Almanya'da iki sigorta sistemi vardır: kamu ve özel. İsimleri genellikle GKV ve PKV olarak kısaltılır.
GKV (Gesetzliche Krankenversicherung) – devlet sağlık sigortası.
PKV (Özel Krankenversicherung) – özel sağlık sigortası.
Her iki sistemin de avantajları ve dezavantajları vardır. Ve bunlardan birini seçtikten sonra zamanla diğerinin size daha uygun olduğu ortaya çıkabilir. Bu, yaşamınızdaki, gelirinizdeki, medeni durumunuzdaki veya sağlığınızdaki değişiklikler nedeniyle oluşur. Ve burada şu soru ortaya çıkıyor: “Özel sigortayı kamu sigortasına çevirebilir miyim?” Veya “Kamu sigortasından özel sigortaya nasıl geçilir?”
Sigorta şirketlerinin istediği belirli kriterleri karşılamanız durumunda bu mümkündür. Bu yazımızda size sigorta sistemini kimin değiştirebileceğini ve bunun hangi şartlarda mümkün olamayacağını anlatacağız.
içindekiler
Özel sigortadan kamu sigortasına geçiş
Sağlık sigortası kararınız en başından itibaren iyi düşünülmelidir. Çünkü gelecekte değişiklikler ancak belirli koşulların yerine getirilmesiyle mümkündür. Yaşamınızdaki veya gelirinizdeki değişiklikler sizi Almanya'daki sigorta sistemini değiştirme kararı almaya sevk edebilir.
PKV'den GKV'ye ne zaman ve nasıl geçiş yapabilirsiniz?
Hukuk Özel sigortadan kamu sigortasına geçişin nedenleri açıkça belirtiliyor:
- Öğrenciler için PKV'yi GKV olarak değiştirme
- Üniversite eğitimine (Studium) veya mesleki eğitime (Ausbildung) başladıysanız ve 18 yaşın üzerinde ancak 30 yaşın altındaysanız.
- Zorunlu devlet sigortasına tabi olan eğitim sonrası mesleki faaliyete başlarken.
- Serbest meslek sahipleri için PKV'yi GKV olarak değiştirme
- GKV'ye geçmek için serbest çalışmanızı tam zamanlı çalışmadan yarı zamanlı çalışma durumuna düşürmeniz veya tamamen durdurmanız ve zorunlu sağlık sigortası kapsamındaki bir iş ilişkisine geçmeniz gerekir. Yeni maaşınız ayda en az 538 € (2024 itibariyle) olmalıdır ve zorunlu sigorta limitini veya yıllık maaş tavanını (69 itibariyle yıllık 300 € veya ayda 5775 €) aşamaz.
- Çalışanlar için PKV'yi GKV olarak değiştirme
- Geliriniz AZALDI ve yıllık maaş limiti olan 69 Euro'yu (300 itibariyle) aşmıyor ve aylık 2024 Euro'nun altına düşmüyor.
- İşsizlik ödeneği (Arbeitslosengeld I) almaya başladınız. 5 yıldan fazla süredir özel sağlık sigortalıysanız sigortalı olarak kalma hakkınız vardır ve Arbeitsagentur da GKV olarak ödeyeceği tutardan fazla olmamak üzere maliyetinin %50'sini ödeyecektir.
Yıllık maaş limitine "sığdırmak" için çalışma saatlerini azaltabilir ve yarı zamanlı çalışmaya geçebilir, tatile çıkabilirsiniz. Bu önlemler geliri azaltacak ve yıllık ücretler düşecek. Ancak PKV'den GKV'ye geçiş yapabilmek için yalnızca yıllık maaş limitinin altında kazanmanız yeterli değildir. Ancak bu gelirin kalıcı olduğu düşünülmelidir. Sağlık sigorta şirketleri GKV'ye geçiş için gelirlerinin kısa vadede azalmasını eleştiriyor. Her ne kadar yasa, sınırın altında gelir elde etmenin asgari süresini düzenlemese de, gelirdeki azalmanın geçici olduğu düşünülmemelidir.
- Memurlar için PKV'nin GKV olarak değiştirilmesi
- Memur olmaktan çıktınız ve artık zorunlu sağlık sigortası kapsamında bir iş ilişkiniz var.
- Gönüllüler için PKV'yi GKV olarak değiştirme
- Eğer olduysan gönüllü (55 yaşına kadar) çevresel, sosyal, kültürel girişimler alanında, spor, sivil savunma veya doğal afetlere karşı koruma alanında zorunlu sağlık sigortasına (Bundesfreiwilligendienst (BFD), Jugendfreiwilligendienst als freiwilliges soziales Jahr () tabisiniz ( FSJ) veya freiwilliges ökologisches Jahr ( FÖJ).
Bu kriterlerden herhangi birini taşıyorsanız özel sigortanızı sonlandırıp kamu sağlık sigortasına geçme hakkına sahip olursunuz.
PKV'den GKV'ye geçiş mümkün olmadığında
- 55 yaşın üzerindeyseniz* И Son beş yıldır zorunlu sağlık sigortanız yoksa veya tam zamanlı olarak serbest meslek sahibiyseniz.
- Yıllık 69300 Euro'nun üzerinde geliri olan, yüksek maaşlı bir uzmansınız.
- Geliri azalan bir çalışan, ancak siz zamanın %50'sinden fazlasını PKV'deydiniz.
- Daha önce istihdamı sırasında sürekli olarak özel sigortaya tabi tutulan devlet çalışanı veya serbest meslek sahibi kişi.
- *55 yaş üstü kişiler için istisnalar
- Bu yaş aşıldıktan sonra GKV'ye geçiş ancak çok özel şartların yerine getirilmesi halinde mümkündür.
- 55 yaşından önce başka bir AB ülkesinde yaşadıysanız ve orada zorunlu sağlık sigortası sistemine göre sigortalıysanız, Almanya'ya taşınırken bunu kanıtlayabilir ve Alman kamu sigortasını yaptırabilirsiniz.
- Eşinizin yasal sağlık sigortası varsa siz de GKV'ye geçebilirsiniz. Bunu yapmak için, profesyonel faaliyetten veya serbest meslekten vazgeçmeniz ve aylık gelirinizin 505 Euro'yu aşmaması veya bir mini işten elde ettiğiniz kazancın 538 Euro'yu aşmaması gerekir.
- Özel sigortadan kamu sigortasına geçiş artık mümkün değilse, PKV ödemelerinizi azaltmanın yolları vardır:
- Oran optimizasyonu ve incelemesi, temel teminattan vazgeçmek zorunda kalmadan aylık primleri azaltmak için etkili bir stratejidir. Bu, artan aylık primlerinizi azaltmak ve sigorta kapsamınızı mevcut yaşam durumunuza göre uyarlamak istiyorsanız etkilidir.
- Muafiyetinizi artırmak aylık primlerinizi önemli ölçüde azaltabilir. Bu özellikle tıbbi hizmetleri nadiren kullananlar için uygundur.
- Poliçenize dahil olan ek hizmetleri inceleyin. Aslında tek bir odaya ve başhekim tedavisine ihtiyacınız olmadığı ortaya çıkabilir. Bu öğelerin ayarlanması daha ucuz primlerle sonuçlanabilir.
- Ayrıca var Temel tarife (Basistarif). 1 Ocak 2009'dan bu yana özel sigorta şirketlerinin temel fiyat sunması gerekiyor. Temel tıbbi koruma sağlar ve GKV'ye benzer. Amacı, bu kişilere uygun fiyatlı sağlık sigortası sağlamaktır. Daha pahalı tarifeleri kim karşılayamaz? Bunu sana reddedemezler. Ve eğer genel sağlık sigortasına dönemezseniz o zaman bu tarife işinize yarayacaktır. Temel tarifeye katkı 844 yılında 2024 avroyu aşamaz ve Pflegeversicherung kapsamında ek ödemeler de olacaktır. Sigortalının yardıma ihtiyacı varsa yarıya indirilebilir.
GKV'den (kamu sigortası) PKV'ye (özel) geçiş
Kamu sigortasından özel sigortaya geçerseniz daha az parayla daha iyi sağlık hizmeti alabilirsiniz. İhtiyaçlarınıza göre, yaşam koşullarınıza uygun doğru tarife seçildiğinde tam da bu gerçekleşir. Hatalar veya geleceği küçümsemek, uzun vadede dayanılmaz bir mali yüke yol açabilir.
Zorunlu sigortayı özel sigortaya çevirme fırsatı herkese açık değildir.
Kimler GKV'den PKV'ye geçebilir?
- Yıllık maaş limiti 69300 €'yu aşan çalışanlar*. Çok kazananlar ve dolayısıyla yasal sağlık sigortasına çok para ödeyenler, özel sağlık sigortasından genellikle daha iyi hizmet koşullarıyla daha ucuza yararlanabiliyor. Zorunlu sigorta primleri gelire bağlı olduğundan, özel sağlık sigortası bu kişiler için maddi açıdan daha cazip olabilir.
- Tam zamanlı çalışan serbest meslek sahipleri, gelirlerine bakılmaksızın özel sigortayı tercih edebilirler.**
- Memurlar hizmete katıldıktan sonra kamu veya özel sağlık sigortası arasında seçim yapmakta özgürdür.
- Öğrenciler öğrenimlerinin başında özel sağlık sigortasını seçebilirler. Ayrıca ebeveynlerinin kamu hizmetinde çalışıyor olması durumunda özel sağlık sigortası onlara daha cazip gelebilir. Bu durumda sigorta maliyetinin %80'e kadarı devlet katkısıyla karşılanabilir.
*Ancak, özel sigorta şirketleri çoğunlukla gelir belgesi talep eder ve yıllık 30.000 - 40.000 Euro gelirli sözleşmeler yaparlar.
**Sanat veya gazetecilik alanında serbest çalışıyorsanız (sanatçı, müzisyen, icracı, gazeteci), özel sigortayı veya %50'si ödenecek olan kamu sigortasını seçebilirsiniz. Sanatçıların sosyal fonu. Katkı payının yarısını GKV'ye, yarısını da KSK'ya ödersiniz. Katkı payı miktarı kazanılan gelire bağlıdır. Asgari gelir yıllık 3900 Euro'dur. Bu, yaratıcı insanların, yüksek maaşlı çalışanların veya başarılı girişimcilerin yıllık maaşını almadan sağlık sigortası yaptırmaları için harika bir fırsat.
Özel sağlık sigortası poliçenizin reddedilmesinin nedenleri
Tüm başvuru sahiplerinin özel sağlık sigortası yaptırmadan önce sağlık anketini doldurmaları gerekmektedir. Mümkün olduğunca doğru ve ayrıntılı bir şekilde doldurmalısınız. Bu ankete dayanarak sigortacı sigortanızı onaylayabilir veya reddedebilir.
Sağlığınızın bazı özellikleri fiyat ayarlamaları ve risk ek ücreti gerektirebilir ancak sigorta poliçesi almanıza olanak tanır.
Ancak özel sigorta şirketlerinin müşteriyi reddettiği koşullar var.
- Çoğunlukla başarısızlığa yol açan önceden var olan tıbbi durumlar:
- Болезнь Альцгеймера
- Astım (kronik)
- epilepsi
- diyabet
- zihinsel hastalık
- Onkoloji
- Lösemi
- Multipl Skleroz
- Parkinson hastalığı
- hakaret
- Bağımlılıklar
- СПИД
- Down Sendromu
- Kas-iskelet sistemi hastalıkları
Sigorta ve finans alanında bağımsız uzmanlarız ve sizin için en uygun sigorta ürünlerinin seçimi ve seçiminde ücretsiz danışmanlık sağlıyoruz. Almanya'da hangi sigortayı (kamu veya özel) seçeceğinizi bulmakta zorlanıyorsanız, bizimle uygun bir şekilde iletişime geçin. Yaşam durumunuzu değerlendirecek, geleceğe yönelik planlarınızı ve beklentilerinizi dikkate alarak ihtiyaç ve isteklerinizi tam olarak karşılayacak tarife ve sigorta şirketini seçeceğiz.
Tavsiyeye mi ihtiyacınız var?
Formu doldurun, tüm sorularınızı yanıtlayalım ve sigorta ayarlamanıza yardımcı olalım.
Başka sorularınız varsa bizimle her zaman iletişime geçebilirsiniz:
E-mail ile: info@finber.de
Telegram'da: t.me/Finber_support
Şuradan içerik yüklemeniz gerekiyor: reCAPTCHA Formu göndermek için. Bunu yaptığınızda verilerin üçüncü taraf sağlayıcılarla paylaşılacağını lütfen unutmayın.
Daha Fazla Bilgi
