Yakın zamanda tartıştık Almanya'da devlet emekliliği alma sorunu. Emekli maaşınızın büyüklüğünün nasıl belirlendiğini daha iyi anlamak için temel hesaplama formülünü hatırlamak önemlidir: EP * ZF * AR * RF. Bu yazıda bu kısaltmaların her birinin ne anlama geldiğine ve emekli maaşınızın nihai tutarını nasıl etkilediğine daha yakından bakacağız.
Ayrıca emeklilik puanlarını biriktirmenin çeşitli yollarına da dikkat edeceğiz - ödeme noktalarıEmeklilik sermayenizin oluşumunda belirleyici rol oynayan. Kariyerinizin neresinde olursanız olun, bu teknikleri bilmek geleceğinizi daha iyi planlamanıza ve emeklilik tasarruflarınızı etkili bir şekilde yönetmenize yardımcı olacaktır. Puan biriktirme fırsatlarınızdan en iyi şekilde nasıl yararlanabileceğinize ve bunların hesaplanmasını nelerin etkilediğine daha yakından bakalım.
içindekiler
Kısaltmaların kodunun çözülmesi
EP - Entgeltpunkte
Emeklilik puanları var Emeklilik hesaplanırken en önemlisi. Her yıl kazancınız ülkedeki tüm sigortalıların ortalama kazancıyla karşılaştırılır. Bu yılki ortalama kazanca karşılık geliyorsa, o zaman değer 1 emeklilik puanı. Ortalamaya göre kazancınız %80 ise sizden ücret alınacaktır 0,8 noktaları. Ortalamanın iki katı maaş alanlara ödeme yapılacak yaklaşık 2 noktaları. O en yüksek miktarMaaştan bağımsız olarak bir yılda kazanılabilen. Kişisel katsayınızı bu şekilde elde edersiniz. Bu hesaplama emeklilik katkı paylarıyla ilgilidir.
ZF - Zugangsfaktor
Yaş faktörü. Belirli bir emeklilik yaşı vardır (doğum yılına bağlı olarak). Daha erken emekli olursanız bu oran düşer, daha geç emekli olursanız artar. Ve buna göre emekli maaşı küçülüyor veya büyüyor.
0,87 42 ay önce.
0,89 36 ay önce.
0,91 30 ay önce.
0,93 24 ay önce.
0,95 18 ay önce.
0,96 12 ay önce.
0,98 6 ay önce.
Zamanında ayrılırsanız katsayı 1,0'dır.
RF/RAF - Rentenartfaktor
Katsayı emekli maaşınızın türüne bağlıdır:
- Yaşlılık aylığı, çalışma yeteneğinin kaybı nedeniyle emekli aylığı ve çocuk yetiştirirken emekli aylığının katsayısı 1,0'dır.
- Çalışma kapasitesinde kısmi azalma nedeniyle emekli aylığı – 0,5
- yetim aylığı – 0,2
- Ebeveynlerinden birini kaybetmiş kişiler için emekli maaşı – 0,1
- Dul ve dullar için emekli aylığı – 0,55 veya 0,6.
AR - Güncel Rentenwert
Emeklilik puanının maliyeti. Bu rakam euro cinsinden hesaplanıyor ve ekonomik duruma bağlı olarak her yıl 1 Temmuz'da ayarlanıyor. Şu anda (2024) Batı Almanya için 39,32 avro ve Doğu Almanya için 39,32 avrodur. 2024'e kadar değişiklik gösterdi (Aktüeller Rentenwert).
Emeklilik maaşınızın hesaplanmasında önceki emekli maaşı değerlerinin bir önemi yoktur. Önemli olan emekliliğinizi almaya başladığınız andaki emeklilik puanının değeridir.
Ne zaman чKişi emeklilik yaşına geldiğinde emekli olur, biriktirdiği paranın miktarı EP puan o puanın değeri ile çarpılır. Bu durumda kalan katsayılar 1'e eşit olduğundan emekli maaşının büyüklüğünü etkilememektedir.
Entgeltpunkte'ye ulaşmanın yolları
1. Çocukların yetiştirilmesi ve eğitimi
Çocuğunuz 1992'den önce doğmuşsa, o zaman 2,5 yıl veya 30 ay size iş deneyimi olarak aktarılabilir ve sözde "doğum aylığı" size kazandıracaktır 2,5 noktaları.
İkiz veya aynı yaştaki gibi birden fazla çocuğu aynı anda yetiştiriyorsanız bu süre uzayacaktır. Halihazırda emekli aylığı alıyorsanız, analık aylığı için ayrı bir başvuru yapmanıza gerek yoktur. Sadece bir başvuru formu dolduruyorsanız hazırlamak zorunda kalacak. Koruyucu ebeveyn iseniz ve analık aylığına başvuruyorsanız, emeklilik sigortası kurumuna başvuruda bulunmalısınız (Alman emeklilik sigortası).
Çocuğunuz 1992 veya sonrasında doğmuşsa, emekliliğe sayılacak çocuk yetiştirme süresi Çocuk başına 3 yaşına kadar (3 puan). Yalnızca bir ebeveyn ebeveynlik emeklilik puanı alabilir. Çocukları birlikte yetiştiriyorsanız, her ebeveyn için bir süre içeren sıralı bir beyanda bulunmak isteyebilirsiniz. Böyle bir başvuru yapılmamışsa ebeveynlik süresi, çocuğu esas olarak yetiştiren ebeveyne aktarılmalıdır. Başvuruyu göndermek için örnek belge listesi:
- Sigorta numarası.
- Doğum sertifikası
- Diğer ebeveyn hakkında bilgi.
- Yurt dışında çalıştıysanız: Yurt dışı sigortalılık sürelerinin teyidi.
Çalışırken çocuk yetiştiriyorsanız ebeveynlik için puan alırsınız ek olarak kazandığın şeye.
Emeklilik yaşına ulaşmışsanız veya emekli maaşı alıyorsanız ve çocuk doğurduysanız veya evlat edindiyseniz, ebeveynlik için ek emeklilik puanı verilmeyecektir.
Eşcinsel ebeveynler söz konusu olduğunda, yetiştirme için puan almada öncelik biyolojik ebeveyne verilir; eğer çiftte böyle bir ebeveyn yoksa, ebeveyn statüsünü ilk kazanan (çocuğu evlat edinen). Diğer durumlarda puanlar eşit paylara dağıtılır.
Çocuk yetiştirme süresine ilişkin tazminat, Almanya'da yaşayan ve eğitim gören çocuklar için geçerlidir. Devlet memurlarına çocuk yetiştirme süreleri için emeklilik puanı tahakkuk ettirilmemektedir.
Ayrıca çocuk yetiştirmek için harcanan zamanı da sayabilirsiniz staj olarak (en küçük çocuğun doğumundan itibaren 10 yıla kadar) Bu süre tek başına emekli maaşı alma hakkı vermez, ancak diğerleriyle birlikte yararlı olabilir:
- Kısmi veya tam sakatlık nedeniyle emekli maaşı alma hakkınız saklıdır.
- Neredeyse tüm yaşlılık aylıkları için asgari hizmet süresine dahil edilir.
- Primsiz kalınan dönemler değerlendirilirken emeklilik maaşı artışları üzerinde etkisi olabilir.
Çocuğunuzun 3 ila 10 yaşları arasında olduğu dönemde çalıştıysanız ve o sırada ortalama maaştan daha az kazandıysanız, hesaplamayı tüm sigortalı kişilerin yıl içindeki ortalama maaşına kadar artırabilirsiniz, ancak en fazla Kazancınızın %50'si. Örnek:
5 yaşında bir çocuğun annesi ayda 1900 avro kazanıyor, yılda bu 22 avro. Bu ortalama maaşın yaklaşık %800’sidir, yani. 50 EP puanı, %0 arttırırsak yaklaşık 5 EP puanı alıyoruz, sanki 50 euro kazanmış gibi.
2. Eğitim süresi telafi edilebilir.
tümKapsamlı bir okulda, kolejde, üniversitede okuyan veya halen okumakta olan kişiler, 17 yaşına ulaştıktan sonra bu sürelerin (en fazla 8 yıl) Alman emeklilik sigortası tarafından kredi dönemleri olarak kabul edilebileceğini bilmelidir - bu yıllar toplam iş deneyimine sayılır. Yurtdışında eğitim süresi (Auslandssemester) da bunun bir parçasıdır. Ancak bu süreler otomatik olarak sayılmaz. Alman emeklilik sigortasına eğitim belgelerinin sağlanması gerekmektedir.
3. 1992'den önceki düşük kazançlar için ek ödeme.
1992 öncesi döneme ait düşük kazançlar, hesaplanan yıldaki ortalama kazancın %75'ine yükseltilebilir, ancak kendi gelirinin %50'sinden fazla olamaz. Örneğin maaşınız tüm sigortalıların ortalama kazancının %50'si ise 0,25 puan alırsınız. Bu kural yalnızca 35 yıllık sigortalı olanlar için geçerlidir. Bu hak Alman emeklilik sigortası tarafından otomatik olarak doğrulanır; ayrı bir başvuru yapılmasına gerek yoktur.
4. Şirkette eğitim/Staj.
Emeklilik katkı payının %3'ine kadar olmak üzere en fazla 75 yıl süreyle kredilendirilebilirsiniz. Örnek:
Bir stajyerin geliri ayda 900 euro, yıllık ise 10 euro. Tüm sigortalıların yıl içindeki ortalama maaşına bölüyoruz ve yaklaşık 800 EP puanı alıyoruz. Bu durumda, 0,23'ten 0,53 EP'ye kadar daha yüksek bir puan mümkündür. Daha da önemlisi, bu yalnızca sigortalanabilir geliriniz (ömür boyu geliriniz) % 75'ten az değil Tüm sigortalıların çalışma hayatları boyunca elde ettikleri gelirlerden. Aksi takdirde, tüm çalışma hayatınız boyunca ortalama puanınız daha düşükse (örneğin 0,6), staj döneminde bu puan en fazla 0,6'ya yükseltilebilir. Önemli – Staj dönemleri normal çalışma süreleri gibi değil, doğru şekilde kayıt altına alınmalıdır. Aksi takdirde sözleşmeyi delil olarak sunarak emeklilik hesabının düzeltilmesini talep edebilirsiniz.
5. Bir aile üyesine bakmak.
Bakım ancak şu durumlarda sayılabilir: bakım seviyesi (gerekli bakım düzeyi) 2 – dk'dan az değil. Haftada en az 10 gün, haftada 2 saat ve haftada 30 saatten fazla çalışmayın.
6. Askeri, sivil ve federal gönüllü hizmet.
Hizmette geçen yıllar emekli maaşına sayılabilir; tüm emeklilik katkı payları işveren tarafından ödenir.
7. Engelli aylığı alan kişilere ek ödeme.
Temmuz 2024'ten itibaren engelli maaşı alanlara ek tahakkuk tahakkuk ettirildi. 2001 ile Haziran 2014 arasında almaya başladıysanız ek ödeme %7,5 olacaktır. Temmuz 2014'ten bu yana, hâlihazırda emekli maaşı alan engelli kişiler ek yardımlardan yararlanmaktadır. Dolayısıyla emekliliğinizin Temmuz 2014 ile Aralık 2018 arasında başlaması durumunda ek ödeme %4,5 olacaktır.
8. İşsizlik yardımları.
ALG ben
Emeklilik mevzuatı uyarınca, kaydedilen gelirin %80'i kadar kazançla eski işyerinizde çalışmaya devam ediyormuş gibi puan kazanmaya devam edeceksiniz. Aynı hesaplama şeması hastalık yardımlarının alınması için de geçerlidir.
Emeklilik puanlarınız emeklilik sigortası hesabınıza aktarılır. Güncel emeklilik puan sayınızı “Emeklilik katkı payları ve puanlar” bölümünde bulabilirsiniz.
Boşanma durumunda eşlerin emekli maaşı puanları, yalnızca evlilik sırasında alınanlar olmak üzere eşit olarak paylaştırılır. Örneğin düğünden önce eş 5 puan kazanıyordu. 10 yıllık evlilik boyunca 10 puan daha aldım. Boşanma durumunda evlilik süresince biriken meblağ ikiye bölünür: Eş bu süre boyunca çalışmadıysa boşanma sırasında kendisine 5 koca puanı verilecektir.
ALG II (Bürgergeld)
Sosyal yardım alma süresi sayılıyor toplam iş deneyiminde.
Gönüllü katkılar
İlave gönüllü katkı payları ödeyerek emeklilik puan sayınızı artırabilirsiniz. Bu, daha küçük katkıların yapıldığı dönemlerin telafi edilmesine yardımcı olacaktır. Örneğin, yarı zamanlı çalıştıysanız. Şirketten ayrılsanız dahi tazminat hakkınız sizde kalır. Üstelik özel ödemelerle emekliliğinizde herhangi bir kesintiye uğramadan daha erken emekli olabilirsiniz. Ancak bunun için en az 50 yaşında olmanız gerekmektedir. Bu ödemenin boyutu, ne kadar emeklilik puanı kaçırdığınıza ve kaç tane "satın almak" istediğinize bağlıdır.
Aşağıdaki durumlarda gönüllü katkı payı ödeme hakkına sahipsiniz:
- 16 yaşından büyüksün
- Almanya'da yaşıyorsunuz (buna yabancılar da dahildir)
- Alman vatandaşlığınız var ancak yurt dışında yaşıyorsunuz.
- Erken yaşlılık aylığı veya kısmi emeklilik alırsınız.
- Yabancı olarak yurt dışında yaşıyorsunuz ancak daha önce Alman emeklilik sigortasına kayıtlıydınız.
- Emeklilik yaşına ulaştınız ancak 5 yıllık sigorta priminizi biriktirmediğiniz ve bir çocuk büyüttüğünüz için emekli maaşı alamıyorsunuz.
- Uluslararası kuruluşların eski çalışanları.
- Masum bir şekilde hapsedildi.
- Tanık koruma programına katılan kişiler.
Halihazırda tam yaşlılık aylığı alan kişiler gönüllü katkı payı ödeyemez.
Minimum ve maksimum katkı tutarları:
Emekli maaşını artırmak için ek aylık katkılar minimum 100,07 Euro, maksimum 1404,3 Euro'dur. (2024). Kural olarak, bir önceki yılın katkı payını cari yılın 31 Mart tarihine kadar ödeyebileceğiniz gibi aylık olarak da ödeyebilirsiniz.
Emekliliğinizde yararlanabileceğiniz ek bir emeklilik fonu düşünmenizi öneririz. Farklı seçenekler var örneğin program Riester-Rente Sigorta ve yatırımı birleştiren bir şirket. Bu oldukça uzun vadeli bir proje, eğer önünüzde hala uzun bir çalışma hayatınız varsa uygundur. Temel bireysel emeklilik (Basis Rente / Rürup-rente) – ömür boyu ödemelerle tasarruf. Yapacak Yakın zamanda Almanya'ya taşındıysanız ve iyi bir işiniz varsa, ancak rahat bir emeklilik için biriktirecek fazla zamanınız kalmadıysa. Bireysel emeklilik planı (Fondsgebundene Lebensversicherung) – yatırım yaparak ve vergiden tasarruf ederek yatırım getirisini artırma fırsatı. Uzun vadeli (en az 10 yıl) düşünmek mantıklıdır.
Bu, emeklilik programlarının yalnızca bir kısmıdır. Yaşlılıkta finansal istikrarı sağlamak istiyorsanız - bize yazın ve tam size göre bir program seçeceğiz.
Veya danışma için kaydolunve sunulan ürünlerin tüm özelliklerini tartışacağız.
Tavsiyeye mi ihtiyacınız var?
Formu doldurun, tüm sorularınızı cevaplayalım ve emeklilik sigortasını yaptırmanıza yardımcı olalım.
Başka sorularınız varsa bizimle her zaman iletişime geçebilirsiniz:
E-mail ile: info@finber.de
Telegram'da: t.me/Finber_support
Şuradan içerik yüklemeniz gerekiyor: reCAPTCHA Formu göndermek için. Bunu yaptığınızda verilerin üçüncü taraf sağlayıcılarla paylaşılacağını lütfen unutmayın.
Daha Fazla Bilgi
