Unfallversicherung – è un’assicurazione volontaria. La compagnia assicurativa paga un importo fisso (una prestazione forfettaria) in caso di infortunio, sia che tu subisca un infortunio mentre fai sport o che cadi dalle scale sul lavoro. Sei protetto a qualsiasi ora del giorno e della notte, in qualsiasi parte del mondo.
L'assicurazione nazionale contro gli infortuni paga solo se succede qualcosa sul lavoro, all'università, durante il volontariato o durante il viaggio.
Chi ha bisogno di un'assicurazione contro gli infortuni?
Per alcune persone e gruppi professionali Unfallversicherung potrebbe essere una scelta intelligente. Coloro che non hanno accesso all’assicurazione pubblica per l’invalidità potrebbero prendere in considerazione un’assicurazione privata. Ciò riguarda lavoratore autonomo, liberi professionisti и casalinghe - persone che non godono di tutela legale contro gli infortuni.
Secondo l’Ufficio federale di statistica, circa il 75% degli infortuni non avviene sul lavoro, ma nel tempo libero. L’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni copre solo gli eventi che si verificano sul posto di lavoro, nell’home office o nel tragitto di andata e ritorno dal lavoro. Se vuoi colmare le lacune nella protezione nella tua vita quotidiana e nel tempo libero - Unfallversicherung ля вас.
Home: statistiche del Robert Koch Institute (RKI) basate sui dati dell'indagine (GEDA1 e KiGGS2).
Fonte: Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin
Cos'è un incidente?
Le compagnie di assicurazione valutano se un incidente è effettivamente avvenuto utilizzando criteri rigorosi:
La repentinità dell'evento - l'evento che ha causato l'incidente deve essersi verificato in un breve periodo di tempo. Ciò vale, ad esempio, per gli incidenti stradali. Tali incidenti accadono senza preavviso, come scosse elettriche o cadute dalle scale. Qualsiasi processo lungo non è coperto. Se ti sei allenato con un legamento slogato per diversi mesi finché uno dei legamenti non si è rotto, questa non è una richiesta di risarcimento assicurativo.
Forza esterna – il danno deve provenire dall’esterno. In caso di collisione con un'altra vettura, la forza proviene dall'esterno. Malattie come ictus o infarto non sono considerate incidenti perché non sono intervenute forze esterne. Lo stesso vale se ti torsi la caviglia mentre fai sport senza una ragione apparente. Tuttavia, una buona assicurazione contro gli infortuni copre anche gli infortuni causati da alcune malattie e gli infortuni causati dall’attività fisica.
Involontarietà – non devi aver causato l’incidente intenzionalmente. L'autolesionismo nell'ambito di una malattia mentale o addirittura il suicidio non sono solitamente coperti dall'assicurazione.
Danni alla salute – l’assicurazione contro gli infortuni paga la somma assicurata solo se alla vostra salute sono stati causati danni irreparabili.
- Causa di danni alla salute a causa del rilascio di sostanze gassose e danni alla salute caratteristici dell'immersione o dell'annegamento;
- Danni alla salute subiti deliberatamente da una persona durante attività di soccorso (per salvare persone, animali o cose);
- Malattie di rabbia e tetano, nonché encefalite trasmessa da zecche dopo una puntura di zecca.
Quali sono i vantaggi? Unfallversicherung?
- Pagamento di una somma di denaro in un'unica soluzione
- Possibile pagamento di una pensione di invalidità vitalizia
- Possibile pagamento per operazioni di ricerca e salvataggio
- Un pagamento una tantum ai parenti in caso di morte per incidente (anche se la morte è avvenuta entro 1-2 anni dall'incidente)
- Potrebbe essere disponibile una copertura per interventi di chirurgia estetica e plastica se l'incidente ha influito sul tuo aspetto
Assicurazione per l'invalidità
Nell'assicurazione privata contro gli infortuni si verifica un'invalidità quando le capacità fisiche o mentali dell'assicurato vengono compromesse permanentemente da un infortunio. È necessario distinguere tra invalidità completa e parziale:
- Invalidità totale significa perdita completa o totale incapacità di funzionare di parti del corpo o di organi sensoriali.
- Nel caso di invalidità parziale parlare di perdita parziale o compromissione della funzionalità di parti del corpo o di organi di senso.
Se, ad esempio, a seguito di un infortunio viene accertata una menomazione funzionale del 50% della mano, il grado di invalidità viene calcolato come 5/10 parti del valore indicato nella Gliedertaxe. Se è interessata più di una parte del corpo, le percentuali vengono sommate per stimare la disabilità.
Cosa cercare quando si sceglie una tariffa?
Somma assicurata
Nell'assicurazione contro gli infortuni la prestazione d'invalidità viene determinata in base al grado d'invalidità e alla somma assicurata prestabilita.
Ti consigliamo di basarti sul tuo reddito annuo attuale per determinare l'importo dell'assicurazione:
Invalidità parziale: almeno 3 volte il reddito annuo.
Invalidità totale: almeno 10 volte il reddito annuo.
imposta congiunta
Gliedertaxe è un sistema per classificare e valutare il grado di invalidità o perdita di funzionalità di varie parti del corpo, che consente alle compagnie di assicurazione di determinare un risarcimento adeguato.
La Gliedertaxe può variare da una compagnia assicurativa all'altra: maggiore è la percentuale di accertamento, maggiori saranno i pagamenti assicurativi. Ti consigliamo di navigare alla tabella sottostante.
Sistema di pagamento progressivo
Quando si utilizza un sistema di pagamento progressivo, l'indennità assicurativa aumenta in proporzione al grado di invalidità. Ciò significa che per gradi d'invalidità più elevati la prestazione assicurativa sarà notevolmente più elevata che per gradi d'invalidità più bassi. Ciò si ottiene attraverso un indennizzo che tiene conto dei pagamenti per i gradi di invalidità inferiori.
Somma assicurata
La prestazione d'invalidità per l'assicurazione contro gli infortuni si basa sulla pertinente grado di invalidità e concordato importo dell'assicurazione. Dopo un incidente, la vittima può sostenere numerose spese: il costo della ristrutturazione di una casa o di un appartamento, il costo della ristrutturazione di un'auto, il costo della riabilitazione o delle cure speciali. Inoltre, è necessario continuare a coprire le spese correnti (ad esempio i prestiti). Sulla base di queste considerazioni, consigliamo di basarsi sul reddito annuo corrente per calcolare l’importo dell’assicurazione:
- Invalidità parziale: almeno 3 volte il reddito annuo
- Invalidità totale: almeno 10 volte il reddito annuo
imposta congiunta
Cos'è Gliedertaxe? Il punto principale della valutazione dell'invalidità è la Gliedertaxe, una tabella che determina il grado di invalidità in percentuale in caso di perdita o completa incapacità funzionale di alcuni arti o altre parti del corpo. Secondo la Gliedertaxe in caso di perdita o incapacità totale di funzionare di determinate parti del corpo o organi sensoriali valgono i seguenti gradi di invalidità:
mano
- 70%
- 75%
Braccio sopra l'articolazione del gomito
- 65%
- 75%
Braccio sotto l'articolazione del gomito
- 60%
- 70%
spazzola
- 55%
- 70%
pollice
- 20%
- 25%
indice
- 10%
- 16%
Altre dita
- 5%
- 10%
Gamba sopra la metà della coscia
- 70%
- 75%
Gamba a metà coscia
- 60%
- 70%
Gamba sotto il ginocchio
- 50%
- 60%
Gamba a metà polpaccio
- 45%
- 50%
piedi
- 40%
- 50%
Alluce
- 5%
- 10%
Altre dita
- 2%
- 5%
L'occhio
- 50%
- 50%
Udito in un orecchio
- 30%
- 40%
Odore
- 10%
- 10%
gusto
- 5%
- 10%
Sebbene molti assicuratori utilizzino lo stesso tipo di tabelle, in alcuni casi possono differire notevolmente. Ti aiuteremo a scegliere la tariffa migliore durante una consulenza gratuita:
Sistema di pagamento progressivo
Di norma gli assicuratori offrono tariffe con progressioni 225%, 350% и 500%. Ciò significa che per gradi d'invalidità più elevati la prestazione assicurativa aumenta di un multiplo della somma assicurata a causa dell'indennizzo per gradi d'invalidità inferiori.
Un esempio di calcolo della progressione dei pagamenti da Sachpool:
Come vengono effettuati i calcoli? – in caso di perdita di due gambe fino alla metà del polpaccio, all’aliquota standard Gliedertaxe del 45%, il grado di invalidità sarà del 90% (i danni vengono sommati, due gambe fino alla metà del polpaccio 45% +45%).
Ad esempio, sei assicurato per un importo di 100 € con una progressione del 000%. Ciò significa che il pagamento della somma forfettaria sarà pari a 300 000 €.
Quali servizi copre/può coprire? Unfallversicherung
Beneficio in caso di morte
Se vuoi proteggere i tuoi familiari in caso di morte improvvisa, potresti essere più adatto Risikolebensversicherung.
L'indennità giornaliera
L'indennità di malattia può solitamente essere selezionata come modulo opzionale. Tieni presente che le prestazioni di invalidità vengono corrisposte solo in caso di danni irreversibili. Opzioni come Krankentagegeld offrono tuttavia vantaggi immediati all'assicurato. Nelle condizioni standard vengono pagate solo le spese ospedaliere in caso di cure ospedaliere necessarie dal punto di vista medico, ma non in caso di soggiorno per motivi di riabilitazione medica.
Spese di ricerca e salvataggio
Sono standard per la maggior parte delle tariffe. Quando confronti le tariffe, dovresti considerare se la spedizione di ritorno dall'estero è coperta in caso di evento assicurato.
Per i viaggi potete anche prendere in considerazione un’assicurazione di viaggio (Reiseversicherung).
Cosa non è coperto Unfallversicherung?
- Non esiste alcuna copertura assicurativa per gli incidenti causati da perdita di coscienza, ictus o crisi epilettiche.
- Non sono coperti gli infortuni causati da reazioni psicologiche (come ad esempio disturbi da stress post-traumatico, disturbi d’ansia, ecc.).
- Non esiste alcuna assicurazione contro gli infortuni per avvelenamento (ad eccezione dei bambini) e per infezioni (ad eccezione di rabbia, tetano, encefalite da zecche).
- L’assicurazione contro gli infortuni non copre gli incidenti causati dall’uso di armi nucleari, biologiche o chimiche.
- L’assicurazione contro gli infortuni non pagherà se l’incidente è stato causato da sostanze che offuscano la mente come alcol e droghe.
- L'assicurazione contro gli infortuni non pagherà se l'incidente è avvenuto durante la commissione intenzionale di un reato.
- L’assicurazione contro gli infortuni non copre gli infortuni causati direttamente o indirettamente dalla guerra o dalla guerra civile. Ciò deve essere tenuto in considerazione anche quando si viaggia in aree di conflitto e crisi.
Non tutte le attività sono assicurate
Secondo le condizioni standard, copertura assicurativa no previste le seguenti tipologie di attività:
- Quando si pilota un aeromobile per il quale è richiesta una licenza (pilota, parapendio o deltaplano).
- Per gli incidenti accaduti a te come membro dell'equipaggio (operatore radio, meccanico di volo, assistente di volo) di un aereo.
- Per attività professionali che verranno svolte con l'utilizzo di un velivolo (fotografie aeree, voli di atomizzatori per la disinfestazione).
- Incidenti causati da corse automobilistiche (vale per ogni conducente, passeggero e occupante del veicolo - nessuna di queste persone è coperta in caso di incidente).
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