SDK — Süddeutsche Krankenversicherung, страховое общество взаимного страхования из Фелльбаха под Штутгартом. У них четыре зубных тарифа, которые отличаются одной цифрой: 50, 70, 90 или 100 процентов возмещения. Zahn 100 (обозначение в документах — ZP1) — верхний.
Главное, ради чего берут этот тариф: анкеты о здоровье здесь нет. Вопрос всего один, и тот не про болезни, а про отсутствующие зубы — ни про кариес, ни про каналы, ни про пародонтоз, ни про визиты к врачу за прошлые годы не спрашивают. И до трёх отсутствующих зубов договор всё равно заключается: отказа не будет. Оговорка одна — замещение именно этих зубов страховка не оплачивает, всё остальное покрытие работает в полном объёме.
Разбор по официальным документам: AVB Teil I (Stand 01.01.2022), AVB Teil II Tarife ZP5/ZP7/ZP9/ZP1 (Stand 01.12.2020), брокерское заявление 01/2024 и таблица взносов SDK.
Мы финансируем нашу работу с помощью партнерских ссылок. Мы отмечаем эти ссылки звездочкой.
Кому подходит и кому не подходит
Подходит:
- тем, у кого уже не хватает одного, двух или трёх зубов, — это главный случай, ради которого стоит смотреть SDK;
- тем, кто не хочет заполнять анкету: вопрос один, и детям до 10 лет его не задают вообще;
- родителям: детская ортодонтия покрывается на всех ступенях KIG, до 3 000 € за весь срок договора;
- тем, кто пока не готов платить за верхний тариф: можно начать с Zahn 70 и перейти выше без новой проверки здоровья;
- тем, кто не любит бюрократию: Heil- und Kostenplan подавать не обязательно, на выплату это не влияет.
Не подходит:
- тем, у кого не хватает больше трёх зубов — договор не заключается;
- тем, кому нужна ортодонтия взрослому: здесь она только после несчастного случая;
- тем, кто хочет зафиксировать взнос: SDK считает по достигнутому возрасту, старческих резервов нет;
- тем, у кого лечение уже начато или назначено — оно исключается из покрытия;
- тем, кто собирается переехать за пределы Европейской экономической зоны: договор в этом случае заканчивается.
Что покрывает Zahn 100
| Что именно | SDK Zahn 100 (ZP1) |
|---|---|
| Протезирование: коронки, мосты, протезы, виниры, штифтовые зубы, ремонт | 100 % вместе с выплатой кассы |
| Импланты и наращивание кости | 100 %, количество не ограничено |
| Лечение: пломбы, каналы, резекция верхушки корня | 100 % |
| Inlays, Onlays, Overlays, в том числе Cerec | 100 % |
| Пародонтология: VECTOR, трансплантация слизистой, бактериальный и ДНК-тест | 100 % |
| Лазер и операционный микроскоп | 100 % |
| Шины: от бруксизма, DROS, каппы | 100 % |
| Профессиональная чистка и профилактика | 100 %, до 200 € в календарный год |
| Ортодонтия детям (начало до 18-летия), все группы KIG | 100 %, до 3 000 € за весь срок договора |
| Ортодонтия взрослым | только после несчастного случая |
| Наркоз, закись азота, гипноз, акупунктура | 100 %, до 200 € в календарный год — сверх обычной анестезии |
| Консультации, снимки, Heil- und Kostenplan, работы зуботехника | входят в покрытие соответствующего вида лечения |
| Wartezeit | нет |
| Ставка GOZ | до максимальной ставки GOZ — 3,5 |
Две детали стоит отметить. Первая: если касса не платит за лечение, потому что не обязана — например, за сложную ревизию корневого канала, — SDK возмещает счёт полностью, а не в доле. Вторая: Heil- und Kostenplan подавать не обязательно. В условиях сказано прямо: если план не представлен, на выплату это не влияет. У большинства страховых при крупных счетах план фактически обязателен.
Обратная сторона: если вы идёте к врачу без допуска к работе с кассой и касса поэтому не платит, SDK вычитает из счёта условные 35 % как «фиктивную предоплату кассы». То же правило действует для лечения за границей.
Один вопрос о здоровье — и что он решает
В брокерском заявлении SDK (форма 01/2024) есть ровно один вопрос о зубах, и детям младше 10 лет его не задают:
«Отсутствуют ли у вас зубы («зубные промежутки») — кроме зубов мудрости, молочных зубов и закрытых промежутков, — которые ещё не были замещены на постоянной основе? Если да, укажите количество. Если отсутствует больше 3 зубов, заключение договора, к сожалению, невозможно.»
Всё. Ни про кариес, ни про пародонтоз, ни про лечение каналов, ни про коронки, ни про визиты к врачу за последние годы не спрашивают. Это и есть главное отличие SDK: анкеты здесь нет, есть один вопрос.
Что происходит, если зубов не хватает. Договор заключается — при одном, двух или трёх отсутствующих незамещённых зубах. Но замещение именно этих зубов страховка не оплачивает: первичная установка коронки, моста или импланта на месте старой дырки остаётся за ваш счёт. На всё остальное покрытие работает в полном объёме с первого дня.
| Отсутствует зубов | Договор | Замещение этих зубов |
|---|---|---|
| ни одного | заключается | — |
| один, два или три | заключается | не оплачивается |
| четыре и больше | не заключается | — |
Четыре тарифа SDK: 50, 70, 90 и 100
Логика линейки простая: меняется процент возмещения, набор услуг остаётся тем же. Указанный процент — это доля от счёта вместе с выплатой кассы, а не сверх неё.
| Что покрывается | Zahn 50 ZP5 | Zahn 70 ZP7 | Zahn 90 ZP9 | Zahn 100 ZP1 |
|---|---|---|---|---|
| Протезирование и лечение зубов | 50 % | 70 % | 90 % | 100 % |
| Профилактика в год | до 50 € | до 100 € | до 150 € | до 200 € |
| Ортодонтия детям | 50 %, до 1 500 € | 70 %, до 2 100 € | 90 %, до 2 700 € | 100 %, до 3 000 € |
| Ортодонтия после несчастного случая | 50 % | 70 % | 90 % | 100 % |
| Наркоз, закись азота, гипноз | 100 %, до 200 € в год — одинаково во всех четырёх | |||
| Ставка GOZ | до 3,5 — одинаково во всех четырёх | |||
| Взнос в 35 лет | 6,39 € | 13,49 € | 24,89 € | 29,28 € |
Отдельное правило для трёх нижних тарифов: если протезирование делается в объёме Regelversorgung — то есть по стандарту кассы, — SDK вместе с кассой возмещает 100 % расходов даже в тарифах ZP5, ZP7 и ZP9. Для этого нужно подать Heil- und Kostenplan с отметкой об одобрении кассой.
Взнос считается по возрасту. Расчёт ни к чему не обязывает.
Zahnstaffel: лимиты первых четырёх лет
Как и у всех, в первые годы выплаты ограничены. У SDK лимит общий — он охватывает протезирование, лечение зубов и ортодонтию вместе.
| Период | Zahn 50 | Zahn 70 | Zahn 90 | Zahn 100 |
|---|---|---|---|---|
| 1-й календарный год | 500 € | 700 € | 900 € | 1 000 € |
| первые 2 года вместе | 1 000 € | 1 400 € | 1 800 € | 2 000 € |
| первые 3 года вместе | 1 500 € | 2 100 € | 2 700 € | 3 000 € |
| первые 4 года вместе | 2 000 € | 2 800 € | 3 600 € | 4 000 € |
| с 5-го года | без ограничений | |||
Здесь есть выгодная деталь. SDK считает Zahnstaffel по календарным годам, а не по скользящим двенадцатимесячным периодам. Расходы относятся к тому календарному году, в котором проводилось лечение, — дата счёта значения не имеет. Договор, начатый в ноябре, к 1 января уже переходит во второй календарный год: лимит поднимается с 1 000 € до 2 000 €, а полный доступ ко всем услугам открывается не через четыре года, а через три года и два месяца.
Лимит не действует, если расходы вызваны несчастным случаем, произошедшим после начала договора.
При переходе в более высокий тариф применяется Zahnstaffel нового тарифа, но прошедшее время страхования и уже полученные выплаты засчитываются — начинать заново не придётся.
Сколько стоит SDK Zahn 100
| Возраст | Zahn 50 | Zahn 70 | Zahn 90 | Zahn 100 |
|---|---|---|---|---|
| 0–20 лет | 8,78 € | 14,04 € | 20,18 € | 22,64 € |
| 21–30 | 3,63 € | 7,65 € | 12,41 € | 14,57 € |
| 31–40 | 6,39 € | 13,49 € | 24,89 € | 29,28 € |
| 41–50 | 8,02 € | 17,82 € | 33,88 € | 39,90 € |
| 51–60 | 9,80 € | 22,90 € | 44,13 € | 52,02 € |
| 61–70 | 12,18 € | 28,86 € | 56,86 € | 67,06 € |
| 71 год и старше | 13,56 € | 32,68 € | 64,19 € | 75,70 € |
Взносы без индивидуальных надбавок за риск. Таблица датирована 1 января 2024 года — мы сверили её с расчётом на сайте sdk.de в сентябре 2026 года: цифры совпадают, взносы за два с половиной года не менялись.
Как считается возраст. Достигнутый возраст — это разница между текущим календарным годом и годом рождения. После 20, 30, 40, 50, 60 и 70-летия вы платите по следующей возрастной группе со следующего календарного года. Скачок между группами заметный: с 30 до 31 года взнос удваивается, с 14,57 € до 29,28 €.
Тариф считается по типу страхования от ущерба: старческие резервы не формируются, участия в прибыли нет. Это делает взнос дешёвым в молодости и дорогим к старости — обычная механика для дополнительных зубных тарифов. Годовая оплата даёт скидку 1 %.
Не хватает зуба или двух? Подберём тариф, который закроет и это.
Право перейти в тариф выше без проверки здоровья
Это условие в линейке SDK стоит отдельного абзаца.
Вы можете потребовать перевода в следующую ступень тарифа без новой проверки здоровья. Сроки перехода привязаны к возрасту: первое число месяца рождения, когда вам исполняется 30, 35, 40, 45, 50, 55, 60 или 65 лет. Заявление подаётся минимум за 6 месяцев до нужной даты.
Повышенное покрытие действует и по уже текущим страховым случаям — с даты перехода. Взнос считается по достигнутому возрасту. Исключения из покрытия, согласованные при заключении договора, остаются.
Что это даёт на практике. В 28 лет можно взять Zahn 70 за 7,65 € в месяц, а в 30 перейти в Zahn 90, в 35 — в Zahn 100, и ни разу не отвечать на вопрос о зубах заново. Если за эти годы во рту что-то случилось, на договор это не повлияет. Ограничение одно: за раз поднимаетесь только на одну ступень, и после перехода заново начинает считаться Zahnstaffel нового тарифа — правда, с зачётом уже пройденного времени и полученных выплат.
Ортодонтия: детям — все ступени KIG
Дети. Лечение должно начаться до 18-летия. Тогда SDK возмещает 100 % расходов, максимум 3 000 € за весь срок договора, и — это важно — без деления на группы KIG. Больничная касса платит только с KIG 3; лёгкие смещения зубов, KIG 1 и 2, родители обычно оплачивают полностью сами. SDK покрывает и их.
В покрытие входят так называемые Mehrleistungen — то, за что в кабинете просят доплатить: мини-брекеты, керамические и пластиковые брекеты, бесцветные дуги, лингвальная техника (брекеты с внутренней стороны), фиксированные ретейнеры и невидимые каппы, включая Invisalign.
Не застрахована одна вещь: собственная доля 20 %, которую касса возвращает родителям после успешного завершения лечения по § 29 SGB V. Логика понятна — эти деньги вам и так вернут.
Взрослые. Лечение, начатое после 18-летия, оплачивается только если оно вызвано несчастным случаем, произошедшим после начала договора. Тогда возмещение 100 %, и лимит 3 000 € на такие случаи не распространяется.
Ставка GOZ: до 3,5
Немецкий зубной врач считает по GOZ — Gebührenordnung für Zahnärzte. Базовая стоимость услуги умножается на фактор от 1,0 до 3,5 (§ 5 Abs. 1 GOZ), средним считается 2,3. Выше 3,5 врач может считать только по отдельному письменному соглашению с пациентом (§ 2 GOZ).
SDK возмещает счета «bis zu den Höchstsätzen der jeweils gültigen Gebührenordnung» — то есть до 3,5. Это рыночная норма, но если ваш врач работает по фактору 4,0 или выше, разницу вы платите сами.
Чего SDK не платит
- лечение, начатое или назначенное до подачи заявления: протезирование, лечение зубов и пародонтоза, операции на зубах и челюсти, ортодонтия;
- первичное замещение зубов, которых не хватало на момент подачи заявления;
- собственную долю по § 29 SGB V, которую касса возвращает после детской ортодонтии;
- отбеливание зубов (Bleaching) — оно не считается профилактикой;
- умышленно причинённый вред;
- последствия войны и признанные последствия военной службы;
- лечение зависимостей;
- лечение супругом, партнёром, родителями или детьми (материалы возмещаются);
- Selbstbehalt, который касса вычитает по § 53 SGB V в рамках своих тарифных программ.
Ещё одно: при переезде внутри ЕС и Европейской экономической зоны договор продолжается без перерыва, а при переезде за пределы ЕЭП — заканчивается.
Плюсы
- договор заключается, даже если не хватает до трёх зубов, — но их замещение не оплачивается;
- один вопрос о здоровье, и тот только про отсутствующие зубы; детям до 10 лет его не задают;
- 100 % на протезирование, импланты, лечение и профилактику;
- Wartezeit нет — покрытие с первого дня;
- Heil- und Kostenplan подавать не обязательно, на выплату это не влияет;
- если касса не обязана платить, SDK возмещает счёт полностью;
- детская ортодонтия на всех ступенях KIG, включая те, что касса не финансирует;
- наркоз, закись азота, гипноз и акупунктура — 100 % до 200 € в год во всех четырёх тарифах;
- право перейти в тариф выше без новой проверки здоровья в 30, 35, 40, 45, 50, 55, 60 и 65 лет;
- лимиты считаются по календарным годам — договор в конце года быстрее открывает полное покрытие;
- SDK отказалась от права на обычное расторжение договора: выйти из договора можете только вы;
- перед лечением дороже 2 000 € можно письменно запросить объём покрытия; если SDK не ответит за 4 недели, лечение считается медицински необходимым;
- годовая оплата — скидка 1 %.
Минусы
- четвёртый отсутствующий зуб — отказ в договоре;
- ортодонтия взрослым только после несчастного случая;
- лимит детской ортодонтии 3 000 € действует на весь срок договора, а не возобновляется;
- взнос растёт ступенями по достигнутому возрасту, старческих резервов нет: в 51–60 лет это 52,02 € в месяц;
- переход из группы 21–30 в 31–40 удваивает взнос;
- ставка GOZ ограничена 3,5;
- у врача без допуска к работе с кассой из счёта вычитаются условные 35 %;
- профилактика ограничена 200 € в год, отбеливание не покрывается;
- договор продлевается автоматически, расторгнуть можно только к концу страхового года с уведомлением за 3 месяца, причём страховой год у SDK идёт с 1 июля по 30 июня;
- тариф привязан к членству в немецкой кассе: уходите в частную медстраховку — зубная заканчивается.
Наша рекомендация
SDK Zahn 100 — короткий путь к договору: анкеты о здоровье нет, один вопрос об отсутствующих зубах, и до трёх дырок вас всё равно возьмут. Мы рекомендуем этот тариф:
- если длинная анкета о здоровье — главное препятствие: здесь спрашивают только про отсутствующие зубы;
- если у вас есть ребёнок с лёгким смещением зубов, которое касса не оплачивает;
- если вам 20–30 лет и вы хотите зайти дёшево, а потом поднимать покрытие без новых вопросов о здоровье;
- если вы не хотите заполнять анкеты и ждать одобрения плана лечения.
SDK Zahn 100 не подойдёт в двух случаях:
- если отсутствует больше трёх зубов — договор не заключается;
- если нужна ортодонтия взрослому без несчастного случая — взрослым SDK оплачивает её только после несчастного случая.
Внутри линейки SDK выбор такой: Zahn 100 берут, когда важно не доплачивать вообще. Zahn 90 при этом стоит на 4,39 € в месяц дешевле и оставляет вам 10 % счёта — при импланте за 3 500 € это 350 €. Разница во взносе за пять лет — 263 €. Zahn 100 окупается уже одним имплантом.
Все 16 тарифов рядом — в обзоре зубных страховок в Германии. Как устроен счёт у зубного врача и что именно платит касса — в статье про визит к зубному врачу. Что делать, если протезирование уже назначено, — в статье про лечение, которое уже рекомендовано.
Разберём вашу ситуацию за 20 минут и подберём тариф под ваши зубы.
Мы финансируем нашу работу с помощью партнерских ссылок. Мы отмечаем эти ссылки звездочкой.
Другие тарифы в нашем обзоре
FAQ: частые вопросы про SDK Zahn 100
Можно ли застраховаться в SDK, если уже не хватает зуба?
Да. Договор заключается, если не хватает не больше трёх незамещённых зубов. Зубы мудрости, молочные зубы и закрытые промежутки не считаются. С четырьмя и более отсутствующими зубами договор не заключается. Но замещение самих этих зубов страховка не оплачивает.
Оплатит ли SDK замещение зуба, которого уже нет?
Нет. Зубы, которых не хватало на момент подачи заявления, из покрытия исключены: первичная установка коронки, моста или импланта на их месте остаётся за ваш счёт. Договор при этом заключается, если таких зубов не больше трёх.
Сколько вопросов о здоровье задаёт SDK?
Один — про отсутствующие незамещённые зубы. Детям младше 10 лет его не задают. Про кариес, пародонтоз, каналы, коронки и визиты к врачу не спрашивают.
Есть ли Wartezeit?
Нет. Покрытие действует с даты начала договора. Но лечение, начатое или назначенное до подачи заявления, не оплачивается, как и замещение уже отсутствующих зубов.
Как работает Zahnstaffel и сколько она длится?
В тарифе Zahn 100 это 1 000 € в первый календарный год, 2 000 € за первые два, 3 000 € за три и 4 000 € за четыре. С пятого года ограничений нет. Считается по календарным годам, а не по месяцам с даты договора: договор с ноября уже в январе переходит во второй год. Лимит не действует при несчастном случае после начала договора.
Оплачивает ли SDK брекеты?
Детям — да, если лечение начато до 18-летия: 100 % и до 3 000 € за весь срок договора, причём на всех ступенях KIG, включая те, что касса не финансирует. Взрослым — только после несчастного случая, произошедшего после начала договора.
Можно ли начать с дешёвого тарифа и потом перейти в Zahn 100?
Да. SDK даёт право перейти в следующую ступень без новой проверки здоровья в 30, 35, 40, 45, 50, 55, 60 и 65 лет. Заявление подаётся минимум за 6 месяцев. За раз поднимаетесь на одну ступень; Zahnstaffel нового тарифа считается заново, но с зачётом пройденного времени и полученных выплат.
Как расторгнуть договор?
К концу страхового года с уведомлением за 3 месяца. Страховой год у SDK идёт с 1 июля по 30 июня, то есть заявление нужно подать до 31 марта. Договор продлевается автоматически. Сама SDK от права на обычное расторжение отказалась — выйти из договора можете только вы.
Оформление онлайн, расчёт занимает минуту.
Мы финансируем нашу работу с помощью партнерских ссылок. Мы отмечаем эти ссылки звездочкой.
Источники: SDK AVB Teil I — Allgemeiner Teil, Stand 01.01.2022; SDK AVB Teil II — Tarife ZP5, ZP7, ZP9 und ZP1, Stand 01.12.2020; Antrag Zahn-Zusatz SDK, формуляр 1.770ai, 01/2025; брошюра SDK 1.780, 01/2025. Взносы сверены с расчётом на sdk.de в сентябре 2026 года.
