Накопления для детей

1 сентября, 2024

Когда родители задумываются о создании капитала для своих детей — на учёбу, квартиру, машину, свадьбу или первые водительские права — это разумный шаг. Обеспечение стартового капитала поможет значительно облегчить будущие расходы, такие как обучение или покупка жилья. Например, получение водительских прав в Германии может обойтись от 3000 до 4000 евро. В таких ситуациях детские накопления могут оказаться очень полезными.

Однако будьте внимательны к тому, что вам предлагают под видом детских накоплений. Многие консультанты часто рекомендуют обычные пенсионные программы, которые, хотя и полезны и эффективны для долгосрочного накопления, не подходят для целей, связанных с достижением финансовых целей в возрасте до 18 лет. Эти программы могут иметь “детские” названия и оформление, но они не соответствуют задаче накопления для детей и часто сопровождаются высокими комиссиями в первые годы.

Важно, чтобы вы понимали все нюансы ещё до заключения договора. Мы объясним, как правильно выбирать программы накопления для детей и на что обращать внимание.

Пенсионные программы как долгосрочное накопление капитала

Для чего на самом деле служат пенсионные программы и кому они подходят.

Пенсионные программы выгодны и интересны, если вы собираетесь копить именно на пенсию вашему ребенку. За счет сложного процента и взносов, в течение многих десятилетий, на счету накопится значительная сумма. Основным важным аспектом пенсионной программы является то, что после минимум 62-х лет (ранний выход на пенсию) ваш ребенок сможет получить выплаты.

Пенсионные инвестиции Fondsgebundene Lebensversicherung

Чаще всего под детскими накоплениями скрывается именно эта пенсионная программа.

Fondsgebundene Lebensversicherung позволяет вложить деньги в инвестиционные фонды. И, к моменту выхода на пенсию, у вашего ребенка будет значительная сумма. Ею он сможет распорядиться как пожизненной дополнительной пенсией или получит разовую весомую выплату.

Гарантированной ставки здесь нет. У вас может быть высокий доход, но он может быть сопряжен с высокими рисками. И, в конечном итоге, ваши выплаты зависят от ситуации на рынке.

Освобождение от налогов 50% прибыли при выполнении определенных условий
Сами выбираете размер взносов
Платежи можно приостановить или прекратить контракт
Возможно частичное снятие средств
Можно передать по наследству

Это инвестирование, поэтому существуют финансовые риски
В первые пять лет высокая комиссия
Эта программа выгодна при сроке инвестирования более 10 лет
Взносы не уменьшают налоговую базу

Пример расчета итогового капитала:

первоначальная сумма: 50 евро;
ежемесячные пополнения: 50 евро;
начисление процентов: 8% годовых;
количество лет: 67 лет.

Итоговая сумма через 67 лет при взносах 40 200 евро – 1 406 225 евро.

Узнать подробнее о других пенсионных программах и пеннсионной системе в Германии вы можете в нашей статье

Подробнее

Более удачные программы накоплений для детей

При анализе пенсионных программ накоплений понятно, что они не подходят, если:

планируется использовать накопленный капитал до того, как ребенок достигнет пенсионного возраста;
вы собираетесь платить взносы до 18-летия ребенка.

Для таких целей, как покупка машины для ребёнка, накопление на квартиру, оплата обучения или проживания во время учёбы, получение водительского удостоверения или организация бракосочетания, мы рекомендуем рассмотреть другие накопительные возможности.

Инвестиционные программы

Это не просто накопление, а вложение в будущее ваших детей.

Даже если вы никогда не занимались инвестированием, с помощью полностью автоматизированных программ (RoboAdvisor), это не составит особого труда. Вложения от 50 евро уже позволят вам начать самостоятельное инвестирование. При этом, персонифицированное управление активами, будет учитывать вашу готовность рисковать, цели, срок ваших инвестиций и размер взносов.

Для этой цели мы предлагаем воспользоваться онлайн платформами для самостоятельного инвестирования

EasyInvesto

Профессиональное онлайн-управление вашими активами позволит просчитать и достичь инвестиционных и финансовых целей. Это инвестирование в будущее.

Учтены ваши инвестиционные цели и допустимый уровень риска
Низкая годовая комиссия в размере 1,2%
Инвестирование доступно при вложении от 400 евро единоразово и c ежемесячным платежом от 0 евро c шагом 50 евро
Эксперты управляют вашими активами
Стратегия распределения капитала в зависимости от актуальной ситуации на рынке

Риск зависимости стоимости финансовых продуктов от ситуации на рынке
Инвестирование в разные валюты влечет за собой валютные риски
Изменения на международной политической арене связаны с риском изменения в налоговой или правовой системе других стран
Инфляция может обесценить вложения

ComfortInvest

Профессионально отобранные и взвешенные вложения. Инвестиционные решения основаны на анализе рынков. Идеальное сочетание самых привлекательных предложений в сочетании с учетом будущих тенденций.

Акцент на экологической и социальной ответственности компаний
Можно вносить и выводить деньги ежедневно и закрыть договор в любой момент
Инвестирование доступно при вложении от 100 евро единоразово и на выбор ежемесячный внос от 50 евро
Инвестирование в самые привлекательные фондовые, сырьевые и облигационные рынки

Риск зависимости стоимости финансовых продуктов от ситуации на рынке
Инвестирование в разные валюты влечет за собой валютные риски
Изменения на международной политической арене связаны с риском изменения в налоговой или правовой системе других стран
Инфляция может обесценить вложения

Мы тестируем на обеих платформах уже на протяжении года, и реальная доходность за год составляет у EasyInvesto +19,39%, у ComfortInvest +17,4%. Подробнее делились результатами в нашем Instagram.

Tagesgeld

Вид сберегательного счета в Германии. Такая форма накоплений обладает высокой гибкостью и ликвидностью. Используется не для транзакций, а для инвестирования и сбережения избыточных денег. Подходит для хранения «подушки безопасности».

Снимать или вносить деньги на счет можно без ограничений. Процентная ставка плавающая и начисляется на остаток собственных средств вкладчика.

Актуальные процентные ставки можно найти на сайте интересующего вас банка. На момент написания статьи в интернете встречались предложения 2,77%, 3,5%, но в среднем это около 1,5%, что даже не перекрывает инфляцию.

Золото

В наши дни золото стабильно используется как способ сбережения средств. И этому есть простое объяснение: цена на золото растет, конфликты планетарного масштаба и кризисы в финансовом секторе увеличивают стоимость золота, эксперты во все времена советовали иметь в своем инвестиционном портфеле драгоценные металлы.

Золото – отличный дополнительный способ сохранения накоплений. Подробнее про инвестиции в золото в нашей статье.

Мы с радостью проконсультируем вас по накоплению для детей. Единого и универсального варианта нет. У каждой программы инвестирования есть свои достоинства и недостатки.

Консультация в FINBER бесплатна и вы сможете принять верное решение и выбрать финансовые продукты, которые действительно вам подходят необходимы.