In Germania esistono due sistemi assicurativi: pubblico e privato. I loro nomi sono spesso abbreviati in GKV e PKV.
GKV (Gesetzliche Krankenversicherung) – assicurazione sanitaria statale.
PKV (assicurazione sanitaria privata) – assicurazione sanitaria privata.
Entrambi i sistemi hanno i loro vantaggi e svantaggi. E, dopo averne scelto uno, col tempo potrebbe risultare che l'altro ti si addice meglio. Ciò si verifica a causa di cambiamenti nella vita, nel reddito, nello stato civile o nella salute. E qui sorge la domanda: “Posso cambiare l’assicurazione privata in un’assicurazione pubblica?” Oppure “Come passare dall’assicurazione pubblica a quella privata”.
Ciò è possibile se si soddisfano determinati criteri richiesti dalle compagnie assicurative. In questo articolo ti diremo chi può cambiare il sistema assicurativo e a quali condizioni ciò non sarà possibile.
Sommario
Tutti gli articoli sull'assicurazione sanitaria privata in Germania:
Passaggio da assicurazione privata a pubblica
La vostra decisione sull’assicurazione sanitaria dovrebbe essere ben ponderata fin dall’inizio. Perché i cambiamenti futuri sono possibili solo se vengono soddisfatte determinate condizioni. I cambiamenti nella tua vita o nel tuo reddito potrebbero spingerti a decidere di cambiare il sistema assicurativo in Germania.
Quando e come puoi passare da PKV a GKV
Legalmente Le ragioni per passare dall’assicurazione privata a quella pubblica sono chiaramente indicate:
- Modifica di PKV in GKV per gli studenti
- Se hai iniziato gli studi universitari (Studium) o la formazione professionale (Ausbildung) e hai più di 18 anni ma meno di 30.
- Quando si inizia un'attività professionale dopo la formazione, che è soggetta all'assicurazione statale obbligatoria.
- Modifica PKV in GKV per i lavoratori autonomi
- Per passare alla GKV è necessario ridurre il lavoro autonomo da tempo pieno a tempo parziale oppure interromperlo del tutto e passare a un rapporto di lavoro coperto dall’assicurazione sanitaria obbligatoria. Il tuo nuovo stipendio deve essere di almeno 538 € al mese (a partire dal 2024) e non può superare il limite dell’assicurazione obbligatoria o il tetto salariale annuale (69 € all’anno o 300 € al mese a partire dal 5775).
- Modifica PKV in GKV per i dipendenti
- Il tuo reddito è DIMINUITO e non supera il limite salariale annuo di 69 € (a partire dal 300) e non scende al di sotto di 2024 € al mese.
- Hai iniziato a ricevere l'indennità di disoccupazione (Arbeitslosengeld I). Se sei assicurato presso un'assicurazione sanitaria privata da più di 5 anni, hai il diritto di rimanervi e anche l'Arbeitsagentur pagherà il 50% del suo costo, ma non più di quanto pagherebbe in GKV.
Per "adattarsi" al limite salariale annuale, è possibile ridurre il numero di ore di lavoro e passare al lavoro part-time, prendersi una vacanza. Queste misure ridurranno il reddito e i salari annuali diminuiranno. Ma per poter passare da PKV a GKV non è necessario solo guadagnare al di sotto del limite salariale annuo. Ma questo reddito dovrebbe essere considerato permanente. Le compagnie di assicurazione sanitaria criticano la riduzione a breve termine del reddito per passare alla GKV. E sebbene la legge non regoli la durata minima di percezione del reddito inferiore al limite, la riduzione del reddito non dovrebbe essere considerata temporanea.
- Modifica PKV in GKV per i dipendenti pubblici
- Hai smesso di essere un dipendente pubblico e ora hai un rapporto di lavoro coperto dall'assicurazione sanitaria obbligatoria.
- Modifica PKV in GKV per i volontari
- Se lo sei diventato volontario (fino a 55 anni) nel campo delle iniziative ambientali, sociali, culturali, nel campo dello sport, della protezione civile o della protezione contro le calamità naturali, sei soggetto all'assicurazione sanitaria obbligatoria (Bundesfreiwilligendienst (BFD), Jugendfreiwilligendienst als freiwilliges soziales Jahr ( FSJ) oder freiwilliges ökologisches Jahr (FÖJ).
Se soddisfi uno di questi criteri, hai diritto a rescindere la tua assicurazione privata e passare all'assicurazione sanitaria pubblica.
Quando non è possibile passare da PKV a GKV
- Se hai più di 55 anni* И non hai avuto l'assicurazione sanitaria obbligatoria negli ultimi cinque anni o hai esercitato un lavoro autonomo a tempo pieno.
- Sei uno specialista ben pagato con un reddito superiore a 69300 euro all'anno.
- Un dipendente il cui reddito è diminuito, ma eri in PKV per più del 50% del tempo.
- Un dipendente pubblico o un lavoratore autonomo che è stato precedentemente assicurato in modo continuativo da un'assicurazione privata durante il suo impiego.
- *Eccezioni per le persone di età superiore ai 55 anni
- Dopo aver superato questa età, il trasferimento alla GKV è possibile solo se vengono soddisfatte condizioni molto specifiche.
- Se prima dei 55 anni hai vissuto in un altro paese dell'UE e lì eri assicurato presso l'assicurazione sanitaria obbligatoria, quando ti trasferisci in Germania puoi dimostrarlo e stipulare l'assicurazione pubblica tedesca.
- Se il vostro coniuge ha un'assicurazione sanitaria pubblica, potete anche passare a GKV. Per farlo bisogna rinunciare all’attività professionale o al lavoro autonomo e non superare un reddito mensile di 505 euro oppure avere guadagni da un mini-lavoro non superiori a 538 euro.
- Se il passaggio dall'assicurazione privata a quella pubblica non è più possibile per te, ci sono modi per ridurre i tuoi pagamenti PKV:
- L'ottimizzazione e la revisione delle tariffe è una strategia efficace per ridurre i premi mensili senza dover rinunciare alla copertura essenziale. Ciò è efficace se desiderate ridurre i premi mensili in aumento e adattare la vostra copertura assicurativa alla vostra situazione di vita attuale.
- Aumentare la franchigia può ridurre significativamente i premi mensili. Questo è particolarmente adatto a coloro che utilizzano raramente i servizi medici.
- Consulta i servizi aggiuntivi inclusi nella tua polizza. Può darsi che in realtà non abbiate bisogno di una stanza singola e delle cure del primario. L'adeguamento di questi elementi può comportare premi più economici.
- C'è anche Tariffa base (Basistarif). Dal 1° gennaio 2009 le compagnie di assicurazione private sono obbligate a offrire una tariffa base. Fornisce protezione medica di base ed è simile al GKV. Il suo obiettivo è fornire un’assicurazione sanitaria a prezzi accessibili per questi. Chi non può permettersi tariffe più costose. Non possono rifiutartelo. E se non puoi tornare all'assicurazione sanitaria pubblica, questa tariffa ti sarà utile. Nel 844 il contributo alla tariffa di base non potrà superare gli 2024 euro, inoltre nell'ambito della Pflegeversicherung verranno effettuati pagamenti aggiuntivi. E, se l’assicurato ha bisogno di aiuto, l’importo può essere dimezzato.
Passaggio da GKV (assicurazione pubblica) a PKV (privata)
Se passi dall’assicurazione pubblica a quella privata, potresti ottenere un’assistenza sanitaria migliore con meno soldi. Questo è esattamente ciò che accade quando si sceglie la tariffa giusta, in base alle vostre esigenze e che si adatta alle vostre circostanze di vita. Errori o sottovalutazione del futuro possono comportare a lungo termine un onere finanziario insopportabile.
La possibilità di trasformare l'assicurazione obbligatoria in privata non è alla portata di tutti.
Chi può passare da GKV a PKV
- Dipendenti il cui limite salariale annuo supera i 69300 €*. Coloro che guadagnano molto e quindi pagano molto per l’assicurazione sanitaria pubblica possono spesso ottenere tariffe più economiche con condizioni di servizio migliori dall’assicurazione sanitaria privata. Poiché i contributi assicurativi obbligatori dipendono dal reddito, per queste persone l’assicurazione sanitaria privata può essere finanziariamente più interessante.
- I lavoratori autonomi che lavorano a tempo pieno possono scegliere un'assicurazione privata indipendentemente dal loro reddito.**
- I dipendenti pubblici sono liberi di scegliere tra l'assicurazione sanitaria pubblica o privata al momento dell'adesione al servizio.
- Gli studenti possono scegliere un'assicurazione medica privata all'inizio dei loro studi. Inoltre, l’assicurazione sanitaria privata può essere più interessante per loro se i loro genitori lavorano nel servizio pubblico. In questo caso, fino all’80% del costo dell’assicurazione può essere coperto da un sussidio statale.
*Tuttavia, le compagnie di assicurazione private molto spesso richiedono una prova del reddito e stipulano contratti con redditi compresi tra 30.000 e 40.000 euro all'anno.
**Se sei un libero professionista nel campo dell'arte o del giornalismo (artista, musicista, performer, giornalista), puoi scegliere un'assicurazione privata o un'assicurazione pubblica, che sarà pagata al 50% Fondo sociale degli artisti. Paghi metà del contributo a GKV e metà a KSK. L'importo del contributo dipende dal reddito da lavoro. Il reddito minimo è di 3900 euro annui. Questa è una grande opportunità per le persone creative di ottenere un'assicurazione sanitaria senza avere lo stipendio annuale di dipendenti ben pagati o imprenditori di successo.
Motivi per cui potrebbe esserti rifiutata una polizza di assicurazione sanitaria privata
Tutti i richiedenti devono compilare un questionario sanitario prima di stipulare un’assicurazione sanitaria privata. È necessario compilarlo nel modo più veritiero e dettagliato possibile. Sulla base di questo questionario, l'assicuratore può approvare o negare la tua assicurazione.
Alcune caratteristiche della tua salute potrebbero richiedere un adeguamento dei prezzi e un supplemento di rischio, ma ti consentiranno di ottenere una polizza assicurativa.
Ma ci sono condizioni per le quali le compagnie di assicurazione private rifiutano i clienti.
- Condizioni mediche preesistenti che spesso portano al fallimento:
- Болезнь Альцгеймера
- Asma (cronica)
- Эпилепсия
- Диабет
- Malattia mentale
- Oncologia
- Leucemia
- Sclerosi multipla
- morbo di Parkinson
- Corsa
- Dipendenze
- AIDS
- Sindrome di Down
- Malattie del sistema muscolo-scheletrico
Siamo specialisti indipendenti nel campo assicurativo e finanziario e forniamo consulenza gratuita nella scelta e selezione dei prodotti assicurativi ottimali per voi. Se trovi difficile decidere quale assicurazione, pubblica o privata, scegliere in Germania, contattaci in qualsiasi modo conveniente. Valuteremo la vostra situazione di vita, prenderemo in considerazione i vostri progetti e prospettive per il futuro e selezioneremo una tariffa e una compagnia assicurativa che soddisferanno pienamente le vostre esigenze e desideri.
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