Мифы о частной медицинской страховке в Германии

8 октября, 2024

Медицинское страхование — это важная часть заботы о своем здоровье и благополучии. Однако, когда речь заходит о частной медицинской страховке, многие сталкиваются с противоречивой информацией и мифами, которые вызывают беспокойство. Действительно ли частное медицинское страхование доступно только состоятельным людям, и что происходит с его стоимостью по мере взросления? Разберемся с этими и другими популярными заблуждениями.

Медицинское страхование в Германии

Медицинское страхование в Германии обязательно. Вы можете выбрать государственную (GKV) или частную компанию (PKV):

GKV – gesetzliche Krankenversicherung. Государственное медицинское страхование, взносы рассчитываются в процентах от дохода, но не более 843,53 евро в месяц (2024 год). Не забываем еще про взнос в Pflegeversicherung, который всегда идёт вместе с медицинской страховкой.

PKV – private Krankenversicherung предлагает индивидуальный подход, расширенное покрытие, более быстрое и комфортное обслуживание. Взносы фиксированные и зависят от покрытия страхования и медицинских рисков застрахованного.

В каждом типе страхования есть свои плюсы и минусы, однако именно вокруг PKV существуют многочисленные мифы и стереотипы.

Миф 1. Частная медицинская страховка только для богатых

Это правда лишь отчасти. Так как государственная страховка зависит от дохода, часто она является наиболее выгодой по сравнению с приватной. Для людей же с высоким доходом PKV часто выгоднее, так как страховые планы не зависят от дохода и можно подобрать обширное покрытие (в том числе и для всех членов семьи) при взносах ниже, чем в государственном страховании, при аналогичном уровне заработка. Плюс, возможна дополнительная экономия, за счет возврата части взносов, согласно договору страхования.

Приватную медицинскую страховку могут заключить:

иностранные студенты
предприниматели (самозанятые и фрилансеры)
государственные служащие - для них PKV может быть выгоднее, чем госстраховка
работники, получающие более 69300 евро брутто в год (по состоянию на 2024 год)
высокооплачиваемые специалисты

Миф 2. Заключив однажды PKV невозможно будет вернуться на GKV

Есть определенный порог доходов. Если ваш заработок падает ниже этого значения, то вы сможете снова оформить GKV. Это значение меняется каждый год, в 2024 порог 69300 евро брутто. Уровень ваших доходов может снизиться, если с полной занятости вы перейдете на частичную или если условия вашей жизни изменятся настолько, что вы получите статус безработного и вам назначат пособие.

Но, конечно, постоянно «переключаться» с частной страховки на государственную и обратно не выйдет. Потому что каждый раз на это требуется определенная процедура и обоснование. А вот после 55 лет это становится еще более сложно. Но и не исключено.

Миф 3. Если у меня есть диагностированные заболевания я не смогу оформить приватную страховку

Независимо от состояния здоровья каждый человек в Германии должен иметь страховку (государственную или частную). Если у вас уже есть ранее диагностированные заболевания, вы все еще можете заключить PKV, однако они могут стать и причиной отказа. Хронические заболевания не обязательно являются причиной отказа. В этом случае у вас будет надбавка за риски и, возможно, отменены или сокращены некоторые льготы. Однако некоторые заболевания могут действительно стать причиной отказа в страховании.

Важно честно заполнить анкету-опросник при заключении контракта.

Подробности о приватной медицинской страховке вы найдете в нашей статье

Подробнее

Миф 4. В пожилом возрасте ежемесячные взносы будут очень высокими

В самом начале, при заключении страховки, вы будете платить и страховые взносы, и часть, которая обеспечит вам пенсионные выплаты в будущем. Это так называемая подушка безопасности в старости. Чем раньше вы начнете платить, тем больше пенсионных выплат в частную медицинскую страховку вы успеете сделать. Таким образом, если вы продолжительное время платили за частную медицинскую страховку, ваши ежемесячные взносы снижаются к моменту выхода на пенсию. Поэтому в этом вопросе важно долгосрочное планирование и правильно выбранный тариф.

Если вы слишком поздно решили оформить Privatekrankenversicherung, ежемесячные взносы автоматически станут выше, чтобы позволить вам успеть накопить на ту самую финансовую подушку в будущем. Это следует учитывать и в какой-то момент станет просто не выгодно переходить на PKV.

Миф 5. Privatekrankenversicherung постоянно дорожает

Страховые взносы, несомненно, растут со временем. Причина в увеличении продолжительности жизни населения. Но это происходит и с государственной медицинской страховкой. Повышение стоимости приватного страхования регулируется законодательно и ограничено в процентном выражении. И на рост стоимости PKV не влияет то, что вы становитесь старше. Исходя из нашей практики можем отметить, что взносы в обязательное медицинское страхование растут даже немного быстрее, чем в частном секторе.

Миф 6. Без приватной медицинской страховки мне не доступны расширенные функции и улучшенное обслуживание

Аналогичные пакеты услуг вы можете оформить путем покупки дополнительных медицинских страховок в дополнение к своей GKV.

Миф 7. Приватное страхование невыгодно семьям с детьми

Конечно, в государственной страховке, как мы все знаем, семья целиком может быть застрахована без каких-либо дополнительных взносов. Но чтобы обеспечить желаемый пакет услуг, к базису вы «добираете» нужное дополнительными страховками. И вот здесь уже цена играет в пользу приватного медицинского страхования. Потому что по итогу вы получаете большее качество услуг за меньшие деньги.

Миф 8. В приватной страховке покрываются все медицинские расходы

На самом деле страховщик оплачивает только то, что застраховано. Поэтому следует внимательно читать условия вашего тариф, а не смотреть только на его цену.

Мы развенчали восемь популярных мифов о частной медицинской страховке в Германии. Надеемся, что теперь вам станет проще принять взвешенное решение. Ведь жизнь — это долгий и многогранный путь, а здоровье и благополучие — одни из самых ценных подарков, которые вы можете преподнести самому себе.

Наши консультанты всегда готовы помочь вам найти оптимальное страховое решение, учитывающее ваши индивидуальные потребности. Свяжитесь с нами удобным для вас способом, и мы с радостью предоставим бесплатную консультацию, чтобы вы могли сделать выбор уверенно и с полным пониманием всех возможностей.