Что такое Kaution
Kaution – залог при аренде жилья в Германии. Если вы планируете снимать жилье в Германии, важно помнить про Kaution – арендный депозит. По закону вы не обязаны его платить, но без него квартиру найти практически невозможно. Он используется для защиты собственника и может покрывать: Материальный ущерб (повреждения в квартире и т.д.) Неуплату арендной платы Неуплату коммунальных услуг В этой статье мы рассмотрим, как работает кауцион в Германии, какие существуют правовые нормы и практические аспекты внесения и возврата арендного депозита, а также дадим полезные советы для арендаторов. Nebenkosten – коммунальные расходы, например холодная вода, вывоз мусора, уборка общих помещений. Отопление, электричество, газ оплачиваются отдельно и не входят в Nebenkosten. Kaltmiete – арендная плата без учета коммунальных услуг (Nebenkosten). Warmmiete – арендная плата с учетом коммунальных услуг (Nebenkosten). Согласно § 551 пункт 1 BGB Kaution не может составлять более 3 арендных платежей (без коммунальных платежей – Nebenkosten), так называемая Kaltmiete (“холодная аренда”). Даже если арендодатель фиксирует оплату коммунальных услуг и включает ее в договор, указывая в нем стоимость Warmmiete (“теплая аренда”), для расчета кауциона, он должен вычесть стоимость коммунальных услуг. В случае же увеличения арендной платы, сумма залога остается прежней, если в договоре не указано иное. Как оплатить Kaution? Переезд в новую квартиру чаще всего и без того является затратным: перевоз вещей, покупка недостающих и т. д. А тут еще необходимо заплатить сразу 4 платежа. Если вы не можете или не хотите платить столько денег арендодателю одним махом, есть несколько вариантов: Единый перевод или платеж Вы можете оплатить Kaution полностью единым платежом или тремя частями. Первый взнос должен быть оплачен одновременно с арендной платой за первый месяц, остальные – в дни платежей за следующие месяцы (§ 551 пункт 2 BGB). Но учитывайте, что вернут вам его скорее всего не сразу, как вы съедете с квартиры. Об этом в конце. В случае оплаты наличными арендодатель должен вложить ваши деньги в качестве депозита отдельно от других своих счетов (§ 551 пункт 3 BGB). Этот счет не может быть расторгнут в течение срока действия договора аренды, а вы имеете право на проценты с него. Правда большинство из депозитарных счетов имеют очень низкий процент. На май 2024 это не более 0,5% в год. Mietkautionsversicherung – страхование арендного депозита. В этом случае вы оформляете страховку и, следовательно, не должны вносить депозит. Вместо этого вы платите ежемесячную или годовую страховую премию, сумма которой зависит от суммы депозита. В зависимости от страховой компании, взносы начинаются примерно с 25 евро в год. При оформлении Mietkaution, с депозитом 2400 евро, расходы составят примерно 80 евро в год (информация актуальна на май 2024). Арендодатель получает гарантийный сертификат от страховой компании в качестве доказательства безопасности. Обычно сертификаты оформляются в течении 24 часов, в некоторых случаях их можно оформить онлайн. Возможность оформления договора страхования, вместо внесения залога вы должны согласовать с арендодателем. Предварительные условия для заключения договора: Минимальный возраст заявителя: 18 лет Арендная недвижимость находится в Германии Использование арендной недвижимости в частных жилых целях Действительные банковские реквизиты для SEPA-Lastschrift (автоматическое списание с банковского счета) Хорошая кредитная история Дополнительная информация для заключения: Информация об арендаторах Информация об аренде недвижимости Информация об арендодателе (возможно, о собственнике квартиры) Дата начала аренды Рассчитать и оформить Mietkautionsversicherung онлайн Оформить Mietaval или финансовое поручительство Bürgschaft Также возможен Mietaval- гарантия арендного депозита. В этом случае гарант обязуется взять на себя ущерб или ваши долги, которые, возможно, останутся открытыми после прекращения аренды, но только до суммы согласованного по договору депозита. Таким гарантом может выступить банк. Вам не нужно будет платить всю сумму депозита, только вносить ежемесячную или ежегодную плату за гарантию, и в некоторых случаях дополнительную плату за обслуживание. В настоящее время немногие банки оказывают такие услуги. И по стоимости выходит выше, чем Mietkaution, например для той же суммы депозита в 2400 евро, ежегодный платеж составит от 96 евро. В случае частного поручительства (Kautionsbürgschaft), например, от родителей, арендодателю придется проверять финансовую мощь гаранта. Оформление Mietaval и Bürgschaft также должно быть согласовано с арендодателем. Что если не платить Kaution? Неисполнение обязательств по обеспечению аренды регулируется (§ 569 пункт 2а BGB) . Неуплата залога дает арендодателю право на расторжение договора аренды, без предварительного уведомления. Правда есть нюансы: Внесение залога должно быть прописано в договоре аренды Вы не внесли залог минимум за 2 месяца Причина расторжения договора должна быть указана. Если вы вносите полный арендный депозит после расторжения (или не позднее чем через два месяца), оно становится недействительным. Что происходит с Kaution в случае смены владельца недвижимости? В случае смены владельца или смены арендодателя, продолжает действовать существующий договор аренды без изменений (§ 566 BGB), а также новый владелец не может увеличить арендный депозит. Его сумма может быть изменена только в том случае, если вы соглашаетесь с такими изменениями или арендодатель расторгает договор и заключается новый договор аренды. Вы имеете право не соглашаться на последующее увеличение арендного депозита или даже новый договор на существующую квартиру. Как вернуть Kaution в случае оплаты наличными? Вы получите кауцион после того, как съедете и сдадите ключи от квартиры. Владелец квартиры может вычесть из депозита любые убытки, но должен иметь законное право на это. Если дефекты в квартире уже известны при выезде, вам должны предоставить короткий период времени для их устранения. Для получения возврата депозита рекомендуем написать запрос в письменном виде сразу после выезда из квартиры. В запросе следует указать, что на момент передачи квартиры не было обнаружено дефектов или что они были устранены. Чаще всего получение депозита может занять время, даже если аренда завершилась без инцидентов. Закон не устанавливает жестких сроков для возврата депозита арендодателем после окончания срока аренды. Согласно прецедентному праву, вы можете ждать свой депозит до шести месяцев. Этот период соответствует сроку исковой давности для компенсации, которую арендодатель может требовать от вас в случае повреждений в квартире после выезда (согласно § 548 BGB). На конец этого срока арендодатель должен вернуть депозит. Вы также получите проценты за время хранения депозита после его закрытия. В каком случае арендодатель может удержать депозит? Если урегулирование эксплуатационных расходов все еще продолжается, арендодатель также может удерживать часть депозита более шести месяцев. Тем не менее, он не может хранить весь депозит. Если арендодатель обнаруживает ущерб или дефекты в квартире после окончания срока аренды, или если остаются неоплаченные счета за аренду или дополнительные расходы, то он имеет право удержать часть арендного депозита, чтобы компенсировать эти убытки
Кредитные карты с доступом в VIP-залы аэропортов
Выбор правильной кредитной карты с доступом в VIP-залы аэропортов может значительно улучшить опыт путешествий. Представляем вам топ лучших кредитных карт, предлагающих привилегии доступа в бизнес-залы через программу Priority Pass. Оглавление Краткий обзор лучших кредитных карт с Priority Pass 1 American Express Platinum Годовая плата: 720€ Преимущества: ✓ 2 x Priority Pass Prestige (с возможностью взять с собой по одному гостю) ✓ Доступ для 4-х человек в бизнес-залы ✓ Бесплатная дополнительная карта ✓ Пакет страхования в путешествиях ✓ Система CashBack – 1% Оформить* 2 American Express BMW Premium Card Carbon Годовая плата: 500€ Преимущества: ✓ 2 x Priority Pass Prestige (без гостей) ✓ Доступ для 2-х человек в Бизнес-Залы ✓ Пакет страхования в путешествиях ✓ Комиссия за операции в иностранной валюте: 2% Оформить* 3 Deutsche Bank Platin Годовая плата: 200€ (120€ за вторую карту) Преимущества: ✓ 1 x Priority Pass Prestige ✓ Доступ для 1 человека ✓ Пакет страхования в путешествиях ✓ Комиссия за операции в иностранной валюте: 1,75% Оформить 4 Hypovereinsbank Visa Infinite Годовая плата: 600€ (300€ при обороте от 20.000€) Преимущества: ✓ 1 x Priority Pass Prestige ✓ Доступ для 1 человека ✓ Пакет страхования в путешествиях ✓ Комиссия за операции в иностранной валюте: 1,5% Оформить 5 ExclusiveCard Plus от Volksbanken Raiffeisenbanken Годовая плата: 349€ Преимущества: ✓ Priority Pass Prestige включен ✓ Многочисленные туристические страховки Оформить 6 Revolut Ultra Годовая плата: 600€ Преимущества: ✓ Бесплатный пропуск для 1 человека в бизнес-залы Оформить* 7 Винтажная карта Diners Club Годовая плата: 140€ Преимущества: ✓ До 24 посещений бизнес-залов для владельца в год (при минимальном обороте 3600€ за последние 365 дней) Оформить Выбор подходящей кредитной карты для доступа в VIP-залы аэропортов зависит от ваших личных предпочтений и частоты путешествий. Каждая карта предлагает свой уникальный набор привилегий и условий, поэтому важно выбирать в зависимости от ваших потребностей и бюджета. Кредитные карты не только обеспечивают безналичный расчет, но и предлагают дополнительные преимущества. Это может быть страховка в путешествиях или доступ в VIP-залы аэропортов, что является популярной функцией. Большинство кредитных карт, предоставляющих доступ в лаундж, сотрудничают с Priority Pass. С Priority Pass можно посетить более 1,300 бизнес-залов по всему миру. Существует несколько видов Priority Pass: Standard Standard Plus Prestige Только с Prestige можно посещать VIP-залы без ограничений и без дополнительной платы. Вариант Standard, часто включенный в кредитные карты, предполагает льготную плату в 30€ за посещение. Мы сравнили для вас лучшие предложения банковских карт, предлагающих доступы в бизнес-залы без дополнительных затрат для владельца: American Express Platinum Deutsche Bank Platin Hypovereinsbank Visa Infinite Другие карты с доступом в лаундж. American Express Platinum Вероятно, лучшая кредитная карта в Германии, по крайней мере по объему услуг, — это American Express Platinum Card. За годовую плату в размере 720 евро вы получите доступ в более чем 1200 залов ожидания Priority Pass в аэропортах по всему миру. Как основной, так и дополнительный владелец карты получает Priority Pass с тарифом «Престиж» с неограниченным доступом в зал ожидания. Кроме того, каждый может взять с собой еще одного гостя. Бесплатная дополнительная карта American Express Platinum 2 x Priority Pass Prestige (каждый может взять с собой 1 гостя) Доступ для 4х человек в Бизнес-Залы по всему миру Пакет страхования в путешествиях 720 евро годовое обслуживание Система CashBack – 1% Оформить* American Express BMW Premium Card Carbon Если стоимость в 720 евро в год значительная, то есть решение у BMW Premium Card Carbon за 500 евро в год. 2 x Priority Pass Prestige (без возможности брать с собой гостей) Доступ для 2х человек в Бизнес-Залы по всему миру Пакет страхования в путешествиях 500 евро годовое обслуживание Система CashBack – 1% При оплате в иностранной валюте взимается комиссия в размере 2%. Оформить* Deutsche Bank Platin Deutsche Bank выпускает Mastercard Platinum с Priority Pass Prestige, с неограниченным доступом в бизнес-залы по всему миру. 1 x Priority Pass Prestige (без возможности брать с собой гостей) Доступ для 1 человека в Бизнес-Залы по всему миру Пакет страхования в путешествиях 200 евро годовое обслуживание При оплате в иностранной валюте взимается комиссия в размере 1,75%, но не менее 1,5 евро за платёж. Кроме того, Platin Mastercard в качестве второй карты (если у вас уже есть другая карта Deutsche Bank) стоит всего 120 евро в год. Оформить Hypovereinsbank Visa Infinite Hypovereinsbank предлагает своим клиентам карту Visa Infinite за 600 евро в год c Priority Pass Prestige. 1 x Priority Pass Prestige (без возможности брать с собой гостей) Доступ для 1 человека в Бизнес-Залы по всему миру Пакет страхования в путешествиях 600 евро годовое обслуживание (300 евро при обороте от 20.000 евро в год) При оплате в иностранной валюте взимается комиссия в размере 1,5% Оформить Есть и другие карты с доступом в зал ожидания. Однако обычно они предлагают Priority Pass только в стандартной версии, где за каждый вход нужно доплачивать. Вот некоторые карты, на которые все еще стоит обратить внимание: ExclusiveCard Plus от Volksbanken Raiffeisenbanken ExclusiveCard Plus: Volksbanken Raiffeisenbanken включает в себя карту Priority Pass Prestige и многочисленные туристические страховки. Стоимость карты составляет 349 евро в год. Оформить Revolut Ultra Revolut Ultra за 600 евро в год: бесплатный пропуск для 1 человека в бизнес-залы Оформить* Diners Club Винтажная карта Diners Club за 140 евро в год: до 24 посещений Бизнес-залов для владельца в год, если ваш минимальный оборот составил 3600 евро за последние 365 дней. Оформить Как считаете, стоит ли платить высокую годовую плату за кредитные карты с доступом в VIP-лаунджи аэропортов, или это расточительство? Последние записи Кредитные карты с доступом в VIP-залы аэропортов Первые шаги к учебе в Германии Протезирование зубов: гид по выбору страховой Брекеты и ортодонтия в Германии 10 бесполезных страховок в Германии
Bausparen – cтроительно-накопительный договор
Bausparen – это строительно – накопительный договор. Сначала Вы откладываете около половины суммы, а затем другую половину получаете в виде кредита с фиксированной процентной ставкой. Договор жилищного сбережения (Bausparvertrag) – эффективный способ помочь вам быстро осуществить вашу мечту о собственном доме. Совершенно неважно, хотите ли вы построить новый дом для собственной семьи или приобрести уже арендованную недвижимость как инвестицию. Однако не каждый жилищный кредит и сберегательный договор одинаково хороши. Сравнить тарифы Что такое Bausparen? Bausparen – это строительно-накопительный вклад. «Копилка», куда откладываются деньги на жильё. Цели: модернизация и ремонт строительство покупка недвижимости Пример Хочу купить дом! Цена – 400 000 € Для заключения договора ипотеки нужно: Оплатить взносы и дополнительные услуги – около 10% от стоимости. Желательно внести первоначальный взнос 10-20%, что может снизить процент по ипотеке ИТОГО: вам нужно минимум 40 000 € Вариант 1й: откладываю сам – по 200€ в месяц – 17 лет Вариант 2й: BAUSPAREN – по 200€ в месяц40% от суммы – 16 000€ есть через 7 лет60% от суммы – 24 000€ – выдает строительное общество ИТОГ: заключаю договор ипотеки и покупаю недвижимость на 10 лет раньше Как работает Bausparen? Всё делаю сам!Накопить деньги на своё жильё в Германии — дело непростое. Конечно, можно заключить договор ипотеки. Но даже для этого необходимо иметь минимум 10% от стоимости сделки. Процесс накопления необходимой суммы может затянуться на 15-20 лет. Давайте объединяться!В Германии много людей, которые также копят деньги и также хотят купить жильё.Представьте, что вы объединились и помогаете друг другу копить быстрее.Например:✓ 10 человек откладывают по 5 000 € в год.✓ Через год у них уже будет 50 000 € – а это достаточно для заключения договора ипотеки.✓ Один из команды может купить квартиру, продолжая платить в общак дальше.✓ Через год право на покупку получит следующий, и так далее. Доверим это профессионалам!В Германии организацией такого строительного общества и регулированием процесса занимаются так называемые «строительные кассы» – Bausparkasse! На сегодня они объединяют сотни тысяч вкладчиков. Клиенты, вкладывающие деньги, получают своё жильё в среднем в 1,5-2 раза быстрее, чем при обычных накоплениях. 1 Накопление ✓ Заключаете договор BAUSPAR и открываете счет в строительно-кредитном обществе. ✓ Определяем сумму накопления 30 – 50%, срок и ежемесячный взнос. ✓ Вносим регулярные платежи на свой счет. 2 Распределение ✓ Обязательная сумма накопления есть у Вас на счете. ✓ Получаете оставшуюся сумму от общества 50-70%. ✓ Заключаете договор Ипотеки и покупаете недвижимость. 3 Погашение кредита ✓ Погашаете кредит ежемесячнымиплатежами ✓ Сумма ежемесячных платежей (тело кредита + проценты) не меняется ✓ Все условия были зафиксированы на этапе 1 Плюсы и минусы Bausparen BAUSPAREN – это возможность зафиксировать СЕГОДНЯ процентную ставку по кредиту и обеспечить выгодные процентные ставки на весь период кредитования Гарантированные процентные ставки, что обеспечивают стабильность и предсказуемость для инвесторов. Финансовые поощрения: В некоторых случаях, клиенты Bausparen могут получать дополнительные финансовые поощрения от государства. Например программа Wohnungsbauprämie (премия на жилищное строительство). Надежность и безопасность: Bausparen считается надежным и безопасным финансовым инструментом. Гибкость и доступность кредитов: Bausparen предлагает клиентам гибкость в выборе суммы кредита и срока погашения. Клиенты могут использовать кредит на покупку, строительство или ремонт недвижимости. Низкие процентные ставки на накопительную часть. Ограничения на доступ к средствам: В течение первого этапа накопления средств счет Bausparen обычно не позволяет полностью распоряжаться вашими деньгами. Ограниченный выбор инвестиций. Обычно средства в Bausparen инвестируются в недвижимость или другие надежные финансовые инструменты. Wüstenrot – один из лидеров рынка в Германии, предлагающий BAUSPAREN: Bausparkasse Wüstenrot – одна из ведущих компаний, была основана в 1921 году и с тех пор развилась в крупную финансовую организацию. Bausparkasse Wüstenrot предлагает разнообразные планы накопительного кредитования с различными вариантами % ставок и гибкими условиями. Сравнить тарифы Schwäbisch Hall прочно закрепился в кооперативном банковском секторе с момента основания компании в 1931 году. На сегодня это один из ведущих поставщиков финансирования строительства. Schwäbisch Hall предлагает различные программы Bausparen с разными условиями и % ставками, включая государственные поощрения. Компания Alte Leipziger была основана в 1819 году в Лейпциге. Она имеет богатую историю и на сегодняшний день остается одной из ведущих финансовых институтов в Германии. Alte Leipziger предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая инвестиционные продукты и Bauspar. Bausparen Wüstenrot 1 Цель: экономное накопление Тарифный пакет KOMPAKT – базовый пакет услуг (до 60 000 €) ✓ Постоянно выгодные и безопасные % ставки по кредитам ✓ Кредит без внесения в Grundbucheintrag до 50.000 евро ✓ Возможна выплата в рассрочку ✓ Бесплатные внеплановые платежи (Sonderzahlungen) в любое время и в любом размере ✓ Государственные субсидии ✓ Молодежный бонус до 200 евро (до 24 лет) 2 Цель: модернизация Тарифный пакет KOMFORT – базовый пакет услуг + ✓ Самая низкая % ставка по кредиту или низкий ежемесячный платеж по кредиту ✓ Постоянное хеджирование % ставок (возможность инвестирования частивзносов в фонды или другие инвестиционные продукты) ✓ Климатический бонус до 300 евро за энергоэффективный ремонт 3 Цель: покупка и строительство недвижимости Тарифный пакет PREMIUM – базовый пакет услуг + ✓ Финансирование до 100 % от стоимости ипотечного кредита ✓ Бесплатная передача родственникам ✓ Возможность корректировки % ставки или выкупного взноса ✓ Климатический бонус до 300 евро за энергоэффективный ремонт Поддержка и преимущества Государственная поддержка жилищных сбережений: Die Wohnungsbauprämie – 10% Для одиноких до 70 евро в год Для семейных до 140 евро в год Пособие по накоплению капитала Многие работодатели дополнительно к зарплатевыплачивают капиталообразующие пособия(Vermögenswirksame Leistungen) до 40 евро в месяц Сберегательная надбавка для работников государственная субсидия, которую получают работники,если они делают выплаты по договору BAUSPAREN Для одиноких до 43 евро в месяц при налогооблагаемом годовом доходе меньше 17 900 евро Для семейных до 86 евро в месяц при налогооблагаемом годовом доходе меньше 35 800 евро Wohn-Riester Любой, кто делает ремонт для повышения энергоэффективности, не только экономит огромное количество энергии, но и получает выгоду от благоприятного жизненного климата. Вы также можете воспользоваться возможными государственными субсидиями. С 2024 года субсидируемая государством пенсия для собственного жилья (Wohn-Riester) также может использоваться для энергетической реконструкции жилой недвижимости, занимаемой владельцем. Единовременный стартовый бонус в размере 200 евро для всех, кто еще не достиг 25-летнего возраста вначале первого года взносов. Для одиноких до 175 евро в год Для семейных до 350 евро в год Детское пособие 300 евро в год на
Особенности потребительского кредита в Германии
На какую максимальную сумму кредита вы можете рассчитывать? Кому не удастся получить кредит?
МИФЫ О SCHUFA
Существует много неверных представлений о Schufa.Самые распространенные рассмотрим ниже. Что такое Schufa и как её заказать мы рассмотрели в этой статье. 🎈МИФ: Лучше лишний раз свою «Шуфу» не запрашивать.🎁ПРАВДА: Многие жители Германии знают, что раз в год можно подавать заявку на бесплатное получение данных о себе. Многие также подозревают, что такой запрос наносит ущерб рейтингу. Это не так. Кредитный рейтинг заметно ухудшают только такие записи, как неплатежи или множество кредитных запросов за короткое время. 🎈МИФ: Выгодно пользоваться услугами компаний, которые «предоставляют кредиты без Schufa»🎁ПРАВДА: Тут речь идет о компаниях, занимающихся мошеннической деятельностью. Фирма не может раздавать деньги направо и налево. Клиента «раскручивают» на более высокие условия кредита, на внесение залогов, на авантюру, где есть риск вообще не увидеть своих денег. 🎈МИФ: В «Шуфе» представлена достоверная информация.🎁ПРАВДА: Кредитное агентство не является официальным или государственным органом, который обязан проверять данные на достоверность, у него попросту нет средств для расследования фактов, о которых он не имеет представления. Скорее, это выглядит как пункт сбора информации о жителях, которая предоставляется по запросу кредитным организациям. Более того, само агентство зависит от тех же кредитных организаций и публичных справочников, насколько последние предоставляют достоверную и точную информацию о гражданах. Таким образом, возможно, что кредитный отчет рейтингового агентства может содержать ошибочные данные, основанные на неверной информации, полученной от отчитывающейся организации. Хорошая новость в том, что неверные сведения в базе Schufa можно удалить, если отправить им запрос на удаление🖊 🎈МИФ: Попадание в банк данных Schufa – это испорченная жизнь на многие годы.🎁ПРАВДА: На самом деле, у Schufa нет доступа к личной информации граждан, и, соответственно, следующая информация не может быть передана кредиторам: профессия, семейное положение, гражданство, национальность, вероисповедание, членства, величина доходов, имеющиеся активы и накопления. Основная обязанность Schufa – соблюдение закона о неразглашении приватных данных. ❗❗❗ВАЖНО проверять свою Schufa на предмет ошибочных сведений!Один раз в год по закону можно получить свою Schufa бесплатно на сайте агентства:www.meineschufa.de ВИДЕО инструкция – как бесплатно запросить Schufa. Остались вопросы? Напишите нам и мы подробно вам ответим.
