Almanya'da emekli maaşı alabilir misiniz veya Almanya'da devlet emekliliği hakkında bilmek istediğiniz her şeyi.
Birkaç yıldır Almanya'da yaşıyorsunuz veya yeni geldiniz ama bu ülkede kalmayı planlıyorsunuz. Her durumda şu soru ortaya çıkıyor: Yaşlılıkta emekli maaşına güvenebilir misiniz? Yaşlılıkta rahat bir yaşam sürebilmek için bugün yapılması ve dikkat edilmesi gerekenler.
Bu sorunun cevabı evet!
Almanya'da çalışan ve emeklilik sigortası kurumlarına prim ödeyen herkes, hem vatandaşlar hem de yabancılar, devlet emekliliğine güvenebilirler.
Almanya'da emekli maaşı alabilmek için tek bir şart vardır:
Asgari emeklilik katkı payı ödenmesi gerekiyor 60 ay.
Bu durumda Almanya'da devlet emekliliğine hak kazanırsınız. Zaten 27 yaşındaysanız, yıllık olarak şu miktarda ödeme almaya başlayacaksınız:Gelecekteki emekli maaşınızı günün şartlarına göre emeklilik fonundan alabilirsiniz.
Ve burada daha da fazla soru ortaya çıkıyor:
- Almanya'da emeklilik sistemi nasıl işliyor?
- Almanya'da emeklilik sigortası zorunlu mu?
- Devlet ne tür emekli maaşları sunuyor?
- Ne zaman emekli olabilirsiniz?
- Emekli maaşınızın büyüklüğünü nasıl öğrenebilirim?
- Emekliliğim üzerinden vergi ödemem gerekiyor mu?
- Emekli maaşınız yeterli değilse ne yapmalısınız?
- Gelecekteki emekli maaşınızın miktarını artırmak için ne gibi önlemler alınabilir?
Aşağıdaki makalede bu ve diğer soruların cevaplarına bakacağız.
Almanya'da emeklilik sistemi nasıl işliyor?
Alman emeklilik sigortası (Alman Rentenversicherung) Almanya'da emeklilik sırasında mali güvenliği garanti eden bir sosyal programdır. Çeşitli koşullara bağlı olarak emeklilik yardımlarının yanı sıra destek de sağlar.
Genel prensip, ücretli işten gelir elde eden herkesin Alman yasalarına göre kamu emeklilik sigortasına zorunlu katkı payı ödemesi gerektiğidir.
Sistemin tamamı “kuşak sözleşmesi” olarak bilinen bir sözleşme üzerine kurulu; bu sözleşme, basitleştirilmiş bir ifadeyle, mevcut çalışanların katkılarının, mevcut emeklilerin emeklilik maaşlarını finanse etmek için kullanılması anlamına geliyor. Bu sistem, sistemin çalışır durumda kalması için her zaman yeni katılımcıların akın edeceği düşüncesiyle çalışmaktadır.
Almanya'da emeklilerin ve devlet emeklilik sigortasına katkı payı ödeyenlerin sayısının oranı.
Ancak pratikte bunun tersi geçerli: emeklilerin sayısı artıyor ve doğum oranı düşüyor. Bu da işçi başına iş yükünün artmasına ve devlet emeklilik sisteminin mali istikrarının azalmasına yol açmaktadır.
Bu nedenle devlet, hem birikim amaçlı, hem de çeşitli fonlara yatırım imkanı sağlayacak bireysel emeklilik programlarının geliştirilmesini desteklemektedir.
Örneğin:
Пprogramı Temel Kiralama/Rürup-Rente Prensip olarak devlet emeklilik programına benzeyen ancak bir takım yatırım avantajlarına sahip olan. Bağlantıda daha fazla ayrıntı.
Veya
Emeklilik program Fondsgebundene LebensversicherungEmeklilik zamanına kadar önemli bir sermaye yaratabileceğiniz yardımı ile. Daha sonra ya tek seferlik büyük bir ödeme almak ya da ek ömür boyu emekli maaşına başvurmak sizin seçiminizdir. Daha fazla bağlantı.
Daha fazla bilgi edinmek veya kişisel olarak sizin için bir program seçmek istiyorsanız, ücretsiz danışmanlık için kaydolun.
Devlet emeklilik sistemine katkı payı ödemeniz gerekiyor mu?
- Almanya'da devlet emeklilik sigortasına prim yatırmak birçok kişi için zorunludur:
- Çalışanlar (hem tam zamanlı hem de yarı zamanlı)
- Öğrenci işçiler (hem tam zamanlı hem de yarı zamanlı)
- Serbest meslek sahibi kişilerin bazı kategorileri: öğretmenler, eğitimciler, sanatçılar, yayıncılar ve diğerleri
- Ev işçileri ve geçici işçiler gibi özel işçi kategorileri
Daha fazla ayrıntı bulunabilir Deutsche-rentenversicherung web sitesinde.
- Zorunlu katkılardan muaf:
- Yukarıdaki kategoriler dışında serbest meslek sahibi olanlar
- Memurlar (Beamte), hakimler
- Muafiyet başvurusunda bulunmuşlarsa düşük ücretli işçiler
- Kısa süreli çalışanlar (yılda 70 gün veya her seferinde üç ay)
- Öğrenciler ve öğrenciler
- Devlet emeklilik fonuna zorunlu olarak katkıda bulunmayan herkes, emeklilik fonuna gönüllü olarak katkıda bulunabilir. Aşağıdaki durumlarda gönüllü katkı almaya hak kazanırsınız:
- 16 yaşından büyüksün
- Milliyetine bakılmaksızın Almanya'da yaşıyorsun
- Yurt dışında yaşayan bir Alman vatandaşısınız
Emeklilik fonuna ne kadar ödemeliyim?
2024 yılında katkı oranı yüzde 18,6. Çalışanlar katkı paylarının sadece yarısını öderken, diğer yarısını işveren ödüyor. Böylece devlet sisteme katkıda bulunanlara temel bir gelir düzeyi sağlıyor.
Zorunlu katkı payından muaf olan ve çeşitli emeklilik programlarına gönüllü olarak katılanlar, katkı payını bağımsız olarak belirleyebilmektedir. Şu anda, ayda 100,07 Avro ile 1 Avro arasında değişen miktarlarda gönüllü katkı yapılabilmektedir. Gönüllü katkı paylarının ödeneceği ay sayısı da sizin takdirinize bağlı olarak seçilebilir.
Daha fazlasını öğrenebilirsin по ссылке.
Devlet ne tür emekli maaşları sunuyor?
Devletin temel amacı, normal bir yaşam standardı sağlayamayan veya kendilerini zor yaşam koşullarında geçici mali zorluklar içinde bulan bireylere maddi destek sağlamaktır:
- yaşlılık
- болезнь
- sevilen birinin ölümü
Yaşlılık aylığı (Altersrente) – resmi emeklilik yaşına ulaşmış veya asgari sigorta süresi gibi belirli şartları yerine getirmiş kişilere sağlanır. İnsanlara emekli olduktan sonra düzenli gelir sağlar.
Hastalık aylığı (Erwerbsminderungsrente) - uzun süreli hastalık veya sakatlık nedeniyle çalışamayan veya çalışma yeteneği sınırlı olan kişilere sağlanır. Amaç, kaybedilen geliri telafi etmek ve yaşam standartlarının korunmasına yardımcı olmaktır. Hastalık emekliliğinin ödeme miktarı konusunda kendi sınırlamaları vardır, bu nedenle özel programların kullanılmasını öneriyoruz Berufsunfähigkeitversicherung. Bağlantıda daha fazla ayrıntı.
Hayatta kalanların aylığı (Hinterbliebenen Rente) – ölen sigortalıların hayatta kalan bakmakla yükümlü oldukları kişilere sağlanır. Sigortalının ölümünden sonra dul, dul ve çocuklara maddi destek sağlayarak onlara istikrarlı bir gelir sağlar. Daha fazla bilgi edinin.
Bir kişinin emeklilik sonrasında alacağı yardımların miktarı, primlerin süresine ve çalışma hayatı boyunca elde edilen ortalama gelire bağlıdır.
Almanya'da asgari emeklilik düzeyi yoktur, dolayısıyla yalnızca kazandıklarınıza güvenebilirsiniz.
Öte yandan Almanya'daki emeklilik sistemi dünyanın en gelişmiş sistemlerinden biri ve çok çeşitli fırsatlar sunuyor -emeklilik programları hakkında daha fazla bilgi edinin по ссылке.
Ne zaman emekli olabilirsiniz?
Almanya'da 67'ten sonra doğanlar için "standart emeklilik yaşı" 1964'dir.
Hükümet resmi emeklilik yaşını kademeli olarak artırıyor, dolayısıyla emeklilik yaşınız doğduğunuz yıla bağlı. Yani 2024 yılında 66 yaşını dolduranlar emekli olabilecek. Daha sonra yaş sınırı ikişer aylık aralıklarla artacak:
1958 - 66 yıl
1959 - 66 yıl 2 ay
1960 - 66 yıl 4 ay
1961 - 66 yıl 6 ay
1962 - 66 yıl 8 ay
1963 - 66 yıl 10 ay
1964 - 67 yıl arası
Daha erken emekli olmak istiyorsanız bu ihtimal de mevcuttur ancak belirli şartlara ve şartlara tabidir. bu emeklilik sigortasının tutarını etkileyebilir:
- 1. 65 yaşında - tam emekli maaşı ile:
- iş tecrübesi 45 yıl ise
- ağır engelli insanlar
- 2. 63 yaşında - kesintiler* ile (maksimum %14,4):
- iş tecrübesi 35 yıl ise
- 3. 62 yaşında - kesintiler* ile (maksimum %10,8):
- ağır engelli insanlar
*Erken emeklilik, tahmini emeklilik maaşında ayda %0,3 oranında (maksimum %14,4) bir azalma olduğunu varsaymaktadır.
Üstelik 67 yaşını doldurduktan sonra emekli olmanız durumunda emekli maaşınıza her ay için %0,5 oranında artış yapılacak.
Emekli maaşınızın büyüklüğünü nasıl öğrenebilirim?
1. Beş yıldan fazla bir süredir emeklilik katkı payı ödüyorsanız ve halihazırda 27 yaşındaysanız, emeklilik fonu size öngörülen emekli maaşınızın yıllık hesaplamasını gönderecektir. Bu hesaplama, emeklilik yaşınıza kadar mali ve çalışma durumunuzun aynı kalacağı varsayımına dayanmaktadır.
2. Emeklilik Hesaplama Formülünü kullanarak geleceğe dair kendi tahmininizi yapabilirsiniz. Alınan emekli maaşının miktarı aşağıdakilere göre hesaplanır:
- sayısı hizmet süresine ve maaş düzeyine (Entgeltpunkte) bağlı olan emeklilik puanlarının birikmesi,
- emeklilik yaşı ve standarttan sapması (Zugangsfaktor),
- Emeklilik türü (Rentenartfaktor),
- Bir emeklilik puanının bugünkü değeri (akt.Rentenwert)
Bugün emekli maaşınızın büyüklüğünü öğrenmek için bu göstergeleri çarpmanız gerekir:
3. Emekli maaşınızı da hesaplayabilirsiniz Alman Emeklilik Sigortası'nın internet sitesinde.
4. Ayrıca bir alıntı da isteyebilirsiniz (Retenenauskunft) "Deutsche-Rentenversicherung" web sitesinde.
5. Almanya'ya yeni geldiyseniz ve emeklilik numaranızı (Rentenversicherungs-Nummer) henüz bilmiyorsanız, bunu sağlık sigortası uygulamanız (Krankenversicherung) aracılığıyla talep edebilirsiniz. Bunu yapmak için “İşveren Onayı (die Bescheinigung für Arbeitsgeber)” başvurusunu talep edin.
Emekliliğim üzerinden vergi ödemem gerekiyor mu?
Evet, Almanya'da emekliler vergi ödüyor ve vergi yükü her geçen yıl artıyor. 2005 yılında veya daha önce emekli olan emekliler emekli maaşlarının yalnızca %50'si üzerinden vergi ödüyorsa, 2024 yılında bu oran zaten %83 olacaktır. 2058 yılına kadar vergiler %100 oranında ödenecek.
Aynı zamanda standart vergi avantajı emekliler için de geçerlidir. 2024 yılında 11604 €'dur.
Örnek olarak 2024 yılında emekliliğe ilişkin vergi hesaplamasını aşağıda bulabilirsiniz:
- Aylık emekli maaşı = 1500€
- Yıllık emeklilik 1500*12=18000€
- Vergiye tabi kısım 18000 * %83 = 14940€
- Emekli maaşının vergiden muaf olan kısmı 18000-14940=3060 € – değişmez ve ömrünün sonuna kadar kalır
Emekli maaşının vergilendirilmesi gereken kısmının hesaplanması: 18000-11604-3060=3336€ yıllık
Aynı zamanda, özel üçüncü kademe emeklilik programları (Schicht 3) çok ilginç vergi avantajları sunmaktadır. Örneğin:
Fondsgebundene Lebensversicherung – Vergiye tabi kısmın büyüklüğü emeklilik yaşına bağlıdır (58 ila 97 yaş arası) ve %1 ila %24 arasında değişmektedir.
Yani 67 yaşında standart emeklilik için sadece 17% вemekli maaşınız. Bu tür emekli maaşının bu ve diğer özellikleri hakkında daha fazla bilgiyi makalemizde okuyabilirsiniz. "Ne oldu Fondsgebundene Lebensversicherung? ".
Veya kaydolun ücretsiz danışmanlık için.
Emekli maaşınız yeterli değilse ne yapmalısınız?
Yaşam koşulları artık iş deneyimi kazanamayacak şekilde geliştiyse veya maaşınız ortalamanın altındaysa, emekli maaşı için yeterli puan kazanma olasılığınız düşüktür. Bu durumda emekli maaşı miktarı çok düşük olabilir.
Almanya, sosyal yönelimli bir ülke olarak, düşük gelirli veya mali açıdan istikrarsız durumdaki insanlara temel destek sunmaktadır.
Yoksulluğu önlemek için emeklilere geçimlik bir ücret sağlanıyor:
- Bekar insanlar için aylık yaklaşık 563€'dur.
- Evli çiftler için bu tutar iki katına çıkarak ayda 1126 €'ya ulaşmaktadır.
Temel gelir desteği vergilerle finanse edilir ve sosyal güvenlik kurumu tarafından ödenir.Yarınla bugünden ilgilenme fırsatınız her zaman vardır.
Gelecekteki emekli maaşınızın miktarını artırmak için ne gibi önlemler alınabilir?
Elbette emeklilik tarihinizi erteleyebilirsiniz ancak bu daha ziyade son çaredir.
Öncelikle bugün ek emeklilik tasarrufu olasılığını düşünebilirsiniz. Bireysel emeklilik programlarına katılım devlet tarafından memnuniyetle karşılanmakta ve vergi ve sosyal yardımların yanı sıra devletten mali ek ödemeler şeklinde de desteklenmektedir:
- Temel bireysel emeklilik (Basis Rente / Rürup-rente) – ömür boyu ödemelerle tasarruf. Güvenilir ve istikrarlıdır.
- Program Riester-Rente – birikim aşamasında devletin katılımını içerir.
- Bireysel emeklilik planı (Fondsgebundene Lebensversicherung) – çeşitli fonlara yatırım yaparak yatırım getirisini artırma fırsatı ve ayrıca özel vergi avantajları.
Bunlar sunulan bireysel emeklilik planlarından sadece birkaçı. Yaşlılıkta finansal istikrarı sağlamak istiyorsanız - bize yazın ve tam size göre bir program seçeceğiz.
Veya danışma için kaydolunve sunulan ürünlerin tüm özelliklerini tartışacağız.
SSS
Almanya'da asgari emeklilik yoktur. Her şey kaç yıl çalıştığınıza ve kazanç seviyenize bağlıdır.
Ancak emeklilik fonuna katkı paylarının ödeneceği bir sınır miktar vardır. 2024'te bu yıllık 90600 €'dur. Bu gelir düzeyinde yılda 2 emeklilik puanı kazanmak mümkündür.
Azami emekli aylığını ancak emeklilik fonuna en az 45 yıl boyunca ödeme yapmış olmanız halinde almaya hak kazandığınız için, birikmiş emeklilik puanı sayısının 45*2=90 olacağını varsayabiliriz.
Bir puanın maliyetini (01.07.2024/39,32/XNUMX – XNUMX € arası) kazanılan puan sayısıyla çarparsak şunu elde ederiz:
2024'te mümkün olan maksimum emekli maaşı: 90*39,32=3539€
Bireysel emeklilik planlarında herhangi bir kısıtlama bulunmamaktadır.
Biriktirme aşamasında:
Emeklilik planına yapılan katkılar vergiye tabi gelirinizi azaltır.
27566'te maksimum 2024 Euro'ya kadar.
Ödeme aşamasında:
Emekli maaşının tamamının vergiye tabi olması gerekiyor ancak emekli maaşının vergiye tabi kısmı henüz %100'e ulaşmadı. 2024'te %83'tür ve 0,5'de %2058'e ulaşana kadar her yıl %100 artacaktır.
Bireysel emeklilik planları farklı ve daha verimli vergi avantajı seçenekleri sunuyor.
Emeklilere çalışma hayatlarında olduğu gibi emeklilikte de sağlık ve uzun vadeli bakım sigortası sağlanıyor. Bu, hem sağlık sigortası fonuna hem de yaşlılık bakımına hâlâ katkı payı ödemeleri gerektiği anlamına geliyor.
Zorunlu sağlık sigortasında genel katkı payı oranı %14,6 olup bunun %7,3'ünü emekli kendisi ödemektedir. Kalan %7,3'lük kısmı emeklilik sigortası şirketi ödüyor.
Uzun süreli bakım sigortasında ise bu oran %2,55 olup bu oran sadece emekliye aittir.
Özel sağlık sigortasında yaşlılıkta primler biraz daha yüksek olabiliyor.
Emeklilik sigortası numarası, Sosyal Güvenlik kartınızda adınızın veya doğum tarihinizin hemen altında bulunur. Çalışmaya başladığınızda emeklilik sigorta numaranızı yeni işvereninize vermeniz gerekmektedir.
Ayrıca sağlık sigortası uygulamanız (Krankenversicherung) aracılığıyla da Rentenversicherungs-Nummer talebinde bulunabilirsiniz. Bunu yapmak için "Bescheinigung erstellen" bölümüne gidin ve "Arbeitsgeber" i bulun. Daha sonra başvuruda, emeklilik sigortası sistemine katılımınızı onaylayan, emeklilik numaranızı belirten bir belge oluşturulacaktır.
Lütfen unutmayın: Emeklilik sigorta numaranız, sağlık sigorta numaranız veya diğer kimlik numaralarınızla aynı değildir.
Kadınların birkaç yılını çocuk yetiştirmeye adaması uzun zamandır bir sorun olarak görülüyor. Bu dönemde emeklilik fonuna katkı yapmamaları, emeklilik puanlarının birikmesini engellemiş ve bunun sonucunda emekli maaşı boyutunun azalmasına yol açmıştır.
Ancak mevzuat değiştirildi:
“Anne emekli maaşı” olarak adlandırılan ödemenin bir parçası olarak, çocuk yetiştiren kişilere her çocuk için kredi verilebilir:
- 24'den önce doğan çocuklar için 1992 aya kadar yetiştirme süresi.
- 36'den sonra doğan çocuklar için 1992 aya kadar yetiştirme süresi.
Bu süre zarfında kendilerine düzenli kazanç puanları verilir.
Kural olarak yurtdışına taşınan emeklilerin emekli maaşı alma hakları saklıdır.
Ancak maddi kayıplarla karşı karşıya kaldıkları zamanlar da vardır. Bu durum özellikle katkı paylarının ödendiği dönemde AB üyesi olmayan ülkelerde yaşayıp çalışmışlarsa geçerlidir. Emekliliğinizi AB içinde mi yoksa Almanya ile sosyal güvenlik anlaşması olan bir ülkede mi geçirdiğiniz de önemlidir.
Tavsiye: Yeni bilgileri taşınmadan en geç iki ay önce sağlayın. Yeni ikamet yerinizde emekli maaşınızı zamanında alacağınızı garanti etmenin tek yolu budur.
Bir kimse emekli maaşı almakta iken ileri yaşta ölürse, öldüğü ayda emeklilik hakkı sona erer.
Ancak geride bir eş veya birliktelik bıraktığı takdirde dul veya dul aylığı alma hakkına sahiptir (Witwen-Kira). Ölen kişinin ölüm anında 63 yaşının üzerinde olması ve dul kadının da 47 yaşının üzerinde olması halinde, Büyük Dul Kadın Maaşı (Große Witwen Rente) alma hakkına sahiptir. Bu, ölen kişinin emekli maaşının %55 ile %60'ı arasındadır.
Bu koşulların yerine getirilmemesi durumunda ölen kişinin maaşının %25'i olan ve iki yıl süreyle ödenen küçük bir dul aylığı (Kleine Witwen Rente) alma hakkı doğar.
Ölen kişinin bakmakla yükümlü olduğu çocukları varsa, yetim aylığı (Waisenrente) alma hakları vardır. Yarı yetim maaşı (Halbwaisenrente) ölen kişinin maaşının %10'u, tam yetim maaşı (Vollwaisenrente) ise %20'sidir. Daha fazla bilgi.
Tavsiyeye mi ihtiyacınız var?
Formu doldurun, tüm sorularınızı cevaplayalım ve emeklilik sigortasını yaptırmanıza yardımcı olalım.
Başka sorularınız varsa bizimle her zaman iletişime geçebilirsiniz:
E-mail ile: info@finber.de
Telegram'da: t.me/Finber_support
Şuradan içerik yüklemeniz gerekiyor: reCAPTCHA Formu göndermek için. Bunu yaptığınızda verilerin üçüncü taraf sağlayıcılarla paylaşılacağını lütfen unutmayın.
Daha Fazla Bilgi
