RÜRUP-RENTE to prywatny program emerytalny z dotacjami rządowymi.
Około 40% niemieckich emerytów otrzymuje emeryturę w wysokości 741–1250 euro miesięcznie, w zależności od płci i stanu federalnego. I to przed odliczeniem ubezpieczenia zdrowotnego, ubezpieczenia na wypadek opieki długoterminowej i podatku dochodowego.
- Jeżeli nie jesteś objęty obowiązkowym państwowym ubezpieczeniem emerytalnym, ale zależy Ci na pewnym bezpieczeństwie finansowym w przyszłości,
- jeśli osiągasz godziwe dochody i regularnie opłacasz składki emerytalne, ale zdajesz sobie sprawę, że ustawowe świadczenia emerytalne nie będą wystarczające,
- jeśli niedawno przeprowadziłeś się do Niemiec i masz dobrą pracę, ale nie zostało Ci już zbyt wiele czasu na oszczędzanie na wygodną emeryturę,
- i chcesz znaleźć niezawodny program emerytalny, który zabezpieczy Twoją przyszłość, to RÜRUP-RENTE jest dla Ciebie.
Wyślij zapytanie o kalkulację Basis Rente - zapisz się na bezpłatną konsultację, a omówimy wszystkie niuanse.
Pensjonat w Niemczech
Kwestia zapewnienia stabilności finansowej na emeryturze jest dziś szczególnie aktualna. Prawie 40% niemieckich emerytów otrzymuje miesięczną emeryturę w wysokości do 1300 euro, a jej wysokość zależy od kilku czynników, w tym płci i stanu, w którym żyją. Należy zaznaczyć, że podane kwoty nie uwzględniają odliczeń ubezpieczenie zdrowotne (Krankenversicherung), ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej (Pflegeversicherung) oraz podatek dochodowy (Einkommensteuer), co powoduje, że realne dochody niemieckich emerytów są jeszcze niższe, a sytuacja finansowa jest niestabilna.
Nie powinniśmy również zapominać, że społeczeństwo niemieckie z roku na rok się starzeje. Jeśli 20 lat temu na jednego emeryta przypadały cztery osoby pracujące, dziś obciążenie to jest niemal dwukrotnie większe. Ten czynnik demograficzny powoduje podwyższenie wieku emerytalnego. Inflacja negatywnie wpływa także na realny koszt świadczeń emerytalnych. W szczególności objawia się to wzrostem podatku dochodowego, który emeryci muszą płacić do skarbca.
Dlatego tak ważne jest, aby z wyprzedzeniem zadbać o poziom i jakość życia po przejściu na emeryturę. Dotyczy to zwłaszcza tych, którzy przeprowadzili się do Niemiec jako dorośli i nie będą w stanie zgromadzić wystarczającego doświadczenia, aby zapewnić sobie wygodne życie.
Jednym ze sposobów ochrony oszczędności przed inflacją i zapewnienia godnej emerytury jest prywatne ubezpieczenie emerytalne Basis Rente, znane również jako Rürup Rente.
Struktura niemieckiego systemu emerytalnego
Nazwa Rürup Rente pochodzi od nazwiska autora, który stworzył program oszczędności emerytalnych Berta Rürupa. Zgodnie z jego propozycją w 2005 roku wprowadzono nową formę dodatkowego prywatnego ubezpieczenia emerytalnego przy wsparciu państwa.
Chociaż początkowo Rürup-Rente został opracowany z myślą o freelancerach i osobach prowadzących działalność na własny rachunek, którzy nie pobierają ustawowej emerytury, teraz zainteresuje go każdy, kto mieszka w Niemczech i jest podatnikiem.
Zalety i wady Rürup-Rente
- Odpowiedni dla wszystkich, w tym osób prowadzących działalność na własny rachunek i przedsiębiorców
- Wybierasz kwotę, którą chcesz wpłacić (od 25 euro miesięcznie i więcej)
- Korzyści podatkowe (więcej szczegółów poniżej)
- Elastyczność finansowa: zwiększaj lub zmniejszaj składki ubezpieczeniowe, możesz wstrzymać składki
- Skumulowana emerytura jest dożywotnia, a wypłaty można rozpocząć po ukończeniu 62. roku życia
- Wysoka niezawodność, regulowana przez państwo
- Istnieje możliwość ułożenia zarówno klasycznych wpłat, jak i wkładów inwestycyjnych do różnych funduszy
- Istnieje możliwość dziedziczenia świadczeń na rzecz małżonka lub dzieci (die Hinterbliebenen)
- W przypadku zadłużenia lub bankructwa oszczędności Rürup nie mogą zostać pobrane.
- Nastawiony na inwestycję długoterminową - nie ma możliwości rozwiązania umowy i zwrotu wpłat przed przejściem na emeryturę
- Pieniądze można otrzymać dopiero po przejściu na emeryturę
- Oszczędności możesz otrzymywać wyłącznie w formie miesięcznej emerytury
- Niższe zyski w porównaniu z programami inwestycyjnymi wysokiego ryzyka
Generalnie nie można tego nazwać wadą. Gromadzisz środki, aby zapewnić sobie beztroską starość i dlatego otrzymujesz je po osiągnięciu wieku emerytalnego.
Dla kogo przeznaczony jest Rürup Rente?
- W dzisiejszym świecie coraz więcej osób wybiera ścieżkę samozatrudnienia lub freelancingu, a tradycyjne systemy emerytalne często nie zapewniają im odpowiedniej ochrony. Dotyczy to szczególnie tych, którzy pracują w Niemczech i nie mają obowiązku opłacania składek emerytalnych zgodnie z obowiązującymi przepisami.
- Przed aspirującymi profesjonalistami, założycielami firm lub młodymi osobami samozatrudnionymi otwiera się wiele nowych możliwości. Niektóre firmy od samego początku swojej kariery zawodowej opracowały plany z obniżonymi wkładami własnym i pełną ochroną inwalidzką.
- Dla osób o wysokich dochodach, dla których ważne jest zmniejszenie różnicy pomiędzy obecnymi zarobkami a przyszłą emeryturą na starość. W tym kontekście część firm oferuje dostosowane do indywidualnych potrzeb programy, które pomagają zoptymalizować przepływy finansowe i zapewnić stabilny dochód po przejściu na emeryturę.
Zatem obecnie istnieje więcej możliwości planowania emerytury niż kiedykolwiek wcześniej. Kluczem jest bycie poinformowanym i aktywne poszukiwanie rozwiązań, które są zgodne z Twoimi celami finansowymi i zapewniają bezpieczeństwo na przyszłość.
Zapisz się na bezpłatną konsultację a my znajdziemy rozwiązanie specjalnie dla Ciebie.
Zachęty podatkowe
Główną zaletą Rürup-Rente są korzyści podatkowe. Składki wpłacane do tego systemu można odliczyć od dochodu podlegającego opodatkowaniu, zmniejszając obciążenie podatkowe.
Jeśli zdecydujesz się na zawarcie umowy o emeryturę podstawową Rürup-Rente, to w 2024 roku kwotę tę będziesz mógł odliczyć od podatku do 27.565 euro na osobę i tyle samo dla małżonka, który razem będzie do 55.130 XNUMX euro ulgi podatkowej na rodzinę (brane są pod uwagę również Twoje wpłaty na państwowy fundusz emerytalny).
Krótko mówiąc: zamiast płacić podatki w Niemczech, możesz spisać umowę Rürup-Rente, co pozwoli Ci gromadzić emeryturę i jednocześnie otrzymać zwrot części środków podatkowych.
Schemat opodatkowania programu Rürup-Rente identyczne z państwowym opodatkowaniem emerytur. W okresie pobierania emerytury w ramach programu Rürup-Rente Świadczenia emerytalne podlegają opodatkowaniu, ale jeszcze nie w całości. Jeżeli emerytura rozpocznie się w 2024 r., jedynie 84% emerytury będzie podlegać podatkowi dochodowemu. Kiedy przejdziesz na emeryturę w 2058 r., wypłaty emerytury będą opodatkowane w wysokości 100%.
Klasyka i podstawy – niezawodność i możliwości
Edycja klasyczna Rürup-Rente oferuje gwarantowaną emeryturę, która z pewnością będzie Ci się opłacać przez całe życie. Pod względem niezawodności dorównuje programom rządowym. Ale oprocentowanie oszczędności wynosi od 0,5 roku 2021%, co jest bardzo niskim poziomem i de facto nie pokrywa inflacji.
Opcja funduszu to bezpieczna emerytura z atrakcyjnymi inwestycjami, w ramach której oszczędności są inwestowane w jeden lub więcej wybranych przez Ciebie funduszy, zapewniając atrakcyjną równowagę potencjalnego zwrotu i bezpieczeństwa.
Opcja na akcje oferuje:
- Szeroka gama globalnych inwestycji ukierunkowanych na nowe możliwości.
- Profesjonalne zarządzanie inwestycjami i aktywna kontrola nad nimi przez ekspertów z globalnym doświadczeniem inwestycyjnym.
- Wysoka stabilność dzięki aktywom ochronnym, zarządzaniu terminami zapadalności i wybranemu poziomowi gwarancji.
Potrzebujesz pomocy w wyborze programu ubezpieczeniowego? Skontaktuj się z nami a my szczegółowo odpowiemy na Twoje pytania.
Liderzy prywatnych ubezpieczeń emerytalnych
Na rynku niemieckim dostępnych jest wiele ofert prywatnych programów emerytalnych, ale w rankingach czołowe miejsca zajmują zazwyczaj Allianz i Alter Leipziger.
Te duże i renomowane firmy są znane ze swojej niezawodności i długoterminowego sukcesu w branży emerytalnej. Ich produkty oferują szeroką gamę opcji inwestycyjnych i spersonalizowaną obsługę klienta, co czyni je popularnym wyborem wśród osób chcących zabezpieczyć swoją przyszłość finansową.
Życie Allianza inwestuje na całym świecie w szeroko zdywersyfikowane aktywa, koncentrując się na inwestycjach alternatywnych, takich jak energia odnawialna. Jako taki oferuje atrakcyjne połączenie potencjału zwrotu i bezpieczeństwa z możliwością wyboru poziomu gwarancji.
Alter Lipsk to historia długoterminowego sukcesu i stabilności. Firma jest zorientowana na klienta i oferuje szeroką gamę możliwości inwestycyjnych dostosowanych do różnych strategii inwestycyjnych. Masz możliwość samodzielnego kształtowania swojego portfela inwestycyjnego i wprowadzania zmian w dowolnym momencie, biorąc pod uwagę ryzyko i oczekiwany zwrot lub powierzenie zarządzania swoimi inwestycjami profesjonalistom. Zapewnia to elastyczność i personalizację podejścia do zarządzania oszczędnościami emerytalnymi oraz daje klientom pewność osiągnięcia swoich celów finansowych na emeryturze.
Najczęściej zadawane pytania
Rürup-Rente to program emerytalny wprowadzony przez rząd Niemiec w 2005 roku w celu wsparcia społeczeństwa w gromadzeniu oszczędności emerytalnych. Według jego cech Rürup-Rente równa emeryturze państwowej. Program ten stał się istotnym narzędziem dla osób pragnących zapewnić stabilność finansową na emeryturze, zapewniając klientom dodatkowe możliwości zwiększania oszczędności emerytalnych i zmniejszania zobowiązań podatkowych.
Pensjonat Rürup to prywatna emerytura z ulgami podatkowymi. Składki wpłacane do tego systemu można odliczyć od dochodu podlegającego opodatkowaniu, zmniejszając obciążenie podatkowe.
Pensjonat Riester to program, w ramach którego składki są dotowane przez państwo do kwoty 2.100 euro rocznie i są uwzględniane w podatkach. Ponadto zapewniane są dopłaty dla dzieci i ubezpieczonych dorosłych. Dzięki dotacjom rządowym program ten staje się szczególnie korzystny dla osób o niskich dochodach i rodzin z dziećmi.
Podobnie jak emerytura państwowa, emerytura Rürup podlega opodatkowaniu. Do 2058 roku będzie obowiązywał przepis przejściowy, zgodnie z którym opodatkowana będzie tylko część emerytury. Jeśli emerytura zacznie obowiązywać w 2024 r., będzie wynosić 84%. Oznacza to, że z emerytury w wysokości 1.000 euro należy opodatkować 840 euro.
Nie, kwoty składki nie można pozyskać w inny sposób niż poprzez miesięczne wypłaty emerytury do końca życia. Nie ma również możliwości jednorazowej płatności. Możesz jednak wstrzymać składki, wstrzymując płatności.
Zależy od firmy, z którą zawierana jest umowa. Ale najczęściej po 62 latach (oficjalny wiek emerytalny w Niemczech wynosi 67 lat, jeśli urodziłeś się po 1964 r.).
Tak, składki na Rürup-Rente może być wykorzystany jako dowód stabilności finansowej w celu uzyskania zezwolenia na pobyt na czas nieokreślony w Niemczech (Niederlassungserlaubnis). Wymaga to jednak opłacania składek przez 60 miesięcy.
W programie mogą wziąć udział osoby fizyczne zamieszkałe na terenie Niemiec i płacące podatki w tym kraju. Rürup-Rente Zalecane dla osób prowadzących działalność na własny rachunek, niezależnych, właścicieli małych firm lub pracujących jako konsultant. Z tego programu emerytalnego mogą skorzystać także wszyscy obywatele i mieszkańcy Niemiec oraz osoby posiadające obowiązkowe ubezpieczenie emerytalne (gesetzliche Rentenversicherung).
Po pierwsze, składki na Rürup-Rente można odliczyć w zeznaniu podatkowym. Oprócz, Rürup-Rente zapewnia dochód gwarantowany przez całe życie, co może być szczególnie ważne dla osób poszukujących stabilności dochodów emerytalnych.
Program emerytalny Rürup-Rente
W tym filmie porozmawiamy o zaletach i wadach programu Rürup-Renteoraz dla kogo jest odpowiedni.
Aktualnie przeglądasz zawartość zastępczą z YouTube. Aby uzyskać dostęp do aktualnej treści, kliknij przycisk poniżej. Należy pamiętać, że spowoduje to udostępnienie danych dostawcom zewnętrznym.
Więcej informacjiPotrzebujesz porady?
Wypełnij formularz, a my odpowiemy na wszystkie Twoje pytania i pomożemy w zawarciu ubezpieczenia emerytalnego.
Jeśli masz inne pytania, zawsze możesz się z nami skontaktować:
Przez e-mail: info@finber.de
W telegramie: t.me/Finber_support
