Unfallversicherung – является добровольным страхованием. Страховая компания выплачивает фиксированную сумму (единовременное пособие) в результате несчастного случая, независимо от того, получили ли вы травму во время занятий спортом или упали с лестницы на работе. Вы защищены в любое время дня и ночи в любой точке мира.
Государственная страховка от несчастных случаев выплачивается только в том случае, если что-то произошло на работе, в университете, во время волонтерства или по пути туда.
Кому необходимо страхование от несчастных случаев?
Для определенных людей и профессиональных групп Unfallversicherung может быть разумным выбором. Те, кто не имеет доступа к государственному страхованию по инвалидности, могут рассмотреть возможность частного страхования. Это касается самозанятых, фрилансеров и домохозяек — людей, не имеющих установленной законом защиты от несчастных случаев.
По данным Федерального статистического управления, около 75% несчастных случаев происходит не на работе, а в свободное время. Обязательное страхование от несчастных случаев предоставляет покрытие только для случаев, происходящих на рабочем месте, в Homeoffice или по пути на работу и с работы. Если вы хотите восполнить пробелы в защите в повседневной жизни и в свободное время – Unfallversicherung для вас.
Дом: статистика Института Роберта Коха (RKI) на основе данных опросов (GEDA1 и KiGGS2).
Источник: Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin
Что является несчастным случаем?
Страховые компании оценивают, действительно ли произошел несчастный случай, по строгим критериям:
Внезапность события – событие, вызвавшее аварию, должно было произойти в течение короткого периода времени. Это касается, например, дорожно-транспортных происшествий. Такие несчастные случаи происходят без предупреждения, например удар током или падение с лестницы. Любой длительный процесс не покрывается. Если вы тренировались с растянутой связкой в течение нескольких месяцев, пока одна из связок не порвалась, это не является страховым случаем.
Внешняя сила – повреждение должно быть извне. В случае столкновения с другим автомобилем сила исходит извне. Такие заболевания, как инсульт или сердечный приступ, не считаются несчастными случаями, так как никакие внешние силы здесь не работали. То же самое касается и того, если вы подвернули лодыжку во время занятий спортом без внешне видимой причины. Однако хорошие полисы страхования от несчастных случаев также покрывают несчастные случаи, вызванные определенными заболеваниями, и несчастные случаи, вызванные физической нагрузкой.
Непроизвольность – вы не должны были умышленно вызвать аварию. Членовредительство как часть психического заболевания или даже самоубийство обычно не покрываются страховкой.
Ущерб здоровью – страхование от несчастных случаев выплачивает страховую сумму только в том случае, если вашему здоровью был нанесён непоправимый ущерб.
- Причинение вреда здоровью в результате выброса газообразных веществ и повреждение здоровья, характерное для ныряния под воду или утопления;
- Вред здоровью, сознательно получаемый человеком при спасательных мероприятиях (для спасения людей, животных или имущества);
- Заболевания бешенством и столбняком, а также клещевым энцефалитом после укуса клеща.
Каковы преимущества Unfallversicherung?
- Выплата единовременной денежной суммы
- Возможна выплата пожизненной пенсии по инвалидности
- Возможна оплата поисково-спасательных операций
- Единовременная выплата родственникам в случае смерти от несчастного случая (даже если смерть произошла в течение 1-2 лет после проишествия)
- Возможно покрытие косметических и пластических операций, если несчастный случай повлиял на внешность
Страхование в случае инвалидности
Инвалидность в частном страховании от несчастных случаев наступает, когда физические или умственные способности застрахованного лица необратимо нарушены в результате несчастного случая. Следует различать полную и частичную инвалидность:
- Полная инвалидность означает полную потерю или полную неспособность функционировать частей тела или органов чувств.
- В случае частичной инвалидности говорят о частичной утрате или нарушении функциональности частей тела или органов чувств.
Если, например, в результате несчастного случая определяется функциональное нарушение 50 процентов кисти, степень инвалидности рассчитывается как 5/10 частей значения, указанного в Gliedertaxe. Если поражено более одной части тела, проценты складываются для оценки инвалидности.
На что обратить внимание при выборе тарифа?
Размер страховой суммы
При страховании от несчастных случаев, пособие по инвалидности определяется на основе степени инвалидности и заранее согласованной суммы страхования.
Мы рекомендуем опираться на текущий годовой доход для определения размера страховой суммы:
Частичная инвалидность: не менее 3-кратного годового дохода.
Полная инвалидность: не менее 10-кратного годового дохода.
Gliedertaxe
Gliedertaxe – система классификации и оценки степени инвалидности или утраты функций различных частей тела, которая позволяет страховым компаниям определить соответствующую компенсацию.
Gliedertaxe может различаться в разных страховых компаниях – чем выше процент оценки, тем выше могут быть страховые выплаты. Мы рекомендуем ориентироваться на таблицу ниже.
Прогрессивная система выплат
При использовании прогрессивной системы выплат, страховая компенсация увеличивается пропорционально степени инвалидности. Это означает, что при более высоких степенях инвалидности страховая выплата будет значительно выше, чем при меньших степенях инвалидности. Это достигается за счет компенсации, которая учитывает выплаты при меньших степенях инвалидности.
Размер страховой суммы
Пособие по инвалидности при страховании от несчастных случаев основывается на соответствующей степени инвалидности и согласованной страховой сумме. После аварии пострадавший может понести большое количество расходов: расходы на переоборудование дома или квартиры, расходы на переоборудование автомобиля, расходы на реабилитацию или специальный уход. Кроме того, необходимо продолжать обслуживать текущие расходы (например, по кредитам). Исходя из этих соображений, мы рекомендуем опираться на текущий годовой доход для расчета размера страховой суммы:
- Частичная инвалидность: не менее 3-кратного годового дохода
- Полная инвалидность: не менее 10-кратного годового дохода
Gliedertaxe
Что такое Gliedertaxe? Gliedertaxe является главным пунктом в оценке инвалидности — таблица, которая определяет степень инвалидности в процентах в случае потери или полной неспособности функционировать определенных конечностей или других частей тела. Согласно типовому Gliedertaxe применяются следующие степени инвалидности в случае утраты или полной неспособности функционировать указанных частей тела или органов чувств:
Рука
- 70%
- 75%
Рука выше локтевого сустава
- 65%
- 75%
Рука ниже локтевого сустава
- 60%
- 70%
Кисть
- 55%
- 70%
Большой палец
- 20%
- 25%
Указательный палец
- 10%
- 16%
Другие пальцы
- 5%
- 10%
Нога выше середины бедра
- 70%
- 75%
Нога до середины бедра
- 60%
- 70%
Нога ниже колена
- 50%
- 60%
Нога до середины икры
- 45%
- 50%
Ступни
- 40%
- 50%
Большой палец ноги
- 5%
- 10%
Другие пальцы
- 2%
- 5%
Глаз
- 50%
- 50%
Слух на одно ухо
- 30%
- 40%
Обоняние
- 10%
- 10%
Вкус
- 5%
- 10%
Хотя многие страховщики используют однотипные таблицы, в некоторых случаях они могут значительно отличаться. Подобрать лучший тариф мы поможем вам во время бесплатной консультации:
Прогрессивная система выплат
Как правило, страховщики предлагают тарифы с прогрессиями 225%, 350% и 500%. Это означает, что при более высоких степенях инвалидности страховая выплата увеличивается кратно страховой сумме за счет компенсации при меньших степенях инвалидности.
Пример расчета прогрессии выплат от Sachpool:
Как производятся расчеты – при потере двух ног до середины икры, при стандартной ставке Gliedertaxe в 45%, степень инвалидности составит 90% (повреждения суммируются, две ноги до середины икры 45%+45%).
Например, вы застрахованы на сумму 100 000 € с прогрессией 350%. Это означает, что сумма вашей единовременной выплаты будет равна 300 000 €.
Какие услуги покрывает/может покрывать Unfallversicherung
Пособие в случае смерти
Если вы хотите защитить членов семьи на случай вашей внезапной смерти, вам больше подойдет Risikolebensversicherung.
Krankentagegeld
Суточные больничные обычно могут быть выбраны в качестве дополнительного модуля. Следует иметь в виду, что пособия по инвалидности выплачиваются только в случае необратимого ущерба. Однако такие опции, как Krankentagegeld, приносят страхователю немедленную пользу. По типовым условиям больничные расходы выплачиваются только в случае необходимого по медицинским показаниям стационарного лечения, но не в случае пребывания в целях медицинской реабилитации.
Расходы на поиск и спасение
Являются стандартными для большинства тарифов. При сравнении тарифов следует учитывать, покрывается ли обратная перевозка из-за границы в случае страхового случая.
Для путешествий вы также можете рассмотреть страхование для выезжающих за рубеж (Reiseversicherung).
На что не распространяется Unfallversicherung?
- Отсутствует страховая защита от несчастных случаев, вызванных нарушением сознания, инсультами или эпилептическими припадками.
- Страхование от несчастных случаев, вызванных психологическими реакциями (такими как посттравматические стрессовые расстройства, тревожные расстройства и т. д.), не предусмотрено.
- Не существует страховки от несчастных случаев при отравлениях (исключение: дети) и инфекциях (кроме бешенства, столбняка, клещевого энцефалита).
- Страхование от несчастных случаев не распространяется на несчастные случаи, вызванные применением ядерного, биологического или химического оружия.
- Страхование от несчастных случаев не выплачивается, если к несчастному случаю привели вещества, затуманивающие сознание, такие как алкоголь и наркотики.
- Страхование от несчастных случаев не выплачивается, если несчастный случай произошел во время умышленного совершения уголовного преступления.
- Страхование от несчастных случаев не покрывает несчастные случаи, прямо или косвенно вызванные войной или гражданской войной . Это также необходимо учитывать при поездках в районы конфликтов и кризисов.
Не вся деятельность застрахована
По стандартным условиям страховая защита не предоставляется по следующим видам деятельности:
- При пилотировании летательного аппарата, на который требуется лицензия (пилот, параплан или дельтаплан).
- За несчастные случаи, произошедшие с вами в качестве члена экипажа (радиста, бортмеханика, бортпроводника) воздушного судна.
- Для профессиональной деятельности, которая будет осуществляться с помощью летательного аппарата (аэрофотосъемка, полеты распылителей для борьбы с вредителями).
- Несчастные случаи, вызванные участием в автомобильных гонках (касается каждого водителя, пассажира и лица, находящегося в транспортном средстве – ни один из этих лиц не имеет страховой защиты в случае аварии).
Есть вопросы или готовы подать заявку?
Заполните форму, и мы свяжемся с вами для консультации и обсуждения дальнейших шагов.
Если у вас есть вопросы, вы всегда можете связаться с нами:
По E-Mail: info@finber.de
В Telegram: t.me/Finber_de
You need to load content from reCAPTCHA to submit the form. Please note that doing so will share data with third-party providers.
More Information
