L’assicurazione sanitaria è una parte importante della cura della propria salute e del proprio benessere. Tuttavia, quando si tratta di assicurazione sanitaria privata, molti si trovano ad affrontare informazioni contrastanti e miti che causano ansia. L’assicurazione sanitaria privata è davvero disponibile solo per i ricchi e cosa succede ai costi quando si invecchia? Affrontiamo questi e altri malintesi popolari.
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L'assicurazione sanitaria in Germania
In Germania l’assicurazione sanitaria è obbligatoria. Puoi scegliere un'azienda pubblica (GKV) o un'azienda privata (PKV):
GKV – gesetzliche Krankenversicherung. Assicurazione sanitaria statale, i contributi sono calcolati in percentuale del reddito, ma non più di 843,53 euro al mese (anno 2024). Non dimenticate il contributo alla Pflegeversicherung, che viene sempre fornito con l’assicurazione sanitaria.
PKV – Assicurazione assicurativa privata offre un approccio individuale, una copertura estesa, un servizio più rapido e confortevole. I premi sono fissi e dipendono dalla copertura assicurativa e dai rischi medici dell'assicurato.
Ogni tipo di assicurazione ha i suoi pro e i suoi contro, ma attorno a PKV esistono numerosi miti e stereotipi.
Mito 1: l’assicurazione sanitaria privata è solo per i ricchi.
Questo è vero solo in parte. Poiché l’assicurazione pubblica si basa sul reddito, spesso è la più vantaggiosa rispetto all’assicurazione privata. Per le persone con redditi elevati, la PKV è spesso più redditizia, poiché i piani assicurativi non dipendono dal reddito e si può scegliere una copertura estesa (anche per tutti i membri della famiglia) con contributi inferiori rispetto all'assicurazione statale, a un livello di reddito simile. Inoltre sono possibili ulteriori risparmi grazie alla restituzione di parte dei premi, secondo il contratto assicurativo.
L’assicurazione sanitaria privata può essere stipulata da:
- studenti stranieri
- imprenditori (lavoratori autonomi e liberi professionisti)
- dipendenti pubblici: per loro la PKV potrebbe essere più redditizia dell'assicurazione statale
- lavoratori che guadagnano più di € 69300 lordi all'anno (al 2024)
- specialisti ben pagati
Mito 2. Una volta firmato un PKV sarà impossibile tornare al GKV
C'è una certa soglia di reddito. Se i tuoi guadagni scendono al di sotto di questo valore, potrai emettere nuovamente un GKV. Questo valore cambia ogni anno, nel 2024 la soglia è di 69300 euro lordi. Il tuo reddito potrebbe diminuire se passi dal tempo pieno al tempo parziale o se le tue condizioni di vita cambiano così tanto da diventare disoccupato e ricevere sussidi.
Ma, ovviamente, il “passaggio” costante dall’assicurazione privata all’assicurazione pubblica e viceversa non funzionerà. Perché ogni volta ciò richiede una certa procedura e giustificazione. Ma dopo 55 anni diventa ancora più difficile. Ma non è nemmeno impossibile.
Mito 3. Se mi vengono diagnosticate delle malattie, non potrò stipulare un'assicurazione privata.
Indipendentemente dallo stato di salute, ogni persona in Germania deve avere un’assicurazione (pubblica o privata). ESe in precedenza ti sono state diagnosticate malattie, puoi comunque iscriverti a un PKV, ma potrebbero anche essere motivo di rifiuto. Le malattie croniche non sono necessariamente la causa del fallimento. In questo caso, avrai un premio di rischio e potresti vedere eliminati o ridotti alcuni benefici. Tuttavia, alcune malattie possono effettivamente comportare la negazione della copertura.
È importante compilare onestamente il questionario al momento della conclusione di un contratto.
Troverete i dettagli sull’assicurazione sanitaria privata nel nostro articolo
Mito 4. Nella vecchiaia i premi mensili saranno molto alti.
All'inizio, quando stipuli un'assicurazione, pagherai sia i premi assicurativi sia una parte che ti fornirà i pagamenti della pensione in futuro. Questo è il cosiddetto airbag della vecchiaia. Prima inizi a pagare, maggiori saranno i pagamenti pensionistici che potrai versare alla tua assicurazione sanitaria privata. Quindi, se paghi un'assicurazione sanitaria privata da molto tempo, i tuoi premi mensili diminuiranno quando andrai in pensione. Pertanto, in questa materia sono importanti la pianificazione a lungo termine e la giusta tariffa.
Se decidi di iscriverti alla Privatekrankenversicherung troppo tardi, le tariffe mensili aumenteranno automaticamente per darti il tempo di risparmiare per lo stesso cuscino finanziario in futuro. Questo dovrebbe essere preso in considerazione e ad un certo punto semplicemente non sarà redditizio passare a PKV.
Mito 5. La Privatekrankenversicherung diventa sempre più costosa
I premi assicurativi aumentano senza dubbio nel tempo. Il motivo è la crescente aspettativa di vita della popolazione. Ma questo accade anche con l’assicurazione sanitaria pubblica. L'aumento del costo delle assicurazioni private è regolato dalla legge e limitato in termini percentuali. E l’aumento del costo del PKV non è influenzato dal fatto che si invecchia. Dalla nostra pratica possiamo constatare che i contributi all’assicurazione malattie obbligatoria crescono anche un po’ più velocemente che nel settore privato.
Mito 6. Senza un'assicurazione sanitaria privata, non ho accesso a funzionalità avanzate e servizi migliorati.
Puoi organizzare pacchetti di servizi simili acquistando un'assicurazione sanitaria aggiuntiva oltre alla tua GKV.
Mito 7. L'assicurazione privata non è redditizia per le famiglie con bambini
Naturalmente nell'assicurazione statale, come tutti sappiamo, l'intera famiglia può essere assicurata senza ulteriori contributi. Ma per fornire il pacchetto di servizi desiderato, “aggiungi” ciò di cui hai bisogno alla base con un'assicurazione aggiuntiva. E qui il prezzo gioca a favore dell’assicurazione sanitaria privata. Perché alla fine ottieni servizi di migliore qualità spendendo meno.
Mito 8. L'assicurazione privata copre tutte le spese mediche.
L’assicuratore, infatti, paga solo ciò che è assicurato. Pertanto, dovresti leggere attentamente i termini della tua tariffa e non solo guardarne il prezzo.
Abbiamo sfatato otto miti popolari sull'assicurazione sanitaria privata in Germania. Ci auguriamo che questo ti renda più semplice prendere una decisione informata. Dopotutto, la vita è un viaggio lungo e sfaccettato, e la salute e il benessere sono tra i doni più preziosi che puoi farti.
I nostri consulenti sono sempre pronti ad aiutarvi a trovare la soluzione assicurativa ottimale che tenga conto delle vostre esigenze individuali. Contattaci nel modo più adatto a te e saremo felici di fornirti una consulenza gratuita così potrai fare la tua scelta con fiducia e con una piena comprensione di tutte le tue opzioni.
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