Fondsgebundene Lebensversicherung – это инвестиционный накопительный продукт, позволяющий к пенсии сформировать весомый капитал и получить пожизненную дополнительную пенсию или разовую крупную выплату.

В последние годы классическая Lebensversicherung всё менее популярна из-за стабильно низких процентных ставок.

В отличие от классической Lebensversicherung здесь нет гарантированной ставки. Инвестируя в фонды, часто можно получить более высокую прибыль, но и риски потерь также присутствуют.

Как работает такого вида страхование жизни?

При паевом страховании жизни ежемесячные взносы инвестируются в выбранные инвестиционные фонды. Таким образом, вкладчики извлекают выгоду из роста стоимости капитала на мировых рынках.

Фонды делятся по рискам на:

– Пенсионные фонды

– Смешанные фонды

– Фонды акционерного капитала

Пенсионные фонды созданы с учетом требований сохранения капитала. Это означает, что доходность сравнительно невысока. Основной инструмент – облигации и бумаги с гарантированной невысокой процентной ставкой.

Многие фонды акций предлагают высокую потенциальную доходность. Однако это за собой несёт и более высокие риски потерь в неблагоприятных рыночных условиях. Поэтому мы рекомендуем использовать сочетание разных типов фондов, чтобы диверсифицировать риски.

Эта форма инвестирования предлагает налоговые преимущества, которые вступают в силу на этапе выплаты.

В случае единовременной выплаты накопленной суммы должны быть соблюдены следующие требования для получения налоговых льгот:

– срок инвестиций не менее двенадцати лет

– выплата не ранее 62 лет

В этом случае вкладчики должны платить налог только с половины прибыли по своей налоговой ставке.

 

В случае перерасчёта накоплений в пожизненную пенсию – часть выплат будет облагаться подоходным налогом. 

Чем позже произойдёт конвертация, тем меньшая часть будет облагаться налогом.

Например, произведя конвертация в 63 года – лишь 20% пенсионных выплат будут облагаться налогом. Если же конвертировать в 67 лет, то налог придётся платить уже с 17% пенсионных накоплений. Источник.

 

 

Наши рекомендации:

– Не совмещайте Fondsgebundene Lebensversicherung c обычным страхованием жизни Risikolebensversicherung. Эти продукты лучше заключать отдельно. В случае финансовых жизненных проблем вы сможете приостановить Fondsgebundene LV и не потерять защиту страхования жизни LV. В том числе, в случае совместного продукта, чаще всего вы не знаете, какая часть ваших средств идёт на формирование накоплений, а какая на страхование жизни.

– Рекомендуем рассматривать тарифы инвестирования в индексные ETF, а не в управляемые фонды акций. В этом случае ваши затраты на администрирование фонда будут ниже.

– Перед заключением контракта определитесь, в какие фонды вы бы хотели инвестировать.

– Во время инвестирования наблюдайте, как развивается ваш фонд. Часто контракты позволяют бесплатно менять фонды. Обычно разрешено один раз в год проводить ребалансировку портфеля.

– В инвестировании прибыль не гарантирована. Поэтому это должен быть дополнительный инструмент создания  пенсии.

– Инвестируйте в разные фонды. Хотя бы 2-3, чтобы распределить риски.

Остались вопросы?  Напишите нам на E-Mail или в Telegram и мы подробно на них ответим.