Bausparen – Jest to umowa o charakterze budowlano-kumulacyjnym. Najpierw oszczędzasz około połowy kwoty, a drugą połowę otrzymujesz w postaci pożyczki ze stałą stopą procentową.

Umowa oszczędnościowa w domu (Bausparvertrag) to skuteczny sposób, który pomoże Ci szybko zrealizować marzenie o posiadaniu własnego domu. Nie ma znaczenia, czy chcesz zbudować nowy dom dla własnej rodziny, czy kupić istniejącą nieruchomość pod wynajem jako inwestycję. Jednak nie każda umowa kredytu mieszkaniowego i umowy oszczędnościowej jest sobie równa.

Co to jest Bausparen?

Bausparen to lokata budowlano-oszczędnościowa. „Skarbonka”, w której oszczędzane są pieniądze na mieszkanie.

Cele:

  • modernizacja i naprawa
  • budowa
  • zakup nieruchomości

Przykład

Chcę kupić dom!

Cena – 400 000 €

Do zawarcia umowy o kredyt hipoteczny potrzebne są:

  1. Opłaty i usługi dodatkowe - około 10% kosztów.
  2. Wskazane jest wpłacenie zadatku w wysokości 10-20%, co może obniżyć oprocentowanie kredytu hipotecznego

ŁĄCZNIE: potrzebujesz minimum 40 000 €

Opcja 1: Oszczędzam sam – 200€ miesięcznie – 17 roku

Opcja 2: BAUSPAREN – 200€ miesięcznie
40% kwoty – 16 000 € jest dostępne za pośrednictwem 7 roku
60% kwoty – 24 000 euro – zapewnia kasa mieszkaniowa

Jak działa Bausparen?

Wszystko robię sam!
Oszczędzanie pieniędzy na własny dom w Niemczech nie jest łatwym zadaniem. Oczywiście można zawrzeć umowę kredytu hipotecznego. Ale nawet do tego trzeba mieć co najmniej 10% wartości transakcji. Proces gromadzenia wymaganej kwoty może zająć dużo czasu przez 15-20 lat.

Zjednoczmy się!
W Niemczech jest wielu ludzi, którzy również oszczędzają pieniądze i również chcą kupić dom.
Wyobraź sobie, że połączyliście siły i pomogliście sobie nawzajem szybciej oszczędzać.
Na przykład:
✓ 10 osób oszczędza 5 € rocznie.
✓ Za rok będą mieli już 50 000 € – i to wystarczy, aby zawrzeć umowę kredytu hipotecznego.
✓ Jeden z członków zespołu może kupić mieszkanie, kontynuując wpłatę do funduszu wspólnego.
✓ Po roku następny otrzyma prawo do zakupu i tak dalej.

Zostawmy to profesjonalistom!
W Niemczech organizacją takiej kasy budowlanej i regulacją procesu zajmują się tzw. „fundusze budowlane” – Bausparkasse! Dziś jednoczą setki tysięcy inwestorów. Klienci inwestujący pieniądze dostają mieszkanie średnio 1,5-2 razy szybciejniż przy regularnym oszczędzaniu.

1

Akumulacja

✓ Zawierasz umowę BAUSPAR i otwierasz konto na budowie
towarzystwo kredytowe.

✓ Ustalamy wysokość oszczędności 30 – 50%, płatność terminową i miesięczną.

✓ Regularnie dokonujemy wpłat na nasze konto.

2

Dystrybucja

✓ Masz na swoim koncie wymaganą kwotę oszczędności.

✓ Pozostałą kwotę otrzymujesz od firmy 50-70%.

✓ Zawierasz umowę kredytu hipotecznego i kupujesz nieruchomość.

3

Spłata pożyczki

✓ Spłacasz pożyczkę co miesiąc
płatności

✓ Wysokość miesięcznych rat (pożyczka + odsetki) nie ulega zmianie

✓ Wszystkie warunki zostały nagrane na scenie 1

Plusy i minusy Bausparena

Wüstenrot jest jednym z liderów rynku w Niemczech oferującym firmę BAUSPAREN:

Bausparkasse Wüstenrot - jedna z wiodących firm, została założona w 1921 roku i od tego czasu rozwinęła się w dużą organizację finansową.

Bausparkasse Wüstenrot oferuje różnorodne plany pożyczek oszczędnościowych z różnymi stopami procentowymi i elastycznymi warunkami.

Schwäbisch Hall od momentu założenia firmy w 1931 roku ma ugruntowaną pozycję w sektorze bankowości spółdzielczej. Dziś jest jednym z wiodących dostawców finansowania budowy.

Schwäbisch Hall oferuje różne programy Bausparen z różnymi warunkami i stopami procentowymi, w tym zachęty rządowe.

spółka Starzy Lipscy został znaleziony w 1819 roku w Lipsku. Ma bogatą historię i dziś pozostaje jedną z wiodących instytucji finansowych w Niemczech. Alte Leipziger świadczy szeroką gamę usług finansowych, w tym produkty inwestycyjne i Bauspar.

Bausparen Wüstenrot

1

Cel: akumulacja ekonomiczna

Pakiet taryfowy KOMPAKT – podstawowy pakiet usług (do 60 000 €)

✓ Stale korzystne i bezpieczne oprocentowanie kredytów

✓ Pożyczka bez wpłaty w Grundbucheintrag do 50.000 XNUMX euro

✓ Istnieje możliwość płatności w ratach

✓ Bezpłatne płatności pozaplanowe (Sonderzahlungen) w dowolnym czasie i dowolnej wysokości

✓ Dotacje rządowe

✓ Premia młodzieżowa do 200 euro (do 24 lat)

2

Cel: modernizacja

Pakiet taryfowy KOMFORT – podstawowy pakiet usług +

✓ Najniższa procentowa stopa kredytu lub niska miesięczna spłata kredytu

✓ Stałe zabezpieczenie stóp procentowych (możliwość lokowania części
wpłaty do funduszy lub innych produktów inwestycyjnych)

✓ Premia klimatyczna do 300 euro za renowacje energooszczędne

3

Cel: zakup i budowa nieruchomości

Pakiet taryfowy PREMIUM – podstawowy pakiet usług +

✓ Finansowanie do 100% kosztów kredytu hipotecznego

✓ Bezpłatny transfer do bliskich

✓ Możliwość dostosowania oprocentowania lub prowizji za umorzenie

✓ Premia klimatyczna do 300 euro za renowacje energooszczędne

Wsparcie i korzyści

Wsparcie państwa dla oszczędności mieszkaniowych:

Die Wohnungsbauprämie - 10%

  • Dla singli do 70 euro rocznie
  • Dla rodzin do 140 euro rocznie

Zasiłek na akumulację kapitału

Wielu pracodawców oprócz wynagrodzenia
wypłacać świadczenia kapitałotwórcze
(Vermögenswirksame Leistungen)

  • do 40 euro miesięcznie

Zasiłek oszczędnościowy dla pracowników

dotację rządową, którą otrzymują pracownicy,
jeśli dokonają płatności w ramach umowy BAUSPAREN

  • Dla singli do 43 euro miesięcznie z rocznym dochodem podlegającym opodatkowaniu mniejszym niż 17 900 euro
  • Dla rodzin do 86 euro miesięcznie z rocznym dochodem podlegającym opodatkowaniu mniejszym niż 35 800 euro

Rezydencja mieszkalna Riester

Każdy, kto przeprowadza remont w celu poprawy efektywności energetycznej, nie tylko oszczędza ogromną ilość energii, ale także korzysta z korzystnego klimatu mieszkalnego. Można także skorzystać z ewentualnych dotacji rządowych.

Od 2024 Dotowana przez państwo emerytura z tytułu własnego mieszkania (Wohn-Riester) może być również wykorzystana na renowację energetyczną nieruchomości mieszkalnych zajmowanych przez właścicieli.

  • Jednorazowa premia na start w wysokości 200 euro dla każdego, kto na początku pierwszego roku składkowego nie ukończył 25. roku życia.
  • Dla singli do 175 euro rocznie
  • Dla rodzin do 350 euro rocznie
  • Zasiłek na dziecko 300 euro rocznie na każde dziecko uprawnione do zasiłku na dziecko, na dzieci urodzone przed 2008 rokiem 185 euro
  • Korzyści podatkowe z depozytów

Porównanie pakietów: BAUSPAREN Wüstenrot

KOMPAKT (akumulacje)

KOMFORT (modernizacja)

Kwota oszczędności Bausparsumme
Kwota oszczędności Bausparsumme
Kwota kumulacji – %% Bausparsumme
Kwota kumulacji – %% Bausparsumme
Opłata za zawarcie umowy
Opłata za zawarcie umowy
Variantenpreis (cena za elastyczność opcji - zmiana %% lub kwoty spłaty po zawarciu umowy)
Variantenpreis (cena za elastyczność opcji - zmiana %% lub kwoty spłaty po zawarciu umowy)
Minimalna opłata miesięczna
Minimalna opłata miesięczna
Oprocentowanie oszczędności
Oprocentowanie oszczędności
Stopa kredytu
Stopa kredytu
Minimalna opłata miesięczna (%% i całość)
Minimalna opłata miesięczna (%% i całość)
Maksymalny okres kredytowania
Maksymalny okres kredytowania
Agio (opłata za niższe oprocentowanie)
Agio (opłata za niższe oprocentowanie)

KOMPAKT (akumulacje)

KOMFORT (modernizacja)

PREMIUM (budowa i zakup)

Kwota oszczędności Bausparsumme
Kwota oszczędności Bausparsumme
Kwota oszczędności Bausparsumme
Kwota oszczędności Bausparsumme
Kwota kumulacji – %% Bausparsumme
Kwota kumulacji – %% Bausparsumme
Kwota kumulacji – %% Bausparsumme
Kwota kumulacji – %% Bausparsumme
Opłata za zawarcie umowy
Opłata za zawarcie umowy
Opłata za zawarcie umowy
Opłata za zawarcie umowy
Variantenpreis (cena za elastyczność opcji - zmiana %% lub kwoty spłaty po zawarciu umowy)
Variantenpreis (cena za elastyczność opcji - zmiana %% lub kwoty spłaty po zawarciu umowy)
Variantenpreis (cena za elastyczność opcji - zmiana %% lub kwoty spłaty po zawarciu umowy)
Variantenpreis (cena za elastyczność opcji - zmiana %% lub kwoty spłaty po zawarciu umowy)
Minimalna opłata miesięczna
Minimalna opłata miesięczna
Minimalna opłata miesięczna
Minimalna opłata miesięczna
Oprocentowanie oszczędności
Oprocentowanie oszczędności
Oprocentowanie oszczędności
Oprocentowanie oszczędności
Stopa kredytu
Stopa kredytu
Stopa kredytu
Stopa kredytu
Minimalna opłata miesięczna (%% i całość)
Minimalna opłata miesięczna (%% i całość)
Minimalna opłata miesięczna (%% i całość)
Minimalna opłata miesięczna (%% i całość)
Maksymalny okres kredytowania
Maksymalny okres kredytowania
Maksymalny okres kredytowania
Maksymalny okres kredytowania
Agio (opłata za niższe oprocentowanie)
Agio (opłata za niższe oprocentowanie)
Agio (opłata za niższe oprocentowanie)
Agio (opłata za niższe oprocentowanie)

Przykłady obliczeń: BAUSPAREN Wüstenrot

KOMPAKT (akumulacje)

KOMFORT (modernizacja)

Pożądana kwota oszczędności Bausparsumme
Pożądana kwota oszczędności Bausparsumme
Procent kumulacji z Bausparsumme
Procent kumulacji z Bausparsumme
Opłata kontraktowa 1%
Opłata kontraktowa 1%
Cena za elastyczność opcji 0,6%
Cena za elastyczność opcji 0,6%
Miesięczna opłata za oszczędzanie
Miesięczna opłata za oszczędzanie
Kwota kumulacji
Kwota kumulacji
Okres akumulacji ok.
Okres akumulacji ok.
Stała stopa kredytu
Stała stopa kredytu
Kwota pożyczki ok.
Kwota pożyczki ok.
Miesięczna kwota płatności (%% i spłata kredytu)
Miesięczna kwota płatności (%% i spłata kredytu)
Okres spłaty ok.
Okres spłaty ok.
Łączna kwota do zapłaty
Zawiera Agio (opłata za niższe oprocentowanie)
Łączna kwota do zapłaty
Zawiera Agio (opłata za niższe oprocentowanie)

PREMIUM (budowa i zakup)

Pożądana kwota oszczędności Bausparsumme
Procent kumulacji z Bausparsumme
Opłata kontraktowa 1%
Cena za elastyczność opcji 0,6%
Miesięczna opłata za oszczędzanie
Kwota kumulacji
Okres akumulacji ok.
Stała stopa kredytu
Kwota pożyczki ok.
Miesięczna kwota płatności (%% i spłata kredytu)
Okres spłaty ok.
Łączna kwota do zapłaty

KOMPAKT (akumulacje)

KOMFORT (modernizacja)

PREMIUM (budowa i zakup)

Okres akumulacji ok.
Okres akumulacji ok.
Okres akumulacji ok.
Pożądana kwota oszczędności Bausparsumme
Pożądana kwota oszczędności Bausparsumme
Pożądana kwota oszczędności Bausparsumme
Procent kumulacji z Bausparsumme
Procent kumulacji z Bausparsumme
Procent kumulacji z Bausparsumme
Opłata kontraktowa 1%
Opłata kontraktowa 1%
Opłata kontraktowa 1%
Cena za elastyczność opcji 0,6%
Cena za elastyczność opcji 0,6%
Cena za elastyczność opcji 0,6%
Miesięczna opłata za oszczędzanie
Miesięczna opłata za oszczędzanie
Miesięczna opłata za oszczędzanie
Kwota kumulacji
Kwota kumulacji
Kwota kumulacji
Okres akumulacji ok.
Okres akumulacji ok.
Okres akumulacji ok.
Stała stopa kredytu
Stała stopa kredytu
Stała stopa kredytu
Kwota pożyczki ok.
Kwota pożyczki ok.
Kwota pożyczki ok.
Miesięczna kwota płatności (%% i spłata kredytu)
Miesięczna kwota płatności (%% i spłata kredytu)
Miesięczna kwota płatności (%% i spłata kredytu)
Okres spłaty ok.
Okres spłaty ok.
Okres spłaty ok.
Łączna kwota do zapłaty
Zawiera Agio (opłata za niższe oprocentowanie)
Łączna kwota do zapłaty
Zawiera Agio (opłata za niższe oprocentowanie)
Łączna kwota do zapłaty

Istnieje także możliwość otrzymania następujących dotacji rządowych**

KOMPAKT (akumulacje)

KOMFORT (modernizacja)

PREMIUM (budowa i zakup)

Dodatek mieszkaniowy (Wohnungsbauprämie)
Dodatek mieszkaniowy (Wohnungsbauprämie)
Dodatek mieszkaniowy (Wohnungsbauprämie)
Wsparcie tworzenia kapitału (Vermögenswirksame Leistungen)
Wsparcie tworzenia kapitału (Vermögenswirksame Leistungen)
Wsparcie tworzenia kapitału (Vermögenswirksame Leistungen)

KOMPAKT (akumulacje)

Dodatek mieszkaniowy (Wohnungsbauprämie)
Wsparcie tworzenia kapitału (Vermögenswirksame Leistungen)

KOMFORT (modernizacja)

Dodatek mieszkaniowy (Wohnungsbauprämie)
Wsparcie tworzenia kapitału (Vermögenswirksame Leistungen)

PREMIUM (budowa i zakup)

Dodatek mieszkaniowy (Wohnungsbauprämie)
Wsparcie tworzenia kapitału (Vermögenswirksame Leistungen)

*Obliczenia wykonano z uwzględnieniem dopuszczalnych zaokrągleń
**Kalkulacja dotyczy osób pozostających w związku małżeńskim, których roczny dochód wynosi do 80 tys. euro

Masz pytania lub jesteś gotowy aplikować?

Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą w celu konsultacji i omówienia dalszych kroków.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Обязательные поля помечены *