Fondsgebundene Lebensversicherung – это инвестиционный накопительный продукт, позволяющий к пенсии сформировать весомый капитал и получить пожизненную дополнительную пенсию или разовую крупную выплату.

В последние годы классическая Lebensversicherung всё менее популярна из-за стабильно низких процентных ставок.

В отличие от классической Lebensversicherung здесь нет гарантированной ставки. Инвестируя в фонды, часто можно получить более высокую прибыль, но и риски также присутствуют.

Кратко о Fondsgebundene Lebensversicherung

В последние годы классическая Lebensversicherung всё менее популярна из-за стабильно низких процентных ставок. В отличие от нее в Fondsgebundene Lebensversicherung нет гарантированной ставки. Инвестируя в фонды, часто можно получить более высокую прибыль, но и риски также присутствуют.

Преимущества и недостатки Fondsgebundene Lebensversicherung

Сравнение Fondsgebundene Lebensversicherung с самостоятельным инвестированием

Fondsgebundene Lebensversicherung
Самостоятельное инвестирование
Существуют интернет-платформы для самостоятельного инвестирования с профессионалами, упрощающие процесс. Подробнее об easyInvesto и ComfortInvest.

Как работает Fondsgebundene Lebensversicherung?

При паевом страховании жизни ежемесячные взносы инвестируются в выбранные инвестиционные фонды. Таким образом, вкладчики извлекают выгоду из роста стоимости капитала на мировых рынках.

Фонды делятся по рискам на:

Пенсионные фонды

Пенсионные фонды созданы с учетом требований сохранения капитала. Это означает, что доходность сравнительно невысока. Основной инструмент – облигации и бумаги с гарантированной невысокой процентной ставкой.

Многие фонды акций предлагают высокую потенциальную доходность. Однако это за собой несёт и более высокие риски потерь в неблагоприятных рыночных условиях. Поэтому мы рекомендуем использовать сочетание разных типов фондов, чтобы диверсифицировать риски.

Эта форма инвестирования предлагает налоговые преимущества, которые вступают в силу на этапе выплаты.

Условия получения налоговых льгот

Единовременная выплата
В случае единовременной выплаты накопленной суммы должны быть соблюдены следующие требования для получения налоговых льгот:

В этом случае вкладчики должны платить налог только с половины прибыли по своей налоговой ставке.

Пожизненная пенсия

В случае перерасчёта накоплений в пожизненную пенсию – часть выплат будет облагаться подоходным налогом. 

Чем позже (чем старше вы будете при выходе на пенсию) произойдёт конвертация, тем меньшая часть будет облагаться налогом.

Например, произведя конвертация в 63 года – лишь 20% пенсионных выплат будут облагаться налогом. Если же конвертировать в 67 лет, то налог придётся платить уже с 17% пенсионных накоплений.

Таблица облагаемой части пенсии в зависимости от возраста выхода на пенсию:

Возраст выхода на пенсию
Доля налогооблагаемой части в %
Возраст выхода на пенсию
Доля налогооблагаемой части в %
Возраст выхода на пенсию
Доля налогооблагаемой части в %

От Fondsgebundene Lebensversicherung вы получаете 1500 евро в месяц брутто. Вы вышли на пенсию в возрасте 64 лет, значит ваша налогооблагаемая доля пенсии Fondsgebundene Lebensversicherung лишь 19% – 286 евро.

Вы выходите на пенсию в 62 года, вашему контракту со страховой больше 12 лет. Вы получаете 70 000 евро от частного пенсионного страхования, в которое было внесено 40 000 евро. Это означает, что ваш доход равен 30 000 евро, только 50% из которого должно облагаться налогом.

Полученная сумма в 15 000 евро облагается подоходным налогом.

Наши рекомендации

Нужна помощь?

Заполните форму, и мы ответим на все вопросы и поможем заключить Fondsgebundene Lebensversicherung.

Если у вас есть другие вопросы, вы всегда можете связаться с нами:

По E-Mail:  info@finber.de

В Telegram:  t.me/Finber_support

Самый быстрый способ связи - через Telegram-бота

You need to load content from reCAPTCHA to submit the form. Please note that doing so will share data with third-party providers.

More Information