Золото Ag (999,9/1000)
Серебро Au (999,9/1000)
Золото Ag (999,9/1000)
Серебро Au (999,9/1000)
Плюсы инвестирования в драгоценные металлы
- Отличный инструмент защиты активов, особенно в периоды высокой инфляции и политической нестабильности.
- Высокая ликвидность, всегда можно продать или обменять на товары.
- Так как их наличие в природе ограничено, они не могут быть произвольно размножены (в отличие от бумажных или электронных денег).
- Физическое владение (в отличие от средств на счетах).
- Экстренная валюта - признанное во всем мире универсальное платежное средство.
- Распределение рисков за счет диверсификации портфеля.
- Ценный и желанный для всех подарок.
*LBMA – англ. London Bullion Market Association – Международная ассоциация компаний, банков, предприятий и организаций – участников глобального рынка драгоценных металлов в Лондоне
Какие тарифы доступны для инвестирования в драгоценные металлы?
Тариф 1: Sparplan / Сберегательный план
Регулярная (ежемесячная) покупка золота или серебра на основании договора.
Тариф 2: DIREKT / Разовая покупка
золота, серебра и монет.
Тариф 3: VARIOGOLD / Гибкий сберегательный план
с регулярной покупкой золота, серебра, палладия и платины и хранением на таможенном складе.
Тариф 1: Sparplan / Сберегательный план –
регулярная (ежемесячная) покупка золота или серебра на основании договора
Это простой и удобный способ инвестирования в драгоценные металлы, со взносами от 25 Евро в месяц или больше, в зависимости от выбранной массы металла или единовременным дополнительным платежом. То есть вы сами определяете сроки и размер своих инвестиций, что означает гибкое построение активов, адаптированное к вашему финансовому положению.
Как только вы выплатите нужную сумму за указанные вами граммы, вам пришлют слиток золота (от 20 гр.).
Благодаря заключённому договору цена на ваши драгоценные металлы будет иметь выгодные закупочные цены.
Преимущества данного тарифа:
- Накопление активов даже на небольшие суммы
- Простые условия договоров и их бесплатное управление
- Простой ежемесячный перевод фиксированной суммы
- Возможность внесения дополнительного платежа в любом размере в любое время
- Хранение золота до окончания выплаты бесплатное
- Гибкость, обеспечиваемая приостановкой взносов в любое время
- Вы можете сами решать во что вкладываться - слитки или монеты
- Драгоценные металлы находятся в вашем владении и являются вашей собственностью
Пакеты услуг / условия тарифов
ZERO
Срок действия договора
нет ограничений
Минимальный взнос (в месяц)
25 €
Минимальная сумма договора
отсутствует
Комиссия при заключении договора
включена в стоимость
Бесплатная доставка слитков
от 20 гр. слитки
Цена продажи 1 гр. золота (на 03.07.2025)
105,06 €
Тариф 2: DIREKT / Разовая покупка золота, серебра и монет
Это самый простой способ инвестирования и сохранения своего состояния.
Преимущества данного тарифа:
- Простая заявка
- Бесплатное управление договорами
- Бесплатная доставка (от 25000 €) к вам домой специальным транспортом, предусматривающим перевозку ценностей
- Рыночные цены
- Можно заказать как слитки, так и монеты
Условия тарифа DIREKT
Сумма, размер
Минимальная сумма покупки
от 2500 €
Бесплатная доставка слитков
от 25000 €
Комиссия при заключении договора
5%
Цена покупки 10 гр. слитка золота (на 09.07.2025)
969,54 €
Цена покупки 100 гр. слитка золота (на 09.07.2025)
9453,75 €
Покупка набора слитков (25 шт по 1 гр.) (на 09.07.2025)
2529,10 €
Покупка набора слитков (100 шт по 1 гр.) (на 09.07.2025)
9759,68 €
Покупка золотой монеты, 1 унция (31,103 гр.) (на 09.07.2025)
≈2958,23 €
Отправить запрос на заключение разового договора
Ссылка для заключения Тарифа DIREKT / Разовая покупка
Тариф 3: VARIOGOLD / Хранение золота, серебра и платины на таможенном складе
С VARIOGOLD у вас есть свобода структурировать свои инвестиции в драгоценные металлы именно так, как вы хотите. Вы можете покупать или продавать золото, серебро, платину и палладий в физической форме в любое время и в любом количестве. Переводите фиксированную ежемесячную сумму или делайте разовые платежи — выбирать вам.
Хранение на швейцарской беспошлинной территории предлагает наилучшие условия и пользуется особым спросом у инвесторов. Места беспошлинного хранения предоставляют покупателям возможность приобретать и хранить свои драгоценные металлы без уплаты налога и пошлины. Многие товары, такие как произведения искусства или вина, также хранятся там.
Преимущества данного тарифа:
- Самый высокий стандарт безопасности хранения
- Выгодная цена за счёт владения промышленными слитками
- Быстрая и простая обработка заявки
- Таможенная беспошлинная зона как место хранения не предполагает начисление НДС
- После 12 месяцев владения не облагается налогом на прибыль при продаже
- 100%-ые физические драгоценные металлы
- Ежегодная выписка по хранению
Общие условия тарифа VARIOGOLD
Сумма, размер
Ежемесячный взнос
от 25 €
Комиссия при заключении договора покупки
без комиссий
Условия тарифа
Золото Gold Ag
Серебро Silber Au
Платина Platin Pt
Цена продажи за 1 гр. (на 03.07.25)
98,66 €
1,16 €
44,50 €
Плата за хранение, годовых
1%
1,5%
1,5%
Отправить запрос на заключение договора хранения
Инвестиции в золото в Германии
В этом видео мы расскажем о плюсах и минусах инвестиций в драгоценные металлы, поделимся личным опытом и ответим на вопросы.
You are currently viewing a placeholder content from YouTube. To access the actual content, click the button below. Please note that doing so will share data with third-party providers.
More InformationНалоги на драгоценные металлы в Германии
У золота особый налоговый режим — он выгоднее, чем у акций и фондов, но работает только при определённых условиях. Разберём по порядку.
Физическое золото: год решает всё
Покупка слитка или монеты — это частная сделка с имуществом (§ 23 EStG), а не операция с капиталом. Отсюда два следствия.
| Срок владения | Налог при продаже |
|---|---|
| Более одного года | Прибыль полностью освобождена от налога, независимо от суммы. Декларировать не нужно |
| Один год или меньше | Прибыль облагается по вашей личной ставке подоходного налога, а не по ставке 25 процентов. Заявляется в приложении SO декларации |
Ловушка, о которой почти никто не предупреждает. Внутри годичного срока действует не необлагаемая сумма, а порог: прибыль остаётся свободной от налога, только если совокупный доход от всех частных сделок за календарный год составил менее 1.000 евро. Ровно 1.000 евро — и облагается вся сумма, а не превышение. Это принципиальное отличие от необлагаемого минимума по вкладам.
Практический вывод: если продажа внутри года даёт прибыль около тысячи евро, разница между 999 и 1.000 евро стоит вам полного налога со всей суммы. Иногда разумнее продать часть в декабре, а часть в январе — или просто дождаться истечения года.
Храните документы о покупке. Доказывать дату приобретения и цену придётся вам, а не налоговой. Без чека годичный срок не подтвердить.
НДС: почему золото дешевле серебра
Инвестиционное золото освобождено от НДС по § 25c UStG. Но не любое золото — закон задаёт точные критерии:
- Слитки и пластины — проба не ниже 995 тысячных и вес, принятый на рынках золота
- Монеты — проба не ниже 900 тысячных, отчеканены после 1800 года, являются или являлись законным платёжным средством в стране происхождения, продаются по цене, близкой к стоимости металла
Практический смысл: Krugerrand, Maple Leaf, Wiener Philharmoniker и стандартные слитки под освобождение подпадают. А вот серебро, платина и палладий — нет: там либо полные 19 процентов, либо дифференцированное налогообложение при покупке у дилера. Это сразу закладывает разрыв в доходности не в пользу серебра.
Ювелирные изделия и памятные монеты, продающиеся заметно дороже стоимости металла, инвестиционным золотом не считаются.
Биржевые продукты на золото: разница в одну строку проспекта
| Форма вложения | Как облагается прибыль |
|---|---|
| Физический слиток или инвестиционная монета | Свободна от налога после года владения (§ 23 EStG) |
| Биржевая нота с правом на физическую поставку и полным обеспечением металлом | Приравнивается к физическому золоту: свободна от налога после года владения |
| Биржевая нота без права поставки, синтетическая или с частичным обеспечением | Налог на доход с капитала 26,375 процента (с церковным налогом 27,82 или 27,99), срок владения роли не играет |
| Фонд на золото, ETF на индекс драгоценных металлов | Налог на доход с капитала, плюс предварительный паушальный доход в январе |
| Акции золотодобывающих компаний | Налог на доход с капитала. Это не золото, а акции: они падают и растут сильнее металла |
Отсюда правило при выборе биржевого продукта: смотрите в проспект, есть ли право требовать физическую поставку и обеспечен ли выпуск металлом полностью. Именно эта строка определяет, будет прибыль облагаться налогом или нет. Формулировки вроде «отслеживает цену золота» ничего не гарантируют.
Покупка за наличные: порог идентификации
При покупке драгоценных металлов за наличные от 2.000 евро дилер обязан установить и записать вашу личность — § 10 GwG. Это не запрет и не налог: просто с этой суммы сделка перестаёт быть анонимной.
Дробить покупку на несколько платежей ниже порога не имеет смысла: связанные сделки суммируются, и дилер обязан это отслеживать.
Издержки: три статьи, которые съедают доходность
| Статья | Что происходит | Как уменьшить |
|---|---|---|
| Спред | Разница между ценой покупки и ценой обратного выкупа. На мелких слитках и монетах она в процентах заметно выше, чем на крупных | Покупать более крупными единицами, если это не мешает планам продажи по частям. Сравнивать спред у нескольких дилеров в один день |
| Хранение | Банковская ячейка, хранилище дилера или сейф дома. У каждого варианта своя цена и свои риски | Считать стоимость хранения как процент годовых от суммы вложения и сравнивать с альтернативами |
| Страховое покрытие | Домашняя страховка имущества покрывает ценности и наличные только в пределах лимита, а не на полную стоимость. В сертифицированном сейфе лимит выше | Проверить в полисе строку про ценности и при необходимости согласовать повышенный лимит |
Подробнее про лимиты по ценностям — на странице страхование домашнего имущества.
Какую долю портфеля имеет смысл держать в золоте
Главное свойство золота как актива: оно не создаёт дохода. Нет процентов, нет дивидендов, нет прибыли компании. Единственный источник результата — изменение цены. Поэтому золото не заменяет акции и облигации, а выполняет другую задачу.
- Что оно делает хорошо: ведёт себя иначе, чем фондовый рынок, и потому снижает колебания портфеля в целом. Не привязано к платёжеспособности конкретного эмитента.
- Что оно делает плохо: на длинных горизонтах уступает по доходности широкому рынку акций. Может годами стоять на месте или падать в цене.
- Чем оно не является: не источником регулярного дохода и не гарантией от любых потерь. Цена золота колеблется, причём иногда сильно.
Разумный подход — определить долю заранее, в процентах от портфеля, и придерживаться её, докупая при снижении доли и сокращая при росте. Решение «купить, потому что цена растёт» — самый частый способ купить дорого.
Что ещё почитать
- ETF в Германии и накопительный план на ETF — основа портфеля
- Налоги инвестора в Германии — как облагаются акции и фонды
- EasyInvesto, ComfortInvest, Whitebox — портфель под управлением
- Страхование домашнего имущества — лимиты по ценностям и наличным
- Налогообложение криптовалют — там действует тот же § 23 EStG
Источники
- § 23 EStG — частные сделки, годичный срок и порог 1.000 евро: gesetze-im-internet.de
- § 25c UStG — освобождение инвестиционного золота от НДС: gesetze-im-internet.de
- § 10 GwG — идентификация при расчётах наличными: gesetze-im-internet.de
- § 20 EStG — доходы с капитала: gesetze-im-internet.de
- Bundesministerium der Finanzen — разъяснения по налогообложению: bundesfinanzministerium.de
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht: bafin.de
Готовы подать заявку или нужна помощь и консультация?
Если у вас есть вопросы, вы всегда можете связаться с нами:
По E-Mail: [email protected]
В Telegram: t.me/Finber_de
Самый быстрый способ связи - через Telegram-бота
