Vermögenswirksame Leistungen hakkında bilmeniz gereken her şey

14 Şubat, 2025

İşveren ve devlet yardımıyla sermaye nasıl artırılır.

Korumalı Çalışma Hizmetleri (VL) - Bu, Almanya'daki birçok işverenin çalışanlarına sağladığı büyük bir bonustur.

Ama ne sermaye birikimi faydaları, bunlar üzerinde kimlerin hakkı vardır ve bunlar azami fayda sağlayacak şekilde nasıl kullanılabilir? Hadi çözelim.

Vermögenswirksame Leistungen nedir?

Korumalı Çalışma Hizmetleri (VL) - Mı işverenden yapılan ek ödemeler. Toplu sözleşmeler ve şirket sözleşmeleri uyarınca, çoğu işveren ücret öder Korumalı Çalışma Hizmetleri (VL) çalışanları için Sermaye Birikimi Hukuku.

İşveren her ay belirli bir miktarı (genellikle en fazla) transfer eder. 40 € aylık) uzun vadeli yatırımlarda kullanılabilecek özel bir çalışan hesabına aktarılır. İşletmenizde böyle bir seçeneğin olup olmadığını ve iş sözleşmenizde veya toplu sözleşmenizde ne kadarlık bir tutarın belirtildiğini önceden öğrenin.

Eğer işveren daha düşük bir miktar teklif ederse Korumalı Çalışma Hizmetleri (VL) (örneğin 20€ yerine 40€) ise maaşınızdan bakiyenize ekleyerek tam limite ulaşabilirsiniz.

Nasıl çalışır?

işveren VL'yi çalışanın yatırım hesabına aktarır (doğrudan para basımı yapmadan).
işçi Parayı nereye yatıracağını seçer.
Devlet Ayrıca katkıyı sübvansiyonlarla destekleyebilir (Kiralık işyerleri), çalışanın geliri belirlenen sınırı aşmıyorsa.

Kiralık işyerleri

40 €'luk katkıyla bu ödeme, devletin ek desteğini de içeriyor – İşyeri yönetimi:

Bazı yatırım türleri için kullanılabilir. vergiye tabi gelir belirlenen sınırı aşmaz (2025):

Yatırım için finansal araçlar

VL Yaşam Uzatma - Sigorta şirketleri aracılığıyla emeklilik birikimleri - Vergi avantajlarıyla uzun vadeli yatırım.
Bina tasarruf sözleşmesi — Gayrimenkul satın almayı planlayanlar için.
Fonlarparplane - Hisse senedi yatırımı, daha riskli ama daha karlı bir seçenektir.
Banka tasarruf planları — banka tasarruf programları, güvenli, ancak minimum karlılık.

Konseyi: Emeklilik birikimleri, sermaye birikimini yaşlılık dönemi için birleştirmek isteyenler için mükemmel bir çözümdür.

Tamamlayıcı Diş Sigortasını Kullanmak: Sigortalılar İçin Bir Kılavuz

Daha fazla

VL'ye kimler katılabilir?

Neredeyse tüm çalışanlar, işverenleri tarafından VL imkânı sağlandığı takdirde VL alma hakkına sahiptir.

İşverenin, iş sözleşmesinde veya toplu iş sözleşmesinde aksi belirtilmediği takdirde VL verme yükümlülüğü bulunmamaktadır.

Böyle bir imkânın sağlanması halinde işveren bu fonları çalışanın seçeceği yatırım ürününe aktarır.

Vermögenswirksame Leistungen'in Avantajları ve Dezavantajları

VL-Yaşam Uzatma

Kullanma fırsatınız var Korumalı Çalışma Hizmetleri (VL) oluşum için uzun vadeli emeklilik sermayesi Ürün aracılığıyla VL Yaşam Uzatma. Bu seçenek, yalnızca para biriktirmek değil, aynı zamanda emeklilikte finansal güvenlik sağlamak isteyenler için de oldukça cazip. Bu ürün, bireysel emeklilik sigortasının tüm avantajlarını bünyesinde barındırmaktadır – Privat Lebensversicherung.

İşvereniniz ürüne aylık 40 €'ya kadar katkıda bulunur VL Yaşam Uzatma. Birikim süresi sonunda yatırım gelirine katılım nedeniyle başlangıç yatırımınızı önemli ölçüde aşacak tutarda garantili sermaye alabilirsiniz.

Avantajları
Garantili tutar ve ek kazanç. Yatırım gelirlerine katılım sağlayarak birikimlerinizi korumakla kalmaz, aynı zamanda artırırsınız.
Güvenilirlik ve emniyet. Yatırımlarınız uzun yıllara dayanan deneyime ve yüksek finansal istikrara sahip büyük sigorta şirketleri tarafından yönetilmektedir.
Vergi teşvikleri. Sözleşme süresi 12 yıldan fazlaysa ve emeklilik 62 yaşından erken değilse, VL Lebensversicherung tüm vergi avantajlarından yararlanır Fondsgebundene Lebensversicherung. Daha fazla.
Ailenin korunması ve sermayenin miras yoluyla edinilmesi. Sözleşmede, sigortalının beklenmeyen bir şekilde vefat etmesi halinde sevdiklerinize toptan ödeme şeklinde ödenecek garantili bir tutar yer almaktadır. Çocuğun doğumundan itibaren 3 ay içinde vefat etmesi halinde sigorta şirketi ek destek sağlıyor.

VL Lebensversicherung'a yatırım örneği

Hesaplama için kabul edilen koşullar:

Bir çalışan (35 yaşında) 67 yaşında emeklilik tarihi olan bir sözleşmeye giriyor
Sözleşme süresi 33 yıldır.
İşveren, VL programı kapsamında bu ürüne ayda 40 € katkıda bulunur

Ortalama bir gelirle emeklilikte ödenecek tutar şu miktara ulaşabilir: 23000 €. Bu durumda sigorta şirketi, en fazla 1000 TL tutarında bir ödemeyi garanti eder. 15000 € Hem sigortalının emeklilik halinde, hem de sigortalının erken ölümü halinde.

VL Lebensversicherung uzun vadeli tasarruflar için idealdir. Emekliliği düşünen ve rahat bir yaşlılık dönemini önceden garantilemek isteyenler için idealdir.

Bina tasarruf sözleşmesi

Bauspar — Gayrimenkul alımı veya büyük onarımlar için para biriktirmek amacıyla tasarlanmış bir tasarruf ürünüdür.

Temel fikir, müşterinin önce özel bir hesapta para biriktirmesi ve ardından anlaşma tarihinde belirlenen oranda tercihli kredi kullanma hakkını elde etmesidir.

Daha fazla bilgi bulunabilir по ссылке.

Avantajları
Asgari katkılar: Aylık sadece 40 € katkıda bulunarak, her bütçeye uygun tasarruf imkânına kavuşursunuz.
Devlet desteği: Sübvansiyonlar ve uygun kredi koşulları sayesinde kullanılabilir fonlarınızda önemli bir artış elde edersiniz.
Sabit oran: Kredi faiz oranı (2,15%) tüm geri ödeme süresi boyunca sabit kalır, bu da sizi piyasadaki artan faiz oranlarından korur.
Düşük riskler: Fonlarınız korunur ve katkılarınızın kullanılabilir tasarruflara dönüşmesi garanti edilir.

Riskler
Birikim aşamasında düşük karlılık.
Fonların sınırlı kullanımı – Sağlanan kredi yalnızca konutla ilgili amaçlar için kullanılabilir (gayrimenkul satın alma, tadilat, ipotek kredisi geri ödemesi).
Uzun bekleme süresi - Krediye erişim ancak belirli bir tasarruf seviyesine ulaşıldıktan sonra mümkün oluyor.

Bauspar sözleşmesinde kendi yatırımları olmadan VL'ye yatırım örneği

Hesaplama için kabul edilen koşullar:

Birikim süresi: 10 yıl (2025'ten 2035'e kadar)
Tasarruf faiz oranı: %0,90
Devlet desteği: Sosyal yardım
Kredinin faiz oranı: sabit, yıllık %2,15

Biriktirme aşaması

Siz katkıda bulunun ayda sadece 40 €, nedir 4800 yıl için 10 €. Bu süre zarfında ayrıca şunları da alırsınız: 431 € tutarındaki devlet sübvansiyonları ve tahakkuk eden faiz (212 €). Böylece birikim süresinin sonunda hesabınız şu noktaya ulaşır: 5322 €.

Ödünç verme aşaması

Birikim süresi tamamlandıktan sonra sabit faizli kredi almaya hak kazanırsınız. Bu örnekte, bu şu anlama geliyor: 7208,95 €, tasarruflarınızla birleştirildiğinde, 12531 €. Bu parayı gayrimenkul satın almak, tadilat yaptırmak veya ev inşa etmek için kullanabilirsiniz.

Bauspar'ı Vermögenswirksame Leistungen ile birlikte kullanmak, asgari tutarlarla tasarruf etmeye başlamanın ve sonunda gayrimenkule yatırım yapmak için önemli bir miktara sahip olmanın harika bir yoludur. Aylık sadece 40 avro, 12531 yıl sonra 10 avroya dönüşüyor. Ev satın almayı veya tadilat yaptırmayı planlıyorsanız bu ürün sizin güvenilir finansal aracınız olabilir.

Fondsparpläne - Yatırım fonlarında VL yatırımı

Fonlara yatırımlar - Bu, Vermögenswirksame Leistungen'i (VL) sermaye biriktirmek için kullanmanın mevcut seçeneklerinden biridir. Bu yöntem, piyasa riskleri içermesine rağmen potansiyel olarak daha yüksek getiriler sunabilir ve aynı zamanda Arbeitnehmer-Sparzulage şeklinde devlet desteğinden yararlanma olanağı sağlar.

Avantajları
Yüksek karlılık: Tarihsel veriler, hisse senetlerine uzun vadede yatırım yapmanın, diğer birikim araçlarına kıyasla ortalamanın üzerinde sonuçlar ürettiğini göstermektedir.
Borsaya kolay ve rahat giriş: Örneğin ayda 40 € gibi asgari tutarlarla başlama imkânı.
Çeşitlendirme: Farklı şirketlere yatırım yaparak riskleri azaltmak.
Kesin bir son tarih yok: Paranızı herhangi bir iş gününde çekebilirsiniz.

Yatırım sonucunun örneği

Aylık ödeme ile 40 yıl için 7 € toplam mevduat tutarı 3.360 €. Devlet desteği ve fonun büyümesi göz önüne alındığında, sermayeniz şu şekilde büyüyebilir: 4.920 €, veren yıllık yaklaşık %10 getiri.

Hisse senetlerine yatırım yapmak, döviz kuru dalgalanmaları, piyasa değişiklikleri ve fonun varlıklarında yabancı şirketlerin bulunması halinde döviz kuru riskleri gibi belirli riskleri de beraberinde getirir. Ancak uzun vadede bu tür yatırımlar genellikle olumlu sonuçlar getirir.

Sonuç

Korumalı Çalışma Hizmetleri (VL) - bu basit ve etkili bir yoldur ek sermaye birikimi. Özellikle devlet destekleriyle birlikte kullanılmasında fayda vardır. Eğer işvereniniz VL sunuyorsa, yatırım yapmayı düşünebilirsiniz. uzun vadeli araçlar. Sigorta şirketleri aracılığıyla fonlara veya emeklilik birikimlerine yatırım yapmak, fonlarınızı etkili bir şekilde artırmanıza ve gelecekte finansal istikrar sağlamanıza yardımcı olacaktır.

Doğru VL seçeneğini seçmekle ilgili sorularınız mı var?

Bizimle iletişime geçin - sorunu çözmenize ve en iyi çözümü bulmanıza yardımcı olalım!