fbpx

Это инвестиционный накопительный продукт, позволяющий к пенсии сформировать весомый капитал и получить пожизненную дополнительную пенсию или разовую крупную выплату.

В последние годы классическая Lebensversicherung всё менее популярна из-за стабильно низких процентных ставок.

В отличие от классической Lebensversicherung здесь нет гарантированной ставки. Инвестируя в фонды, часто можно получить более высокую прибыль, но и риски потерь также присутствуют.

Как работает такого вида страхование жизни?

При паевом страховании жизни ежемесячные взносы инвестируются в выбранные инвестиционные фонды. Таким образом, вкладчики извлекают выгоду из роста стоимости капитала на мировых рынках.

Фонды делятся по рискам на:

— Пенсионные фонды

— Смешанные фонды

— Фонды акционерного капитала

Пенсионные фонды созданы с учетом требований сохранения капитала. Это означает, что доходность сравнительно невысока. Основной инструмент – облигации и бумаги с гарантированной невысокой процентной ставкой.

 

Многие фонды акций предлагают высокую потенциальную доходность. Однако это за собой несёт и более высокие риски потерь в неблагоприятных рыночных условиях. Поэтому мы рекомендуем использовать сочетание разных типов фондов, чтобы диверсифицировать риски.

Эта форма инвестирования предлагает налоговые преимущества, которые вступают в силу на этапе выплаты.

Должны быть соблюдены следующие требования для получения налоговых льгот:

— срок инвестиций не менее двенадцати лет

— выплата не ранее 62 лет

В этом случае вкладчики должны платить налог только с половины прибыли по своей налоговой ставке.

Наши рекомендации:

— Не совмещайте Fondsgebundene Lebensversicherung c обычным страхованием жизни Risikolebensversicherung. Эти продукты лучше заключать отдельно. В случае финансовых жизненных проблем вы сможете приостановить Fondsgebundene LV и не потерять защиту страхования жизни LV. В том числе, в случае совместного продукта, чаще всего вы не знаете, какая часть ваших средств идёт на формирование накоплений, а какая на страхование жизни.

— Рекомендуем рассматривать тарифы инвестирования в индексные ETF, а не в управляемые фонды акций. В этом случае ваши затраты на администрирование фонда будут ниже.

— Перед заключением контракта определитесь, в какие фонды вы бы хотели инвестировать.

— Во время инвестирования наблюдайте, как развивается ваш фонд. Часто контракты позволяют бесплатно менять фонды. Обычно разрешено один раз в год проводить ребалансировку портфеля.

— В инвестировании прибыль не гарантирована. Поэтому это должен быть дополнительный инструмент создания  пенсии.

— Инвестируйте в разные фонды. Хотя бы 2-3, чтобы распределить риски.

Остались вопросы?  Напишите нам на E-Mail или в Telegram и мы подробно на них ответим.

Автор:
FINBER

Comments are closed