растёт бесконечно вместе с зарплатой?
Нет. Взнос считается только с суммы до 5.812,50 € в месяц. Всё, что вы получаете сверх этого, взносами не облагается.
Нужно ли платить за неработающего супруга и детей?
Нет. При семейном страховании они застрахованы бесплатно. Условие — собственный доход члена семьи не выше 565 € в месяц, а при мини-джобе 603 €.
Почему у знакомого взнос другой при такой же зарплате?
Скорее всего, у вас разные кассы. Основная ставка везде одинакова, а доплату каждая касса устанавливает сама.
Государственная страховка покрывает всё?
Нет. Одноместная палата, лечение у главврача, значительная часть стоматологии остаются за её пределами. Эти пробелы закрывают дополнительными страховками — например, страховкой на больницу.
Об авторе. Валерий Мелех, Finber. Versicherungsmakler с допуском по § 34d Abs. 1 GewO и Immobiliardarlehensvermittler по § 34i GewO, зарегистрирован в IHK Rhein-Neckar. Номера в реестре посредников: D-HIAG-TDBW7-60 и D-W-153-ABGZ-14. Более 20 лет практики, около 6.000 клиентов, свыше 400 партнёров.
Источники: Bundesministerium für Gesundheit; GKV-Spitzenverband, Rechengrößen 2026; AOK, Rechengrößen in der Sozialversicherung 2026; Verbraucherzentrale — правила смены кассы.
Актуальность. Ставки и предельные величины пересматриваются ежегодно и вступают в силу с 1 января. Данные проверены в августе 2026 года; страницу пересматриваем не реже раза в год.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной консультацией. Подобрать кассу или посчитать переход в приватную страховку можно только после разбора вашей ситуации.
Wir wollen mit unseren Empfehlungen möglichst vielen Menschen helfen, ihre Finanzen selber zu machen. Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Netz verfügbar. Wir finanzieren unsere aufwändige Arbeit mit sogenannten Affiliate Links. Diese Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen (*).
(*) значение:
Своими рекомендациями мы хотим помочь как можно большему количеству людей заниматься своими финансами. Мы финансируем нашу работу с помощью партнерских ссылок. Мы отмечаем эти ссылки звездочкой (*).
Здравствуйте!Сейчас я работаю и имею государственную страховку. За меня платит мой работодатель. Но я должна скоро получить частную пенсию вдовы, это около 300 000 евро. Это повлияет на размер моей страховки, если я продолжаю работать. А также, если я больше не буду работать, в связи с получением частной пенсии я должна платить больше?
Если вы продолжите работать, то это никак не повлияет на вашу государственную медицинскую страховку.
Стоимость государственной медицинской страховки определяется в процентном соотношении от дохода застрахованного и его работодателя. В большинстве случаев выплаты по страхованию жизни не считаются доходом и не влияют на стоимость государственной медицинской страховки.