
Bausparen – Jest to umowa o charakterze budowlano-kumulacyjnym. Najpierw oszczędzasz około połowy kwoty, a drugą połowę otrzymujesz w postaci pożyczki ze stałą stopą procentową.
Umowa oszczędnościowa w domu (Bausparvertrag) to skuteczny sposób, który pomoże Ci szybko zrealizować marzenie o posiadaniu własnego domu. Nie ma znaczenia, czy chcesz zbudować nowy dom dla własnej rodziny, czy kupić istniejącą nieruchomość pod wynajem jako inwestycję. Jednak nie każda umowa kredytu mieszkaniowego i umowy oszczędnościowej jest sobie równa.
Co to jest Bausparen?
Cele:
- modernizacja i naprawa
- budowa
- zakup nieruchomości
Przykład
Chcę kupić dom!
Cena – 400 000 €
Do zawarcia umowy o kredyt hipoteczny potrzebne są:
- Opłaty i usługi dodatkowe - około 10% kosztów.
- Wskazane jest wpłacenie zadatku w wysokości 10-20%, co może obniżyć oprocentowanie kredytu hipotecznego
ŁĄCZNIE: potrzebujesz minimum 40 000 €
Opcja 1: Oszczędzam sam – 200€ miesięcznie – 17 roku
Opcja 2: BAUSPAREN – 200€ miesięcznie
40% kwoty – 16 000 € jest dostępne za pośrednictwem 7 roku
60% kwoty – 24 000 euro – zapewnia kasa mieszkaniowa
Jak działa Bausparen?
Wszystko robię sam!
Oszczędzanie pieniędzy na własny dom w Niemczech nie jest łatwym zadaniem. Oczywiście można zawrzeć umowę kredytu hipotecznego. Ale nawet do tego trzeba mieć co najmniej 10% wartości transakcji. Proces gromadzenia wymaganej kwoty może zająć dużo czasu przez 15-20 lat.
Zjednoczmy się!
W Niemczech jest wielu ludzi, którzy również oszczędzają pieniądze i również chcą kupić dom.
Wyobraź sobie, że połączyliście siły i pomogliście sobie nawzajem szybciej oszczędzać.
Na przykład:
✓ 10 osób oszczędza 5 € rocznie.
✓ Za rok będą mieli już 50 000 € – i to wystarczy, aby zawrzeć umowę kredytu hipotecznego.
✓ Jeden z członków zespołu może kupić mieszkanie, kontynuując wpłatę do funduszu wspólnego.
✓ Po roku następny otrzyma prawo do zakupu i tak dalej.
Zostawmy to profesjonalistom!
W Niemczech organizacją takiej kasy budowlanej i regulacją procesu zajmują się tzw. „fundusze budowlane” – Bausparkasse! Dziś jednoczą setki tysięcy inwestorów. Klienci inwestujący pieniądze dostają mieszkanie średnio 1,5-2 razy szybciejniż przy regularnym oszczędzaniu.
1
Akumulacja
✓ Zawierasz umowę BAUSPAR i otwierasz konto na budowie
towarzystwo kredytowe.
✓ Ustalamy wysokość oszczędności 30 – 50%, płatność terminową i miesięczną.
✓ Regularnie dokonujemy wpłat na nasze konto.
2
Dystrybucja
✓ Masz na swoim koncie wymaganą kwotę oszczędności.
✓ Pozostałą kwotę otrzymujesz od firmy 50-70%.
✓ Zawierasz umowę kredytu hipotecznego i kupujesz nieruchomość.
3
Spłata pożyczki
✓ Spłacasz pożyczkę co miesiąc
płatności
✓ Wysokość miesięcznych rat (pożyczka + odsetki) nie ulega zmianie
✓ Wszystkie warunki zostały nagrane na scenie 1
Plusy i minusy Bausparena
- Gwarantowane stopy procentowe, które zapewniają inwestorom stabilność i przewidywalność.
- Zachęty finansowe: W niektórych przypadkach klienci Bausparen mogą otrzymać dodatkowe zachęty finansowe od rządu. Na przykład program Wohnungsbauprämie (bonus mieszkaniowy).
- Niezawodność i bezpieczeństwo: Bausparen uznawany jest za niezawodny i bezpieczny instrument finansowy.
- Elastyczność i dostępność pożyczek: Bausparen oferuje klientom elastyczność w wyborze kwoty pożyczki i okresu spłaty.
- Klienci mogą przeznaczyć kredyt na zakup, budowę lub remont nieruchomości.
- Niskie oprocentowanie części oszczędnościowej.
- Ograniczenia w dostępie do środków: W pierwszym etapie gromadzenia środków konto Bausparen zazwyczaj nie pozwala na pełne zarządzanie swoimi pieniędzmi.
- Ograniczony wybór inwestycji. Zazwyczaj środki w Bausparen inwestowane są w nieruchomości lub inne wiarygodne instrumenty finansowe.
Wüstenrot jest jednym z liderów rynku w Niemczech oferującym firmę BAUSPAREN:
Bausparkasse Wüstenrot - jedna z wiodących firm, została założona w 1921 roku i od tego czasu rozwinęła się w dużą organizację finansową.
Bausparkasse Wüstenrot oferuje różnorodne plany pożyczek oszczędnościowych z różnymi stopami procentowymi i elastycznymi warunkami.
Schwäbisch Hall od momentu założenia firmy w 1931 roku ma ugruntowaną pozycję w sektorze bankowości spółdzielczej. Dziś jest jednym z wiodących dostawców finansowania budowy.
Schwäbisch Hall oferuje różne programy Bausparen z różnymi warunkami i stopami procentowymi, w tym zachęty rządowe.
spółka Starzy Lipscy został znaleziony w 1819 roku w Lipsku. Ma bogatą historię i dziś pozostaje jedną z wiodących instytucji finansowych w Niemczech. Alte Leipziger świadczy szeroką gamę usług finansowych, w tym produkty inwestycyjne i Bauspar.
Bausparen Wüstenrot
1
Cel: akumulacja ekonomiczna
Pakiet taryfowy KOMPAKT – podstawowy pakiet usług (do 60 000 €)
✓ Stale korzystne i bezpieczne oprocentowanie kredytów
✓ Pożyczka bez wpłaty w Grundbucheintrag do 50.000 XNUMX euro
✓ Istnieje możliwość płatności w ratach
✓ Bezpłatne płatności pozaplanowe (Sonderzahlungen) w dowolnym czasie i dowolnej wysokości
✓ Dotacje rządowe
✓ Premia młodzieżowa do 200 euro (do 24 lat)
2
Cel: modernizacja
Pakiet taryfowy KOMFORT – podstawowy pakiet usług +
✓ Najniższa procentowa stopa kredytu lub niska miesięczna spłata kredytu
✓ Stałe zabezpieczenie stóp procentowych (możliwość lokowania części
wpłaty do funduszy lub innych produktów inwestycyjnych)
✓ Premia klimatyczna do 300 euro za renowacje energooszczędne
3
Cel: zakup i budowa nieruchomości
Pakiet taryfowy PREMIUM – podstawowy pakiet usług +
✓ Finansowanie do 100% kosztów kredytu hipotecznego
✓ Bezpłatny transfer do bliskich
✓ Możliwość dostosowania oprocentowania lub prowizji za umorzenie
✓ Premia klimatyczna do 300 euro za renowacje energooszczędne
Wsparcie i korzyści
Wsparcie państwa dla oszczędności mieszkaniowych:
Die Wohnungsbauprämie - 10%
- Dla singli do 70 euro rocznie
- Dla rodzin do 140 euro rocznie
Zasiłek na akumulację kapitału
Wielu pracodawców oprócz wynagrodzenia
wypłacać świadczenia kapitałotwórcze
(Vermögenswirksame Leistungen)
- do 40 euro miesięcznie
Zasiłek oszczędnościowy dla pracowników
dotację rządową, którą otrzymują pracownicy,
jeśli dokonają płatności w ramach umowy BAUSPAREN
- Dla singli do 43 euro miesięcznie z rocznym dochodem podlegającym opodatkowaniu mniejszym niż 17 900 euro
- Dla rodzin do 86 euro miesięcznie z rocznym dochodem podlegającym opodatkowaniu mniejszym niż 35 800 euro
Rezydencja mieszkalna Riester
Każdy, kto przeprowadza remont w celu poprawy efektywności energetycznej, nie tylko oszczędza ogromną ilość energii, ale także korzysta z korzystnego klimatu mieszkalnego. Można także skorzystać z ewentualnych dotacji rządowych.
Od 2024 Dotowana przez państwo emerytura z tytułu własnego mieszkania (Wohn-Riester) może być również wykorzystana na renowację energetyczną nieruchomości mieszkalnych zajmowanych przez właścicieli.
- Jednorazowa premia na start w wysokości 200 euro dla każdego, kto na początku pierwszego roku składkowego nie ukończył 25. roku życia.
- Dla singli do 175 euro rocznie
- Dla rodzin do 350 euro rocznie
- Zasiłek na dziecko 300 euro rocznie na każde dziecko uprawnione do zasiłku na dziecko, na dzieci urodzone przed 2008 rokiem 185 euro
- Korzyści podatkowe z depozytów
Porównanie pakietów: BAUSPAREN Wüstenrot
KOMPAKT (akumulacje)
KOMFORT (modernizacja)
- 10 000 € - 60 000 €
- od 10 000 €
- FAZA AKUMULACJI
- 50%
- 40%
- 1%
- 1%
- -
- 0,60%
- 0,5% Bausparsumme
- 0,3% - 0,6% od Bausparsumme
- 0,2%
- 0,01%
- FAZA KREDYTU
- 1,75%
- 0,45%
- 1,95%
- 0,5%
- 1%
- 0,35%
- 9 niech 5 mesyatsev
- 5 lat, 3 miesiące
- 17 lat, 2 miesiące
- 2%
- 2%
- 1%
KOMPAKT (akumulacje)
KOMFORT (modernizacja)
PREMIUM (budowa i zakup)
- 10 000 € - 60 000 €
- od 10 000 €
- 10 000 € - 100 000 €
- od 100 000 €
- FAZA AKUMULACJI
- FAZA AKUMULACJI
- 50%
- 40%
- 30% / 40%
- 30% / 40%
- 1%
- 1%
- 1%
- 1%
- -
- 0,60%
- 0,60%
- 0,60%
- 0,5% Bausparsumme
- 0,3% - 0,6% od Bausparsumme
- 0,5% Bausparsumme
- 0,5% Bausparsumme
- 0,2%
- 0,01%
- 0,01%
- 0,01%
- FAZA KREDYTU
- FAZA KREDYTU
- 1,75%
- 0,45%
- 1,95%
- 2,25% / 1,5%
- 2,00% / 1,25%
- 0,5%
- 1%
- 0,35%
- 0,4% - 0,8%
- 0,4% - 0,8%
- 9 niech 5 mesyatsev
- 5 lat, 3 miesiące
- 17 lat, 2 miesiące
- 14 roku
- 17 lat 11 miesięcy
- 2%
- 2%
- 1%
- -
- -
Przykłady obliczeń: BAUSPAREN Wüstenrot
KOMPAKT (akumulacje)
KOMFORT (modernizacja)
- 50 000 € (do 60000 XNUMX €)
- 100 000 €
- FAZA AKUMULACJI
- 55%
- 49,5%
- 500 €
- 1000 €
- -
- 600 €
- 331 €
- 601 €
- 27 690 €
- 49 500 €
- 7 roku
- 7 roku
- FAZA KREDYTU
- 1,75%
- 0,45%
- 22 310 €
- 50 500 €
- 500 €
- 1000 €
- 3 lata 11 miesięcy
- 4 lata 4 miesiące
- 23 564 €
- 446 €
- 52 024 €
- 1010 €
PREMIUM (budowa i zakup)
- 100 000 €
- FAZA AKUMULACJI
- 38,9%
- 1000 €
- 600 €
- 475 €
- 38 788 €
- 7 roku
- FAZA KREDYTU
- 2,0%
- 61 212 €
- 1000 €
- 5 niech 5 mesyatsev
- 64 618 €
KOMPAKT (akumulacje)
KOMFORT (modernizacja)
PREMIUM (budowa i zakup)
- 7 roku
- 7 roku
- 7 roku
- 50 000 € (do 60000 XNUMX €)
- 100 000 €
- 100 000 €
- FAZA AKUMULACJI
- 55%
- 49,5%
- 38,9%
- 500 €
- 1000 €
- 1000 €
- -
- 600 €
- 600 €
- 331 €
- 601 €
- 475 €
- 27 690 €
- 49 500 €
- 38 788 €
- 7 roku
- 7 roku
- 7 roku
- FAZA KREDYTU
- 1,75%
- 0,45%
- 2,0%
- 22 310 €
- 50 500 €
- 61 212 €
- 500 €
- 1000 €
- 1000 €
- 3 lata 11 miesięcy
- 4 lata 4 miesiące
- 5 niech 5 mesyatsev
- 23 564 €
- 446 €
- 52 024 €
- 1010 €
- 64 618 €
Istnieje także możliwość otrzymania następujących dotacji rządowych**
KOMPAKT (akumulacje)
KOMFORT (modernizacja)
PREMIUM (budowa i zakup)
- 980 €
- 980 €
- 980 €
- 3360 €
- 3360 €
- 3360 €
KOMPAKT (akumulacje)
- 980 €
- 3360 €
KOMFORT (modernizacja)
- 980 €
- 3360 €
PREMIUM (budowa i zakup)
- 980 €
- 3360 €
*Obliczenia wykonano z uwzględnieniem dopuszczalnych zaokrągleń
**Kalkulacja dotyczy osób pozostających w związku małżeńskim, których roczny dochód wynosi do 80 tys. euro
Masz pytania lub jesteś gotowy aplikować?
Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą w celu konsultacji i omówienia dalszych kroków.