Almanya'daki özel sağlık sigortası (Private Krankenversicherung, PKV), kamu sigortasına kıyasla daha fazla seçenek ve kişiselleştirilmiş hizmet sunmaktadır. Bu tür bir sigortayı seçerken, tam olarak neyi kapsadığını ve tıbbi bakımın çeşitli yönlerini nasıl kapsadığını anlamak önemlidir. Bu yazımızda ayakta tedavi ve yatarak tedaviden diş bakımı ve önleyici tedbirlere kadar özel sigorta paketine hangi hizmetlerin dahil olduğuna bakacağız.
PKV nedir ve özel sağlık sigortasına neler dahildir?
PKV - Private Krankenversicherung, Almanya'da bulunan özel bir sağlık sigortasıdır. Tarife sayısını ve nelerin dahil edileceğini özel sigorta şirketleri kendileri belirliyor. Bu, sigortalının kendi istekleri doğrultusunda koşulları ve gerekli teminatları seçmesine olanak tanır.
PKV şunları kapsar:
- Doktora ziyaret - doktorlardan ve uzmanlardan tedavi.
- Yatarak tedavi - tek, çift veya genel koğuş dahil olmak üzere hastaneye yatış masraflarının karşılanması.
- Ayakta tedavi - muayeneler, testler ve prosedürler.
- İlaçlar – ilaçların maliyetinin tam kapsamı.
- Önleme - önleyici muayeneler ve aşılar.
- Diş hizmetleri - tedavi, hijyen ve diş protezleri.
- Oftalmoloji - görme testi ve düzeltme.
- Ek hizmetler - alternatif tıp (fizyoterapi, homeopati, masaj), yardımcı ürünler.
Ancak kanunla belirlenen zorunlu bir tarife de var. Bu sözde sosyal tarifedir (Özel Krankenversicherung'da Sosyal Yardım). Tüm sigorta şirketleri için aynıdır ve merkezi olarak hesaplanır.
Sözleşme yapılması da zorunludur Pflegepflichtversicherung - hastalık, sakatlık veya yaşlılık nedeniyle uzun süreli bakıma ihtiyaç duyan kişilerin yatarak ve ayakta tedavi masraflarını karşılayan sigorta. Evde veya uzman kurumlarda bakım için finansman, özel ekipman satın alınması ve evde adaptasyon için ödemeler ve evde onlara bakan akrabalar için parasal tazminat alma olanağı da buna dahildir.
PKV tarifeleri
Özel sigorta fiyatları ne kadar?
PKV tarife planları
Özel sağlık sigortası müşterilerine garantili seçim özgürlüğü sunar. Sigortalı kişiler, hem sözleşme imzalarken hem de sigorta süresi boyunca herhangi bir zamanda hizmetlerin kapsamını ve tarifeyi bağımsız olarak seçebilirler. Şirketler genellikle bu hizmet hacmini ek blokların da mevcut olduğu çeşitli tarifelere bölerler.
Hangi özel sağlık sigortası oranının sizin için en iyisi olduğu çeşitli faktörlere bağlıdır; örneğin hangi hizmetlerin sizin için özellikle önemli olduğu, serbest meslek sahibi olup olmadığınız, muafiyet isteyip istemediğiniz vb.
Emeklilikte sigorta primlerini düşürme seçeneği (Beitragsentlastungstarife)
Emeklilik sonrasında sağlık sigortası primlerinin ödenemez duruma gelmesini önlemek amacıyla, bir indirim oranı bulunmaktadır. Bu, emekli olana kadar sigorta süreniz boyunca biraz daha fazla ödeme yapacağınız anlamına gelir. Daha sonra aylık ödeme azalır.
Tarifenin amacı, aylık tasarruf yoluyla yaşlılıkta özel sağlık sigortası priminizi ömür boyu sabit bir tutarda azaltmaktır. Bu plan tasarruf programlarına benzer şekilde çalışır ve sağlık veya risk değerlendirmesi yapılmadan sunulabilir.
Bu tarife kapsamındaki katkı payı, çalışan ve işveren tarafından yarı oranında ödenir (azami katkı payı daha önce tükenmediği sürece). Bu katkı vergiden düşülebilir. Evlilik hayatınızda boşanma planlanıyorsa bu tarife kapsamındaki birikim miktarı bölünmeye tabi değildir. Ayrıca emeklilikten sonra da katkı paylarının ödendiğini unutmamak gerekir. Sözleşmenin feshi halinde (sigorta şirketi değişikliği nedeniyle, sigortalının vefatı nedeniyle) primler miras yoluyla geçmeyebilir veya GKV'ye devredilemez. Onlar. Sigorta şirketiniz aksini söylemediği sürece bu primleri kaybedeceksiniz.
Özel PKV oranları
Tüm sigorta şirketlerinin sigortalıları için aşağıdaki standart fiyatlar mevcuttur:
- Taban
- standart
- acil durum
Sigortalıların sağlık sigortası primlerini sürekli veya sınırlı süreli olarak azaltma seçenekleri bulunmaktadır.
PKV'de (Der Basistarif) temel tarife
Özel sigortalarda temel tarife sosyal tarifedir. İhtiyaç sahibi ve sosyal yardım alma hakkına sahip olan veya kamu sigorta sistemi kapsamına giremeyen kişiler için uygundur. 31 Aralık 2008 tarihinden sonra PKV sigortalısı olan kişiler bu sigortaya geçiş yapabilirler. Daha uzun süredir özel sigortalı olanlar için temel tarife geçiş ancak 55 yaşını doldurmaları, emekli olmaları veya sosyal yardım almaya hak kazanmaları durumunda mümkündür.
Bir birey için maksimum temel oran katkısı 843,53'te aylık 2024 Euro'dur. Bu durumda ayrıca bakım sigortası primi de ödenir. Sosyal yardım almaya hakkınız varsa, temel katkı payı yarı yarıya azaltılabilir. Yardıma muhtaç sigortalıların bu yarı indirimli katkı payını ödeyememesi durumunda, sosyal hizmet gerekli katkı payının bir kısmını öder veya tamamını karşılar.
PKV'de standart tarife (Der Standardtarif)
Standart tarife, zorunlu sağlık sigortasının faydalarına eşdeğer hizmetler sunmaktadır. Uzun vadeli özel sağlık sigortasına nispeten ucuz bir alternatiftir. Bireyler için standart tarifedeki katkı payları GKV'deki maksimum katkı payı ile sınırlıdır ve aylık 843,53 Euro'ya eşittir (2024) + bakım sigortası katkı payı ayrıca ödenir. GKV kapsamında sigortalı olacak aile bireyleri de standart tarifeye geçiş yapabilecek. Yaklaşık 53 kişi standart tarife kapsamında sigortalı.
01.01.2009 tarihi itibariyle PKV sigortalısı olan tüm kişiler aşağıdaki durumlarda standart tarifeye geçebilirler:
- en az 10 yıllık özel sağlık sigortasına sahip olmaları ve
- en az 65 yaşında veya
- en az 55 yaşında olmak ve tüm geliri GKV katkı limitini aşmamak (2024: 5175 Avro/ay)
- 55 yaşını doldurmamış olup, zorunlu emeklilik sigortasından veya kamu hizmeti kuralları uyarınca emekliliğe kaydolmuş veya başvurmuş olan ve gelirlerinin tamamı GKV katkı payı limitini (2024: 5175 Euro/ay) aşmayan kişiler
PKV'de acil durum tarifesi (Notlagentarif)
Özel sağlık sigortası primlerini ödemede zorluk yaşayan sigortalılar bu süre içerisinde sigorta şirketiyle olası bir çözüm konusunda anlaşabilirler. İflas geçici ise, sigortacı ile ödemelerin ertelenmesi konusunda anlaşmaya varmak mümkündür. Ancak sigortacının bunu yapma zorunluluğu yoktur.
Sigortalının primlerini birkaç ay boyunca ödememesi halinde sigorta şirketi ilgili kişiye karşı dava açabilir (borç davası veya haciz gibi icra işlemleri başlatabilir). Sigortalıların ödenmeyen süre içinde başka bir özel sigorta şirketine veya bir kamu sigorta şirketine devredilmesi halinde de bu işlem yapılacaktır. Sigortalının acil tarifeye geçeceği başka bir seçenek daha var.
Acil durum tarifesi geçici iflasa çözüm sunuyor. Kısa bir süreliğine çalışır. Onu seçmeniz veya kendiniz geçiş yapmanız imkansızdır. Bu tarife katkı payı çok düşük olacak şekilde tasarlanmıştır. Bu tarifede her özel sağlık sigortası şirketi kendi ödeme tutarlarını belirler. Primlerinizi ne kadar uzun süre ödediyseniz ödemeleriniz o kadar düşük olacaktır. Ancak geç ödemeler için de para cezası uygulanacaktır.
Bu süre zarfında sigortalıların yaşlılık primi ödemesi gerekmiyor ve bu sayede borçlarını mümkün olan en kısa sürede kapatarak normal ücretlerine dönme şansına sahip oluyorlar. Bu, borcun tamamı geri ödendikten sonra otomatik olarak gerçekleşir. Acil tarife süresince sağlık hizmetleri asgari düzeyde verilmektedir. Yalnızca akut hastalıkların tedavisi, hamilelik ve analık masrafları karşılanır. Çocuk ve gençlerin hastalık veya kaza nedeniyle tıbbi tedavi, koruyucu muayene ve aşı masrafları karşılanır.
Sigortanıza neler dahil olmalı?
Hastanedeki hizmetler
- Tek, çift veya normal oda.
- Katılan hekim, başhekim veya nöbetçi doktordur.
- Hastanede günlük harçlık (ek masraflar veya kişisel amaçlar için).
- Bağımsız hastane seçimi.
Ek ödemeler
- Hastalık durumunda size ödenecek aylık bakım ödeneği.
- Kısa vadeli ek ödemeler (örneğin spada).
ayakta tedavi
- İlk randevu.
- Acil Bakım.
- İlaçlar için ödeme.
- Masaj, fizyoterapi, alternatif tıp.
- Yardımcı tıbbi ekipmanlar (tekerlekli sandalye, işitme cihazı, protez).
- Gözlükler (yeni, çalınan veya kırılanların yerine kullanılmak üzere, önceki gözlükler sağlam olsa bile düzenli olarak değiştirilme, kontakt lensler). Görme keskinliğinin lazerle düzeltilmesi. Glokomun erken teşhisi.
Psikoterapötik tedavi
Her sigorta şirketinin tarifelerinde ayrı ayrı dikkate alınır. Psikologla yapılan seansların sayısı ve maliyeti sigorta sözleşmesinin şartlarına bağlıdır. Bu ayakta tedavi, yatarak tedavi veya çevrimiçi istişareler olabilir. Özel sigortanın tedaviyi içerebileceği teşhisler: depresyon, nevrozlar, fobiler, yeme bozuklukları, psikosomatik bozukluklar.
Diş tedavisi
- Diş hekimliği.
- Profesyonel temizlik.
- Modern dolgular.
- Kanal tedavisi.
- Protezlerin (kuronlar, köprüler, implantlar) yıllık bir maliyet sınırı vardır. Kaza durumunda herhangi bir kısıtlama yoktur.
- Genel anestezi.
- Ortodontist (yaş sınırı olabilir).
Genel Servisler
- Çevrimiçi doktor.
- Önerilen aşılar.
- Önleyici muayeneler (kanserin erken teşhisi, kardiyovasküler sistem hastalıklarının önlenmesi, yüksek tansiyonun erken tespiti, dolaşım sistemi hastalıkları ve metabolik bozukluklar, Doppler sonografi).
Yurtdışında tıbbi bakım
- Avrupa'nın her yerinde.
- Dünya çapında (süre sınırlıdır).
- Tıbbi olarak ülkesine geri gönderilme.
Hamilelik ve doğumun yönetimi*
- Önleyici muayene (tansiyon kontrolü, kilo kontrolü, idrar testleri), laboratuvar testleri (enfeksiyonların dışlanması: HIV, hepatit B, frengi, kızamıkçık), doğum öncesi teşhisler (kromozomal bozukluklar, kalıtsal hastalıklar, Down sendromu) ve doktor ziyaretleri dahildir. sigortada. Sigorta bedeli artmıyor.
- Doğumdan sonra bebeğe, herhangi bir tıbbi muayeneye gerek kalmaksızın ve tıbbi risklerin tespiti halinde muafiyetsiz özel sağlık sigortası yaptırılır.
- 3 boyutlu ultrason.
- Doğuma hazırlık kursu.
- Doğal doğum veya sezaryen.
- Rahat doğum sonrası koğuş ve başhekim gözetiminde.
*hizmet paketi tarifenize bağlıdır
Sigorta poliçesinden neler hariç tutulabilir?
- Tek kişilik oda.
- Katılan hekim başhekimdir.
- Hastanede günlük harçlık (ek masraflar veya kişisel amaçlar için).
- Kısa vadeli ek ödemeler (örneğin spada).
- Gözlükler (önceki gözlükler sağlam olsa bile değiştirme).
- Çevrimiçi doktor.
PKV ve Reiseversicherung (seyahat sigortası)
Almanya'da özel sağlık sigortanız var. Yurt dışında “işe yarıyor mu” yoksa ek bir poliçe yaptırmam gerekiyor mu? Bu, seçtiğiniz sigorta planına bağlıdır. Pek çok poliçe yabancı sağlık sigortasını içermektedir. Ama ne yazık ki hepsi değil. Bu nedenle seyahate çıkmadan önce sigortanızın koşullarını kontrol etmelisiniz:
- Avrupa dışındaki ülkelerde sigorta sizi kapsıyor mu?
- Yolculuk ne kadar sürebilir?
- Tıbbi olarak ülkesine geri gönderilme mali açıdan güvence altına alınmış mı?
Gerekirse mevcut korumanızı artırmanızı veya ek seyahat sağlık sigortası satın almanızı öneririz.
Ancak ana sigortanıza ek olarak Reisenversicherung'u da yaptırmanızın lehine olan önemli bir nokta daha var. Bildiğiniz gibi sigorta şirketi size yılsonunda ikramiye ödüyor. Sigorta şirketinin yıl içerisinde sizden herhangi bir fatura almaması durumunda bu oran yıllık primlerin %50'sine kadar çıkabilmektedir.
Ancak seyahat ederken, yurtdışına seyahat ederken doktora gitmekten kaçınmak zordur. Çünkü iklimdeki değişiklikler, saat dilimleri, alışılmışın dışında yiyecek ve su, diğer epidemiyolojik koşullar, iklime alışma için yeterli zamanın olmaması bağışıklık sisteminde arıza riskini artırır ve turistler sıklıkla yardım arar (bağırsak enfeksiyonları ve zehirlenmeler, soğuk algınlığı, alerji, migren, göz hastalıkları). , böcek ısırıkları, bulaşıcı ve viral hastalıklar). Bu durumda, özel sigortadan ek bir seçenek olan seyahat poliçesini kullanmak daha akıllıca olacaktır. Kişi başına yıllık yaklaşık 30 avroya mal olabilir. Üstelik sizi sadece yolculuklarda korumakla kalmayacak, aynı zamanda sigortanızdan yıllık bonus almanızı da sağlayacak.
Yurtdışında epidemiyolojik olarak elverişsiz bölgelere seyahat için aşılar
Özel sağlık sigortası, ulusal aşı takvimine göre çocuk ve yetişkinlere yönelik aşıları kapsar. Ancak yurtdışına seyahat için ek aşılar dahil edilmeyebilir. Bu, sigorta şirketinize ve sigortalı olduğunuz orana bağlıdır. Sözleşmenizde koruyucu aşıların da ödendiği belirtiliyorsa bu, sigortacının aşıları karşıladığı anlamına gelir. Bu sizin için belirtilmemişse ancak ek aşı gerektiren bir ülkeye seyahatiniz mesleki faaliyetlerle bağlantılı olarak gerçekleştiriliyorsa bu konuyu sigorta şirketinizle netleştirmelisiniz.
Seyahatinizden önce aşının zamanlamasını ve gerekliliğini kontrol ettiğinizden emin olun. Bu, örneğin menenjit, sıtmaya, sarı hummaya vb. karşı aşılar olabilir.
Pflegepflichtversicherung - bakım sigortası - GKV ve PKV cinsinden fiyatlar
Almanya'da yaşayan herkesin uzun süreli bakım (hastalık, yaralanma, yaşlılık nedeniyle) ihtiyacına ilişkin sigorta yaptırması zorunludur. Ve ister halka açık bir şirket tarafından, ister özel bir şirket tarafından sigortalı olmanızın bir önemi yok. Ayrıca Pflegepflichtversicherung'a aylık ücret ödeyeceksiniz. Bu nedenle bu sigortaya ne kadar ödeyeceğinizi bilmeniz ve anlamanız önemlidir.
Aylık katkı paylarını karşılaştırmaya başlarsanız, devlet sigortasından sigortalı bir kişinin maaş tablosunda bu satırın ayrı olarak göründüğünü ve çoğu zaman gözden kaçırıldığını unutmayın. Bu nedenle yalnızca Krankenversicherung'a göre ödeme miktarına dikkat edebilirsiniz. Özel sigortalarda ise bu ödeme zaten toplam tutara dahildir. Sonunda şöyle bir şey çıkıyor:
Devlet sigortası
Özel sigorta
Pflegepflichtversicherung 170 Euro (hem çalışan hem de işveren 85 Euro ödüyor)
800 Euro Krankenversicherung + Pflegepflichtversicherung
Toplam: 1100 Euro
Toplam: 800 Euro
SSS
Katkı payı miktarı için belirleyici faktör, öncelikle istenilen hizmet kapsamı, yaşınız ve sözleşme başlangıcındaki sağlık durumunuzdur. Özel sağlık sigortasına ne kadar erken geçerseniz, uzun vadede dahi sağlık masraflarınız o kadar düşük olacaktır.
Hangi özel sağlık sigortası oranının sizin için en iyisi olduğu çeşitli faktörlere bağlıdır; örneğin hangi hizmetlerin sizin için özellikle önemli olduğu, serbest meslek sahibi mi yoksa devlet çalışanı mı olduğunuz, muafiyet isteyip istemediğiniz vb.
Sonra ücretsiz danışmanlık Size en iyi seçeneği önerebiliriz.
Yaşınız ilerledikçe sigorta primlerinizin artması konusunda endişelenmenize gerek yok. Yaşlılık için tasarruf yapmak, yaşlılıkta büyük harcamalardan kaçınmanıza yardımcı olur. Bu tür tasarruflar için %10'luk ek bir katkı kanunda yer almakta ve yaşlılık rezervi oluşturmaktadır. Bu katkı payı 60 yaşından itibaren iptal edilir ve özel sağlık sigortası maliyeti düşürülür. Ayrıca emeklilikle bağlantılı olarak Krankentagegeld hastalık izni katkı payından feragat edilir.
İndirilebilir plan, belirli bir yıllık tutara kadar kendi sağlık faturalarınızı ödeyeceğiniz anlamına gelir. Sigorta şirketi ancak bu limit aşıldığında faturaları ödemeye başlar. Bunun karşılığında ise daha düşük aylık prim ödersiniz. Bazı hizmetler (önleyici taramalar, aşılar) kişisel ödeme kapsamına dahil değildir ve sigorta şirketi tarafından geri ödenecektir.
Almanya'daki özel sigorta şirketlerinin hizmetleri konusunda size tavsiyelerde bulunmaktan mutluluk duyacağız. Ücretsiz randevu alın ve hangi sigortanın sizin için uygun olduğunu öğrenin.
Tavsiyeye mi ihtiyacınız var?
Formu doldurun, tüm sorularınızı cevaplayalım ve uygun sağlık sigortası almanıza yardımcı olalım.
Başka sorularınız varsa bizimle her zaman iletişime geçebilirsiniz:
E-mail ile: info@finber.de
Telegram'da: t.me/Finber_support
Şuradan içerik yüklemeniz gerekiyor: reCAPTCHA Formu göndermek için. Bunu yaptığınızda verilerin üçüncü taraf sağlayıcılarla paylaşılacağını lütfen unutmayın.
Daha Fazla Bilgi
