Risikolebensversicherung lub ubezpieczenie na życie (RLV) w Niemczech jest formą zabezpieczenia dla członków rodziny: dzięki niemu możesz najlepiej chronić swoją rodzinę, ułatwić spłatę obowiązkowych kredytów hipotecznych lub innych pożyczek na wypadek Twojej śmierci. Możesz także zabezpieczyć finansowo swoją firmę za pomocą RLV na wypadek Twojej śmierci, śmierci Twojego partnera biznesowego lub śmierci ważnych pracowników.

Dlaczego ubezpieczenie na życie jest przydatne?

Kiedy coś ci się stanie, twoja rodzina nie tylko straci ukochaną osobę. Członkowie rodziny mogą również borykać się z poważnymi problemami finansowymi. Niestety wpłaty z obowiązkowego ubezpieczenia emerytalnego zwykle nie są w stanie pokryć istniejących wydatków. Risikolebensversicherung może wypełnić tę lukę poprzez jednorazową płatność kwoty ubezpieczenia.

Dla kogo jest odpowiednie ubezpieczenie na życie?

Ubezpieczenie na życie jest Ci potrzebne, jeśli Twoja śmierć może spowodować trudności finansowe dla członków Twojej rodziny.

Dotyczy to w szczególności:

Dla nabywców nieruchomości lub budowniczych

Dla większości Niemców budowa lub zakup domu/mieszkania to największy projekt finansowy w ich życiu. Większość finansowania to zazwyczaj pożyczka pod zastaw domu.

Niestety, jeśli główny żywiciel rodziny niespodziewanie umiera, często zdarza się, że pozostali członkowie rodziny nie są już w stanie obsługiwać spłaty kredytu. Ponieważ dom lub mieszkanie jest zabezpieczeniem kredytu, żałobnicy tracą nie tylko bliską osobę, ale także dom. Kupując dom lub mieszkanie, RLV często przydaje się, aby zabezpieczyć się przed ryzykiem finansowym.

Dla par

Istnieją trzy możliwości wzajemnej ochrony par:

• ogólna umowa powiązana, znana również jako partnerska RLV
• jedna umowa na partnera
• dwie umowy z ochroną krzyżową

Jedna umowa dla obu partnerów, zwykle nieco tańsza niż dwie osobne umowy. To, czy jest to również optymalne rozwiązanie, zależy od sytuacji osobistej: z odpowiednią RLV można uzgodnić tylko jedną sumę ubezpieczenia, co może mieć sens w przypadku osób o tych samych dochodach. Jeśli jednak tylko jeden z dwóch partnerów pracuje lub dochody z pracy znacznie się różnią, wówczas świadczenia będą również znacznie się różnić w zależności od tego, który z partnerów umrze. Rozwiązaniem są dwie odrębne umowy ze znacząco różnymi sumami ubezpieczenia.

Dla partnerów biznesowych

Risikolebensversicherung ma sens dla przedsiębiorców, w takim przypadku warto zawrzeć umowę na czas określony z partnerem ubezpieczeniowym na życie – aby zapewnić sobie istnienie własnej firmy. Bo zbyt często firma musi zostać zlikwidowana ze względu na problemy finansowe po śmierci właściciela.

Dzięki terminowemu ubezpieczeniu na życie partnerzy biznesowi mogą chronić siebie nawzajem i swoją firmę na wypadek śmierci ważnych pracowników. Najlepiej byłoby oddzielić ryzyko biznesowe od ochrony rodziny.

Kto nie korzysta z ubezpieczenia na życie?

Jeśli nie masz członków rodziny, którymi możesz się opiekować po śmierci, RLV zwykle nie ma sensu. Jako bezdzietny kawaler prawdopodobnie nie potrzebujesz ubezpieczenia na życie, chyba że chcesz zaciągnąć pożyczkę na sfinansowanie nieruchomości lub budowę domu. Nawet jeśli chcesz zgromadzić dodatkową rezerwę emerytalną lub spłacić składki zapłacone po zakończeniu umowy, terminowe ubezpieczenie na życie prawdopodobnie nie jest dla Ciebie odpowiednim produktem.

Nie ma znaczenia, czy jesteś głównym żywicielem rodziny, młodą rodziną z dziećmi czy kimś pomiędzy - RLV jest przydatną formą ochrony w wielu sytuacjach życiowych. Warto pomyśleć o finansowych konsekwencjach własnej, niespodziewanej śmierci dla pozostałych członków rodziny.

Jeśli masz dodatkowe pytania dotyczące ubezpieczenia na życie, możesz je zadać podczas bezpłatnej konsultacji:

Potrzebujesz porady?

Potrzebujesz porady?

Na jaki okres należy zawierać umowę ubezpieczenia na życie?

Risikolebensversicherung ma sens, o ile członkowie Twojej rodziny są narażeni na wysokie ryzyko problemów finansowych w przypadku Twojej śmierci. Dlatego też długość ochrony ubezpieczeniowej na życie zależy od Twojej indywidualnej sytuacji. Jeśli na przykład jest kredyt na nieruchomość, umowa musi trwać do czasu jej spłaty. Jeśli chcesz skorzystać z ubezpieczenia na życie, aby chronić swoją rodzinę, okres ten powinien zwykle kończyć się dopiero wtedy, gdy najmłodsze dziecko zakończy naukę lub szkolenie, gdy będzie już samodzielne i nie będzie już od Ciebie zależne finansowo.

Jak obliczyć sumę ubezpieczenia Risikolebensversicherung?

Gdy już zdecydujesz się na terminowe ubezpieczenie na życie, następną rzeczą, o której należy pomyśleć, jest wysokość sumy ubezpieczenia. Co do zasady suma ubezpieczenia powinna zastępować utracone dochody ubezpieczonego do czasu, aż wszyscy członkowie rodziny staną na nogi.

Мы рекомендуем  kwotę świadczenia stanowiącą trzy do pięciu razy roczny dochód brutto ubezpieczonego. Przykładowo, jeśli ojciec dwójki dzieci zarabia 50 000 euro brutto rocznie, suma ubezpieczenia powinna mieścić się w przedziale od 150 000 do 250 000 euro. Wszelkie pozostałe długi z tytułu kredytów na nieruchomości lub innych pożyczek należy również uwzględnić w kwocie ubezpieczenia.

Jeśli chcesz wiedzieć jaka jest suma ubezpieczenia niezbędne do ubezpieczenia na życie, nie możesz się bez tego obejść analiza Twojej aktualnej sytuacji finansowej. Jak zmienią się Twoje miesięczne dochody i wydatki, jeśli umrzesz? Jaka jest przewidywana renta wdowia lub wdowca oraz renta sieroca? Jakie wydatki zmniejszają się lub zwiększają w przypadku śmierci? Korzystając z tych obliczeń, możesz dokładniej określić wymaganą kwotę.

Chcesz aplikować lub potrzebujesz pomocy i porady?

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą w celu omówienia dalszych kroków.

Jeśli masz inne pytania, zawsze możesz do nas napisać:

E-mail:  info@finber.de

W telegramie:  t.me/Finber_support

Najszybszym sposobem komunikacji jest bot Telegramu

FAQ/Odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania

Czy istnieje możliwość zwrotu zapłaconych składek lub otrzymania wypłaty na koniec okresu ubezpieczenia?

Nie, kwota ubezpieczenia jest wypłacana wyłącznie w przypadku śmierci ubezpieczonego.

Czy ryzyko zarażenia się wirusem Covid-19 lub szkody powstałe w wyniku szczepienia są objęte ochroną ubezpieczeniową?

Tak, przypadki zakażenia koronawirusem (zakażenie COVID-19 lub szkody spowodowane szczepieniem) są objęte ochroną ubezpieczeniową na życie. Kwota wypłacana jest w przypadku, gdy ubezpieczony zarazi się koronawirusem i umrze w wyniku choroby Covid-19 lub urazu poszczepiennego.

Na jaki okres należy zawrzeć umowę ubezpieczenia na życie?

Risikolebensversicherungz reguły nie jest powiązany z konkretnym momentem w czasie. Są jednak pewne zdarzenia życiowe, kiedy ubezpieczenie na życie jest szczególnie ważne. Na przykład, gdy zakładasz rodzinę lub kupujesz nieruchomość. Konsekwencje finansowe, jeśli coś Ci się stanie, są czymś, o czym wiele osób zwykle zdaje sobie sprawę dopiero wtedy, gdy takie zdarzenia mają miejsce. Koncentrujemy się na bezpieczeństwie finansowym członków Twojej rodziny na wypadek Twojej śmierci. Pieniądze można na przykład przeznaczyć na sfinansowanie edukacji dzieci lub dalszą spłatę pożyczek.

Czy składka na ubezpieczenie podlega opodatkowaniu?

Odprawa pośmiertna nie podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym. Nie ma znaczenia, jak długo obowiązywało ubezpieczenie. Może jednak podlegać opodatkowaniu podatkiem od spadków w przypadku przekroczenia ustawowych ulg. Stawka podatku jest tym niższa, im bliżej siebie znajdują się odbiorca świadczenia na wypadek śmierci i ubezpieczający.

Co sprawdza się podczas badania lekarskiego?

Aby zapewnić indywidualną i rzetelną ocenę ryzyka, zostaniesz zapytany o Twój stan zdrowia. Czasami konieczne jest również badanie lekarskie, aby ocenić stan zdrowia. Np. w przypadku bardzo dużych sum ubezpieczenia. W przypadku kontroli stanu zdrowia ważne jest również to, czy palisz. Jeśli nie palisz, Twoje składki ubezpieczeniowe będą niższe. Jeśli rzucisz palenie później, możesz to zgłosić, aby firma ubezpieczeniowa mogła rozważyć zmiany w umowie.

Jak obliczane są składki na ubezpieczenie na życie?

Wysokość składek zależy od różnych czynników. Suma ubezpieczenia, okres ubezpieczenia i wiek ubezpieczonego to główne zmienne wpływające na składki. Jednakże indywidualne cechy ryzyka również mają duży wpływ. Dotyczy to na przykład Twojej obecnej pracy, zainteresowań i zdrowia. Niebezpieczne hobby, takie jak wspinaczka skałkowa i problemy zdrowotne, czasami skutkują tak zwaną premią za ryzyko, a tym samym wyższą składką. Wkład zależy również od tego, czy palisz, czy nie.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Обязательные поля помечены *