Unfallversicherung – jest ubezpieczeniem dobrowolnym. Ubezpieczyciel wypłaca stałą kwotę (świadczenie ryczałtowe) w wyniku nieszczęśliwego wypadku, niezależnie od tego, czy doznałeś kontuzji podczas uprawiania sportu, czy spadłeś ze schodów w pracy. Jesteś chroniony o każdej porze dnia i nocy, w każdym miejscu na świecie.

Krajowe ubezpieczenie wypadkowe wypłaca kwotę tylko wtedy, gdy coś wydarzy się w pracy, na uniwersytecie, podczas wolontariatu lub w drodze.

Kto potrzebuje ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków?

Dla określonych osób i grup zawodowych Unfallversicherung może być mądrym wyborem. Osoby, które nie mają dostępu do publicznego ubezpieczenia rentowego, mogą rozważyć ubezpieczenie prywatne. To dotyczy samozatrudniony, freelancerzy и gospodynie domowe — osoby, które nie posiadają prawnej ochrony przed wypadkami.

Według Federalnego Urzędu Statystycznego około 75% wypadków ma miejsce nie w pracy, ale w czasie wolnym. Obowiązkowe ubezpieczenie wypadkowe obejmuje wyłącznie zdarzenia, które mają miejsce w miejscu pracy, w Homeoffice lub w drodze do i z pracy. Jeśli chcesz uzupełnić luki w ochronie w życiu codziennym i czasie wolnym - Unfallversicherung dla Ciebie.

Statystyki wypadków przy pracy dostarczane przez organizacje ubezpieczeniowe.
Statystyki wypadków drogowych Federalnego Urzędu Statystycznego.
Czas wolny: statystyki Instytutu Roberta Kocha (RKI) na podstawie danych ankietowych (GEDA1 i KiGGS2).

Strona główna: statystyki Instytutu Roberta Kocha (RKI) na podstawie danych ankietowych (GEDA1 i KiGGS2).

Statystyki wypadków szkolnych dostarczane przez firmy ubezpieczeniowe.

Źródło: Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin

Co to jest wypadek?

Firmy ubezpieczeniowe oceniają, czy wypadek rzeczywiście miał miejsce, stosując rygorystyczne kryteria:

Nagłość zdarzenia – zdarzenie, które spowodowało wypadek, musiało nastąpić w krótkim czasie. Dotyczy to na przykład wypadków drogowych. Takie wypadki zdarzają się bez ostrzeżenia, np. porażenie prądem lub upadek ze schodów. Nie obejmuje to żadnego długotrwałego procesu. Jeśli przez kilka miesięcy trenowałeś ze zwichniętym więzadłem, aż do zerwania jednego z więzadeł, nie jest to roszczenie ubezpieczeniowe.

Siła zewnętrzna – uszkodzenie musi nastąpić od zewnątrz. W przypadku zderzenia z innym samochodem siła pochodzi z zewnątrz. Choroby takie jak udar czy zawał serca nie są uważane za wypadki, ponieważ nie działały żadne siły zewnętrzne. To samo dotyczy przypadku skręcenia kostki podczas uprawiania sportu bez wyraźnego powodu. Jednak dobre polisy wypadkowe obejmują także wypadki spowodowane niektórymi chorobami oraz wypadki spowodowane aktywnością fizyczną.

Mimowolność – nie możesz umyślnie spowodować wypadku. Samookaleczenie w wyniku choroby psychicznej lub nawet samobójstwa zwykle nie jest objęte ubezpieczeniem.

Szkoda dla zdrowia – ubezpieczenie wypadkowe wypłaci sumę ubezpieczenia tylko wtedy, gdy na Twoim zdrowiu nastąpił nieodwracalny uszczerbek na zdrowiu. 

Jakie są korzyści Unfallversicherung?

Ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności

Inwalidztwo w prywatnym ubezpieczeniu następstw nieszczęśliwych wypadków ma miejsce wówczas, gdy w wyniku nieszczęśliwego wypadku trwale naruszona zostaje sprawność fizyczna lub psychiczna ubezpieczonego. Należy rozróżnić całkowitą i częściową niepełnosprawność:

  • Całkowita niepełnosprawność oznacza całkowitą utratę lub całkowitą niezdolność do funkcjonowania części ciała lub narządów zmysłów.
  • W przypadku częściowa niepełnosprawność mówimy o częściowej utracie lub upośledzeniu funkcjonalności części ciała lub narządów zmysłów.

Jeżeli np. w wyniku nieszczęśliwego wypadku stwierdzono upośledzenie czynnościowe ręki w wysokości 50 proc., stopień niepełnosprawności oblicza się jako 5/10 części wartości określonej w Gliedertaxe. Jeśli dotknięta jest więcej niż jedna część ciała, wartości procentowe sumuje się w celu oszacowania niepełnosprawności.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze taryfy?

Suma ubezpieczenia

W ubezpieczeniu wypadkowym wysokość renty ustalana jest na podstawie stopnia niepełnosprawności oraz ustalonej wcześniej sumy ubezpieczenia.

Zalecamy, aby przy ustalaniu kwoty ubezpieczenia oprzeć się na aktualnych rocznych dochodach:

Częściowa niepełnosprawność: co najmniej 3-krotność rocznego dochodu.

Całkowita niepełnosprawność: co najmniej 10-krotność rocznego dochodu.

wspólny podatek

Gliedertaxe to system klasyfikacji i oceny stopnia niepełnosprawności lub utraty funkcji poszczególnych części ciała, który umożliwia ubezpieczycielom ustalenie odpowiedniego odszkodowania.

Gliedertaxe może się różnić w zależności od firmy ubezpieczeniowej – im wyższy procent oceny, tym wyższe mogą być płatności ubezpieczeniowe. Zalecamy nawigację do poniższej tabeli.

Progresywny system płatności

W przypadku korzystania z progresywnego systemu płatności odszkodowanie z ubezpieczenia wzrasta proporcjonalnie do stopnia niepełnosprawności. Oznacza to, że w przypadku wyższego stopnia niepełnosprawności składka na ubezpieczenie będzie znacznie wyższa niż w przypadku niższego stopnia niepełnosprawności. Osiąga się to poprzez rekompensatę uwzględniającą świadczenia z tytułu niższego stopnia niepełnosprawności.

Poniżej znajduje się przykładowa kalkulacja.

Suma ubezpieczenia

Wysokość renty inwalidzkiej z tytułu ubezpieczenia wypadkowego ustalana jest na podstawie odpowiednich przepisów stopień niepełnosprawności i zgodził się kwota ubezpieczenia. Po wypadku poszkodowany może ponieść bardzo dużą liczbę wydatków: koszt remontu domu lub mieszkania, koszt remontu samochodu, koszt rehabilitacji czy specjalnej opieki. Ponadto konieczna jest dalsza obsługa bieżących wydatków (np. kredytów). Na podstawie tych rozważań zalecamy, aby przy obliczaniu kwoty ubezpieczenia opierać się na bieżących rocznych dochodach:

  • Częściowa niepełnosprawność: co najmniej 3-krotność rocznego dochodu
  • Całkowita niepełnosprawność: co najmniej 10-krotność rocznego dochodu

wspólny podatek

Co to jest gliedertakse? Głównym punktem oceny niepełnosprawności jest Gliedertaxe – tabela określająca stopień niepełnosprawności w procentach w przypadku utraty lub całkowitej niezdolności do funkcjonowania określonych kończyn lub innych części ciała. Zgodnie ze standardem Gliedertaxe w przypadku utraty lub całkowitej niezdolności do funkcjonowania określonych części ciała lub narządów zmysłów obowiązują następujące stopnie niepełnosprawności:

Ocena standardowa
Zalecana ocena

Ręka

Ramię powyżej stawu łokciowego

Ramię poniżej stawu łokciowego

Pędzel

Kciuk

Palec wskazujący

Inne palce

Nogawka powyżej połowy uda

Nogawka do połowy uda

Noga poniżej kolana

Nogawka do połowy łydki

Stopy

Duży palec u nogi

Inne palce

Oko

Słyszenie na jedno ucho

Poczucie węchu

smak

Choć wielu ubezpieczycieli korzysta z tego samego rodzaju tabel, w niektórych przypadkach mogą się one znacznie różnić. Podczas bezpłatnej konsultacji pomożemy Ci wybrać najlepszą taryfę:

Progresywny system płatności

Z reguły ubezpieczyciele oferują taryfy z progresją 225%, 350% и 500%. Oznacza to, że w przypadku wyższego stopnia niepełnosprawności składka ubezpieczenia zwiększa się o wielokrotność sumy ubezpieczenia z tytułu odszkodowania za niższy stopień niepełnosprawności.

Przykład obliczenia progresji płatności z Sachpool:

Jak przeprowadzane są obliczenia? – w przypadku utraty dwóch nóg do połowy łydki, przy standardowej stawce Gliedertaxe wynoszącej 45%, stopień niepełnosprawności wyniesie 90% (szkody sumują się, dwie nogi do połowy łydki 45% + 45%).

Przykładowo jesteś ubezpieczony na kwotę 100 000 € z progresją 350%. Oznacza to, że Twoja płatność ryczałtowa będzie równa 300 000 .

Jakie usługi obejmuje/może obejmować? Unfallversicherung

Zasiłek śmierci

W tym przypadku stawki różnią się w zależności od czasu, w którym wypadek jest uważany za przyczynę. Należy pamiętać, że świadczenie to jest wypłacane tylko wtedy, gdy nieszczęśliwy skrzynka spowodował śmierć ubezpieczającego.

Jeśli chcesz chronić członków swojej rodziny na wypadek Twojej nagłej śmierci, być może lepiej się nadajesz Risikolebensversicherung.

Codzienne korzyści

Zasiłek chorobowy można zazwyczaj wybrać jako moduł opcjonalny. Należy pamiętać, że renta inwalidzka wypłacana jest wyłącznie w przypadku nieodwracalnej szkody. Jednakże opcje takie jak Krankentagegeld zapewniają ubezpieczającemu natychmiastowe korzyści. Na standardowych warunkach pokrywane są wyłącznie koszty leczenia szpitalnego w przypadku koniecznego z medycznego punktu widzenia leczenia szpitalnego, ale nie w przypadku pobytu w celu rehabilitacji leczniczej. 

Koszty poszukiwań i ratownictwa

Są standardem dla większości taryf. Porównując stawki warto zwrócić uwagę, czy w przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego uwzględniona zostanie wysyłka powrotna z zagranicy.

W przypadku podróży można również rozważyć ubezpieczenie podróżne (Reiseversicherung).

Czego nie obejmuje Unfallversicherung?

Nie wszystkie działania są ubezpieczone

Zgodnie ze standardowymi warunkami, ubezpieczenie nie przewidziano następujące rodzaje działalności:

  • Podczas pilotowania statku powietrznego, na który wymagana jest licencja (pilot, paralotniarz lub lotnia).
  • Za wypadki, które przytrafiły Ci się jako członek załogi (radiooperator, mechanik pokładowy, stewardesa) samolotu.
  • Do czynności zawodowych, które będą realizowane przy użyciu statku powietrznego (zdjęcia lotnicze, loty opryskiwaczy w celu zwalczania szkodników).
  • Wypadki spowodowane wyścigami samochodowymi (dotyczy każdego kierowcy, pasażera i pasażera pojazdu – żadna z tych osób nie jest ubezpieczona w razie wypadku).

Masz pytania lub jesteś gotowy aplikować?

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą w celu konsultacji i omówienia dalszych kroków.

Jeśli masz pytania, zawsze możesz się z nami skontaktować:

Przez e-mail:  info@finber.de

W telegramie:  t.me/Finber_de

Najszybszym sposobem komunikacji jest bot Telegramu

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Обязательные поля помечены *