RÜRUP-RENTE — это частная пенсионная программа с государственными субсидиями.
Около 40% немецких пенсионеров получают пенсию 741-1250 €/мес., в зависимости от пола и федеральной земли. И это без вычета медицинского страхования, страхования долгосрочного ухода и подоходного налога.
- Если вы не являетесь участником обязательной системы государственной пенсионного страхования, но стремитесь к надежной финансовой безопасности в будущем,
- если вы зарабатываете достойно и регулярно уплачиваете пенсионные взносы, но осознаете, что установленные законом пенсионные выплаты будут недостаточными,
- если вы недавно переехали в Германию и у вас хорошая работа, но осталось не так много времени, чтобы накопить на комфортную пенсию,
- и вы хотите найти надежную пенсионную программу, чтобы обеспечить свое будущее, то RÜRUP-RENTE для вас.
Отправить запрос на расчет Basis Rente - запишитесь на бесплатную консультацию и мы обсудим все нюансы.
Пенсия в Германии
Вопрос обеспечения финансовой стабильности на пенсии сегодня особенно актуален. Почти 40% немецких пенсионеров получают ежемесячные пенсии в пределах 1300 евро, сумма зависит от нескольких факторов, включая пол и федеральную землю, в которой они проживают. Важно отметить, что указанные суммы не включают вычеты на медицинское страхование (Krankenversicherung), страхование на долгосрочный уход (Pflegeversicherung) и подоходный налог (Einkommensteuer), что делает реальные доходы немецких пенсионеров еще более низкими, а положение финансово нестабильным.
Не стоит также забывать, что население Германии с каждым годом становится старше. Если еще 20 лет назад на одного пенсионера приходились отчисления четырех работающих людей, то сегодня эта нагрузка практически удвоилась. Этот демографический фактор приводит к увеличению возраста выхода на пенсию. А также инфляция отрицательно влияет на реальную стоимость пенсионных выплат. В частности, это проявляется в увеличении подоходного налога, который пенсионеры должны уплачивать в казну.
Поэтому так важно позаботиться об уровне и качестве жизни после выхода на пенсию заранее. Это особенно актуально тем, кто переехал в Германию во взрослом возрасте и не сможет накопить достаточный стаж для комфортной жизни.
Один из способов сохранить свои сбережения от инфляции и обеспечить себе достойную пенсию — частное пенсионное страхование Basis Rente, оно же Rürup Rente.
Структура пенсионной системы Германии
Название Rürup Rente произошло от имени автора, разработавшего схему пенсионного накопления Берта Рюрупа. По его предложению, с 2005 года была введена новая форма дополнительного приватного пенсионного страхования с государственной поддержкой.
Хотя первоначально Rürup-Rente была разработана для фрилансеров и самозанятых, которые не получают установленную законом пенсию, сейчас она интересна будет всем, кто живет в Германии и является плательщиком налогов.
Преимущества и недостатки Rürup-Rente
- Подходит всем, включая самозанятых и предпринимателей
- Вы сами выбираете сумму, которую хотите внести (от 25 евро в месяц и выше)
- Налоговые льготы (подробнее ниже)
- Финансовая гибкость: увеличение или уменьшение страховых взносов, можно поставить взносы на паузу
- Накопленная пенсия является пожизненной и выплаты могут быть начаты уже после 62 лет
- Высокая надежность, регулируется государством
- Возможно оформить как классические взносы, так инвестиционные взносы в различные фонды
- Есть возможность оформить наследование выплат на супруга или детей (die Hinterbliebenen)
- В случае долгов или банкротства на сбережения Rürup не может быть наложено взыскание
- Ориентирована на долгосрочное инвестирование - нельзя прервать договор и вернуть выплаты до выхода на пенсию
- Получать выплаты можно только после выхода на пенсию
- Можно получить накопления только в виде ежемесячной пенсии
- Более низкая доходность в сравнении с высокорисковыми инвестиционными программами
В целом, это нельзя назвать недостатками. Вы накапливаете средства, чтобы обеспечить себе беззаботную старость, и поэтому получаете их по достижении пенсионного возраста.
Кому подходит Rürup Rente?
- В современном мире все больше людей выбирают путь самозанятости или фриланса, в то время как традиционные системы пенсионного обеспечения часто не предоставляют им соответствующей защиты. Особенно это актуально для тех, кто работает в Германии и не обязан вносить пенсионные взносы в соответствии с существующими правилами.
- Для начинающих профессионалов, основателей бизнеса или молодых самозанятых представляется ряд новых возможностей. Некоторые компании разработали тарифы с уменьшенными первоначальными взносами и полной защитой в случае инвалидности — уже с самого начала своей карьеры.
- Для людей с высоким заработком, для которых важно сократить разницу между текущим заработком и будущей пенсией в пожилом возрасте. В этом контексте некоторые компании предлагают индивидуальные программы, которые помогают оптимизировать финансовые потоки и обеспечить стабильный доход после выхода на пенсию.
Таким образом, сегодня существует большое количество возможностей для планирования своей пенсии, чем когда-либо прежде. Главное — быть информированным и активно искать решения, которые соответствуют вашим финансовым целям и обеспечивают безопасность в будущем.
Запишитесь на бесплатную консультацию и мы найдем решение специально для вас.
Налоговые льготы
Основным преимуществом Rürup-Rente являются налоговые льготы. Взносы, уплаченные в эту систему, могут быть вычтены из налогооблагаемого дохода, что снижает налоговую нагрузку.
Если вы решили заключить договор на базовую пенсию Rürup-Rente, то в 2024 году вы можете вычесть из налога сумму до 27.565 евро на 1 человека и такая же сумма на супруга, что в вместе составит до 55.130 евро налогового вычета на семью (тут же учитываются ваши платежи в государственный пенсионный фонд).
Если проще: вместо того, чтобы просто оплачивать налоги в Германии, вы можете оформить договор Rürup-Rente, что позволит вам накапливать пенсию и одновременно получать возврат части налоговых средств.
Схема налогообложения по программе Rürup-Rente идентична налогообложению государственной пенсии. В период получения пенсии по программе Rürup-Rente пенсионные выплаты подлежат налогообложению, но пока не в полном объеме. Если пенсия начинается в 2024 году, только 84% пенсии облагаются подоходным налогом. При выходе на пенсию начиная с 2058 пенсионные выплаты будут облагаются налогом на 100%.
Классика и фонды – надежность и возможности
Классический вариант Rürup-Rente предлагает гарантированную пенсию, которая обязательно будет выплачиваться на протяжении всей вашей жизни. По своей надежности она приравнивается к государственным программам. Но процентная ставка на сбережения составляет 0,5% с 2021 года, что очень мало и, фактически, не покрывает инфляцию.
Фондовый вариант – это надежная пенсия с привлекательными инвестициями, где сбережения инвестируются по вашему выбору в один или несколько фондов, что обеспечивает привлекательный баланс потенциальной доходности и безопасности.
Фондовый вариант предлагает:
- Широкий выбор глобальных инвестиций, ориентированных на новые возможности.
- Профессиональное управление инвестициями и активный контроль над ними со стороны экспертов, обладающих глобальным опытом инвестирования.
- Высокую стабильность благодаря защитным активам, управлению сроками погашения и выбранному уровню гарантии.
Нужна помощь в выборе программы страхования? Напишите нам и мы подробно ответим на Ваши вопросы.
Лидеры в сфере частного пенсионного страхования
На рынке Германии представлено множество предложений по частным пенсионным программам, но лидерские позиции в рейтингах обычно занимают Allianz и Alter Leipziger.
Эти крупные и уважаемые компании известны своей надежностью и долгосрочным успехом в области пенсионного обеспечения. Их продукты предлагают широкий спектр инвестиционных возможностей и индивидуальный подход к клиентам, что делает их популярным выбором среди тех, кто стремится обеспечить свое финансовое будущее.
Allianz Life инвестирует по всему миру в широко диверсифицированные активы с акцентом на альтернативные инвестиции, например, в возобновляемые источники энергии. Таким образом, он предлагает привлекательное сочетание потенциальной доходности и безопасности с возможностью выбора уровня гарантии.
Alter Leipziger — это история долгосрочного успеха и стабильности. Компания ориентирована на клиента и предлагает широкий спектр инвестиционных возможностей, соответствующих различным инвестиционным стратегиям. У Вас есть возможность самостоятельно формировать свой инвестиционный портфель и в любой момент вносить изменения с учетом риска и ожидаемой доходности, либо доверять управление своими инвестициями профессионалам. Это обеспечивает гибкость и персонализацию подхода к управлению пенсионными накоплениями, а также дает клиентам уверенность в достижении их финансовых целей на пенсии.
Часто задаваемые вопросы
Rürup-Rente – это пенсионная программа, введенная правительством Германии в 2005 году с целью поддержки населения в накоплении пенсионных сбережений. По своим характеристиками Rürup-Rente приравнивается к государственной пенсии. Эта программа стала значимым инструментом для тех, кто стремится обеспечить финансовую стабильность в пенсионном возрасте, предоставляя клиентам дополнительные возможности для увеличения пенсионных накоплений и снижения налоговых обязательств.
Пенсия Rürup — это частное пенсионное обеспечение с налоговыми льготами. Взносы, уплаченные в эту систему, могут быть вычтены из налогооблагаемого дохода, что снижает налоговую нагрузку.
Пенсия Riester – это программа, в которой взносы субсидируются государством до 2.100 евро в год и учитываются в счет налогов. Кроме того, предусмотрены выплаты дотаций на детей и застрахованных взрослых. Благодаря государственным дотациям данная программа становится особенно выгодной для лиц с невысоким уровнем дохода и для семей с детьми.
Как и государственная пенсия, пенсия Rürup облагается налогом. До 2058 года будет действовать переходное положение, согласно которому налогом будет облагаться только часть пенсии. Если пенсия начинается в 2024 году она составит 84%. Это означает, что из пенсии в размере 1.000 евро налогом должно облагаться 840 евро.
Нет, сумму взносов невозможно получить иным способом, кроме как ежемесячными выплатами пенсии до окончания жизни. Единовременная выплата также невозможна. Но можно приостановить взносы, поставив платежи на паузу.
Зависит от компании, в которой заключен договор. Но чаще всего после 62 лет (официальный пенсионный возраст в Германии 67 лет, если вы рождены после 1964 года).
Да, взносы в Rürup-Rente могут быть использованы в качестве доказательства финансовой стабильности для получения бессрочного разрешения на пребывание в Германии (Niederlassungserlaubnis). Однако, для этого необходимо, чтобы взносы были выплачены на протяжении 60 месяцев.
В программе могут участвовать физические лица, которые являются резидентами Германии и платят налоги в этой стране. Rürup-Rente рекомендуется тем, кто является самозанятым, фрилансером, владельцем малого бизнеса или работает в качестве консультанта. Также эту пенсионную программу могут оформить все граждане Германии и резиденты, и те, у которых есть обязательное пенсионное страхование (gesetzliche Rentenversicherung).
Во-первых, взносы на Rürup-Rente являются вычетными в рамках налоговой декларации. Кроме того, Rürup-Rente предоставляет гарантированный доход на пожизненной основе, что может быть особенно важно для тех, кто ищет стабильность в пенсионном доходе.
Пенсионная программа Rürup-Rente
В этом видео мы расскажем о плюсах, минусах программы Rürup-Rente, а также о том, кому она подходит.
You are currently viewing a placeholder content from YouTube. To access the actual content, click the button below. Please note that doing so will share data with third-party providers.
More InformationНужна консультация?
Заполните форму, и мы ответим на все вопросы и поможем заключить пенсионное страхование.
Если у вас есть другие вопросы, вы всегда можете связаться с нами:
По E-Mail: info@finber.de
В Telegram: t.me/Finber_support
