En Allemagne, avec son système de sécurité sociale très développé, la connaissance des types d’assurance et la capacité à utiliser une assurance complémentaire constituent un élément important de la planification financière.
Et bien que l’assurance maladie (assurance maladie légale ou privé Krankenversicherung) ou une assurance automobile (Kfz) sont incluses dans l'ensemble de base obligatoire, les assurances complémentaires permettent de combler les lacunes et de donner confiance en l'avenir.
Dans cet article, nous avons passé en revue sept assurances complémentaires essentielles en Allemagne, particulièrement pertinentes pour les immigrants, les familles avec enfants et les personnes travaillant et louant un logement. Ces assurances vous aideront à éviter des dépenses importantes, des poursuites judiciaires et des pertes financières soudaines.
Les sept assurances complémentaires les plus importantes :
Privathaftpflichtversicherung - une assurance responsabilité civile.
Il s'agit de l'assurance de base en Allemagne. Elle vous protège si vous ou votre enfant causez accidentellement des dommages aux biens ou à la santé d'autrui et que cette personne demande réparation. Cette assurance est indispensable pour tous, surtout si la famille compte des enfants.
Exemples où cette politique peut être utile
- Vous avez accidentellement cassé le nouveau téléphone de votre ami lors d'une fête.
- Vous avez perdu la clé de la porte d'entrée commune d'un immeuble et la serrure doit être remplacée. Le coût moyen est d'environ 2 000 €.
- Vous ne remarquez pas le cycliste et il a un accident et se blesse à la jambe. L'assurance paiera un traitement coûteux
- Sur le parking du supermarché, vous avez heurté la voiture d'un tiers avec un caddie et l'avez endommagée. L'assurance prendra en charge les réparations.
- À la suite d'un court-circuit dans votre appartement, un incendie se déclare et endommage l'appartement voisin. L'assurance paiera les réparations chez les voisins
Options d'
- Responsabilité professionnelle
- Dommages liés à des services amicaux. Par exemple, si vous laissez tomber l'ordinateur portable d'un ami pendant que vous lui fournissez une assistance gratuite au déménagement.
Cas où la politique ne fonctionne pas
- Dommages causés à vous-même ou aux personnes assurées avec vous dans le même contrat (membres de la famille)
- Dommages intentionnels ou illicites
S'il semble y avoir beaucoup d'informations et qu'il est facile de s'y perdre, нécrire нам et nous répondrons à vos questions en détail.
Berufsunfähigkeitversicherung (BU) - assurance en cas d'incapacité professionnelle due à une maladie, une blessure, un accident, etc.
Si une maladie grave, une blessure ou un accident vous empêche d’exercer votre profession, cette assurance vous protégera contre la perte de revenus.
L'assurance perte d'aptitude professionnelle (Berufsunfähigkeitsversicherung, en abrégé BU) garantit une rente mensuelle régulière si l'état de santé actuel empêche la poursuite de l'activité professionnelle. Cette assurance est particulièrement utile aux personnes qui subviennent seules aux besoins de leur famille et dont la perte de revenus aurait un impact négatif sur le budget familial.
Quelles maladies conduisent le plus souvent à un handicap
- Maladies mentales et nerveuses - 32%
- Maladies du système musculo-squelettique - 21%
- Maladie cardiovasculaire - 15 %
- Maladies cancéreuses - 15%
- Accident - 9%
- Autre - 8%
Sans cette assurance, en cas d'incapacité de travail, les indemnités versées par l'État s'élèvent à environ 30 % du revenu, et uniquement si la victime est incapable de travailler plus de trois heures par jour. L'assurance chômage couvre jusqu'à 80 % du salaire. Les indemnités standard varient. à partir de 1000 €/mois.
Hausratversicherung – assurance des biens du ménage contre d’éventuels dommages résultant d’un accident
Cette assurance protégera vos meubles de valeur, votre nouveau téléviseur et même votre vélo au sous-sol en cas de vol ou d'incendie. Ce contrat vous versera une indemnisation équivalente à celle d'un nouveau canapé ou d'un nouvel équipement. De plus, vous pouvez assurer les meubles du propriétaire, même contre les farces de votre chat.
Que peut-on assurer Hausratversicherung?
- Мебель
- Appareils ménagers
- Argent
- Vêtements
- Les objets de valeur
- Appareils électriques
Contre quoi pouvez-vous assurer le contenu de votre maison ?
- De l'eau, du feu, de l'explosion
- Du cambriolage
- De la grêle, des éclairs, des tempêtes
Options d'
- Assurance vol de vélo
- Protection antivol en voyage
- Assurance verre
- Protection en ligne contre les risques financiers sur Internet
- Protection contre les catastrophes
Rechtsschutzversicherung - assurance avocat
L'assurance protection juridique couvre les frais juridiques, les consultations et les règlements préjudiciels en cas de situation difficile. Souvent, une simple lettre d'un avocat suffit à résoudre le problème.
Sections principales Rechtsschutzversicherung
Privatrechtsschutz — Droit privé
- Litiges avec un voisin à cause du bruit ou d'une clôture mal installée
- Litiges avec le vendeur en raison de marchandises défectueuses et de leur retour
- Les litiges en matière de divorce sont limités dans la portée de l'assurance des avocats
Berufsrechtsschutz - Litiges avec l'employeur
La protection juridique professionnelle peut être utile aussi bien aux travailleurs indépendants qu’aux salariés d’entreprise.
- L'employeur ne fournit pas de référence d'emploi
- Aucune promotion comme convenu
- Avertissement ou sanction déraisonnable
Verkehrsrechtsschutzversicherung — litiges routiers
- Litige avec un autre usager de la route
- Retrait illégal du permis de conduire
- Amende attribuée incorrectement
Appartement Rechtsschutzversicherung - litiges avec le propriétaire
Utile aussi bien pour les propriétaires que pour les locataires.
- Expulsion
- Augmentation ou diminution du loyer
- Dommages à la propriété
Envoyez-nous une demande si vous souhaitez calculer le coût d'une assurance avocat et obtenir des conseils sur les prochaines étapes.
Unfallversicherung - assurance d'accident
Pendant les heures de travail, tout le monde est assuré. Cependant, environ 75 % des problèmes surviennent en dehors du travail. Chute de vélo, entorse de la cheville lors de vacances entre amis, etc. : dans tous ces cas, Unfallversicherung.
avantages Unfallversicherung
- Versement d'une somme d'argent forfaitaire
- Pension d'invalidité viagère disponible
- Paiements de recherche et de sauvetage disponibles
- Paiement unique aux proches en cas de décès suite à un accident (même si le décès est survenu dans les 2 ans suivant l'incident)
- La couverture des chirurgies esthétiques et plastiques est possible si l'accident a affecté l'apparence
- Fonctionne XNUMXh/XNUMX et XNUMXj/XNUMX dans le monde entier
Qui est approprié?
- Pour les entrepreneurs privés
- Pour les personnes ayant un style de vie actif et des loisirs risqués
- Les gens sans travail
Pour en savoir plus sur l’assurance accident, lisez notre article.
Risikolebensversicherung - assurance vie
Une police d'assurance relativement peu coûteuse, généralement assortie d'un versement à partir de 100 000 €En cas de décès de l'assuré, les proches reçoivent une indemnité importante.
Quand envisager cette assurance :
- Il y a des prêts ou des hypothèques importants qui doivent être remboursés.
- Vous êtes le principal soutien de famille.
- Vous voulez être sûr que si quelque chose vous arrive, vos proches seront protégés financièrement.
Vous pouvez spécifier n'importe quel bénéficiaire du paiement - un membre de la famille ou, par exemple, une fondation caritative.
Zahnzusatzversicherung - une assurance dentaire complémentaire
En Allemagne, les soins dentaires sont coûteux. L'assurance maladie publique ne prend en charge qu'une partie des coûts, ne remboursant que les soins et interventions indispensables.
L'assurance dentaire complémentaire couvre les méthodes de traitement modernes utilisant des matériaux de haute technologie et durables. Si des prothèses, des traitements complémentaires ou des interventions orthodontiques sont nécessaires, Zahnzusatzversicherung couvrira la plupart, voire la totalité, des dépenses. C'est pourquoi c'est si important, surtout avec l'âge.
Nous avons comparé plusieurs assurances et rédigé nos recommandations pour choisir Zahnzusatzversicherung sur cette page:
Conclusion : Quelle assurance choisir en Allemagne ?
Si vous souhaitez composer la combinaison optimale, concentrez-vous sur votre style de vie :
- Famille avec enfants — Privathaftpflicht + Unfall + Zahnzusatz + Hausrat (avec l'option « Glas »)
- Fonctionnement — Privathaftpflicht + BU + Rechtsschutz
- Location — Privathaftpflicht + Rechtsschutz
- Propriétaires hypothécaires — Privathaftpflicht + Risikolebenversicherung + BU
Les coûts d'assurance en Allemagne varient de 5 € à 50+ € par mois selon le genre.
Questions fréquemment posées sur les assurances complémentaires en Allemagne
L'assurance maladie complémentaire (Zusatzversicherung) couvre les frais qui ne sont pas inclus dans l'assurance de base, par exemple les traitements chez des médecins privés, une chambre individuelle à l'hôpital, les soins dentaires ou les traitements alternatifs.
Une assurance complémentaire est recommandée à ceux qui souhaitent protéger leurs proches et eux-mêmes en cas de décès ou d’invalidité, réduire leurs dépenses personnelles en soins dentaires ou en médecine alternative, et à ceux qui aiment les loisirs risqués.
Oui. La plupart de ces polices sont créées spécifiquement pour les assurés GKV souhaitant élargir leur couverture médicale.
Il existe de nombreuses assurances complémentaires en Allemagne. En 2025, les plus indispensables sont :
- Privathaftpflichtversicherung — Assurance responsabilité civile
- Assurance invalidité professionnelle (AI) - Assurance invalidité professionnelle
- Rechtsschutzversicherung — Assurance protection juridique
- Unfallversicherung — Assurance accident
- Hausratversicherung — Assurance du contenu de la maison
- Risikolebensversicherung - Risikolebensversicherung
- Zahnzusatzversicherung — Assurance dentaire complémentaire
Une assurance dentaire complémentaire vous permettra d'éviter des dépenses importantes en cas de traitement complexe, de prothèses dentaires ou de nécessité de recourir à un traitement chez un orthodontiste.
Nous avons réalisé une comparaison experte de plusieurs tarifs Zahnzusatzversicherung en détails article avec des recommandations et des liens.
Plus d'informations sur les principales assurances complémentaires en 2025 dans notre vidéo.
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