Fondsgebundene Lebensversicherung to produkt oszczędnościowo-inwestycyjny, który pozwala zgromadzić znaczny kapitał przed przejściem na emeryturę i otrzymać dodatkową emeryturę do końca życia lub jednorazową dużą wypłatę.

W ostatnich latach klasyczny Lebensversicherung traci na popularności ze względu na utrzymujące się niskie stopy procentowe.

W przeciwieństwie do klasycznego Lebensversicherung, nie ma zakładu gwarantowanego. Inwestując w fundusze, często można uzyskać wyższe zyski, ale wiąże się to również z ryzykiem.

Krótko o Fondsgebundene Lebensversicherung

W ostatnich latach klasyczny Lebensversicherung traci na popularności ze względu na utrzymujące się niskie stopy procentowe. W odróżnieniu od niej Fondsgebundene Lebensversicherung brak gwarantowanej stawki. Inwestując w fundusze, często można uzyskać wyższe zyski, ale wiąże się to również z ryzykiem.

Zalety i wady Fondsgebundene Lebensversicherung

Porównanie Fondsgebundene Lebensversicherung z niezależną inwestycją

Fondsgebundene Lebensversicherung
Niezależne inwestowanie
Istnieją platformy internetowe do samodzielnego inwestowania z profesjonalistami, które ułatwiają ten proces. Przeczytaj więcej o łatweInvesto и KomfortInwest.

Jak działa Fondsgebundene Lebensversicherung?

W przypadku jednostkowego ubezpieczenia na życie składki miesięczne inwestowane są w wybrane fundusze inwestycyjne. W ten sposób inwestorzy korzystają ze wzrostu wartości kapitału na rynkach światowych.

Fundusze dzielimy ze względu na ryzyko na:

Fundusze emerytalne

Fundusze emerytalne tworzone z uwzględnieniem wymogów ochrony kapitału. Oznacza to, że rentowność jest stosunkowo niska. Głównym instrumentem są obligacje i papiery wartościowe z gwarantowanym niskim oprocentowaniem.

Wiele fundusze kapitałowe oferować wysoki potencjalny zwrot. Jednak wiąże się to również z większym ryzykiem strat w niesprzyjających warunkach rynkowych. Dlatego zalecamy korzystanie z kombinacji różnych rodzajów funduszy w celu dywersyfikacji ryzyka.

Ta forma inwestycji oferuje korzyści podatkowe, które zaczynają się już na etapie wypłaty.

Warunki korzystania z ulg podatkowych

Płatność jednorazowa
W przypadku płatności ryczałtowej naliczonej kwoty, aby móc skorzystać z ulg podatkowych należy spełnić następujące warunki:

W takim przypadku inwestorzy muszą zapłacić podatek jedynie od połowy zysków według swojej stawki podatkowej.

Dożywotnia emerytura

W przypadku przeliczenia oszczędności na dożywotnią emeryturę część wpłat będzie podlegała opodatkowaniu podatkiem dochodowym. 

Im później (im jesteś starszy na emeryturze) nastąpi konwersja, tym mniejsza część zostanie opodatkowana.

Na przykład, jeśli przejdziesz na emeryturę w wieku 63 lat, opodatkowaniu zostanie poddane jedynie 20% świadczeń emerytalnych. Jeśli osiągniesz wiek 67 lat, będziesz musiał zapłacić podatek od 17% oszczędności emerytalnych.

Tabela podlegającej opodatkowaniu części emerytury w zależności od wieku emerytalnego:

Wiek emerytalny
Udział części podlegającej opodatkowaniu w %
Wiek emerytalny
Udział części podlegającej opodatkowaniu w %
Wiek emerytalny
Udział części podlegającej opodatkowaniu w %

Od Fondsgebundene Lebensversicherung Otrzymujesz 1500 € miesięcznie brutto. Przeszedłeś na emeryturę w wieku 64 lat, więc Twoja część emerytury podlegająca opodatkowaniu wynosi Fondsgebundene Lebensversicherung tylko 19% – 286 euro.

Przechodzisz na emeryturę w wieku 62 lat, Twoja umowa z ubezpieczycielem obowiązuje od ponad 12 lat. Otrzymujesz 70 000 euro od prywatny ubezpieczenie emerytalne, na który wniesiono 40 000 euro. Oznacza to, że Twój dochód wynosi 30 000 euro, z czego tylko 50% powinno zostać opodatkowane.

Otrzymana kwota 15 000 euro podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym.

Nasze rekomendacje

Inwestycje emerytalne – komu potrzebne?

W tym filmie porozmawiamy o zaletach i wadach inwestowania emerytalnego oraz o tym, dla kogo jest ono odpowiednie.

Aktualnie przeglądasz zawartość zastępczą z YouTube. Aby uzyskać dostęp do aktualnej treści, kliknij przycisk poniżej. Należy pamiętać, że spowoduje to udostępnienie danych dostawcom zewnętrznym.

Więcej informacji

Potrzebujesz pomocy?

Wypełnij formularz, a my odpowiemy na wszystkie pytania i pomożemy zakończyć Fondsgebundene Lebensversicherung.

Jeśli masz inne pytania, zawsze możesz się z nami skontaktować:

Przez e-mail:  info@finber.de

W telegramie:  t.me/Finber_support

Najszybszym sposobem komunikacji jest bot Telegramu