
Unfallversicherung – jest ubezpieczeniem dobrowolnym. Ubezpieczyciel wypłaca stałą kwotę (świadczenie ryczałtowe) w wyniku nieszczęśliwego wypadku, niezależnie od tego, czy doznałeś kontuzji podczas uprawiania sportu, czy spadłeś ze schodów w pracy. Jesteś chroniony o każdej porze dnia i nocy, w każdym miejscu na świecie.
Krajowe ubezpieczenie wypadkowe wypłaca kwotę tylko wtedy, gdy coś wydarzy się w pracy, na uniwersytecie, podczas wolontariatu lub w drodze.
Kto potrzebuje ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków?
Dla określonych osób i grup zawodowych Unfallversicherung może być mądrym wyborem. Osoby, które nie mają dostępu do publicznego ubezpieczenia rentowego, mogą rozważyć ubezpieczenie prywatne. To dotyczy samozatrudniony, freelancerzy и gospodynie domowe — osoby, które nie posiadają prawnej ochrony przed wypadkami.
Według Federalnego Urzędu Statystycznego około 75% wypadków ma miejsce nie w pracy, ale w czasie wolnym. Obowiązkowe ubezpieczenie wypadkowe obejmuje wyłącznie zdarzenia, które mają miejsce w miejscu pracy, w Homeoffice lub w drodze do i z pracy. Jeśli chcesz uzupełnić luki w ochronie w życiu codziennym i czasie wolnym - Unfallversicherung dla Ciebie.





Strona główna: statystyki Instytutu Roberta Kocha (RKI) na podstawie danych ankietowych (GEDA1 i KiGGS2).

Źródło: Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin
Co to jest wypadek?
Firmy ubezpieczeniowe oceniają, czy wypadek rzeczywiście miał miejsce, stosując rygorystyczne kryteria:
Nagłość zdarzenia – zdarzenie, które spowodowało wypadek, musiało nastąpić w krótkim czasie. Dotyczy to na przykład wypadków drogowych. Takie wypadki zdarzają się bez ostrzeżenia, np. porażenie prądem lub upadek ze schodów. Nie obejmuje to żadnego długotrwałego procesu. Jeśli przez kilka miesięcy trenowałeś ze zwichniętym więzadłem, aż do zerwania jednego z więzadeł, nie jest to roszczenie ubezpieczeniowe.
Siła zewnętrzna – uszkodzenie musi nastąpić od zewnątrz. W przypadku zderzenia z innym samochodem siła pochodzi z zewnątrz. Choroby takie jak udar czy zawał serca nie są uważane za wypadki, ponieważ nie działały żadne siły zewnętrzne. To samo dotyczy przypadku skręcenia kostki podczas uprawiania sportu bez wyraźnego powodu. Jednak dobre polisy wypadkowe obejmują także wypadki spowodowane niektórymi chorobami oraz wypadki spowodowane aktywnością fizyczną.
Mimowolność – nie możesz umyślnie spowodować wypadku. Samookaleczenie w wyniku choroby psychicznej lub nawet samobójstwa zwykle nie jest objęte ubezpieczeniem.
Szkoda dla zdrowia – ubezpieczenie wypadkowe wypłaci sumę ubezpieczenia tylko wtedy, gdy na Twoim zdrowiu nastąpił nieodwracalny uszczerbek na zdrowiu.
- Spowodowanie uszczerbku na zdrowiu na skutek uwolnienia substancji gazowych oraz uszczerbku na zdrowiu charakterystycznego dla nurkowania lub utonięcia;
- Uszczerbek na zdrowiu poniesiony przez osobę w trakcie działań ratowniczych (w celu ratowania ludzi, zwierząt lub mienia);
- Choroby wścieklizny i tężca, a także kleszczowe zapalenie mózgu po ukąszeniu kleszcza.
Jakie są korzyści Unfallversicherung?
- Wypłata ryczałtu pieniężnego
- Możliwość wypłaty dożywotniej renty inwalidzkiej
- Możliwa płatność za akcje poszukiwawczo-ratownicze
- Jednorazowe świadczenie na rzecz osób bliskich w przypadku śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku (nawet jeżeli śmierć nastąpiła w ciągu 1-2 lat od zdarzenia)
- Jeśli wypadek wpłynął na Twój wygląd, ubezpieczenie może obejmować operacje kosmetyczne i plastyczne
Ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności
Inwalidztwo w prywatnym ubezpieczeniu następstw nieszczęśliwych wypadków ma miejsce wówczas, gdy w wyniku nieszczęśliwego wypadku trwale naruszona zostaje sprawność fizyczna lub psychiczna ubezpieczonego. Należy rozróżnić całkowitą i częściową niepełnosprawność:
- Całkowita niepełnosprawność oznacza całkowitą utratę lub całkowitą niezdolność do funkcjonowania części ciała lub narządów zmysłów.
- W przypadku częściowa niepełnosprawność mówimy o częściowej utracie lub upośledzeniu funkcjonalności części ciała lub narządów zmysłów.
Jeżeli np. w wyniku nieszczęśliwego wypadku stwierdzono upośledzenie czynnościowe ręki w wysokości 50 proc., stopień niepełnosprawności oblicza się jako 5/10 części wartości określonej w Gliedertaxe. Jeśli dotknięta jest więcej niż jedna część ciała, wartości procentowe sumuje się w celu oszacowania niepełnosprawności.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze taryfy?
Suma ubezpieczenia
W ubezpieczeniu wypadkowym wysokość renty ustalana jest na podstawie stopnia niepełnosprawności oraz ustalonej wcześniej sumy ubezpieczenia.
Zalecamy, aby przy ustalaniu kwoty ubezpieczenia oprzeć się na aktualnych rocznych dochodach:
Częściowa niepełnosprawność: co najmniej 3-krotność rocznego dochodu.
Całkowita niepełnosprawność: co najmniej 10-krotność rocznego dochodu.
wspólny podatek
Gliedertaxe to system klasyfikacji i oceny stopnia niepełnosprawności lub utraty funkcji poszczególnych części ciała, który umożliwia ubezpieczycielom ustalenie odpowiedniego odszkodowania.
Gliedertaxe może się różnić w zależności od firmy ubezpieczeniowej – im wyższy procent oceny, tym wyższe mogą być płatności ubezpieczeniowe. Zalecamy nawigację do poniższej tabeli.
Progresywny system płatności
W przypadku korzystania z progresywnego systemu płatności odszkodowanie z ubezpieczenia wzrasta proporcjonalnie do stopnia niepełnosprawności. Oznacza to, że w przypadku wyższego stopnia niepełnosprawności składka na ubezpieczenie będzie znacznie wyższa niż w przypadku niższego stopnia niepełnosprawności. Osiąga się to poprzez rekompensatę uwzględniającą świadczenia z tytułu niższego stopnia niepełnosprawności.
Suma ubezpieczenia
Wysokość renty inwalidzkiej z tytułu ubezpieczenia wypadkowego ustalana jest na podstawie odpowiednich przepisów stopień niepełnosprawności i zgodził się kwota ubezpieczenia. Po wypadku poszkodowany może ponieść bardzo dużą liczbę wydatków: koszt remontu domu lub mieszkania, koszt remontu samochodu, koszt rehabilitacji czy specjalnej opieki. Ponadto konieczna jest dalsza obsługa bieżących wydatków (np. kredytów). Na podstawie tych rozważań zalecamy, aby przy obliczaniu kwoty ubezpieczenia opierać się na bieżących rocznych dochodach:
- Częściowa niepełnosprawność: co najmniej 3-krotność rocznego dochodu
- Całkowita niepełnosprawność: co najmniej 10-krotność rocznego dochodu
wspólny podatek
Co to jest gliedertakse? Głównym punktem oceny niepełnosprawności jest Gliedertaxe – tabela określająca stopień niepełnosprawności w procentach w przypadku utraty lub całkowitej niezdolności do funkcjonowania określonych kończyn lub innych części ciała. Zgodnie ze standardem Gliedertaxe w przypadku utraty lub całkowitej niezdolności do funkcjonowania określonych części ciała lub narządów zmysłów obowiązują następujące stopnie niepełnosprawności:
Ręka
- 70%
- 75%
Ramię powyżej stawu łokciowego
- 65%
- 75%
Ramię poniżej stawu łokciowego
- 60%
- 70%
Pędzel
- 55%
- 70%
Kciuk
- 20%
- 25%
Palec wskazujący
- 10%
- 16%
Inne palce
- 5%
- 10%
Nogawka powyżej połowy uda
- 70%
- 75%
Nogawka do połowy uda
- 60%
- 70%
Noga poniżej kolana
- 50%
- 60%
Nogawka do połowy łydki
- 45%
- 50%
Stopy
- 40%
- 50%
Duży palec u nogi
- 5%
- 10%
Inne palce
- 2%
- 5%
Oko
- 50%
- 50%
Słyszenie na jedno ucho
- 30%
- 40%
Poczucie węchu
- 10%
- 10%
smak
- 5%
- 10%
Choć wielu ubezpieczycieli korzysta z tego samego rodzaju tabel, w niektórych przypadkach mogą się one znacznie różnić. Podczas bezpłatnej konsultacji pomożemy Ci wybrać najlepszą taryfę:
Progresywny system płatności
Z reguły ubezpieczyciele oferują taryfy z progresją 225%, 350% и 500%. Oznacza to, że w przypadku wyższego stopnia niepełnosprawności składka ubezpieczenia zwiększa się o wielokrotność sumy ubezpieczenia z tytułu odszkodowania za niższy stopień niepełnosprawności.
Przykład obliczenia progresji płatności z Sachpool:

Jak przeprowadzane są obliczenia? – w przypadku utraty dwóch nóg do połowy łydki, przy standardowej stawce Gliedertaxe wynoszącej 45%, stopień niepełnosprawności wyniesie 90% (szkody sumują się, dwie nogi do połowy łydki 45% + 45%).
Przykładowo jesteś ubezpieczony na kwotę 100 000 € z progresją 350%. Oznacza to, że Twoja płatność ryczałtowa będzie równa 300 000 €.
Jakie usługi obejmuje/może obejmować? Unfallversicherung
Zasiłek śmierci
Jeśli chcesz chronić członków swojej rodziny na wypadek Twojej nagłej śmierci, być może lepiej się nadajesz Risikolebensversicherung.
Codzienne korzyści
Zasiłek chorobowy można zazwyczaj wybrać jako moduł opcjonalny. Należy pamiętać, że renta inwalidzka wypłacana jest wyłącznie w przypadku nieodwracalnej szkody. Jednakże opcje takie jak Krankentagegeld zapewniają ubezpieczającemu natychmiastowe korzyści. Na standardowych warunkach pokrywane są wyłącznie koszty leczenia szpitalnego w przypadku koniecznego z medycznego punktu widzenia leczenia szpitalnego, ale nie w przypadku pobytu w celu rehabilitacji leczniczej.
Koszty poszukiwań i ratownictwa
Są standardem dla większości taryf. Porównując stawki warto zwrócić uwagę, czy w przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego uwzględniona zostanie wysyłka powrotna z zagranicy.
W przypadku podróży można również rozważyć ubezpieczenie podróżne (Reiseversicherung).
Czego nie obejmuje Unfallversicherung?
- Ubezpieczenie nie obejmuje wypadków spowodowanych zaburzeniami świadomości, udarami mózgu lub napadami padaczkowymi.
- Wypadki spowodowane reakcjami psychicznymi (takimi jak zespół stresu pourazowego, zaburzenia lękowe itp.) nie są objęte ubezpieczeniem.
- Nie ma ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków z powodu zatruć (wyjątek: dzieci) i infekcji (z wyjątkiem wścieklizny, tężca i kleszczowego zapalenia mózgu).
- Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków nie obejmuje wypadków spowodowanych użyciem broni nuklearnej, biologicznej lub chemicznej.
- Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków nie zostanie wypłacone, jeżeli wypadek został spowodowany przez substancje zaburzające umysł, takie jak alkohol i narkotyki.
- Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków nie wypłaci odszkodowania, jeżeli wypadek nastąpił w trakcie umyślnego popełnienia przestępstwa.
- Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków nie obejmuje wypadków spowodowanych bezpośrednio lub pośrednio przez wojnę lub wojnę domową. Należy to również wziąć pod uwagę podczas podróży do obszarów objętych konfliktem i kryzysem.
Nie wszystkie działania są ubezpieczone
Zgodnie ze standardowymi warunkami, ubezpieczenie nie przewidziano następujące rodzaje działalności:
- Podczas pilotowania statku powietrznego, na który wymagana jest licencja (pilot, paralotniarz lub lotnia).
- Za wypadki, które przytrafiły Ci się jako członek załogi (radiooperator, mechanik pokładowy, stewardesa) samolotu.
- Do czynności zawodowych, które będą realizowane przy użyciu statku powietrznego (zdjęcia lotnicze, loty opryskiwaczy w celu zwalczania szkodników).
- Wypadki spowodowane wyścigami samochodowymi (dotyczy każdego kierowcy, pasażera i pasażera pojazdu – żadna z tych osób nie jest ubezpieczona w razie wypadku).
Masz pytania lub jesteś gotowy aplikować?
Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą w celu konsultacji i omówienia dalszych kroków.
Jeśli masz pytania, zawsze możesz się z nami skontaktować:
Przez e-mail: info@finber.de
W telegramie: t.me/Finber_de