Bausparen – это строительно – накопительный договор. Сначала Вы откладываете около половины суммы, а затем другую половину получаете в виде кредита с фиксированной процентной ставкой.
Договор жилищного сбережения (Bausparvertrag) – эффективный способ помочь вам быстро осуществить вашу мечту о собственном доме. Совершенно неважно, хотите ли вы построить новый дом для собственной семьи или приобрести уже арендованную недвижимость как инвестицию. Однако не каждый жилищный кредит и сберегательный договор одинаково хороши.
Что такое Bausparen?
Цели:
- модернизация и ремонт
- строительство
- покупка недвижимости
Пример
Хочу купить дом!
Цена – 400 000 €
Для заключения договора ипотеки нужно:
- Оплатить взносы и дополнительные услуги – около 10% от стоимости.
- Желательно внести первоначальный взнос 10-20%, что может снизить процент по ипотеке
ИТОГО: вам нужно минимум 40 000 €
Вариант 1й: откладываю сам – по 200€ в месяц – 17 лет
Вариант 2й: BAUSPAREN – по 200€ в месяц
40% от суммы – 16 000€ есть через 7 лет
60% от суммы – 24 000€ – выдает строительное общество
Как работает Bausparen?
Всё делаю сам!
Накопить деньги на своё жильё в Германии — дело непростое. Конечно, можно заключить договор ипотеки. Но даже для этого необходимо иметь минимум 10% от стоимости сделки. Процесс накопления необходимой суммы может затянуться на 15-20 лет.
Давайте объединяться!
В Германии много людей, которые также копят деньги и также хотят купить жильё.
Представьте, что вы объединились и помогаете друг другу копить быстрее.
Например:
✓ 10 человек откладывают по 5 000 € в год.
✓ Через год у них уже будет 50 000 € – а это достаточно для заключения договора ипотеки.
✓ Один из команды может купить квартиру, продолжая платить в общак дальше.
✓ Через год право на покупку получит следующий, и так далее.
Доверим это профессионалам!
В Германии организацией такого строительного общества и регулированием процесса занимаются так называемые «строительные кассы» – Bausparkasse! На сегодня они объединяют сотни тысяч вкладчиков. Клиенты, вкладывающие деньги, получают своё жильё в среднем в 1,5-2 раза быстрее, чем при обычных накоплениях.
1
Накопление
✓ Заключаете договор BAUSPAR и открываете счет в строительно-
кредитном обществе.
✓ Определяем сумму накопления 30 – 50%, срок и ежемесячный взнос.
✓ Вносим регулярные платежи на свой счет.
2
Распределение
✓ Обязательная сумма накопления есть у Вас на счете.
✓ Получаете оставшуюся сумму от общества 50-70%.
✓ Заключаете договор Ипотеки и покупаете недвижимость.
3
Погашение кредита
✓ Погашаете кредит ежемесячными
платежами
✓ Сумма ежемесячных платежей (тело кредита + проценты) не меняется
✓ Все условия были зафиксированы на этапе 1
Плюсы и минусы Bausparen
- Гарантированные процентные ставки, что обеспечивают стабильность и предсказуемость для инвесторов.
- Финансовые поощрения: В некоторых случаях, клиенты Bausparen могут получать дополнительные финансовые поощрения от государства. Например программа Wohnungsbauprämie (премия на жилищное строительство).
- Надежность и безопасность: Bausparen считается надежным и безопасным финансовым инструментом.
- Гибкость и доступность кредитов: Bausparen предлагает клиентам гибкость в выборе суммы кредита и срока погашения.
- Клиенты могут использовать кредит на покупку, строительство или ремонт недвижимости.
- Низкие процентные ставки на накопительную часть.
- Ограничения на доступ к средствам: В течение первого этапа накопления средств счет Bausparen обычно не позволяет полностью распоряжаться вашими деньгами.
- Ограниченный выбор инвестиций. Обычно средства в Bausparen инвестируются в недвижимость или другие надежные финансовые инструменты.
Wüstenrot - один из лидеров рынка в Германии, предлагающий BAUSPAREN:
Bausparkasse Wüstenrot - одна из ведущих компаний, была основана в 1921 году и с тех пор
развилась в крупную финансовую организацию.
Bausparkasse Wüstenrot предлагает разнообразные
планы накопительного кредитования с различными вариантами % ставок и гибкими условиями.
Schwäbisch Hall прочно закрепился в кооперативном банковском секторе с
момента основания компании в 1931 году. На сегодня это один из ведущих
поставщиков финансирования строительства.
Schwäbisch Hall предлагает различные программы Bausparen с разными условиями и % ставками,
включая государственные поощрения.
Компания Alte Leipziger была основана в 1819 году в Лейпциге. Она имеет богатую историю и на сегодняшний день остается одной из ведущих финансовых институтов в Германии. Alte Leipziger предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая инвестиционные продукты и Bauspar.
Bausparen Wüstenrot
1
Цель: экономное накопление
Тарифный пакет KOMPAKT – базовый пакет услуг (до 60 000 €)
✓ Постоянно выгодные и безопасные % ставки по кредитам
✓ Кредит без внесения в Grundbucheintrag до 50.000 евро
✓ Возможна выплата в рассрочку
✓ Бесплатные внеплановые платежи (Sonderzahlungen) в любое время и в любом размере
✓ Государственные субсидии
✓ Молодежный бонус до 200 евро (до 24 лет)
2
Цель: модернизация
Тарифный пакет KOMFORT – базовый пакет услуг +
✓ Самая низкая % ставка по кредиту или низкий ежемесячный платеж по кредиту
✓ Постоянное хеджирование % ставок (возможность инвестирования части
взносов в фонды или другие инвестиционные продукты)
✓ Климатический бонус до 300 евро за энергоэффективный ремонт
3
Цель: покупка и строительство недвижимости
Тарифный пакет PREMIUM – базовый пакет услуг +
✓ Финансирование до 100 % от стоимости ипотечного кредита
✓ Бесплатная передача родственникам
✓ Возможность корректировки % ставки или выкупного взноса
✓ Климатический бонус до 300 евро за энергоэффективный ремонт
Поддержка и преимущества
Государственная поддержка жилищных сбережений:
Die Wohnungsbauprämie – 10%
- Для одиноких до 70 евро в год
- Для семейных до 140 евро в год
Пособие по накоплению капитала
Многие работодатели дополнительно к зарплате
выплачивают капиталообразующие пособия
(Vermögenswirksame Leistungen)
- до 40 евро в месяц
Сберегательная надбавка для работников
государственная субсидия, которую получают работники,
если они делают выплаты по договору BAUSPAREN
- Для одиноких до 43 евро в месяц при налогооблагаемом годовом доходе меньше 17 900 евро
- Для семейных до 86 евро в месяц при налогооблагаемом годовом доходе меньше 35 800 евро
Wohn-Riester
Любой, кто делает ремонт для повышения энергоэффективности, не только экономит огромное количество энергии, но и получает выгоду от благоприятного жизненного климата. Вы также можете воспользоваться возможными государственными субсидиями.
С 2024 года субсидируемая государством пенсия для собственного жилья (Wohn-Riester) также может использоваться для энергетической реконструкции жилой недвижимости, занимаемой владельцем.
- Единовременный стартовый бонус в размере 200 евро для всех, кто еще не достиг 25-летнего возраста вначале первого года взносов.
- Для одиноких до 175 евро в год
- Для семейных до 350 евро в год
- Детское пособие 300 евро в год на каждого ребенка, имеющего право на получение пособия на ребенка, для детей, родившихся до 2008 года, 185 евро
- Налоговые льготы на депозиты
Сравнение пакетов: BAUSPAREN Wüstenrot
KOMPAKT (накопления)
KOMFORT (модернизация)
- 10 000 € - 60 000 €
- от 10 000 €
- ФАЗА НАКОПЛЕНИЯ
- от 50%
- от 40%
- 1%
- 1%
- -
- 0,60 %
- 0,5% от Bausparsumme
- 0,3% - 0,6% от Bausparsumme
- 0,2%
- 0,01%
- ФАЗА КРЕДИТОВАНИЯ
- 1,75%
- 0,45%
- 1,95%
- 0,5%
- 1%
- 0,35%
- 9 лет 5 месяцев
- 5 лет, 3 мес.
- 17 лет, 2 мес.
- 2%
- 2%
- 1%
KOMPAKT (накопления)
KOMFORT (модернизация)
PREMIUM (строительство и покупка)
- 10 000 € - 60 000 €
- от 10 000 €
- 10 000 € - 100 000 €
- от 100 000 €
- ФАЗА НАКОПЛЕНИЯ
- ФАЗА НАКОПЛЕНИЯ
- от 50%
- от 40%
- 30% / 40%
- 30% / 40%
- 1%
- 1%
- 1%
- 1%
- -
- 0,60 %
- 0,60 %
- 0,60 %
- 0,5% от Bausparsumme
- 0,3% - 0,6% от Bausparsumme
- 0,5% от Bausparsumme
- 0,5% от Bausparsumme
- 0,2%
- 0,01%
- 0,01%
- 0,01%
- ФАЗА КРЕДИТОВАНИЯ
- ФАЗА КРЕДИТОВАНИЯ
- 1,75%
- 0,45%
- 1,95%
- 2,25% / 1,5%
- 2,00% / 1,25%
- 0,5%
- 1%
- 0,35%
- 0,4% - 0,8%
- 0,4% - 0,8%
- 9 лет 5 месяцев
- 5 лет, 3 мес.
- 17 лет, 2 мес.
- 14 лет
- 17 лет 11 мес.
- 2%
- 2%
- 1%
- -
- -
Примеры расчетов: BAUSPAREN Wüstenrot
KOMPAKT (накопления)
KOMFORT (модернизация)
- 50 000 € (до 60000 €)
- 100 000 €
- ФАЗА НАКОПЛЕНИЯ
- 55%
- 49,5%
- 500 €
- 1000 €
- -
- 600 €
- 331 €
- 601 €
- 27 690 €
- 49 500 €
- 7 лет
- 7 лет
- ФАЗА КРЕДИТОВАНИЯ
- 1,75%
- 0,45%
- 22 310 €
- 50 500 €
- 500 €
- 1000 €
- 3 года 11 месяцев
- 4 года 4 месяца
- 23 564 €
- 446 €
- 52 024 €
- 1010 €
PREMIUM (строительство и покупка)
- 100 000 €
- ФАЗА НАКОПЛЕНИЯ
- 38,9%
- 1000 €
- 600 €
- 475 €
- 38 788 €
- 7 лет
- ФАЗА КРЕДИТОВАНИЯ
- 2,0%
- 61 212 €
- 1000 €
- 5 лет 5 месяцев
- 64 618 €
KOMPAKT (накопления)
KOMFORT (модернизация)
PREMIUM (строительство и покупка)
- 7 лет
- 7 лет
- 7 лет
- 50 000 € (до 60000 €)
- 100 000 €
- 100 000 €
- ФАЗА НАКОПЛЕНИЯ
- 55%
- 49,5%
- 38,9%
- 500 €
- 1000 €
- 1000 €
- -
- 600 €
- 600 €
- 331 €
- 601 €
- 475 €
- 27 690 €
- 49 500 €
- 38 788 €
- 7 лет
- 7 лет
- 7 лет
- ФАЗА КРЕДИТОВАНИЯ
- 1,75%
- 0,45%
- 2,0%
- 22 310 €
- 50 500 €
- 61 212 €
- 500 €
- 1000 €
- 1000 €
- 3 года 11 месяцев
- 4 года 4 месяца
- 5 лет 5 месяцев
- 23 564 €
- 446 €
- 52 024 €
- 1010 €
- 64 618 €
Так же возможно получить следующие государственные субсидии**
KOMPAKT (накопления)
KOMFORT (модернизация)
PREMIUM (строительство и покупка)
- 980 €
- 980 €
- 980 €
- 3360 €
- 3360 €
- 3360 €
KOMPAKT (накопления)
- 980 €
- 3360 €
KOMFORT (модернизация)
- 980 €
- 3360 €
PREMIUM (строительство и покупка)
- 980 €
- 3360 €
*Расчеты произведены с допустимыми округлениями
** Расчет сделан для состоящих в браке, при годовом доходе до 80т.евро
Есть вопросы или готовы подать заявку?
Заполните форму, и мы свяжемся с вами для консультации и обсуждения дальнейших шагов.
You need to load content from reCAPTCHA to submit the form. Please note that doing so will share data with third-party providers.
More Information
