Ottonova — цифровая страховая из Мюнхена. Договор оформляется онлайн, счёт на возмещение отправляется фотографией в приложении: бумажной переписки и пересылки оригиналов нет.
Zahn 100 — верхний тариф линейки (класс First Class). Он платит 100 % за лечение, протезирование, импланты и профилактику, не имеет Wartezeit и задаёт всего три вопроса о здоровье. Ниже — разбор по официальным условиям Tarif- und Versicherungsbedingungen ottonova Zahn 100 (Gen3), Ausgabe 11/2023 и по таблице взносов, которая лежит на сайте ottonova.de.
Мы финансируем нашу работу с помощью партнерских ссылок. Мы отмечаем эти ссылки звездочкой.
Кому подходит и кому не подходит
Подходит:
- тем, кто хочет максимум покрытия и не готов доплачивать за протезирование из своего кармана;
- тем, кто не хочет бумажной переписки: заявление и счета подаются в приложении;
- родителям: детская ортодонтия оплачивается уже с группы KIG 1 — там, где касса не платит вообще ничего;
- тем, кто боится лечения: наркоз, закись азота, гипноз и акупунктура входят в тариф;
- тем, кто переходит с другой зубной страховки — период лимитов сокращается с четырёх лет до двух.
Не подходит:
- тем, у кого не хватает больше одного зуба: со вторым отсутствующим зубом Ottonova договор не заключает;
- тем, кому нужна ортодонтия для взрослых без несчастного случая — её здесь нет;
- тем, кто хочет зафиксировать взнос на всю жизнь: взнос растёт при переходе в следующую возрастную группу;
- тем, кто не состоит в немецкой больничной кассе: тариф доступен только застрахованным в GKV.
Что покрывает Zahn 100
| Что именно | Ottonova Zahn 100 |
|---|---|
| Лечение зубов: пломбы, каналы, пародонтоз, резекция верхушки корня | 100 % |
| Протезирование: коронки, мосты, виниры, Inlays и Onlays | 100 % |
| Импланты и наращивание кости (Knochenaufbau) | 100 %, количество не ограничено |
| Профессиональная чистка (PZR), диагностика риска кариеса, герметизация фиссур | 100 %, до 90 € за процедуру и до 180 € в год |
| Функциональная диагностика и терапия, шины (в том числе DROS) | 100 % |
| Ортодонтия детям до 18 лет, группы KIG 1–5 | 100 %, до 2 000 € за 10 страховых лет |
| Ортодонтия взрослым | только если платит касса или после несчастного случая |
| Дополнительная анестезия: наркоз, закись азота, гипноз, акупунктура | 100 %, до 300 € в год |
| Heil- und Kostenplan, если касса его не оплатила | 100 % |
| Лечение за границей | да, в пределах немецких расценок |
| Wartezeit | нет |
| Ставка GOZ | до максимальной ставки GOZ — 3,5 |
«100 %» здесь означает: страховая доплачивает до полной суммы счёта после того, как свою часть внесла касса. Отдельная оговорка в условиях: если вы выбрали зубного врача без допуска к работе с кассой и касса поэтому не платит ничего, Ottonova возместит не 100 %, а 70 % счёта. Для чисто частных клиник это важная деталь.
Ставка GOZ: до 3,5, выше — за свой счёт
Немецкий зубной врач считает по GOZ — Gebührenordnung für Zahnärzte. Базовая стоимость услуги умножается на фактор от 1,0 до 3,5 (§ 5 Abs. 1 GOZ), средним считается 2,3. Всё, что выше 3,5, возможно только по отдельному письменному соглашению с пациентом — Honorarvereinbarung по § 2 GOZ.
Ottonova в условиях пишет прямо: расходы возмещаются «bis zu den Höchstsätzen der jeweils gültigen Gebührenordnung», то есть до фактора 3,5. Это рыночная норма — так работает большинство тарифов. Но если ваш врач считает по 4,0 или 5,0, разницу вы платите сами.
Три класса тарифов Ottonova: Economy, Business, First
Линейка состоит из трёх ступеней. Zahn 100 — верхняя. Данные по состоянию на 01/2024, взносы приведены для примера в 29 лет.
| Что покрывается | Economy Zahn 70 | Business Zahn 85 | First Zahn 100 |
|---|---|---|---|
| Лечение зубов | 100 % | 100 % | 100 % |
| Протезирование, импланты, Inlays | 70–100 % | 85–100 % | 100 % |
| Профчистка в год | до 70 € | до 140 € | до 180 € |
| Ортодонтия детям | нет | 85–100 % | 100 % |
| Ортодонтия взрослым | нет | нет | да, с условиями* |
| Наркоз, закись азота, гипноз | нет | нет | до 300 € в год |
| Взнос в 29 лет | 8,80 € | 12,68 € | 20,18 € |
* Ортодонтия взрослым в Zahn 100 оплачивается на 100 %, но только если больничная касса признала себя обязанной платить или если лечение вызвано несчастным случаем, произошедшим после начала договора.
Разница между Economy и First — 11,38 € в месяц, то есть около 137 € в год. Одна коронка стоит 600–1 200 €, и при Zahn 70 ваша доля составит от 180 до 360 €. Разница во взносе окупается первым же протезированием.
Zahn 100 и Zahn 100+: в чём разница
У каждой ступени есть версия с плюсом, и «плюс» везде означает одно — более высокий лимит профчистки. Прибавку 5 % к протезированию дают не «плюсы», а ступени Zahn 75 и Zahn 90 (модуль ZahnBonus 5). Zahn 100+ отличается от Zahn 100 только профчисткой: до 110 € за процедуру и 200 € в год вместо 90 € и 180 €.
Взнос при этом выше на 0,44 € в месяц — 5,28 € в год. То есть вы платите 5,28 €, чтобы получить 20 € дополнительного лимита. Если вы действительно ходите на чистку дважды в год, арифметика в пользу «плюса». Если не ходите — переплата.
Взнос считается по возрасту за минуту — расчёт ни к чему не обязывает.
Zahnstaffel: лимиты первых четырёх лет
Как и почти все зубные тарифы, Ottonova ограничивает выплаты в первые годы. Это защита от тех, кто заключает договор в день, когда узнал о необходимости импланта.
| Период | Максимум выплат в сумме |
|---|---|
| 1-й страховой год | 1 250 € |
| 1–2-й годы вместе | 2 500 € |
| 1–3-й годы вместе | 3 750 € |
| 1–4-й годы вместе | 5 000 € |
| с 5-го года | без ограничений |
Что не попадает под лимит. Профилактика (чистка, герметизация фиссур) считается отдельно и лимитом не ограничена. Лечение после несчастного случая, произошедшего уже во время действия договора, тоже выпадает из Staffel — и такие выплаты потом не засчитываются в лимит при обычном лечении.
Страховой год у Ottonova привязан к календарному. Первый страховой год заканчивается 31 декабря того же календарного года, все следующие равны календарному году. Практический вывод: договор, начатый в октябре, к 1 января уже переходит во второй страховой год. Лимит открывается быстрее, чем если бы годы считались скользящими двенадцатью месяцами.
Переход с другой страховки. Если в последние 6 месяцев до заключения договора у вас была зубная страховка с покрытием Zahnersatz у другого страховщика, лимиты снимаются уже после второго страхового года, а не после четвёртого. Документ о прежнем договоре стоит сохранить.
Вопросы о здоровье: их всего три
Это сильная сторона Ottonova. В заявлении спрашивают ровно три вещи:
- Сколько зубов у вас отсутствует и не было замещено? Закрытые промежутки и зубы мудрости не считаются.
- Есть ли у вас съёмные протезы?
- Устанавливали ли за последние 3 года пародонтоз, проводили или рекомендовали его лечение?
Больше ничего. Ни про кариес, ни про коронки, ни про лечение каналов, ни про уже стоящие импланты, ни про приёмы у врача за последние годы.
Отсутствующие зубы решают всё:
| Отсутствует зубов | Что происходит |
|---|---|
| ни одного | обычный взнос по таблице |
| один зуб | надбавка 10 € к месячному взносу |
| два и больше | договор не заключается |
Важное правило. Лечение, начатое или рекомендованное до заключения договора, не оплачивается. Срока давности у этой оговорки нет: если пять лет назад врач написал в карте «показан имплант», это лечение останется вне покрытия. Поэтому договор заключают до визита к врачу, а не после.
Сколько стоит Ottonova Zahn 100
| Возраст | Zahn 100 | Zahn 100+ |
|---|---|---|
| 0–17 лет | 17,66 € | 18,10 € |
| 18–24 | 15,42 € | 15,86 € |
| 25–29 | 20,18 € | 20,62 € |
| 30–34 | 28,44 € | 28,88 € |
| 35–39 | 34,15 € | 34,59 € |
| 40–44 | 42,46 € | 42,90 € |
| 45–49 | 48,47 € | 48,91 € |
| 50–54 | 57,76 € | 58,20 € |
| 55–59 | 66,33 € | 66,77 € |
| 60 лет и старше | 60,45 € | 60,89 € |
Взносы указаны без надбавок за риск. Две вещи, которые нужно понимать заранее.
1. Взнос считается по достигнутому возрасту, а не по возрасту при заключении договора. Переходя в следующую возрастную группу, вы автоматически платите больше: в 39 лет — 34,15 €, в 40 лет — уже 42,46 €. Это не повышение тарифа, а устройство расчёта: Ottonova не формирует старческие резервы (Alterungsrückstellungen), поэтому взнос идёт вверх ступенями. После 60 лет взнос, наоборот, снижается до 60,45 €.
2. Взносы не менялись с декабря 2021 года. Таблица, которую мы приводим, датирована 12/2021 — и это та же таблица, которая сегодня лежит на сайте ottonova.de. Мы сверили её в сентябре 2026 года.
Ваш возраст — ваш взнос. Посмотрите точную цифру за минуту.
Ортодонтия: детям сильно, взрослым почти нет
Дети до 18 лет. Оплачиваются группы KIG 1–5 на 100 %, лимит — 2 000 € за 10 страховых лет. Ключевое здесь — KIG 1 и 2. Больничная касса начинает платить только с KIG 3, то есть лёгкие смещения родители оплачивают полностью сами. Ottonova Zahn 100 их закрывает.
В покрытие входят Invisalign, внутренние (лингвальные) брекеты, мини-брекеты и пластиковые брекеты, бесцветные дуги, ретейнеры, а также нужные для лечения снимки, включая цифровую объёмную томографию, и анестезия.
Взрослые от 18 лет. Лечение оплачивается только в двух случаях: если больничная касса признала себя обязанной платить (это тяжёлые аномалии челюсти, которые лечат совместно с хирургией) или если это последствие несчастного случая, произошедшего после начала договора. Обычное желание выровнять зубы во взрослом возрасте тариф не покрывает.
Лимит 2 000 € за 10 лет — умеренный. Полный курс брекетов у ребёнка стоит 3 000–6 000 €, касса при KIG 3–5 берёт на себя часть.
Чего Ottonova не платит
- лечение, начатое или рекомендованное до заключения договора — без срока давности;
- травмы, полученные в единоборствах (Kampfsport);
- травмы в профессиональном спорте — если спорт даёт не менее 50 % дохода;
- лечение у супруга, зарегистрированного партнёра, родителей или детей (материалы при этом возмещаются);
- умышленно причинённый себе вред;
- последствия войны в Германии, а за границей — последствия войны и терактов, если МИД Германии предупреждал об опасности поездки;
- общие больничные услуги и отдельную одно- или двухместную палату при стационарном лечении;
- всё, что превышает медицински необходимый объём или явно не соответствует оказанной услуге.
И отдельная оговорка, о которой стоит помнить: если касса не заплатила ничего, потому что выбран врач без допуска к работе с GKV, Ottonova возместит 70 %, а не 100 %.
Плюсы
- 100 % на лечение, протезирование и импланты — без собственной доли;
- всего три вопроса о здоровье, и ни один из них не про кариес, коронки или каналы;
- Wartezeit нет: покрытие действует с первого дня;
- детская ортодонтия с группы KIG 1 — там, где касса не платит вообще;
- наркоз, закись азота, гипноз и акупунктура до 300 € в год;
- период лимитов сокращается с четырёх лет до двух при переходе с другой зубной страховки;
- взнос не менялся с 2021 года;
- минимальный срок договора — 2 страховых года, причём страховой год привязан к календарному; дальше — к концу страхового года с уведомлением за 3 месяца;
- дети до 6 лет включаются без проверки здоровья, если родитель застрахован у Ottonova не меньше 12 месяцев;
- новорождённые — без проверки здоровья и без периода ожидания, если родитель застрахован не меньше 3 месяцев;
- всё в приложении: счёт фотографией, возмещение, Concierge-служба для записи к врачу.
Минусы
- взнос растёт при переходе в следующую возрастную группу: в 50–54 года это уже 57,76 € в месяц;
- ставка GOZ ограничена 3,5 — всё, что врач считает выше, вы платите сами;
- ортодонтия взрослым только при несчастном случае или при участии кассы;
- лимит ортодонтии 2 000 € за 10 лет;
- второй отсутствующий зуб — отказ в договоре;
- профессиональная чистка ограничена 90 € за процедуру и 180 € в год (в тарифе «плюс» — 110 € и 200 €);
- тариф жёстко привязан к членству в GKV: при переходе в частную медстраховку зубная заканчивается автоматически;
- взносы списываются только с немецкого счёта, оплата картой не предусмотрена;
- к врачу без допуска к работе с кассой — возмещение падает со 100 % до 70 %.
Наша рекомендация
Ottonova Zahn 100 — тариф для тех, у кого зубы в порядке и кто хочет закрыть вопрос целиком, а не «частично компенсировать». Мы рекомендуем его:
- если отсутствующих зубов нет или он один;
- если вы не хотите переписки на бумаге — весь документооборот идёт в приложении;
- если в семье есть ребёнок с лёгким смещением зубов (KIG 1–2), которое касса не оплатит;
- если вы переходите с другой зубной страховки — период лимитов сократится вдвое.
Ottonova Zahn 100 не подойдёт в двух случаях:
- если нужна ортодонтия взрослому без несчастного случая — взрослым Ottonova оплачивает её только после несчастного случая или если платит касса;
- если не хватает двух зубов и больше — договор не заключается.
Между Zahn 100 и Zahn 100+ выбирайте версию с плюсом, если действительно ходите на чистку: 5,28 € в год за 20 € дополнительного лимита окупаются одной процедурой.
Все 16 тарифов рядом — в нашем обзоре зубных страховок в Германии. Как устроен счёт у зубного врача и что именно платит касса — в статье про визит к зубному врачу в Германии.
Не уверены, ваш ли это тариф? Разберём вашу ситуацию за 20 минут.
Мы финансируем нашу работу с помощью партнерских ссылок. Мы отмечаем эти ссылки звездочкой.
Другие тарифы в нашем обзоре
FAQ: частые вопросы про Ottonova Zahn 100
Есть ли у Ottonova Zahn 100 Wartezeit?
Нет. В условиях тарифа сказано прямо: «Es bestehen keine Wartezeiten». Покрытие действует с даты начала договора. Но лечение, начатое или рекомендованное до заключения договора, не оплачивается — это отдельное правило, и срока давности у него нет.
Сколько вопросов о здоровье задаёт Ottonova?
Три: сколько зубов отсутствует и не замещено (без зубов мудрости и закрытых промежутков), есть ли съёмные протезы, и был ли за последние 3 года установлен пародонтоз или рекомендовано его лечение. Про кариес, коронки, каналы и импланты не спрашивают.
Можно ли застраховаться, если не хватает зуба?
Один отсутствующий зуб — можно, с надбавкой 10 € к месячному взносу. Два и больше — Ottonova договор не заключает.
Что такое Zahnstaffel и сколько она длится?
Это лимит выплат в первые годы: 1 250 € в первый страховой год, 2 500 € за первые два, 3 750 € за три и 5 000 € за четыре. С пятого года ограничений нет. Профилактика и лечение после несчастного случая под лимит не попадают. Если в последние 6 месяцев до заключения у вас была другая зубная страховка с покрытием Zahnersatz, лимиты снимаются уже после второго года.
Оплачивает ли Ottonova брекеты взрослым?
Только в двух случаях: если больничная касса признала себя обязанной платить (тяжёлые аномалии челюсти с хирургическим лечением) или если это последствие несчастного случая, произошедшего после начала договора. Обычное выравнивание зубов взрослому тариф не покрывает.
Правда ли, что взнос не менялся с 2021 года?
Да. Таблица взносов датирована декабрём 2021 года, и это та же таблица, которая сегодня лежит на сайте ottonova.de — мы сверили её в сентябре 2026 года. Но внутри договора взнос всё равно растёт при переходе в следующую возрастную группу — это не повышение тарифа, а устройство расчёта.
Что будет с зубной страховкой, если я перейду в частную медстраховку (PKV)?
Договор закончится. Тариф доступен только тем, кто застрахован в немецкой больничной кассе. Как только членство в GKV прекращается, прекращается и зубная страховка Ottonova. В PKV зубное покрытие обычно уже входит в основной тариф.
Zahn 100 или Zahn 100+ — что выбрать?
Разница только в лимите профессиональной чистки: 90 € за процедуру и 180 € в год против 110 € и 200 €. Версия с плюсом дороже на 0,44 € в месяц, то есть на 5,28 € в год. Если вы ходите на чистку хотя бы раз в год — берите «плюс», он окупается. Если не ходите — смысла нет.
Zahn 100 подходит? Оформление занимает около 10 минут и полностью онлайн.
Мы финансируем нашу работу с помощью партнерских ссылок. Мы отмечаем эти ссылки звездочкой.
Источники: Tarif- und Versicherungsbedingungen ottonova Zahn 100 (Gen3), Ausgabe 11/2023; Beitragstabelle ottonova Zahnzusatz-Tarife, Ausgabe 12/2021; Antrag auf eine Zahnzusatzversicherung der ottonova Krankenversicherung AG; Produktblatt Zahnzusatzversicherung, Stand 01/2024. Проверено в сентябре 2026 года.
