W Niemczech istnieją dwa systemy ubezpieczeń: publiczny i prywatny. Ich nazwy są często skracane do GKV i PKV.
GKV (Gesetzliche Krankenversicherung) – państwowe ubezpieczenie zdrowotne.
PKV (prywatny Krankenversicherung) – prywatne ubezpieczenie zdrowotne.
Obydwa systemy mają swoje zalety i wady. A wybierając jeden z nich, z czasem może się okazać, że drugi bardziej Ci odpowiada. Dzieje się tak na skutek zmian w Twoim życiu, dochodach, stanie cywilnym lub stanie zdrowia. I tu pojawia się pytanie: „Czy mogę zmienić ubezpieczenie prywatne na publiczne?” Lub „Jak przejść z ubezpieczenia publicznego na prywatne”.
Jest to możliwe, jeśli spełnia się określone kryteria wymagane przez firmy ubezpieczeniowe. W tym artykule podpowiemy, kto może zmienić system ubezpieczeń i na jakich warunkach nie będzie to możliwe.
Spis treści
Wszystkie artykuły na temat prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech:
Przejście z ubezpieczenia prywatnego na publiczne
Decyzja o ubezpieczeniu zdrowotnym powinna być dobrze przemyślana od samego początku. Ponieważ zmiany w przyszłości są możliwe tylko pod warunkiem spełnienia określonych warunków. Zmiany w Twoim życiu lub dochodach mogą skłonić Cię do podjęcia decyzji o zmianie systemu ubezpieczeń w Niemczech.
Kiedy i jak można przejść z PKV na GKV
Według prawa Powody przejścia z ubezpieczenia prywatnego na publiczne są jasno określone:
- Zmiana PKV na GKV dla studentów
- Jeśli rozpocząłeś studia uniwersyteckie (Studium) lub kształcenie zawodowe (Ausbildung) i masz ukończone 18 lat, ale mniej niż 30.
- Przy rozpoczęciu działalności zawodowej po odbyciu szkolenia, które podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu państwowemu.
- Zmiana PKV na GKV dla samozatrudnionych
- Aby przejść do GKV należy zredukować samozatrudnienie z pełnego etatu do niepełnego etatu lub całkowicie go przerwać i przejść na stosunek pracy objęty obowiązkowym ubezpieczeniem zdrowotnym. Twoje nowe wynagrodzenie musi wynosić co najmniej 538 EUR miesięcznie (od 2024 r.) i nie może przekraczać limitu obowiązkowego ubezpieczenia ani rocznego pułapu wynagrodzenia (69 300 EUR rocznie lub 5775 EUR miesięcznie od 2024 r.).
- Zmiana PKV na GKV dla pracowników
- Twój dochód ZMNIEJSZYŁ się i nie przekracza rocznego limitu wynagrodzeń wynoszącego 69 300 EUR (stan na 2024 r.) i nie spada poniżej 538 EUR miesięcznie.
- Zacząłeś otrzymywać zasiłek dla bezrobotnych (Arbeitslosengeld I). Jeśli jesteś ubezpieczony w prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym od ponad 5 lat, masz prawo w nim pozostać, a Arbeitsagentur również pokryje 50% jego kosztów, ale nie więcej niż zapłaciłby w GKV.
Aby „zmieścić się” w rocznym limicie wynagrodzeń, możesz zmniejszyć liczbę godzin pracy i przejść na pracę w niepełnym wymiarze godzin, wziąć urlop. Działania te spowodują zmniejszenie dochodów i zmniejszenie rocznych wynagrodzeń. Ale żeby móc przejść z PKV na GKV, trzeba nie tylko zarabiać poniżej rocznego limitu wynagrodzeń. Ale dochód ten należy uznać za stały. Zakłady ubezpieczeń zdrowotnych krytycznie oceniają krótkoterminową redukcję dochodów w celu przejścia na GKV. I choć prawo nie reguluje minimalnego czasu uzyskiwania dochodów poniżej limitu, to obniżenia dochodów nie należy uważać za przejściowe.
- Zmiana PKV na GKV dla urzędników służby cywilnej
- Przestałeś być urzędnikiem państwowym i masz obecnie stosunek pracy objęty obowiązkowym ubezpieczeniem zdrowotnym.
- Zmiana PKV na GKV dla ochotników
- Jeśli się stałeś wolontariusz (do 55 roku życia) w zakresie inicjatyw ekologicznych, społecznych, kulturalnych, w dziedzinie sportu, obrony cywilnej lub ochrony przed klęskami żywiołowymi, podlegasz obowiązkowemu ubezpieczeniu zdrowotnemu (Bundesfreiwilligendienst (BFD), Jugendfreiwilligendienst als freiwilliges soziales Jahr (FSJ) oder freiwilliges ökologisches Jahr (FÖJ).
Jeśli spełniasz jedno z tych kryteriów, możesz zrezygnować z prywatnego ubezpieczenia i przejść na publiczne ubezpieczenie zdrowotne.
Gdy nie ma możliwości przejścia z PKV na GKV
- Jeśli masz ponad 55 lat* И nie posiadałeś obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego przez ostatnie pięć lat lub pracowałeś na własny rachunek w pełnym wymiarze czasu pracy.
- Jesteś wysoko opłacanym specjalistą z dochodem powyżej 69300 XNUMX euro rocznie.
- Pracownik, którego dochody spadły, ale byłeś w PKV przez ponad 50% czasu.
- Pracownik rządowy lub osoba prowadząca działalność na własny rachunek, która w okresie zatrudnienia była wcześniej stale ubezpieczona w ramach ubezpieczenia prywatnego.
- *Wyjątek dla osób powyżej 55. roku życia
- Po przekroczeniu tego wieku przeniesienie do GKV możliwe jest jedynie po spełnieniu ściśle określonych warunków.
- Jeżeli przed ukończeniem 55. roku życia mieszkałeś w innym kraju UE i byłeś tam ubezpieczony w ramach obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego, to przy przeprowadzce do Niemiec możesz przedstawić dowód na to i wykupić niemieckie ubezpieczenie społeczne.
- Jeśli Twój małżonek posiada ustawowe ubezpieczenie zdrowotne, możesz także przejść na GKV. Aby to zrobić, musisz zrezygnować z aktywności zawodowej lub prowadzenia działalności na własny rachunek i nie przekraczać miesięcznych dochodów w wysokości 505 euro lub posiadać dochody z minipracy nieprzekraczające 538 euro.
- Jeśli przejście z ubezpieczenia prywatnego na publiczne nie jest już dla Ciebie możliwe, istnieją sposoby na zmniejszenie opłat PKV:
- Optymalizacja i przegląd stawek to skuteczna strategia obniżania miesięcznych składek bez konieczności rezygnacji z niezbędnego ubezpieczenia. Jest to skuteczne, jeśli chcesz obniżyć rosnące miesięczne składki i dostosować zakres ubezpieczenia do swojej aktualnej sytuacji życiowej.
- Zwiększenie kwoty odliczenia może znacząco obniżyć wysokość miesięcznych składek. Jest to szczególnie przydatne dla osób, które rzadko korzystają z usług medycznych.
- Zapoznaj się z dodatkowymi usługami objętymi Twoją polisą. Może się okazać, że tak naprawdę nie jest Ci potrzebny pojedynczy pokój i leczenie u głównego lekarza. Dostosowanie tych pozycji może skutkować niższymi składkami.
- Jest też Taryfa podstawowa (Basistarif). Od 1 stycznia 2009 roku prywatne towarzystwa ubezpieczeniowe mają obowiązek oferowania stawki podstawowej. Zapewnia podstawową ochronę medyczną i przypomina GKV. Jej celem jest zapewnienie tym osobom niedrogiego ubezpieczenia zdrowotnego. Kogo nie stać na droższe taryfy. Nie mogą ci tego odmówić. A jeśli nie możesz wrócić do publicznego ubezpieczenia zdrowotnego, ta taryfa będzie dla Ciebie przydatna. W 844 r. składka do taryfy podstawowej nie może przekroczyć 2024 euro, będą też dopłaty w ramach Pflegeversicherung. A jeśli ubezpieczony potrzebuje pomocy, można ją zmniejszyć o połowę.
Przejście z GKV (ubezpieczenia publiczne) na PKV (prywatne)
Jeśli przejdziesz z ubezpieczenia publicznego na prywatne, możesz uzyskać lepszą opiekę zdrowotną za mniejsze pieniądze. Dokładnie tak się dzieje, gdy wybrana zostanie właściwa taryfa, dostosowana do Twoich potrzeb i dostosowana do Twoich okoliczności życiowych. Błędy lub niedocenianie przyszłości mogą w dłuższej perspektywie prowadzić do niemożliwych do udźwignięcia obciążeń finansowych.
Możliwość zmiany ubezpieczenia obowiązkowego na prywatne nie jest dostępna dla każdego.
Kto może przejść z GKV na PKV
- Pracownicy, których roczny limit wynagrodzeń przekracza 69300 XNUMX EUR*. Osoby, które dużo zarabiają i w związku z tym dużo płacą na ustawowe ubezpieczenie zdrowotne, często mogą uzyskać niższą stawkę i lepsze warunki świadczenia usług w ramach prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Ponieważ składki na ubezpieczenie obowiązkowe są uzależnione od dochodów, prywatne ubezpieczenie zdrowotne może być dla takich osób atrakcyjniejsze finansowo.
- Osoby prowadzące działalność na własny rachunek, pracujące w pełnym wymiarze czasu pracy, mogą wybrać ubezpieczenie prywatne niezależnie od swoich dochodów.**
- Po rozpoczęciu służby urzędnicy służby cywilnej mają swobodę wyboru pomiędzy publicznym lub prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym.
- Studenci już na początku studiów mogą wybrać prywatne ubezpieczenie medyczne. Ponadto prywatne ubezpieczenie zdrowotne może być dla nich atrakcyjniejsze, jeśli ich rodzice pracują w służbie publicznej. W takim przypadku aż 80% kosztów ubezpieczenia może zostać pokryte z dotacji rządowej.
*Ale prywatne firmy ubezpieczeniowe najczęściej wymagają zaświadczenia o dochodach i zawierają umowy o dochodach na poziomie 30.000 40.000 - XNUMX XNUMX euro rocznie.
**Jeśli jesteś freelancerem w dziedzinie sztuki lub dziennikarstwa (artysta, muzyk, performer, dziennikarz), możesz wybrać ubezpieczenie prywatne lub ubezpieczenie publiczne, które będzie płatne w wysokości 50% Fundusz Społeczny Artystów. Połowę składki płacisz do GKV, a połowę do KSK. Wysokość składki uzależniona jest od osiąganych dochodów. Minimalny dochód wynosi 3900 euro rocznie. Jest to świetna okazja dla kreatywnych ludzi, aby uzyskać ubezpieczenie zdrowotne bez posiadania rocznego wynagrodzenia wysoko opłacanych pracowników lub odnoszących sukcesy przedsiębiorców.
Powody, dla których możesz odmówić prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego
Wszyscy kandydaci muszą wypełnić kwestionariusz zdrowotny przed wykupieniem prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Należy go wypełnić tak wiernie i szczegółowo, jak to możliwe. Na podstawie tego kwestionariusza ubezpieczyciel może zatwierdzić lub odmówić ubezpieczenia.
Niektóre cechy Twojego zdrowia mogą wymagać korekty ceny i dodatkowej opłaty za ryzyko, ale umożliwią Ci uzyskanie polisy ubezpieczeniowej.
Są jednak warunki, w przypadku których prywatne firmy ubezpieczeniowe odmawiają klientom.
- Istniejące wcześniej schorzenia, które często prowadzą do niepowodzenia:
- Choroba Alzheimera
- Astma (przewlekła)
- Padaczka
- cukrzyca
- Choroba psychiczna
- onkologia
- Białaczka
- Stwardnienie rozsiane
- Choroba Parkinsona
- Udar
- Zależności
- AIDS
- Zespół Downa
- Choroby układu mięśniowo-szkieletowego
Jesteśmy niezależnymi specjalistami w dziedzinie ubezpieczeń i finansów i zapewniamy bezpłatne konsultacje w zakresie doboru i doboru optymalnych dla Państwa produktów ubezpieczeniowych. Jeśli nie wiesz, które ubezpieczenie publiczne czy prywatne wybrać w Niemczech, skontaktuj się z nami w dogodny dla Ciebie sposób. Ocenimy Twoją sytuację życiową, uwzględnimy Twoje plany i perspektywy na przyszłość oraz wybierzemy taryfę i firmę ubezpieczeniową, która w pełni spełni Twoją prośbę i życzenia.
Potrzebujesz porady?
Wypełnij formularz, a my odpowiemy na wszystkie Twoje pytania i pomożemy w zorganizowaniu ubezpieczenia.
Jeśli masz inne pytania, zawsze możesz się z nami skontaktować:
Przez e-mail: info@finber.de
W telegramie: t.me/Finber_support
Więcej artykułów o prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym w Niemczech
Co obejmuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne (Prywatne Krankenversicherung, PKV) w Niemczech oferuje większy wybór i zindywidualizowane usługi niż ubezpieczenia ustawowe. Przy wyborze tego typu ubezpieczenia ważne jest
Mity na temat prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech
Ubezpieczenie zdrowotne jest istotnym elementem dbania o swoje zdrowie i dobre samopoczucie. Jeśli jednak chodzi o prywatne ubezpieczenia zdrowotne, wiele osób spotyka się ze sprzecznymi informacjami.
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne
Privatkrankenversicherung lub prywatne ubezpieczenie zdrowotne (PKV) w Niemczech jest jednym z dwóch głównych rodzajów ubezpieczeń zdrowotnych dostępnych dla mieszkańców Niemiec, obok ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego
