Частная или государственная медицинская страховка
В Германии существует две системы медицинского страхования: обязательное и частное. Обе системы имеют свои преимущества и недостатки. Наверняка вы слышали, что в частном страховании шире спектр предоставляемых услуг, а в государственной страховке члены семьи могут быть застрахованы бесплатно. Для некоторых частное медицинское страхование является самым разумным выбором. Государственные служащие, самозанятые, студенты и высокооплачиваемые специалисты могут воспользоваться приватной страховкой. Но, для каждого члена семьи потребуется отдельный страховой полис и отдельная оплата за каждого. А другим подойдёт государственная страховка, из-за уже поставленных диагнозов, например. Если у вас есть выбор (соответствующая профессиональная деятельность и доход), в государственной или в частной медицинской страховой оформить свой полис, читайте статью дальше и мы поможем разобраться, что для вас могло бы стать лучшим вариантом. Оглавление Основные понятия GKV — gesetzliche Krankenversicherung или обязательное медицинское страхование. Означает, что все застрахованные лица получат одинаковое обслуживание. Врач напрямую получает оплату от страховой компании, за предоставленные вам медицинские услуги. PKV — private Krankenversicherung или частное медицинское страхование. Уровень оказываемых услуг зависит от выбранного вами тарифа. Стоимость страховки не зависит от уровня доходов. Часто счета оплачивает сам пациент, и после получает возмещение расходов в своей страховой компании. Разница между GKV и PKV В системе государственного страхования все застрахованные получают одинаковые услуги, но взносы платят по разному. Ежемесячный взнос в GKV зависит от дохода застрахованного лица. Те, кто зарабатывают меньше, платят меньше взносов. Но получают тот же перечень услуг, что и остальные. Те, кто зарабатывает больше и платит больше. Но количество и перечень услуг при этом не меняется. Так происходит потому, что перечень медицинских сервисов, доступных в госстраховке, определён законом. И, следовательно, одинаков для всех государственных страховых компаний. Частное медицинское страхование предполагает, что каждый платит сам за себя и эти взносы используются только для личной защиты. Поэтому оплата не зависит от размера дохода. А учитывает возраст и состояние здоровья. Член PKV может под себя адаптировать выбранный тариф. И учёт личных потребностей будет влиять на размер ежемесячных взносов. GKV — обязательное медицинское страхование PKV — частное медицинское страхование Взносы связаны с доходами, а не с вашим возрастом и здоровьем Взносы не зависят от доходов, а рассчитываются в зависимости от вашего возраста и состояния здоровья В страхование бесплатно могут быть включены дети и супруги На каждого члена семьи заключается отдельная страховка Расширить спектр услуг можно за счет дополнительных страховок Множество тарифов и пакетов услуг позволят вам подобрать страховой полис именно под ваш запрос Участвуя в бонусной программе вы можете получать назад часть премии в конце года Участвуя в бонусной программе вы можете получать назад часть премии в конце года Застраховано 90% населения Германии (74,31 млн человек) Застраховано 10% населения Германии (8,71 млн человек) Формируется за счёт сборов и налогов Формируется за счёт собственного капитала Не нужно самому оплачивать медицинские счета, включённые в страховку Сначала застрахованный платит по счетам, а потом страховая возмещает затраты Услуги, входящие в страховку, определены государством Услуги, входящие в страховку, определяете вы в частном порядке, выбирая тариф Выбор врача из тех, кто принимает по госстраховке Свободный выбор врача Вы платите за лекарства 10% (но минимум 5 евро, максимум 10 евро). Стоимость безрецептурных препаратов не возмещается Обычно полное возмещение стоимости всех лекарств. Возможно применение франшизы. Государственная медицинская страховка GKV Преимущества и недостатки GKV Преимущества государственного страхования в Германии Ваш возраст и состояние здоровья не важны. Поэтому вам не придётся отвечать на вопросы про здоровье и платить платить надбавки за ранее существовавшие заболевания. Любой, застрахованный в GKV может включить в неё супруга(у) и детей до достижения ими 25-летнего возраста, если они ничего не зарабатывают или зарабатывают немного. Родственникам не нужно оплачивать взносы за себя. Но они могут пользоваться всеми услугами государственного страхования в полном объёме. Половину взноса оплачивает работодатель.* Счёт за медицинские услуги выставляет врач напрямую страховой компании. Вам не придётся ничего оплачивать самому и потом оформлять документы для своей страховой на возврат средств. *Самозанятые, фрилансеры и государственные служащие должны платить всю сумму сами. Недостатки государственного страхования в Германии Расчет взносов зависит от дохода застрахованного. Ставка на данный момент составляет 14,6% от заработка. Дополнительно оплачиваются примерно 2,5% (по данным на 2025 год).* Нет возможности выбирать тариф и корректировать объём услуг. Стоимость и перечень услуг могут измениться в любое время.** Ограничена возможность выбора врача, т.к. некоторые специалисты принимают пациентов с исключительно частной страховкой. В случае стационарного лечения доступны только базовые условия (дежурный врач, общая палата). За очки, лекарства, слуховой аппарат, профессиональную чистку зубов, коронки, вспомогательное мед.оборудование и т.п. придётся доплатить самому. *Zusatzbeitrag — это дополнительный сбор за обслуживание, который каждая страховая может устанавливать самостоятельно. Он может быть 0%, 1,2% или 2,2% например. **Так, в последние годы, было отменено возмещение расходов за безрецептурные лекарства и сокращены субсидии на зубные протезы. Что включено в государственное медицинское страхование Государственная медицинская страховка в Германии покрывает приемы у врачей, экстренную помощь, лечение в больнице (общая палата, дежурный врач), амбулаторное лечение, хирургию, услуги по родовспоможению, базовую стоматологическую помощь, анализы, профилактические осмотры, прививки согласно прививочного плана, лекарства (оплата частично), физиотерапию, пособие по болезни. Кто имеет право заключить государственное медицинское страхование Как наемный работник, вы обязаны быть застрахованы в обязательном медицинском страховании, если ваш доход превышает 556 евро в месяц, но ниже лимита годовой заработной платы (73800 евро по данным 2025 года).Те, кто зарабатывает больше, могут добровольно остаться в GKV или перейти в PKV. Студенты старше 25 лет, безработные, получатели пособия по безработице Hartz IV, пенсионеры, которые половину своей профессиональной жизни были застрахованы в госстраховке — могут оформить GKV. Сравнить предложения GKV разных страховых компаний и заключить страхование вы можете в нашем материале Подробнее Частная медицинская страховка PKV Преимущества и недостатки PKV Преимущества частного страхования в Германии Шире спектр предоставляемых медицинских услуг. Запись на приём происходит быстрее. Нет доплаты за лекарства. Рост заработной платы не влияет на стоимость страховки. Зафиксированные в договоре услуги не могут быть сокращены. Возможность выбрать тариф исходя из своих предпочтений. Франшиза дает возможность уменьшить размер ежемесячных взносов.* За неиспользованные услуги вы получите возврат взносов.** Для самозанятых и фрилансеров нет ограничений на доход. *Чтобы уменьшить размер франшизы придётся заново проходить «Опросник Здоровья». И наемные работники оплачивают франшизу самостоятельно. Работодатель не участвует в этой оплате. **Возврат премии облагается налогом. Недостатки частного страхования в Германии Для заключения частной медицинской страховки ваш
Fondsgebundene Lebensversicherung: выгодно ли пенсионное накопительное страхование с фондами в 2025 году?
Fondsgebundene Lebensversicherung — инвестиционный накопительный продукт, который позволит сформировать весомый капитал к моменту выхода на пенсию, а также получить пожизненную дополнительную пенсию или разовую крупную выплату. В последние годы классическая Lebensversicherung теряет популярность из-за стабильно низких процентных ставок. Пенсионное накопительное страхование отличается от классической Lebensversicherung тем, что здесь нет гарантированной ставки. Инвестиции идут в фонды, а значит, риски, как и прибыль, непредсказуемые. Видео: Пенсионные инвестиции – кому нужны? Оглавление Что такое Fondsgebundene Lebensversicherung? Fondsgebundene Lebensversicherung (страхование жизни с фондовыми накоплениями) — комбинация защиты жизни и инвестиций в фонды. В отличие от классического страхования, часть взносов инвестируется в акции или ETF, что потенциально увеличивает доходность. Основные особенности: Три опции выбора выплат — пожизненная пенсия, единоразовая выплата или комбинация этих вариантов. В случае смерти застрахованного, есть страховая выплата. Есть налоговые льготы. В Германии такие страховки регулируются VAG — законом о страховом надзоре — и подходят для долгосрочного накопления. Преимущества и недостатки Fondsgebundene Lebensversicherung При единовременной выплате 50% прибыли освобождается от налогов (есть ряд обязательных условий) В случае с пожизненной пенсией, только часть пенсии будет облагаться подоходным налогом, в зависимости от возраста выхода на пенсию Участник программы сам выбирает, сумму регулярного страхования и дополнительные взносы Возможна ребалансировка портфеля, без оплаты налога на прибыль Можно приостановить взносы или прекратить контракт Доступно частичное снятие средств (рождение детей, покупка дома и т.д.) Накопления можно наследовать Взносы не уменьшают налоговую базу Риски, как и в любом инвестировании Повышение комиссии в первые пять лет. То есть оформлять программу меньше, чем на десять нет — невыгодно Налоговые льготы только после 62 лет Важно: не совмещайте Fondsgebundene Lebensversicherung c обычным страхованием жизни Risikolebensversicherung. Сравнение Fondsgebundene Lebensversicherung с самостоятельным инвестированием Пенсионное накопительное страхование — не единственный способ инвестировать. Сравните Fondsgebundene Lebensversicherung с самостоятельными вложениями по ключевым критериям. Критерий Fondsgebundene Lebensversicherung Самостоятельное инвестирование Налоговые льготы Да, после 12 лет Нет Гарантия сохранения капитала Частичная защита — если выбранные фонды упадут, страховщики (например, Allianz) гарантируют возврат минимальной суммы. Точный процент прописывается в договоре. Акции не гарантируют сохранность капитала — если рынок упадет, вы теряете вложения. Гибкость Вывод средств в любой момент Вывод средств в любой момент Комиссии Есть административные комиссии Есть комиссии, но ниже Гарантия капитала (Kapitalgarantie) — ключевое отличие страховых инвестиций от брокерских счетов. Вывод: если вам важны налоговые льготы и гарантии — выбирайте страхование. Если готовы к риску — самостоятельное инвестирование иногда может быть выгоднее. Читайте наши статьи про платформы для самостоятельного инвестирования с профессионалами: ComfortInvest и easyInvesto. Как работает Fondsgebundene Lebensversicherung? При паевом страховании жизни часть ваших страховых взносов инвестируется в выбранные фонды. Таким образом, вы участвуете в росте мировых рынков, но с важными оговорками. Учитывайте, что некоторые страховщики обычно не предлагают свободный выбор фондов как у брокера. Типы фондов По данным Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, фонды можно классифицировать по трем типам: 1. Rentenfonds (пенсионные) > 70% портфеля — государственные облигации, риск минимальный Доходность 1-3% годовых. 2. Aktienfonds (акционные) Возможны потери до 30-40% в кризис (например, в 2020 году на мировых рынках было −35%). Средняя доходность по рынку может достигать 6-8%. 3. Mischfonds (смешанные) Соотношение акция/облигация варьируется от 40/60 до 60/40. Доходность в среднем примерно 3-5% годовых, в зависимости от распределения и стоимости управления. Главное требование пенсионных фондов — сохранение капитала. А это означает невысокую доходность. Основной инструмент — облигации и бумаги с гарантированной невысокой процентной ставкой. Многие акционные фонды предлагают высокую потенциальную доходность. Однако это означает и более высокие риски потерь в неблагоприятных условиях рынка. Мы рекомендуем сочетать разные типы фондов, чтобы перераспределять риски. Такая форма инвестирования, как пенсионные фонды, предлагает налоговые преимущества, которые вступают в силу в момент выплаты. Условия получения налоговых льгот Единовременная выплата Требования для получения льгот при разовой выплате накопленной суммы: Срок инвестиций не менее 12 лет Выплата не ранее 62 лет В этом случае вы платите налог только с половины прибыли по единой налоговой ставке. Пожизненная пенсия В случае перерасчета накоплений в пожизненную пенсию, часть выплат облагается подоходным налогом. Чем старше вы будете при выходе на пенсию, и чем позже произойдет конвертация, тем меньше будет часть, которая облагается налогом. Например, при конвертации в 63 года — лишь 20% пенсионных выплат будут облагаться налогом. Если конвертировать в 67 лет, то налог придется платить с 17% пенсионных накоплений. Таблица: Облагаемая часть пенсии, в зависимости от возраста выхода на пенсию. Возраст выхода на пенсию Доля налогооблагаемой части в % Возраст выхода на пенсию Доля налогооблагаемой части в % 58 лет 59 лет с 60 до 61 года 62 года 63 года 64 года с 65 до 66 лет 67 лет 68 лет с 69 до 70 лет 71 год с 72 до 73 лет 24% 23% 22% 21% 20% 19% 18% 17% 16% 15% 14% 13% 74 лет 75 лет с 76 до 77 лет с 78 до 79 лет 80 лет с 81 до 82 лет с 83 до 84 лет с 85 до 87 лет с 88 до 91 года с 92 до 93 лет с 94 до 96 лет с 97 лет 12% 11% 10% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% Возраст выхода на пенсию Доля налогооблагаемой части в % 74 лет 75 лет с 76 до 77 лет с 78 до 79 лет 80 лет с 81 до 82 лет с 83 до 84 лет с 85 до 87 лет с 88 до 91 года с 92 до 93 лет с 94 до 96 лет с 97 лет 12% 11% 10% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% Источник Пример расчета пожизненной пенсии Fondsgebundene Lebensversicherung От Fondsgebundene Lebensversicherung вы получаете 1500 евро в месяц брутто. Вы вышли на пенсию в возрасте 64 лет, значит ваша налогооблагаемая доля пенсии Fondsgebundene Lebensversicherung лишь 19% – 286 евро. Пример расчета единовременной выплаты Вы выходите на пенсию в 62 года, вашему контракту со страховой больше 12 лет. Вы получаете 70 000 евро от частного пенсионного страхования, в которое было внесено 40 000 евро. Это означает, что ваш доход равен 30 000 евро, только 50% из которого должно облагаться налогом. Полученная сумма в 15 000 евро облагается подоходным налогом. Рекомендации FINBER Я не рекомендую совмещать Fondsgebundene Lebensversicherung и обычное страхование жизни —
Rürup-Rente — частная пенсионная программа с государственными субсидиями
Rürup-Rente пенсия для самозанятых с возможностью списывать с налогов
Reiseversicherung — страховка для путешествий за границу
Auslandsreiseversicherung — надежная защита во время поездок. Даже если у вас есть немецкая медицинская страховка (GKV или PKV), она часто покрывает только базовые расходы за пределами Германии. Оформление Reiseversicherung поможет: избежать финансовых потерь при болезни или травме; компенсировать расходы при отмене поездки или путешествия; получить помощь в экстренных ситуациях за границей; соответствовать визовым требованиям некоторых стран. Сравнить предложения Видео: Как работает страхование путешествий Оглавление Виды страхования Reiseversicherung В 2025 году страховка для путешествий включает четыре основных направления: Reise-Krankenversicherung – медицинская страховка Покрывает медицинское лечение и репатриацию Подходит всем туристам Подробнее Reise-Unfallversicherung – несчастный случай Покрывает серьезные травмы, поисковые работы, транспортировку Подходит активным путешественникам Подробнее Reise-Rücktrittsversicherung – отмена поездки Покрывает компенсацию при отмене поездки Подходит всем, кто бронирует заранее Подробнее Reise-Gepäckversicherung – багаж Покрывает потерю, кражу и повреждение багажа Подходит всем, кто часто летает Подробнее Reisekrankenversicherung — медицинская страховка Эта страховка обязательна для спокойного путешествия и покрывает: амбулаторное и стационарное лечение; стоматологическую помощь; медикаменты и перевязочные материалы; транспортировку в больницу и обратно в Германию; поиск и спасательные работы в экстренных случаях; помощь в чрезвычайных ситуациях личного характера (при болезни, потере средств на поездку или уголовном преследовании), а также информационные услуги. Важно: GKV покрывает только лечение по европейским тарифам и не оплачивает репатриацию; за пределами ЕС все расходы ложатся на туриста, если нет дополнительной страховки. Медицинская страховка для путешествий действует для всех видов поездок, включая деловые. Часто есть два тарифа: в одном страхование работает по всему миру, включая США и Канаду, в другом это не включено. Рекомендую обращать на это внимание при оформлении медицинской страховки для путешествий. Обычно есть возможность выбрать страхование разовой поездки или годовой тариф. В семейный пакет включаются супруги/партнеры и дети (страховая компания сама определяет возрастные ограничения для детей). Страхование для активного отдыха Безопасность во время активных видов отдыха стоит на первом месте. Для таких путешествий мы собрали специальные тарифы от страховых компаний, включающие хорошее покрытие эвакуации и спасения. Подробнее в статье: Подробнее Лучшее предложение для путешественников Сумма покрытия не ограничена Без франшизы Застраховаться могут проживающие в Германии Возраст застрахованного до 100 лет Дополнительно можно включить в страховку супруга/партнера, детей до 26-ти лет, Годовой полис до 1 года (максимум 65 дней на 1 поездку) Медицинское страхование включает: Амбулаторное лечение, включая транспорт скорой помощи и реабилитацию Стационарное лечение, включая сопровождающего для детей до 18 лет Срочное стоматологическое лечение простыми материалами Медикаменты и перевязочные материалы Экстренные случаи во время беременности (преждевременные роды, выкидыш, угроза беременности), а также профилактические осмотры, если беременность наступила после начала путешествия Поиск и спасение до 15000 евро Оформить Личный опыт Тариф: SingleTRAVEL Сумма покрытия не ограничена Застраховаться могут проживающие в Германии Возраст застрахованного лица не ограничен (после 99 лет рассчитывается индивидуально – отправьте заявку на заключение) Дополнительно можно включить в страховку многих родственников, даже не проживающих вместе Годовая до 1 года, максимум 56 дней на 1 поездку Возможно покрытие более 56 дней – если обратный путь невозможен без угрозы для здоровья. Рассмотрение заявок по страховому случаю до 7 рабочих дней Отдельно можно заключить Reiseversicherung: Несчастный случай (инвалидность до 50000 евро)Reise-Unfallversicherung Отмена поездкиReise-Rücktrittsversicherung Ответственностьперед третьими лицамиReise-Haftpflichtversicherung Багаж (до 4000 евро)Reise-Gepäckversicherung Для заключения дополнительных пакетов страхования, кроме медицинской страховки, отправьте нам вашу заявку. Оформить Лучшее предложение для активных видов спорта Сумма покрытия не ограничена Застраховаться могут проживающие в Германии Возраст застрахованного лица до 64 лет Дополнительно можно включить в страховку супруга/партнера, до 6ти детей, совместное проживание необязательно Годовая до 1 года, максимум 56 дней на 1 поездку Разовая поездка до 90 дней Можно включить следующие блоки: Страхование активного отдыха и спорта: Ремонт, замена, прокат спортивного оборудования до 1000 евро, Отмена мероприятий до 1000 евро на человека, Поиск, спасение и восстановление до 5000 евро. Sport und Aktiv Versicherung Медицинская страховка(сумма не ограничена; поиск и спасение до 10000 евро)Reise-Krankenversicherung Несчастный случай (инвалидность до 30000 евро)Reise-Unfallversicherung Отмена поездкиReise-Rücktrittsversicherung Ответственность перед третьими лицамиReise-Haftpflichtversicherung Багаж (до 6000 евро)Reise-Gepäckversicherung Оформить Для путешествий до 5 лет Покрытие расходов на необходимую медицинскую помощь за границей и на транспортировку обратно в ваш родной город:До 365 дней в году без какой-либо франшизы.До 5 лет с франшизой 25 евро. Профилактические осмотры и роды – 250,00 евро за каждый страховой случай. Возмещение стоимости медицинских средств, назначенных врачом в результате несчастного случая, 100% Возмещение расходов на зубное протезирование в результате несчастного случая (макс. 500,00 евро) Компенсация за стационарное лечение в течение максимум 14 дней, 50,00 евро в день. Единовременное пособие на амбулаторное лечение составляет 25,00 евро. Замена ежедневных расходов на больничное лечение, максимум 30 дней, 50,00 евро в день. Ремонт существующих медицинских приспособлений, до 250,00 евро в страховом году. Оформить для поездок до 365 дней в год Оформить для поездок до 5 лет Для путешествий до 365 дней в году Тариф: Einzelpolice Покрытие расходов на необходимую медицинскую помощь за границей и на транспортировку обратно в ваш родной город (до 5000 евро из ЕС, до 10000 из других стран) без франшизы. Для длинных путешествий до 365 дней в году. Возмещение стоимости лекарств и медицинских средств. Лечение зубов и пломбы, но без протезирования. Компенсация за стационарное лечение 30 евро в день. Единовременное пособие за амбулаторное лечение в размере 25,00 евро. Необходимые по медицинским показаниям медицинские приспособленния (костыли, ходунки и пр.) в простой версии. НЕ включены больничные деньги (Krankentagegeld и Krankenhaustagegeld) и пособия на амбулаторное лечение. Оформить Reiseunfallversicherung — защита от несчастных случаев Выплата единовременного пособия в случае инвалидности; Экстренная транспортировка или репатриация в чрезвычайной медицинской ситуации во время путешествия; Расходы на восстановление после несчастного случая; Телефонные расходы, если вы обращаетесь в службу помощи для организации репатриации. Эта страховка актуальна для всех, кто ведет активный образ жизни. И особенно пригодится для горнолыжных, дайвинг- и приключенческих туров. Reisegepäckversicherung — страхование багажа Страховка багажа покрывает до 6000 €: полная стоимость утерянных вещей; расходы на ремонт или замену поврежденных предметов; компенсация для покупки необходимых вещей до прибытия багажа в случае его задержки; покрытие стоимости украденных предметов. Reiserücktrittsversicherung — отмена поездки Позволяет вернуть деньги за путевку при: болезни или несчастном случае; смерти близкого родственника; потере работы или перенесенном экзамене. Совет: оформляйте страховку не позднее 30 дней до выезда, лучше всего — сразу после бронирования. Если вы оформили поездку менее, чем за 30 дней до начала, то у
Важные дополнительные страховки в Германии 2025
Здесь перечислим дополнительные страховки, они добровольные, очень важны
Рабочий договор: уведомление об увольнении и права работников
Неожиданно получить уведомление об увольнении — это всегда стресс. Гораздо обиднее, когда Kündigung оформлен с нарушениями, которыми злоупотребляют некоторые работодатели, пользуясь тем, что сотрудники не знают и не отстаивают свои права. По данным Федерального статистического ведомства в 2020 году трудовые суды приняли 206 163 исков, оспаривающих увольнение. Значительная часть закончилась в пользу работника (мировым соглашением) или компенсационной выплатой — то есть ошибки работодателей встречаются чаще, чем кажется. Если работник знает, как устроены сроки (§ 622 BGB) и процедуры (§ 623 BGB), он может оспорить незаконное увольнение, защитить своё рабочее место или получить справедливую компенсацию. В статье мы разбираем такой неприятный момент, как получение уведомления об увольнении в Германии, сроки и правила увольнения, и какие права есть у работника в этом случае. Оглавление Какие законы регулируют увольнение сотрудников в Германии Законодательной основой являются Гражданский кодекс (BGB – определяет сроки) и Kündigungsschutzgesetz (KSchG – определяет основания), специальные акты для особых работников (MuSchG, SGB IX, BetrVG, BBiG). Работодатель обязан обосновать увольнение, а работнику достаточно уложиться в общие сроки или сослаться на серьёзную причину. Законодательная база увольнения 622 BGB — устанавливает обычные сроки уведомления. 626 BGB — регулирует срочное расторжение для обеих сторон: если случилось что-то серьёзное (кража, невыплата зарплаты и т.п.), разорвать трудовые отношения можно сразу. Kündigungsschutzgesetz (KSchG) — требует от работодателя доказать суду, что увольнение действительно нужно по экономическим причинам, поведенческим проблемам или личным причинам работника, т.е. «социально» оправдано. “Работает” только после 6 месяцев стажа и при штате сотрудников больше 10 человек. MuSchG § 17 — защищает права беременных женщин и родителей в отпуске по уходу за ребенком и предписывает получить согласие на увольнение от Aufsichtsbehörde. SGB IX § 168 — защита людей с тяжёлой степенью инвалидности. Перед увольнением нужно получить согласие Integrationsamt. BetrVG § 103 и KSchG § 15 — даёт иммунитет членам производственного совета предприятия на время избрания и 1 год после (Betriebsrat). BBiG § 22 — описывает отдельные правила увольнения работодателем учеников/стажёров. В течение испытательного срока можно расстаться в любой день, позже — только по веской причине или с 4‑недельным сроком. Сроки уведомления Чтобы увольнение считалось законным обеим сторонам процесса необходимо соблюсти сроки уведомления об увольнении. Работодатель → работник 622 II BGB определяет период уведомления об увольнении от 4 недель до 7 месяцев с учётом стажа. Чем дольше сотрудник проработал на фирме, тем на дольше увеличивается срок, который необходимо соблюсти при уведомлении об увольнении в Германии: Стаж < 2 лет: уведомление за 4 недели и увольнение к 15‑му числу или к последнему дню месяца. Стаж ≥ 2 лет: уведомление от 1 до 7 месяцев и увольнение только в конце календарного месяца. Например: сотрудник проработал 6 лет. Это означает, что срок уведомления должен составить 2 месяца. И, если об увольнении ему сообщили 10 апреля, то уволить смогут только 30 июня. А теперь подробнее о сроках уведомления об увольнении в зависимости от стажа работы в компании. Стаж непрерывной работы у работодателя Минимальный срок предупреждения от 0 до 6 месяцев 2 недели. Уволить можно в любой день от 7 месяцев до 2 лет 4 недели 2 года 1 месяц 5 лет 2 месяца 8 лет 3 месяца 10 лет 4 месяца 12 лет 5 месяцев 15 лет 6 месяцев 20 лет 7 месяцев Если у вас есть Rechtsschutzversicherung, адвокат подскажет, не скрыта ли в договоре «ловушка» с удлинённым сроком. Работник → работодатель Для сотрудника установлен тот же стандарт — 4 недели (§ 622 I BGB). Договор не может устанавливать срок для работника длиннее, чем для фирмы. Это значит, что без веской причины сотрудник не может уйти «день‑в‑день». Исключения и особые сроки Испытательный срокВо время испытательного срока (который не может превышать 6 месяцев) срок от даты вручения уведомления до увольнения составляет всего 2 недели как для работника, так и для работодателя. Важные причиныПри наличии важных причин (§ 626 BGB) уволить/уволиться можно сразу. И у обеих сторон есть всего 2 недели, чтобы оформить увольнение, после того, как важная причина стала известна. Иначе право на срочное увольнение теряется. Коллективные увольненияПри расторжении большого числа договоров работодатель обязан уведомить Agentur für Arbeit (§ 17 KSchG). После этого действует время ожидания в 1 месяц (§ 18 Abs. 1), в течение которой выдавать персональные уведомления об увольнении нельзя, если только само агентство не сократит срок. Основания для увольнения по инициативе работодателя Обычное увольнение после 6 месяцев стажа (KSchG) § 1 KSchG делит причины на: Экономические – сокращение штата, закрытие подразделений, снижение количества заказов; Поведенческие – систематические нарушения, прогулы, регулярные опоздания; Личностные – потеря права управлять транспортными средствами для водителя, длительная нетрудоспособность без перспективы улучшения. Прежде чем уволить сотрудника, компания обязана исследовать альтернативы (перевод в другой отдел или подразделение, сокращённый рабочий день), учесть стаж, возраст, наличие иждивенцев, инвалидность и оформить решение письменно. Электронная подпись и/или E-Mail не подходят (§ 623 BGB). Это касается предприятий с численностью персонала свыше 10 человек. Если сотрудников менее 10 человек, то работодатель может не соблюдать “социальную оправданность” увольнения (доказывать экономические, поведенческие, личностные причины увольнения). А должен соблюсти лишь сроки уведомления об увольнении и оформить уведомление в письменной форме. Как показывает практика: при наличии у работника адвокатской страховки – Berufsrechtsschutz – работодателям чаще проще договориться и заплатить выходное пособие или компенсацию, чем тратить время на затяжной процесс с адвокатом. Уже на этом этапе полезно свериться со своим Rechtsschutz‑полисом, чтобы страховая подтвердила, какие затраты на адвоката и экспертизы она возьмёт на себя.Это сразу меняет баланс сил в переговорах. Срочное (fristlose) увольнение 626 BGB разрешает мгновенный разрыв при тяжком нарушении: кража, насилие, подлог, саботаж. Работодатель должен выслушать работника и Betriebsrat и оформить уведомление об увольнении в течение двух недель после установления факта. Это защищает предприятия от нанесения ему серьезного вреда, но требует соблюдение высокого стандарта доказательств. Иначе любая формальная ошибка приведёт к признанию увольнения недействительным. Увольнение недобросовестных сотрудников Увольнение в связи с уголовным преступлением Если сотрудник совершает преступление, предусмотренное уголовным кодексом (кража, мошенничество, подлог, насилие), то умышленное нарушение закона и такой серьезный проступок влекут за собой немедленное увольнение. Важно, чтобы работодатель объявил об увольнении в течение двух недель после того, как ему стало известно о проступке (§ 626 BGB). Увольнение злостного нарушителя Злостные нарушители не смогут воспользоваться адвокатской страховкой в трудовых спорах. Если человек систематически прогуливает работу, игнорирует инструкции, то он будет уволен и закон здесь на стороне работодателя. Если после письменного предупреждения поведение не изменилось, то увольняют без срока уведомления (§626 BGB). Увольнение уклоняющегося от работы сотрудника В случае, если работник осознанно и многократно нарушает свои должностные обязанности, также применяется увольнение без соблюдения сроков уведомления (§626 BGB). Но работодатель обязан предварительно выдать предупреждение работнику. Дополнительные процедурные требования Кündigung обязан быть на бумаге с живой
Здоровье ребенка, страховая защита и накопления: с чего начать родителям в Германии
Когда появляется ребенок, быстро понимаешь: забота – это не только про пеленки и объятия. Это ещё и про справки, страховки, очереди к врачам, неожиданные траты и тысячу решений, к которым никто особо не готовит.⠀Мы сами проходили этот путь – от «да вроде всё под контролем» до «а почему мне никто не сказал об этом раньше?».⠀Поэтому мы собрали в одном месте то, что реально помогает: как подумать о здоровье ребёнка, о его защите и будущем – без паники, без сложных слов и с понятными примерами.⠀Если вы – родитель в Германии (или только готовитесь к этому приключению) – эта информация сэкономит вам и деньги, и нервы. Проверено. Видео: Вся правда о накоплениях на детей в Германии Оглавление Здоровье – все начинается с этого Почему это важно? Ребёнок часто болеет — и это нормально. Простуды, ушибы, сыпь, животик — для родителей это почти ежедневная реальность, особенно в первые годы. Иногда появляются и более серьёзные ситуации: аллергии, операции, проблемы с прикусом или зрением. И вот тогда особенно важно, чтобы рядом была настоящая медицинская поддержка, а не только базовое покрытие от кассы. Хорошая страховка — это не просто лечение «по минимуму», а возможность выбрать лучшее: нужного специалиста, качественные материалы, комфортные условия. Это шанс быстрее реагировать, не откладывать важное и знать, что ребёнок получит всё необходимое в нужный момент, без лишних компромиссов. И, если честно, это ещё и про спокойствие самих родителей — когда ты знаешь, что предусмотрел всё, спится как-то легче. Возможные решения: 1. Полное медицинское страхование В Германии медицинская страховка для ребёнка — обязательна. Если родители застрахованы в государственной кассе (GKV), ребёнок бесплатно включается в семейную страховку. Это отличное решение — особенно на старте, ведь оно даёт доступ ко всем базовым медицинским услугам без дополнительной нагрузки на бюджет. Но есть и альтернатива: частная медицинская страховка (PKV), если родители предприниматели или зарабатывают выше установленного порога (в 2025 году — 73800 € брутто в год). Здесь уже открываются дополнительные возможности: лечение у главврача, одноместная палата, расширенные профилактические осмотры, короткое время ожидания и доступ к частным специалистам. Кроме того, многие PKV-тарифы для детей включают покрытие альтернативных методов лечения, психологическую помощь и телемедицину. В зависимости от компании и уровня покрытия стоимость будет варьироваться от 150 до 250 € в месяц. Особенно это актуально для семей, где дети имеют медицинские особенности или просто хочется, чтобы ребёнок получал медицинскую помощь без ограничений. И в том, и в другом случае, важно оформить страховку как можно раньше, пока не появились проблемы со здоровьем. Подробнее про частную медицинскую страховку можно почитать по ссылке Читать 2. Дополнительное медицинское страхование Для родителей, которые не хотят или не могут перейти на частную страховку (PKV), есть отличная альтернатива — дополнительное медицинское страхование. Оно позволяет расширить стандартное покрытие GKV и добавить: доступ к частным врачам, улучшенные условия в больнице, качественные стоматологические услуги, ортодонтию, очки, профилактику и даже альтернативные методы лечения. Такой подход даёт почти тот же комфорт, что и PKV, но при этом остается в рамках GKV. Если хотите узнать о полных пакетах дополнительного медицинского страхования перейдите по ссылке Читать 3. Дополнительная стоматологическая страховка Дополнительную стоматологическую страховку для детей стоит выделить отдельно — особенно из-за ортодонтии, с которой сталкиваются почти все семьи. Брекеты в разных случаях могут стоить от 2000 € до 6000 €. При базовой страховке – GKV вопрос зубов часто требует доплат, особенно если речь идёт о более комфортных или эстетичных вариантах лечения. Главный момент: заключать стоматологическую страховку необходимо до того, как ортодонт поставит диагноз или предложит лечение. Если договор оформлен заранее — ортодонтия будет включена в покрытие (в том числе и в случаях, когда GKV не оплачивает лечение совсем — при степенях KIG 1–2). Стоимость такой страховки зависит от объёма покрытия и страховой компании: от 3 € до 7 € в месяц — базовые программы (например, на пломбы, чистку, частично брекеты) от 10 € до 20 € в месяц — расширенные тарифы с покрытием до 100 % на ортодонтию, профилактику, косметику и т.д. Хотите выбрать или сравнить тарифы? В нашей статье вы узнаете многое о стоматологических страховках для детей Читать Безопасность – защита от непредвиденного Почему это важно? Дети — это активность, игры, спорт, лазание и велосипеды. А вместе с этим — ушибы, падения, вывихи. При этом государственная страховка покрывает только травмы, полученные в детсаду, школе или по пути туда и обратно. Всё, что происходит дома, на площадке, в секции или в отпуске — остается на ответственности родителей. Но и сами родители не застрахованы от непредвиденных ситуаций. Мы часто думаем о защите детей, забывая, что их стабильность напрямую зависит от нас. Именно поэтому важно подумать не только о защите ребёнка, но и о том, как обеспечить его, если с нами что-то случится. Возможные решения: 1. Страхование от несчастных случаев – Unfallversicherung Она выплачивает компенсацию при серьёзной травме, покрывает реабилитацию, переоборудование жилья или спец помощь. В тяжёлых случаях может быть назначена ежемесячная пенсия на годы вперёд. Такая страховка действует 24/7, в любой стране — и стоит в среднем от 5 до 15 € в месяц. Подробнее об Unfallversicherung в нашей статье Читать Возможные решения: 1. Есть ещё один вид защиты, о котором часто забывают, — страхование жизни для родителей – Risikolebensversicherung. Это не про страх, а про ответственность. Ведь если вдруг одного из родителей не станет, особенно если он был основным кормильцем, ребёнку по-прежнему нужно будет расти, учиться, жить дальше. Такая страховка обеспечивает семье финансовую опору в самый трудный момент: с её помощью можно аренду, воспитание, образование, повседневные расходы. Это спокойствие, которое не видно каждый день — но которое становится бесценным, если что-то идёт не по плану. Рассказываем о Risikolebensversicherung в этой статье Читать Будущее – старт во взрослую жизнь Почему это важно? Каждый родитель хочет, чтобы ребенок уверенно стартовал во взрослую жизнь. Учеба, переезд, водительские права, первый бизнес или просто обустройство собственного пространства — всё это требует денег. Если начать копить заранее, это не станет шоком для семейного бюджета, а наоборот — покажет ребёнку, что о нем думали и заботились задолго до его первых самостоятельных шагов. А еще ранние накопления — это реальный шанс накопить гораздо больше, вложив меньше. За счёт эффекта сложного процента даже небольшие, но регулярные взносы с раннего возраста могут вырасти в солидную сумму. Например, если откладывать по 50 €
20 полезных фраз для визита к врачу в Германии
…и почему терапевты в Германии не держат свободных «окошек» — ну, разве что для пациентов с частной страховкой Медицина в Германии — это особый мир. Со своими правилами, законами и, скажем прямо, сюрпризами. Даже если у Вас уже есть опыт жизни здесь, визит к врачу может стать квестом. Если Вы только недавно приехали — тем более. Меня зовут Инна Экк, я присяжный переводчик, работаю с официальными документами и часто сопровождаю людей на приёмах у врачей в качестве устного переводчика. Поэтому поверьте — я не понаслышке знаю, как всё это выглядит изнутри. В этой статье я собрала полезные фразы, которые помогут Вам чувствовать себя увереннее на приёме, а также немного рассказала о том, как устроена немецкая медицинская система. Что нужно знать до визита к врачу в Германии 1. Без записи — никудаНет, просто прийти и спросить «можно ли пройти?» — не получится. Обычно Вам предложат записаться… через три недели. А то и через два месяца. Исключения бывают, но на чудо лучше не рассчитывать. Хотя для пациентов с частной страховкой чудо — вполне системное явление: для них у врачей иногда вдруг находятся свободные «окошки». Почему так? Потому что в системе государственной страховки (GKV) у врачей есть месячные лимиты на количество оплачиваемых приёмов. То есть, приняв слишком много пациентов, доктор рискует работать бесплатно. Поэтому приём строго по записи — и в основном не завтра. Попасть на приём к врачу в Германии без предварительной записи или получить ближайший свободный термин зависит в первую очередь от загруженности конкретного праксиса и самого врача. Обстановка может существенно различаться даже в пределах одного города или района. Обратите внимание, что у большинства терапевтов предусмотрено так называемое Sprechstunde — время приёма без записи, когда пациенты принимаются в порядке живой очереди. Рекомендации: Пробуйте обращаться в разные праксисы — доступность приёма может сильно варьироваться. Обязательно запрашивайте направление от терапевта (Überweisung) при необходимости посещения узкого специалиста — это значительно ускоряет процесс записи. Если вы уже зарегистрированы в конкретном праксисе как пациент, шансы получить быстрый термин существенно выше. Подробнее о приватном медицинском страховании – в нашей статье Читать 2. Терапевт — это центр ВселеннойПрактически в любой ситуации первым шагом становится визит к терапевту (Hausarzt). Он или она уже решает, нужно ли направление к специалисту. Иногда можно и без направления — но с ним быстрее и организованнее. Ну, насколько вообще возможно в немецкой системе здравоохранения. 3. Медстраховка — пропуск в мир медициныВ Германии у всех есть медицинская страховка — государственная или частная. От этого зависит, к каким врачам можно обращаться, какие обследования оплачиваются и какие лекарства входят в страховку. Без страховки, к сожалению, разговор уже другой. И, скорее всего, не медицинский, а юридический. 20 полезных фраз для визита к врачу Ниже — фразы, которые помогут Вам на всех этапах: от звонка в регистратуру до получения рецепта в аптеке. Советую сохранить или распечатать — пригодятся. При записи 1. Ich möchte einen Termin vereinbaren.Я бы хотел(а) записаться на приём. 2. Wie lange ist die Wartezeit?Сколько нужно ждать? 3. Ich habe starke Schmerzen / akute Beschwerden.У меня сильная боль / острые симптомы. 4. Haben Sie auch offene Sprechzeiten?Есть ли приём без записи? 5. Ich bin neu hier. Nehmen Sie neue Patienten auf?Я здесь недавно. Вы принимаете новых пациентов? На приеме 6. Ich habe seit drei Tagen Fieber.У меня температура уже три дня. 7. Ich habe Schmerzen hier. (и жестом показать)У меня болит вот здесь. 8. Ich bin schwanger / Ich könnte schwanger sein.Я беременна / возможно, беременна. 9. Ich bin allergisch gegen (уточнить)У меня аллергия на … 10. Ich nehme folgende Medikamente: (уточнить)Я принимаю следующие лекарства… 11. Ich bin gesetzlich / privat versichert.У меня государственная / частная страховка. 12. Ich brauche eine Überweisung zum Facharzt.Мне нужно направление к специалисту. 13. Bekomme ich eine Krankschreibung?Могу ли я получить больничный? 14. Ich verstehe das nicht. Können Sie das bitte einfacher erklären?Я не совсем понимаю. Объясните, пожалуйста, проще. 15. Gibt es alternative Behandlungsmöglichkeiten?Есть ли альтернативные методы лечения? В аптеке 16. Ist das Medikament rezeptfrei?Это лекарство без рецепта? 17. Haben Sie etwas Pflanzliches gegen (например) Husten?Есть ли у вас что-то на растительной основе от кашля? 18. Wie oft soll ich das nehmen? Vor oder nach dem Essen?Как часто принимать? До или после еды? 19. Gibt es eine günstigere Alternative?Есть ли более доступный аналог? 20. Ich brauche Hilfe beim Verstehen der Packungsbeilage.Помогите, пожалуйста, с инструкцией к препарату. Несколько слов о культурных различиях Если Вы из русскоязычной страны, то, возможно, привыкли к тому, что врач — это почти член семьи. Ему можно позвонить вечером, показать сыпь на фото и спросить: «Доктор, у меня это пройдёт, или пора собирать вещи?» В Германии всё иначе. Тут общение с врачами строго регламентировано. Лучше записаться, прийти вовремя и говорить по существу. Эмоциональные рассказы в духе «колет и тянет, как будто что-то не то» воспринимаются с трудом. Немецкие врачи любят факты, точные симптомы и чёткую хронологию. Если немецкий язык пока не на том уровне, чтобы обсуждать симптомы и диагнозы, или Вы просто волнуетесь — это абсолютно нормально. Иногда даже опытные пациенты теряются в формулировках или не успевают понять, что именно сказал врач. Это особенно важно при:– получении диагноза– планировании лечения– сложных обследованиях– оформлении больничных и справок Обращайтесь к квалифицированным медицинским переводчикам: они корректно передадут ваши симптомы, помогут разобраться в рекомендациях врача и сформулировать необходимые вопросы. Это не просто дословный перевод, а полное сопровождение, благодаря которому на каждом этапе вам будет комфортно и понятно В завершение Медицина в Германии — штука неспешная, но вполне логичная. Главное — знать, как она устроена, и не бояться задавать вопросы. Надеюсь, эта подборка фраз пригодится Вам на приёме. А если чувствуете, что без поддержки сложно — не стесняйтесь обращаться. Иногда спокойствие и уверенность — это тоже часть лечения. Берегите себя и оставайтесь здоровы! Автор Инна Экк Присяжный переводчик и копирайтерНемецкий — Русский — Французский — Английский+49 (0) 160 975 954 79 Instagram Telegram Последние записи 20 полезных фраз для визита к врачу в Германии Аренда жилья в Германии – права, обязанности и защита арендатора Государственная пенсия в Германии Поездки между Германией и Россией в 2025 году Новости июля 2025
Аренда жилья в Германии – права, обязанности и защита арендатора
Немецкий рынок аренды жилья – это система, где каждая сторона защищена законом, но, одновременно, и связана строгими обязанностями. Повышение арендной платы, выселение, снижение цены аренды – все эти действия требуют выполнения четких процедур. Незнание или игнорирование правил превратит даже обоснованное требование в ничтожное, и может обернуться непредвиденными расходами. Мы поможем разобраться как работает закон по аренде в Германии. Оглавление Правила изменения цены в договоре аренды в Германии Повышение цены аренды по закону в Германии В Германии правила аренды жилья регулируются Гражданским кодексом (BGB), и любое повышение арендной платы должно соответствовать чётко установленным условиям. Существует три основных способа изменения цены аренды: Индексируемое повышение (Indexmiete) — привязка арендной платы к официальному индексу потребительских цен; Градиентное повышение (Staffelmiete) — заранее зафиксированное в договоре пошаговое увеличение арендной платы; Обычное повышение (Mieterhöhung) — возможно только при отсутствии специальных условий в договоре и в пределах допустимых рамок: не более 15–20% за три года, не ранее чем через год после предыдущего повышения. Ниже мы подробно разберём каждый из этих вариантов. Индексируемое изменение цены аренды Индексируемое изменение цен (Indexmiete 557b BGB) означает, что цена на аренду растёт/падает вместе с индексом потребительских цен. Изменение цены на этом основании возможно один раз в 12 месяцев и не требует согласия арендатора, но должно быть предоставлено в письменном виде. Eсли ваш договор основан на Indexmiete, данные вы можете найти в таблице Destatis (база 2020 = 100). Это и есть база для законного перерасчёта арендной платы. Пример расчета индекса повышения арендной платы в Германии:Индекс месяца, когда подписан договор (например, май 2024 = 119,3) сравнивается с текущим индексом (май 2025 = 121,8). Рассчитайте процент роста цены: ≈2,1%. На эту величину допускается повысить «холодную» аренду — но только раз в 12 месяцев и после письменного уведомления, как требует § 557b BGB. Такая формула изменения цены подходит не всем собственникам и некоторые предпочитают заранее фиксировать график роста. Градиентное повышение цены аренды Градиентная рента (Staffelmiete § 557a BGB) предполагает, что заранее известны даты и суммы повышений. Изменение цены возможно один раз в год. Обязательно фиксируется конкретная сумма, а не процент поднятия. Другие повышения цены не допустимы в этот период (например, за реновацию или модернизацию). Обычное повышение цены в немецком договоре аренды Если ваш договор не Staffel и не Index, то действует правило повышения цены (Mieterhöhung) – не более 20% за 3 года и не раньше, чем через 12 месяцев после последнего повышения. Обязательно обоснование повышения цены (Mietspiegel, Gutachten, Vergleichswohnungen). Иначе требование недействительно и применяется Rückzahlung (возврат переплаченной суммы) + штраф. У арендатора есть примерно 3 месяца (остаток текущего и два полных месяца) для того, чтобы проверить обоснованность повышения цены, обратиться в Mietverein или к адвокату и, в итоге, или дать письменное согласие, или письменно возразить (§ 558b Abs. 2 BGB). В случае отсутствия ответа от арендодателя в течение 3-х месяцев, повышение стоимости вступает в силу на основании “молчаливого согласия”. Если арендатор не согласился с повышением цены, то оно не наступает автоматически. Владелец может подать в суд иск о принудительном согласии. До решения суда платится старая ставка арендной платы. Если арендатель не обосновал повышение цены и не подал обоснование в письменной форме, то в суде такое повышение считается ничтожным. Если была переплата – её обяжут вернуть и арендодатель оплатит расходы жильца на адвоката. Mietspiegel – это официальная сводная таблица стоимости жилья в конкретном городе. На основе метража, года постройки, локации и других факторов определяется разумный (адекватный) размер квартплаты. Чтобы узнать этот индекс введите в поиске “Mietspiegel” и название вашего города. Gutachten – это экспертная оценка объекта недвижимости. Квартира может не вписываться в стандартную оценку и может быть не отражена в Mietspiegel (историческое здание, нестандартная площадь). Тогда для обоснования повышения цены аренды в Германии может быть использован Gutachten. Приглашается сертифицированный оценщик недвижимости и делает отчёт. При этом учитываются состояние и характеристики дома, этаж, оборудование, реальные сделки с аналогичным жильём, год постройки и т.п.. Vergleichswohnungen – сравнение трёх аналогичных квартир в том же районе для обоснования повышения стоимости аренды. Квартиры должны быть в одном районе, иметь одинаковую площадь, сходную меблировку, располагаться на сходных этажах. И на этом основании определяется уровень повышения арендной платы, если нет возможности использовать два предыдущих метода. В заключении обязательно должны быть указаны актуальная арендная плата, адреса квартир, этаж, год постройки, оборудование. Если этих данных нет в документе, то арендатор вправе игнорировать требование повышения стоимости аренды квартиры. Повышение стоимости коммунальных услуг Nebenkosten Кроме арендной платы есть еще и ежемесячные коммунальные платежи Nebenkosten. Они включают в себя оплату за водоснабжение, канализацию, вывоз мусора, уборку территории, освещение общих зон, обслуживание лифта, услуги Hausmeister, уход за садом и уборку снега, противопожарную сигнализацию, страхование здания. Сюда не входят отопление, горячая вода, электричество, административные расходы, расходы на капитальный ремонт и амортизацию здания. Обычно Nebenkosten распределяется пропорционально площади квартир или количеству жильцов. Счет по этим платежам выставляется ежемесячно как авансовый платеж. Раз в год рассчитываются фактические расходы и разница доплачивается или возвращается. Годовой расчет приходит спустя 12-18 месяцев, но не позднее 31 декабря следующего года. В ведомости должны быть подробно отражены ваши расходы и у вас есть 12 месяцев после получения счета, чтобы запросить копии первичных документов и оспорить завышенные или лишние позиции (§ 556 Absatz 3 Bürgerliches Gesetzbuch) Порой достаточно сложно разобраться в доплате, которую прислали, потому что в ней много мелких статей, расчет сделан задним числом, при увеличении стоимости от поставщиков услуг нет лимита повышения цен. Поэтому всегда стоит хранить первичные документы, брать время чтобы разобраться с данными, сравнивать по квадратуре с соседями и обращаться за консультацией в Mietverein или по адвокатской страховке. В каких случаях арендатор может снизить стоимость аренды Право на снижение аренды Закон Германии Mietminderung гласит, что у арендатора есть право на снижение аренды частично или полностью в случае существенных дефектов: В квартире есть на момент заселения/выяснился при проживании существенный недостаток, который ограничивает ее использование по договору. В этом случае аренда полностью не платится со дня обнаружения этого недостатка и до момента его устранения (подтопление, обрушилась лестница, не работает отопление в зимний период). Если проблема снижает удобство, но проживание все еще возможно, то арендатор вправе платить пропорционально (на 10-50%) уменьшенную арендную плату Например – периодически пропадает горячая вода, часто ломается лифт, фактическая площадь на 10% ниже заявленной, дефект квартиры
Государственная пенсия в Германии
Государственная пенсионная система Германии через Deutsche Rentenversicherung обеспечивает финансовую стабильность граждан в старости, а также поддерживает их в случае потери трудоспособности или смерти кормильца. Эта статья поможет вам разобраться во всех аспектах государственной пенсии в Германии, включая правила начисления, условия выхода на пенсию и проверенные стратегии по увеличению будущих выплат. После основной информации, вы сможете рассчитать свою будущую пенсию самостоятельно с помощью нашего калькулятора. Оглавление Как работает пенсионная система в Германии? Каждый работающий в Германии и платящий взносы в институты пенсионного страхования может рассчитывать на государственную пенсию — как гражданин, так и иностранец. Для получения пенсии в Германии существует только одно условие: пенсионные взносы должны платиться минимум 60 месяцев. После этого у вас возникает право на государственную пенсию в Германии. И если вам уже исполнилось 27 лет, вы начнете получать ежегодный расчет вашей будущей пенсии от пенсионного фонда исходя из сегодняшних условий. Немецкое пенсионное страхование (Deutsche Rentenversicherung) — это социальная программа, гарантирующая финансовую безопасность во время выхода на пенсию в Германии. Она обеспечивает пенсионные выплаты, а также поддержку, учитывая различные обстоятельства. Общий принцип заключается в том, что любое лицо, получающее доход от оплачиваемой работы, должен платить обязательные взносы в государственное пенсионное страхование в соответствии с немецким законодательством. Вся система выстроена на так называемом «договоре поколений». Его суть в том, что взносы нынешних работников используются для финансирования пенсионных пособий нынешних пенсионеров. Эта система работает на основе идеи, что всегда будет приток новых участников для поддержания работы системы. Соотношение количества пенсионеров и плательщиков взносов в государственное пенсионное страхование в Германии. На практике оказывается, что все наоборот: количество пенсионеров растет, а рождаемость падает. Это приводит к росту нагрузки на одного работающего и к снижению финансовой устойчивости государственной пенсионной системы. Именно по этой причине государство поддерживает развитие частных пенсионных программ, как с целью накопления, так и с возможностью инвестирования в различные фонды. Например, программа Basis Rente/Rürup-Rente которая по своему принципу аналогична государственной пенсионной программе, но имеет ряд инвестиционных преимуществ. Подробнее в нашей статье. Или пенсионная программа Fondsgebundene Lebensversicherung, с помощью которой можно сформировать значительный капитал к моменту выхода на пенсию. А после — получить одноразовую крупную выплату или оформить дополнительную пожизненную пенсию. Об этом мы тоже написали подробную статью. Если хотите узнать больше о пенсионных программах или подобрать подходящий вариант для себя, заполните форму внизу страницы или запишитесь на консультацию. Сколько надо платить в пенсионный фонд? Ставка взноса в 2025 году составляет 18,6%. Наемные работники, вносят только половину взносов, их работодатель платит вторую половину. Таким образом государство обеспечивает базовый уровень дохода для лиц, внесших вклад в систему. Те, кто освобожден от обязательных взносов и участвует добровольно, могут выбрать размер взносов от 100,07 € до 1 404,30 € в месяц и определять период их уплаты самостоятельно. Проверьте, обязаны ли вы платить взносы в государственную пенсионную систему в таблице ниже. Обязаны платить взносы Освобождены от обязательных взносов Имеют право на добровольные взносы Работники (полная и частичная занятость) Самозанятые (кроме отдельных категорий) Люди старше 16 лет Студенты-работники (полная и частичная занятость) Государственные служащие (Beamte), судьи Вы живете в Германии независимо от национальности Некоторые категории самозанятых: учителя, воспитатели, художники, публицисты и другие Низкооплачиваемые работники, если они подали заявление на освобождение Вы гражданин Германии, проживающий за границей Специальные категории работников. Например, домашние работники и временные работники Краткосрочные сотрудники (70 дней в году или три месяца за один раз) Учащиеся и студенты Таблица: распределение обязательства взносов в государственную пенсионную систему между категориями жителей Германии. Подробнее — на официальном сайте Deutsche Rentenversicherung. Какие виды пенсий предлагает Германия? Главная цель государства – оказать финансовую поддержку людям, которые не могут обеспечить себе нормальный уровень жизни или оказались во временных финансовых затруднениях в сложных жизненных ситуациях: старость, болезнь, смерть близкого человека. Пенсия по старости (Altersrente) Предоставляется лицам, достигшим официального пенсионного возраста или выполнившим определенные требования, например, минимальный страховой стаж. Обеспечивает регулярный доход людям после того, как они уйдут на пенсию. Пенсия по болезни (Erwerbsminderungsrente) Полагается тем, кто не может работать или имеет ограниченную трудоспособность из-за длительной болезни или инвалидности. Цель – восполнить потерянный доход и помочь поддержать уровень жизни. Пенсия по болезни имеет свои ограничения по размеру выплат, поэтому рекомендуем воспользоваться частными программами Berufsunfähigkeitversicherung. Подробнее в нашей статье. Пенсия по случаю потери кормильца (Hinterbliebenen Rente) Предоставляется оставшимся в живых иждивенцам умерших застрахованных лиц. Оказывает финансовую поддержку вдовам, вдовцам и детям, обеспечивая им стабильный доход после смерти застрахованного лица. Читайте подробнее о пенсии вдовца в нашей статье. Размер выплат, которые получает человек при выходе на пенсию, зависит от продолжительности взносов и среднего дохода в течение трудовой деятельности. В отличие от некоторых других стран, в Германии не существует установленного минимального уровня государственной пенсии. Размер ваших выплат определяется исключительно накопленными баллами и стажем. В определенных случаях предусмотрена государственная поддержка в виде базового обеспечения — Grundrente. Для ее получения необходимо подтвердить низкий доход и иметь не менее 33 лет стажа, на протяжении которых человек делал взносы в пенсионный фонд. Когда можно выходить на пенсию? Стандартный пенсионный возраст в Германии — 67 лет. В 2031 году эта граница станет обязательной для всех, а до тех пор правительство увеличивает официальный пенсионный возраст постепенно, в зависимости от года рождения. В 2025 году на пенсию пойдут те, кому исполняется 66 лет и 2 месяца, и далее возрастной предел будет повышаться с двухмесячным интервалом каждый год: Год рождения Стандартный пенсионный возраст Год выхода на пенсию (ориентировочно) 1958 66 лет 2024 1959 66 лет и 2 месяца 2025 1960 66 лет и 4 месяца 2026 1961 66 лет и 6 месяцев 2027 1962 66 лет и 8 месяцев 2028-2029 1963 66 лет и 10 месяцев 2029-2030 С 1964 67 лет 2031 и далее Если есть желание выйти на пенсию раньше – такая возможность тоже существует, но при соблюдении определенных условий. И такое решение может повлиять на размер пенсионного страхования. В таблице представлены варианты раннего выхода на пенсию: 65 лет Пенсия сохраняется полностью Трудовой стаж45 лет Либо для людей с тяжелой формой инвалидности 63 года Пенсия уменьшается на 0,3% за каждый месяц досрочного выхода. Максимум — 14,4% Трудовой стаж35 лет — 62 года Пенсия уменьшается на 0,3% за каждый месяц. Максимум — 10,8% — Для людей с тяжелой формой инвалидности Таблица:
Поездки между Германией и Россией в 2025 году
Передвижение между Германией и Россией в 2025 году остаётся возможным, но требует внимательного планирования. Политическая ситуация, санкционные ограничения, а также изменения в правилах пересечения границ серьёзно повлияли на маршруты, выбор транспорта и условия въезда. В этой статье мы подробно рассмотрим доступные авиаперелёты и наземные маршруты, объясним, какие страны остаются транзитными, а какие полностью закрыты. Также вы узнаете об актуальных правилах въезда и выезда из стран ЕС и РФ, включая ограничения по ввозу наличных денег, санкционных товаров и нововведения для иностранных граждан. Оглавление Маршруты из Германии в Россию и обратно в 2025 году Чтобы добраться из стран Европейского Союза в Россию — или, наоборот, из России в ЕС — в 2025 году остаются несколько основных маршрутов. Из-за отсутствия прямого авиасообщения между Россией и ЕС большинство поездок требует одной или нескольких пересадок. В зависимости от бюджета, сроков и визового статуса доступны следующие варианты: авиа-маршруты (с пересадками в третьих странах), наземные маршруты (через страны с разрешённым транзитом), смешанные маршруты (например, самолёт + поезд или автобус). Авиа-маршруты Авиаперелёт с пересадкой остаётся самым быстрым и, в большинстве случаев, удобным способом добраться между Россией и Германией. Наиболее популярные направления транзита включают: Турцию Сербию (учитывайте, что часто встречаются задержки рейсов) В Турции чаще всего используются три аэропорта: Анталия (AYT) Стамбул — новый аэропорт (IST) Стамбул — Сабиха Гёкчен (SAW) Обратите внимание: при пересадке между двумя аэропортами Стамбула может понадобиться до 1,5 часов на дорогу, особенно в часы пик. Для поиска билетов вы можете воспользоваться популярными агрегаторами, однако мы рекомендуем искать билеты вручную – агрегаторы плохо подбирают подходящие рейсы, если они состоят из двух независимых билетов (сейчас это большинство актуальных маршрутов). Полезный совет: Если у вас два отдельных билета, на пересадке потребуется: получить и снова сдать багаж, заново пройти регистрацию (Check-in) и досмотр. Чтобы сэкономить время и силы, летите только с ручной кладью и зарегистрируйтесь онлайн на оба рейса. Это позволит не выходить из транзитной зоны аэропорта. Если оба рейса выполняет одна авиакомпания, можно попробовать на стойке регистрации оформить трансфер багажа — это часто возможно даже при раздельных билетах. Преимущества авиа-маршрутов Скорость Комфорт Недостатки авиа-маршрутов Стоимость Риск задержек и отмен (особенно в крупных аэропортах России) Страхование отмены поездки (Reise-Rücktrittsversicherung) Авиабилеты часто невозвратные и дорогие — рекомендуем оформить страховку на случай отмены поездки (болезнь, несчастный случай, смерть близких, потеря работы или экзамен). Подробнее Наземные маршруты Наземные маршруты не подходят для обладателей туристических (шенгенских) виз типа C, если виза была выдана не страной первого въезда в ЕС. В этом случае рекомендуется выбирать авиа-маршруты через третьи страны. Тем не менее, для владельцев долгосрочных виз (тип D), ВНЖ или паспортов ЕС остаются доступными разнообразные наземные маршруты между Германией и Россией. Виды наземных маршрутов: Частные трансферы — существуют компании и водители, осуществляющие регулярные перевозки между Германией и Калининградом, реже Москвой и Санкт-Петербургом. Автобусы — периодически действуют рейсовые автобусные маршруты между ЕС и Россией. Поезда — доступны железнодорожные маршруты внутри России, а также между Россией и Беларусью. На текущий момент прямого железнодорожного сообщения между ЕС и Россией или Беларусью нет. Личный автомобиль — ещё один способ пересечения границы. Однако при выезде из ЕС гражданам РФ с российской пропиской, едущим на машине с иностранными номерами, могут потребовать внести залог, размер которого зависит от стоимости автомобиля. Также необходимо заранее оформить ОСАГО для передвижения по территории России. Страны ЕС, граничащие с Россией, и условия пересечения границы: Латвия впускает с долгосрочной визой типа D, паспортом ЕС или ВНЖ Литва впускает с долгосрочной визой типа D, паспортом ЕС или ВНЖ Польша впускает только с паспортом ЕС или ВНЖ Эстония впускает с долгосрочной визой типа D, паспортом ЕС или ВНЖ Финляндия – все наземные пункты пропуска закрыты с 2024 года Преимущества наземных маршрутов Стоимость Гибкость маршрута, возможное отсутствие пересадок и возможность сделать остановки по пути Возможность перевозки большего объёма багажа Недостатки наземных маршрутов Долгое время в пути Непредсказуемость ситуации на пограничных пунктах Медицинская страховка для путешествий в Россию Немецкая медицинская страховка покрывает только ограниченное число стран, и Россия в этот список не входит. Поэтому оформление туристической медицинской страховки — обязательное условие не только для получения визы, но и для собственной безопасности. Такая страховка защитит вас в случае форс-мажора: болезни, несчастного случая или госпитализации во время поездки. Подробнее Смешанные маршруты Самая гибкая альтернатива перелётам и полностью наземным путешествиям. Смешанные маршруты требуют немного больше подготовки, но часто оказываются самыми рациональными по стоимости и удобству. Их можно подстроить под туристические остановки в промежуточных странах. Такой маршрут может включать в себя перелёт до третьей страны, затем поездку поездом, автобусом или на автомобиле. Популярные смешанные маршруты: Германия – Литва самолет, Литва – Беларусь автобус, Беларусь – Россия поезд. Германия – Польша самолет, Польша – Калининград автобус, Калининград – Россия самолет или поезд. Германия – Эстония самолет, Эстония – Россия автомобиль или автобус. Преимущества смешанных маршрутов Стоимость Гибкость маршрута и возможность сделать остановки по пути При определенных условиях может быть быстрее других маршрутов Недостатки смешанных маршрутов Непредсказуемость ситуации на пограничных пунктах Большое количество переменных увеличивает риски задержек/отмен и срыва пересадок Медицинская страховка для путешествий в Германию Немецкая медицинская страховка, которая подходит для получения любой визы в Германию (включая шенгенскую и по приглашению), а также для долгосрочного пребывания (языковые курсы, рабочие контракты). Подробнее Правила въезда и выезда в/из ЕС В 2025 году правила пересечения границы Европейского Союза для граждан России зависят от цели поездки, типа визы и страны первого въезда. Кроме этого, действуют санкционные ограничения на ввоз и вывоз определённых товаров и валют. Перед поездкой важно сверяться с актуальной информацией на сайтах таможенных служб стран транзита и въезда. Ввоз и вывоз товаров из санционных списков Санкционные ограничения не распространяются на предметы личного пользования, однако при пересечении границы с новой техникой или дорогостоящими товарами возможны проблемы. При ввозе в Россию из ЕС будьте особенно осторожны с: электроникой (ноутбуки, смартфоны, камеры), предметами роскоши стоимостью свыше 300 евро в фирменной упаковке и с бирками. Такие вещи могут быть классифицированы как товары не для личного использования, что чревато изъятием и штрафом. При въезде в ЕС из России действуют ограничения на следующие товары: алкоголь и табак российского производства, морепродукты (включая красную икру), драгоценности, золото, алмазы. Совет: не везите ничего «нового в коробке», особенно электронику — это привлекает внимание таможни и
ВНЖ в Германии для людей 45+
Для людей старше 45 лет, при получении ВНЖ в Германии существуют дополнительные правила и условия, закреплённые в законе. Мы рассмотрим получение ВНЖ по 18 и 21 параграфам: ВНЖ при работе по найму §18a – специалисты с профессиональным образованием(среднее специальное), §18b – специалисты с высшим образованием. ВНЖ для бизнесменов §21 (самозанятые, фрилансеры). Германия в настоящий момент остро нуждается в квалифицированных кадрах и привлечение иностранных специалистов является решением этой проблемы. Теперь жить и работать в стране могут как иностранные наёмные работники, так и предприниматели, желающие здесь открыть свой бизнес. Подробнее о видах на жительство §18a Einer Fachkraft mit Berufsausbildung wird eine Aufenthaltserlaubnis zur Ausübung jeder qualifizierten Beschäftigung erteilt. Получение иностранным специалистом с профессиональным образованием (более 2-х лет обучения) вида на жительство для выполнения любой квалифицированной работы. При получении этого параграфа нет привязки к одному работодателю. Для тех профессий, которые считаются регулируемыми, необходимо признание диплома. Примеры профессий, подходящих под этот параграф: Механик Повар Логист Медсестра Автомеханик Каменщик Сетевой инженер Технолог Электрик §18b Einer Fachkraft mit akademischer Ausbildung wird eine Aufenthaltserlaubnis zur Ausübung jeder qualifizierten Beschäftigung erteilt. Работник с академической квалификацией получает вид на жительство, чтобы заниматься любой квалифицированной работой. Имея диплом о законченном высшем образовании, открывается возможность в Германии работать на любой позиции, которая требует квалифицированной работы. При получении этого параграфа нет привязки к одному работодателю и отрасли. Можно менять сферу деятельности, пока должность остаётся квалифицированной Примеры профессий, подходящих под этот параграф: Инженеры (включая IT) Стоматолог Клинический психолог Архитектор Риск-менеджер Консультант по корпоративным финансам §21 Einem Ausländer kann eine Aufenthaltserlaubnis zur Ausübung einer selbständigen Tätigkeit erteilt werden. Иностранцу может быть предоставлен вид на жительство для занятия индивидуальной трудовой деятельностью. Получение вида на жительство в Германии после 45 лет Если иностранцу больше 45 лет и он впервые подает заявление на получение вида на жительство в соответствии с §18a (профессиональное образование) или §18b (высшее образование), он должен получать брутто зарплату в размере не менее 55% годовой предельной базы для начисления взносов в общее пенсионное страхование (в 2025 году от 53130 евро брутто в год), т.е. 4427,5 евро брутто в месяц. Или он может предоставить доказательства достаточного пенсионного обеспечения. 18 Abs. 2 Nr. 5 AufenthGIn den Fällen der erstmaligen Erteilung eines Aufenthaltstitels nach § 18a oder § 18b nach Vollendung des 45. Lebensjahres des Ausländers die Höhe des Gehalts mindestens 55 Prozent der jährlichen Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung entspricht, es sei denn, der Ausländer kann den Nachweis über eine angemessene Altersversorgung erbringen. Достаточная пенсионная обеспеченность, как альтернатива высокому окладу, предполагает доказательство вашей финансовой состоятельности. Например: возраст выхода на пенсию в Германии 67 лет (с 2031 года). Если вам сейчас 45 лет, то подтверждением могут считаться ежемесячные пенсионные отчисления в размере 1565,03 евро в месяц в течение как минимум 12 лет. Или подтверждение активов на сумму 225364 евро (данные 2025 года). 225364 евро совокупно могут быть представлены в виде справок о пенсионных накоплениях в стране исхода, стоимости вашей недвижимости (свободной от ипотеки и залога), банковскими депозитами, накоплением пенсии в частных немецких страховых программах (eine private Rentenversicherung oder Lebensversicherung), бизнес-активы. Иначе говоря, Ausländerbehörde хочет увидеть от вас любые активы, которые к 67 годам сформируют вашу пенсию в размере не менее 1565 евро в месяц (данные 2025 года). В федеральном законе этих цифр нет, т.к. они изменяются каждый год в зависимости от прожиточного минимума. Поэтому они фигурируют в подзаконных актах или разъяснениях. Такой финансовый порог при получении ВНЖ в Германии устанавливают с целью защиты мигрантов от бедности в старости и для стимулирования иностранцев участвовать в немецкой системе пенсионного страхования. И здесь возникает вопрос: при продлении ВНЖ в Германии после 45 лет когда не нужно подтверждать пенсионные накопления? Часто задаваемые вопросы про доказательство пенсионного обеспечения в Германии при оформлении и продлении вида на жительство Для видов на жительство по 18 параграфу Как быть, если ВНЖ получен до 45-летия, а продление наступило в 47 лет, например? И здесь на помощь приходит закон, который гласит, что: Если вы уже оформили 18 параграф до 45 летто при дальнейшем продлении разрешения на работу в Германии подтверждения пенсионных накоплений не требуется, если соблюдены ранее заявленные условия (контракт, квалификация) и обеспечен прожиточный минимум. Таким образом, если изначально вы получили ВНЖ по 18-му параграфу до 45 лет, для продления в 47 лет достаточно предоставить: актуальный рабочий контракт, справку о достаточном доходе, действующую медицинскую страховку. При первом оформлении 18 параграфа после 45 летнужно подтверждать пенсионные накопления. Для самозанятых и предпринимателей (параграф 21) ВНЖ для самозанятых в Германии:Пенсионные накопления и прожиточный минимум. Если вы оформляете вид на жительство в Германии по §21 AufenthG как самозанятый (предприниматель, фрилансер) и вам уже исполнилось 45 лет, закон обязывает предъявить доказательство «адекватного пенсионного обеспечения» Что требуют при продлении ВНЖ для самозанятых в ГерманииПри каждом продлении ВНЖ для предпринимателей в Германии необходимо подтверждение пенсионных накоплений и достаточного прожиточного минимума (8 Abs.1 AufenthG, 5 Abs.1 AufenthG). Итак, базовыми понятиями получения ВНЖ для наёмных работников и самозанятых в Германии мы разобрались, теперь переходим к одному из способов подтверждения «достаточного пенсионного обеспечения» как того требует закон. Способы пенсионного обеспечения для оформления ВНЖ в Германии Рассмотрим несколько видов пенсионного обеспечения, которые помогут вам получить ВНЖ по 18 или 21 параграфу в Германии после 45 лет – а именно накопление пенсии в частных немецких страховых программах. Т.е. при подаче документов в миграционную службу вы, в том числе, прикладываете свой договор, который подтверждает, что вы являетесь участником такой программы. В контракте прописаны суммы ежемесячных платежей и сроки. Rürup Rente Название Rürup Rente (BasisRente) происходит от фамилии автора, разработавшего систему пенсионных накоплений, Берта Рюрупа. По его предложению в 2005 году была введена новая форма частного дополнительного пенсионного страхования с государственными субсидиями. Это означает накопление добровольной пенсии, не связанной с работодателем, которую государство стимулирует не прямыми взносами, а налоговым вычетом для участников. Подробнее Rürup-Rente разбираем в этой статье Подробнее Lebensversicherung Так же у вас есть возможность при подаче на ВНЖ в Германии подтвердить свою гарантированную пенсию предоставив контракт Lebensversicherung. Эта форма пенсионных накоплений также признается немецкой миграционной службой (Ausländebehörde). Lebensversicherung – это инвестиционный накопительный продукт, который позволяет вам по достижении пенсионного возраста сформировать капитал, достаточный для пожизненной пенсии или получить разовую выплату. В случае смерти страхователя, накопленный капитал передаётся по
PassportCard – медицинская страховка для экспатов
PassportCard – новинка среди медицинских страховок для экспатов. С PassportCard вы получаете бесплатную дебетовую карту, которая напрямую связана со страховкой, а не с вашими личными финансами. С помощью этой карты вы можете получить доступ к медицинским процедурам или лекарствам в режиме реального времени у любого врача – без предварительного одобрения и без необходимости предварительного запроса цены у доктора. Никакой больше бюрократии – все управление через приложение без необходимости составления заявки и ожидания одобрения возврата средств. Сравнить тарифы Что такое PassportCard? PassportCard – международная медицинская страховка без франшизы на базе страховой компании Allianz и VyV/MGEN (в Германии). Это первая компания медицинского страхования, предлагающая выплаты в режиме реального времени — прямо там, где вам это действительно нужно. PassportCard подойдет: студентам обладателям визы Chancenkarte для семестра за границей иностранцам с визой фрилансера и другим экспатам, кому необходима медицинская страховка на срок до 5 лет. Не подходит для наемных работников! Если вы наемный сотрудник, вам необходимо заключить государственную или приватную медицинскую страховку. Подробнее о приватных медицинских страховках рассказываем в этой статье Подробнее Преимущества PassportCard Круглосуточная поддержка клиентов на немецком, английском и других языках. Комплексное медицинское страхование, включающее медицинскую репатриацию, роды, хирургию и многое другое. Быстро и просто. Телефонная связь всего за 10 секунд. Выплаты в режиме реального времени вместо длительных процессов подачи заявок. Вы получаете бесплатную дебетовую карту, которая напрямую привязана к страховым фондам, а не к вашим личным финансам. С помощью этой карты вы можете оплачивать медицинские услуги у любого врача — без предварительного разрешения и без необходимости запрашивать у врача предварительную смету расходов. Как работает PassportCard 1 Оформите PassportCard Доступ к медицинской помощи в странах выбранной тарифной зоны (для Германии весь мир, кроме США): без авансовых платежей, без бюрократии. Будь то боль в спине от длительной совместной работы или неожиданный грипп — PassportCardработает для вас круглосуточно и без выходных. 2 Пополните дебетовую карту через приложение Запросите пополнение своей карту на сумму, необходимую для лечения, с помощью приложения. Это означает, что расходы на лечение покрываются напрямую страховой компанией. 3 Оплатите услуги врача картой PassportCard Просто покажите карту врачу, в аптеке или больнице – расходы будут покрыты немедленно. Никаких документов, никаких предоплат. Будь то плановый осмотр, прием лекарств или экстренная помощь — вам ничего не придется платить из своего кармана. 2 Пополните дебетовую карту через приложение Запросите пополнение своей карту на сумму, необходимую для лечения, с помощью приложения. Это означает, что расходы на лечение покрываются напрямую страховой компанией. 3 Оплатите услуги врача картой PassportCard Просто покажите карту врачу, в аптеке или больнице – расходы будут покрыты немедленно. Никаких документов, никаких предоплат. Будь то плановый осмотр, прием лекарств или экстренная помощь — вам ничего не придется платить из своего кармана. Тарифы PassportCard В партнерстве с Allianz PassportCard предлагает вам три решения с различными уровнями покрытия, соответствующими вашим потребностям. Все тарифы предлагают комплексное покрытие расходов не только в стране пребывания, но и во всем тарифном регионе (для стран ЕС это весь мир, кроме США). Общие условия Premium Comfort Compact Годовая сумма покрытия до 5 млн € Годовая сумма покрытия до 3,5 млн € Годовая сумма покрытия до 1 млн € Стационар Стоимость лечения, операций, анестезия (включая амбулаторные операции), консультации и диагностические процедуры Стоимость лечения, операций, анестезия (включая амбулаторные операции), консультации и диагностические процедуры Стоимость лечения, операций, анестезия (включая амбулаторные операции), консультации и диагностические процедуры Размещение в палате Одноместная палата Размещение в палате Двухместная палата Размещение в палате Двухместная палата Диализ Диализ Диализ Пересадка костного мозга, органов Одноместная палата Пересадка костного мозга, органов 250 тыс. € на весь срок жизни Пересадка костного мозга, органов 150 тыс. € на весь срок жизни Амбулаторное лечение Посещение врачей Посещение врачей Посещение врачей Терапевт (Allgemein- и Hausarzt) без ограничений, профильные специалисты до 2000 € Лечение хронических заболеваний Лечение хронических заболеваний Лечение хронических заболеваний Рецептурные лекарства до 50 тыс. € Рецептурные лекарства до 50 тыс. € Рецептурные лекарства до 10 тыс. € Беременность и роды (время ожидания 12 месяцев) до 25000 € Беременность и роды (время ожидания 12 месяцев) до 5000 € Беременность и роды (время ожидания 12 месяцев) Психотерапия Только лицензированный специалист, время ожидания 12 месяцев Психотерапия Психотерапия Терапия онкологических заболеваний Терапия онкологических заболеваний Терапия онкологических заболеваний Стоматология Неотложная стоматологическая помощь, несчастные случаи до 6000 € Неотложная стоматологическая помощь, несчастные случаи до 6000 € Неотложная стоматологическая помощь, несчастные случаи до 3000 €, только острая боль Выплаты за профилактику и плановые процедуры (кроме неотложной стоматологической помощи) до 5000 € (в первый год 2500 €) Выплаты за профилактику и плановые процедуры (кроме неотложной стоматологической помощи) Дополнительная опция Выплаты за профилактику и плановые процедуры (кроме неотложной стоматологической помощи) Цена Для 30 лет, страна переезда Германия, франшиза 0% 377,5 € в месяц Цена Для 30 лет, страна переезда Германия, франшиза 0% 242,08 € в месяц Цена Для 30 лет, страна переезда Германия, франшиза 0% 215,71 € в месяц Оформить Оформить Оформить Compact Годовая сумма покрытия до 1 млн € Стационар Стоимость лечения, операций, анестезия (включая амбулаторные операции), консультации и диагностические процедуры Размещение в палате Двухместная палата Диализ Пересадка костного мозга, органов 150 тыс. € на весь срок жизни Амбулаторное лечение Посещение врачей Терапевт (Allgemein- и Hausarzt) без ограничений, профильные специалисты до 2000 € Лечение хронических заболеваний Рецептурные лекарства до 10 тыс. € Беременность и роды (время ожидания 12 месяцев) Психотерапия Терапия онкологических заболеваний Стоматология Неотложная стоматологическая помощь, несчастные случаи до 3000 €, только острая боль Максимальные выплаты (кроме неотложной стоматологической помощи) Цена Для 30 лет, страна переезда Германия, франшиза 0% 215,71 € в месяц Оформить Дополнительное расширение стоматологического страхования для тарифа Comfort Option 1 Покрытие до 2000 € (в первый год 1000 €) Option 2 Покрытие до 5000 € (в первый год 2500 €) Профессиональная чистка Профессиональная чистка Лечение десен Лечение десен Протезирование Протезирование 20%, до 500 € за зуб Неотложная стоматологическая помощь, несчастные случаи до 6000 € Неотложная стоматологическая помощь, несчастные случаи до 6000 € Цена Для 30 лет, страна переезда Германия, франшиза 0% +51,53 € в месяц Цена Для 30 лет, страна переезда Германия, франшиза 0% +68,31 € в месяц Оформить Оформить PassportCard открывает совершенно новый уровень удобства и комфорта для экспатов, избавляя от традиционной бюрократии, связанной с медицинским страхованием за границей.
Адвокатская страховка для предпринимателей в Германии
Защита, которая работает на ваш бизнес. Почему предпринимателям нужна правовая защита? Ведение бизнеса – это не только возможности, но и юридические риски. Предприниматели (Gewerbe) и фрилансеры (Freiberufler) сталкиваются с рядом правовых вопросов: налоговые проверки, споры с клиентами и поставщиками, аренда помещений, регулирование найма сотрудников. Вы можете вести бизнес абсолютно корректно и соблюдать все правила, но это не защитит от ситуации, когда кто-то предъявит претензию или подаст жалобу. В современной практике достаточно одного недовольного клиента, партнёра или формальной ошибки, чтобы начался юридический процесс. Адвокатская страховка снимает с вас эти заботы, покрывая расходы на юристов и суды. Записаться на консультацию Основные модули Большинство страховых компаний предлагают модульную систему. Вы можете выбрать только те направления, которые актуальны для вашего бизнеса. Firmen-Rechtsschutz – Правовая защита бизнеса Этот модуль покрывает конфликты, возникающие в предпринимательской деятельности. Основные компоненты этой страховки включают: Защита в трудовых спорах: помощь при разногласиях с сотрудниками, включая вопросы увольнения или условий труда. Налоговая правовая защита: содействие в случае разногласий с налоговыми органами, включая сопровождение при налоговых проверках. Административно-правовая защита: представление интересов компании в спорах с государственными учреждениями или органами местного самоуправления. Защита имущества: правовая поддержка при конфликтах, связанных с коммерческой недвижимостью, таких как споры с арендодателями или соседями. Verkehrs-Rechtsschutz – Защита при использовании транспорта Вы и ваши сотрудники часто находитесь в пути и с каждым километром возрастает не только нагрузка, но и риск столкнуться с правовыми конфликтами: будь то ДТП, обвинения в нарушении правил дорожного движения. Страховая компания обеспечит правовую поддержку: если один из автомобилей вашей компании будет поврежден в результате аварии если возникнет спор с лизинговой компанией если вы получите штраф за превышение скорости Immobilien-Rechtsschutz – Защита недвижимости Недвижимость, в которой расположены ваш офис, производственные помещения или склады, является фундаментом вашего бизнеса. Юридические споры, связанные с этими объектами, могут отнимать значительное количество времени, ресурсов и, в критических случаях, ставить под угрозу стабильность всей компании. Правовая защита в сфере недвижимости надёжно охраняет ваши интересы — будь вы арендатором, лизингополучателем или собственником. Это позволяет вам полностью сосредоточиться на ведении бизнеса. Дополнительные модули JurCyber – Кибер-защита Каждая вторая компания в Германии за последние два года стала жертвой кибератак. Ущерб часто остаётся незамеченным до последнего момента, а злоумышленники — безнаказанными. Последствия могут быть серьёзными: от простоев до утраты доверия клиентов и дорогостоящего восстановления систем. Юридическая киберзащита поддержит вас, если: необходимо взыскать ущерб или добиться судебного запрета возник спор с надзорными органами из-за обработки персональных данных отказано в господдержке на цифровизацию или IT-безопасность требуется срочная IT-помощь после атаки и др. Reputations-Rechtsschutz – Защита репутации Репутация — стратегический актив вашего бизнеса. Её потеря может привести к серьёзным последствиям, а восстановление требует времени, ресурсов и профессиональной поддержки. Репутационные риски входят в число самых значимых угроз для компаний в Германии. С правовой защитой репутации вы получаете: помощь PR-эксперта для реагирования на ложные публикации и восстановления имиджа психологическую поддержку в формате консультаций покрытие расходов на удаление клеветнических или компенсацию на позитивные публикации, если удаление невозможно Это поможет вам сохранить доверие клиентов и деловую устойчивость — даже в кризисной ситуации. Inkasso-Service Сервисы по взысканию долгов, интегрированные в адвокатскую страховку, предоставляют клиентам эффективные инструменты для возврата задолженностей, минимизируя финансовые потери и стресс. Например, JurMoneyPlus от Roland и Forderungsmanagement от ARAG предлагают комплексный подход к управлению дебиторской задолженностью, включающий в себя досудебное взыскание, проверку кредитоспособности должников и юридическую поддержку в случае необходимости судебного разбирательства. Эти сервисы не только помогают вернуть долги, но и предотвращают возникновение проблем в будущем, обеспечивая финансовую стабильность клиентов. Dokumenten und Vertrag Check – проверка деловой документации и договоров Неправильно составленный договор или пропущенная формулировка в условиях сотрудничества может обернуться серьёзными юридическими последствиями. Услуга Dokumenten-Check предоставляет профессиональную правовую оценку ваших бизнес-документов: коммерческих договоров, общих условий (AGB), писем и уведомлений, юридических шаблонов. Юристы страховой компании проверят тексты на юридическую корректность, риски и соответствие актуальному законодательству. Это особенно важно при работе с клиентами, подрядчиками и международными партнёрами. Web-Check – проверка сайтов вашей компании Ваш сайт — это не только визитная карточка, но и потенциальный источник юридических рисков. Модуль Web-Check позволяет вам быть уверенным, что онлайн-присутствие вашей компании соответствует требованиям законодательства: проверка Impressum, Datenschutzerklärung и Cookie-Banner соответствие нормам DSGVO (GDPR) рекомендации по защите от юридических претензий со стороны пользователей, клиентов и надзорных органов Особенно актуально для интернет-магазинов, фрилансеров, агентств и всех, кто собирает или обрабатывает персональные данные. Straf-Rechtsschutz für Firmen – Защита при уголовно-правовых рисках Даже при добросовестном ведении бизнеса предприниматели и их сотрудники могут оказаться втянутыми в уголовные разбирательства — например, из-за обвинений в нарушении налогового законодательства, охраны труда, экологических норм или правил безопасности. Часто такие обвинения возникают в ходе проверок или по ошибке, но требуют немедленной правовой реакции. Модуль Straf-Rechtsschutz für Firmen обеспечивает защиту от последствий подобных ситуаций: покрывает расходы на адвокатов, судебные издержки, экспертизы и консультирование на всех этапах — от допроса до возможного судебного процесса. Это позволяет компании оперативно реагировать на обвинения, защищать свою репутацию и интересы без риска финансовых потерь. Консультация по адвокатскому страхованию для бизнеса Перечисленные выше модули — лишь часть того, что может включать адвокатская страховка для бизнеса. В зависимости от тарифа и страховой компании, вы также можете получить правовую поддержку в вопросах авторского права, альтернативного разрешения споров (медиации) и других специфических областях. Если вы хотите разобраться, какие именно блоки подойдут под специфику вашего бизнеса и какие дополнительные опции доступны, мы будем рады обсудить это с вами лично. Запишитесь на консультацию — и мы подберём решение, которое действительно работает для вас. Записаться на консультацию Сервисы обслуживания В рамках адвокатской страховки для бизнеса страховые компании предлагают предпринимателям удобные каналы для получения юридической поддержки и взаимодействия с сервисной командой: Горячая линия — круглосуточный доступ к юристам для первичной консультации и быстрой оценки ситуации. Онлайн-кабинет — личный кабинет для подачи запросов, отслеживания дел, загрузки документов и общения с адвокатами. Чат-поддержка — возможность задать вопрос в реальном времени и получить оперативный ответ без звонков. Юридическая поддержка по E-Mail — удобно для запросов с приложениями и деталями, а также если Вы еще не так сильны в немецком, чтобы обсудить Вашу проблему по телефону. Онлайн-доступ к шаблонам и документам — образцы договоров, уведомлений, общих условий (AGB), жалоб и исков. Эти инструменты позволяют получить квалифицированную помощь быстро и без лишней бюрократии —
Медицинское страхование собак – глоссарий
Мы обожаем собак и хотим, чтобы они жили долгой, здоровой и счастливой жизнью. Во многом это зависит от своевременного и качественного ветеринарного ухода. Однако ветеринарные услуги в Германии могут оказаться довольно дорогими. Именно поэтому многие владельцы четвероногих друзей оформляют медицинскую страховку для собак. Она может покрывать либо лечение, либо операции, а для максимальной защиты лучше выбрать полис, включающий оба варианта. Подробнее о тарифах и что входит в страхование для собак вы можете прочитать в этой статье: Подробнее В этом руководстве мы разберём ключевые термины, используемые страховыми компаниями при оформлении страховки для собак в Германии. Важные немецкие термины в страховании собак Hundekrankenversicherung | Медицинское страхование собак Полис может включать расходы на лечение и/или операции. В случае болезни, травмы или хирургического вмешательства страховая компания компенсирует затраты на лечение. В зависимости от тарифа страховка может также покрывать профилактические осмотры и вакцинацию. Hunde OP Versicherung | Страхование в случае операции Данный вид страхования покрывает только операции и не включает расходы на амбулаторное лечение. Такой вариант страховки, как правило, дешевле. Operationen unbegrenzt | Нет ограничений на операции Страховка покрывает хирургические вмешательства в пределах определённой суммы. Чем выше лимит покрытия, тем лучше защищён ваш питомец. Мы рекомендуем выбирать тариф без ограничений, так как заранее предсказать стоимость операции сложно. Behandlungen unbegrenzt | Неограниченное лечение Полис компенсирует расходы на лечение в год в рамках установленного лимита. Оптимальный размер покрытия — от 10000 евро в год. Gebührenordnung für Tierärzte GOT | Коэффициент оплаты ветеринарных услуг Этот коэффициент определяет стоимость оказанных ветеринарных услуг. Цена зависит от сложности процедуры, времени выполнения, срочности, а также от дня недели (например, приём в выходные обходится дороже). Лучший вариант страховки — с покрытием GOT 3 или GOT 4. Selbstbeteiligung | Франшиза Франшиза — это сумма, которую владелец оплачивает самостоятельно, а страховая компания компенсирует оставшуюся часть счета. Франшиза может быть фиксированной или процентной. Например, при счёте в 1000 евро и франшизе 250 евро страховая компания оплатит 750 евро. Чем ниже франшиза, тем выше ежемесячные взносы. Kastration/Sterilisation (nicht medizinisch notwendig) | Кастрация или стерилизация без медицинских показаний Этот пункт указывает, входит ли в страховку кастрация/стерилизация собаки, если она не вызвана медицинской необходимостью. Часто сумма возмещения за такую процедуру ограничена определённым лимитом (например, 100 евро). Vorsorgeuntersuchungen | Профилактические осмотры Профилактические осмотры позволяют выявлять заболевания на ранней стадии и сохранять здоровье питомца. В рамках ежегодного осмотра ветеринар оценивает состояние собаки и, при необходимости, назначает дополнительные исследования, такие как анализ крови. Medikamente | Лекарства Этот пункт в полисе указывает, покрываются ли расходы на назначенные ветеринаром медикаменты. Diagnostik vor Behandlung | Диагностика перед лечением Если данный пункт включён в страховку, страховая компания оплатит рентген, МРТ, УЗИ, КТ и другие диагностические процедуры. Unterbringung in Tierklinik | Нахождение животного в ветеринарной клинике Этот пункт определяет, сколько дней страховка оплачивает нахождение собаки в стационаре. Stabiler Beitrag im Hundealter | Стабильные взносы у возрастных собак С возрастом риск заболеваний увеличивается, и страховые взносы могут расти. Наличие этого пункта в полисе гарантирует, что рост стоимости страховки будет постепенным. Notfallversorgung in Notdienstzeiten | Оплата неотложной помощи вне плановых часов работы ветеринарного праксиса Визит к ветеринару ночью, в выходные или праздничные дни обходится дороже. В этом пункте указывается, до какого уровня GOT страховая компания покроет такие расходы. Erstattung der Notdienstpauschale | Фиксированная стоимость за неотложный приём Некоторые страховые компании компенсируют фиксированную сумму (например, 50 евро) за экстренный приём вне рабочего времени. Allgemeine Wartezeit | Время ожидания После заключения страхового договора страховая компания начнёт покрывать расходы только по истечении периода ожидания, который обычно составляет 30 дней. Besondere Wartezeit | Специальное время ожидания Для некоторых заболеваний и врождённых патологий страховая компания вводит особый период ожидания (например, 12 месяцев) перед тем, как начнёт покрывать расходы. Оформление медицинской страховки для собак в Германии — это разумный шаг для владельцев, которые хотят обеспечить своему питомцу своевременную ветеринарную помощь без неожиданных финансовых затрат. Доступны разные варианты страхования: от полного покрытия лечения и операций до более бюджетных тарифов, включающих только хирургические вмешательства. При выборе полиса важно учитывать условия покрытия, возможные ограничения, размер франшизы и дополнительные услуги, такие как профилактические осмотры и экстренная помощь. Грамотно подобранный страховой полис обеспечит вашей собаке лучшую медицинскую помощь, а вам — финансовое спокойствие. Сравнить тарифы и оформить медицинское страхование для собак Подробнее Последние записи 20 полезных фраз для визита к врачу в Германии Аренда жилья в Германии – права, обязанности и защита арендатора Государственная пенсия в Германии Поездки между Германией и Россией в 2025 году Новости июля 2025
