L'assurance maladie privée (Private Krankenversicherung, PKV) en Allemagne offre plus de choix et de services personnalisés par rapport à l'assurance publique. Lors du choix d’une telle assurance, il est important de comprendre ce qu’elle comprend exactement et comment elle couvre divers aspects des soins médicaux. Dans cet article, nous examinerons les prestations incluses dans le package d'assurance privée, des soins ambulatoires et hospitaliers aux soins dentaires et aux mesures préventives.
Tous les articles sur l'assurance maladie privée en Allemagne :
Qu'est-ce que le PKV et qu'est-ce qui est inclus dans l'assurance maladie privée
PKV - Private Krankenversicherung est une assurance maladie privée en Allemagne. Les compagnies d'assurance privées déterminent elles-mêmes le nombre de tarifs et ce qu'ils contiennent. Cela permet à l'assuré de choisir les conditions et les couvertures nécessaires en fonction de ses souhaits.
PKV couvre :
- Visite chez le médecin - traitement par des médecins et des spécialistes.
- Traitement hospitalier - prise en charge des frais d'hospitalisation, y compris en division simple, double ou commune.
- Traitement ambulatoire - examens, tests et procédures.
- Médicaments – couverture complète du coût des médicaments.
- Prévention - examens préventifs et vaccinations.
- Services dentaires - soins, hygiène et prothèses dentaires.
- Ophtalmologie - tests et correction de la vision.
- Services complémentaires - médecines alternatives (physiothérapie, homéopathie, massage), produits auxiliaires.
Mais il existe également un tarif obligatoire, déterminé par la loi. C'est ce qu'on appelle le tarif social (Sozialtarife in der privaten Krankenversicherung). Il est le même pour toutes les compagnies d'assurance et est calculé de manière centralisée.
Il est également obligatoire de conclure un accord Pflegepflichtversicherung - une assurance qui couvre les frais de traitement hospitalier et ambulatoire des personnes nécessitant des soins de longue durée en raison d'une maladie, d'un handicap ou de la vieillesse. Il comprend le financement des soins à domicile ou dans des institutions spécialisées, le paiement de l'achat d'équipements spéciaux et de l'adaptation du domicile, ainsi que la possibilité de recevoir une compensation monétaire pour les proches qui s'occupent d'eux à domicile.
Tarifs PKV
Quels sont les tarifs des assurances privées ?
Plans tarifaires PKV
L'assurance maladie privée offre à ses clients une liberté de choix garantie. Les assurés peuvent choisir indépendamment l'étendue des prestations et les tarifs - aussi bien lors de la conclusion du contrat qu'à tout moment pendant la période d'assurance. Les entreprises divisent souvent ce volume de services en plusieurs tarifs, auxquels des blocs supplémentaires sont également disponibles.
Le tarif d'assurance maladie privée qui vous convient le mieux dépend de divers facteurs : par exemple, quelles prestations sont particulièrement importantes pour vous, si vous êtes indépendant, si vous souhaitez une franchise, etc.
Possibilité de réduire les primes d'assurance à la retraite (Beitragsentlastungstarife)
Pour éviter que les primes d'assurance maladie ne deviennent inabordables après la retraite, il existe un taux permettant de les réduire. Cela signifie que jusqu'à votre retraite, vous payez un peu plus tout au long de votre période d'assurance. Et puis la mensualité diminue.
L'objectif du tarif est de réduire votre prime d'assurance maladie privée vieillesse d'un montant fixe à vie grâce à une épargne mensuelle. Ce plan fonctionne de manière similaire aux programmes d’épargne et peut être proposé sans évaluation de la santé ou des risques.
La contribution à ce tarif est payée pour moitié par le salarié et l'employeur (sauf si le maximum de subvention a été épuisé auparavant). Cette contribution est déductible des impôts. Si un divorce est prévu au cours de votre vie conjugale, le montant de l'épargne au titre de ce tarif n'est pas soumis au partage. Il est également important de noter que les cotisations sont également versées après la retraite. Il se peut qu'en cas de résiliation du contrat (en raison d'un changement de compagnie d'assurance, en raison du décès de l'assuré), les primes ne soient ni héritées ni transférées à GKV. Ceux. vous perdrez ces primes, sauf indication contraire de votre compagnie d’assurance.
Tarifs spéciaux PKV
Les tarifs standards suivants sont disponibles pour les assurés de toutes les compagnies d’assurance :
- Base
- standard
- Supplémentaire
Les assurés disposent de différentes possibilités pour réduire leur prime d’assurance maladie, de manière permanente ou pour une durée limitée.
Tarif de base en PKV (Der Basistarif)
Le tarif de base est le tarif social des assurances privées. Convient aux personnes qui sont dans le besoin et ont droit à l'aide sociale ou qui ne peuvent pas être couvertes par le système d'assurance public. Les personnes qui étaient assurées auprès de PKV après le 31 décembre 2008 peuvent y adhérer. Pour ceux qui bénéficient d’une assurance privée depuis plus longtemps, le passage au taux de base n’est possible que s’ils atteignent 55 ans, prennent leur retraite ou sont éligibles à l’aide sociale.
La cotisation de base maximale pour un particulier est de 843,53 EUR par mois en 2024. Dans ce cas, la prime de l’assurance dépendance est payée en supplément. Si vous avez droit à l'aide sociale, la cotisation de base peut être réduite de moitié. Si les assurés ayant besoin d'assistance ne peuvent pas payer cette cotisation à moitié réduite, le service social paiera une partie de la cotisation requise ou la couvrira intégralement.
Tarif standard en PKV (Der Standardtarif)
Le tarif standard offre des prestations comparables aux prestations de l'assurance maladie obligatoire. Il s’agit d’une alternative relativement peu coûteuse à l’assurance maladie privée à long terme. Les cotisations au tarif standard pour les particuliers sont limitées à la cotisation maximale en GKV et sont égales à 843,53 euros par mois (2024) + la cotisation pour l'assurance dépendance est payée en supplément. Les membres de la famille qui seraient autrement assurés auprès de GKV peuvent également passer au tarif standard. Environ 53 000 personnes sont assurées au tarif standard.
Toutes les personnes assurées auprès de PKV au 01.01.2009 peuvent passer au tarif standard si :
- ils ont une assurance maladie privée depuis au moins 10 ans et
- âgé d'au moins 65 ans ou
- avoir au moins 55 ans et tous les revenus ne dépassent pas le plafond de cotisation GKV (2024 : 5175 XNUMX EUR/mois)
- ont moins de 55 ans et ont inscrit ou demandé une pension de l'assurance pension obligatoire ou une retraite conformément aux règles de la fonction publique, et l'ensemble de leurs revenus ne dépasse pas le plafond de cotisation GKV (2024 : 5175 XNUMX EUR/mois)
Tarif d'urgence en PKV (Notlagentarif)
Les assurés rencontrant des difficultés pour payer leurs primes d'assurance maladie privée peuvent convenir avec leur assureur d'une éventuelle solution pendant cette période. Si l'insolvabilité est temporaire, il est possible de convenir avec l'assureur d'un report des paiements. Toutefois, l’assureur n’est pas obligé de le faire.
Si l'assuré ne paie pas ses primes pendant plusieurs mois, l'assureur peut engager des poursuites contre l'intéressé (poursuite en dettes ou engager des actions d'exécution telles qu'une saisie). Cela sera également le cas si les assurés ont été transférés vers une autre compagnie d'assurance privée ou vers une compagnie d'assurance publique pendant la période non payée. Il existe une autre option lorsque la personne assurée sera transférée vers un tarif d'urgence.
Le tarif d'urgence offre une solution à l'insolvabilité temporaire. Cela fonctionne pendant une courte période. Il est impossible de le sélectionner ou d'y accéder vous-même. Ce tarif est conçu de telle sorte que la contribution soit très faible. Chaque caisse d'assurance maladie privée fixe ses propres montants de paiement dans ce tarif. Plus vous avez payé vos primes depuis longtemps, plus vos paiements seront faibles. Mais des amendes seront également facturées en cas de retard de paiement.
Pendant cette période, les assurés n'ont pas à payer de cotisations de vieillesse et ont ainsi d'excellentes chances de régler leurs dettes le plus rapidement possible et de retrouver leur taux habituel. Cela se produit automatiquement une fois que le montant total de la dette a été remboursé. Pendant le tarif d'urgence, les services médicaux sont fournis dans une mesure minimale. Seuls les traitements des maladies aiguës, de la grossesse et de la maternité sont remboursés. Pour les enfants et adolescents, les frais de soins médicaux dus à une maladie ou à un accident, les examens préventifs et les vaccinations sont remboursés.
Que doit inclure votre assurance ?
Services à l'hôpital
- Chambre simple, double ou régulière.
- Le médecin traitant est le médecin-chef ou le médecin de garde.
- Indemnité journalière à l'hôpital (pour dépenses supplémentaires ou à des fins personnelles).
- Choix indépendant de l'hôpital.
Paiements supplémentaires
- Une allocation de soins mensuelle qui vous sera versée en cas de maladie.
- Paiements supplémentaires à court terme (dans un spa par exemple).
Traitement ambulatoire
- Premier rendez-vous.
- Soins d'urgence.
- Paiement des médicaments.
- Massage, physiothérapie, médecine alternative.
- Matériel médical auxiliaire (fauteuil roulant, appareil auditif, prothèse).
- Lunettes (neuves, pour remplacer celles volées ou cassées, remplacement régulier même si les lunettes précédentes sont intactes, lentilles de contact). Correction laser de l'acuité visuelle. Détection précoce du glaucome.
Traitement psychothérapeutique
Elle est prise en compte individuellement dans les tarifs de chaque compagnie d'assurance. Le nombre et le coût des séances avec un psychologue dépendent des termes du contrat d'assurance. Il peut s'agir de soins ambulatoires, hospitaliers ou de consultations en ligne. Diagnostics pour lesquels une assurance privée peut inclure un traitement : dépression, névroses, phobies, troubles du comportement alimentaire, troubles psychosomatiques.
Traitement dentaire
- Dentisterie.
- Nettoyage professionnel.
- Garnitures modernes.
- Traitement des canaux.
- Les prothèses dentaires (couronnes, ponts, implants) ont une limite de coût par an. En cas d'accident, aucune restriction.
- Anesthésie générale.
- Orthodontiste (il peut y avoir une limite d'âge).
Services généraux
- Médecin en ligne.
- Vaccins recommandés.
- Examens préventifs (détection précoce du cancer, prévention des maladies du système cardiovasculaire, détection précoce de l'hypertension artérielle, des maladies du système circulatoire et des troubles métaboliques, échographie Doppler).
Soins médicaux à l'étranger
- Partout en Europe.
- Dans le monde entier (durée limitée).
- Rapatriement médical.
Gestion de la grossesse et de l'accouchement*
- Sont inclus l'examen préventif (contrôle de la tension artérielle, contrôle du poids, analyses d'urine), les tests de laboratoire (exclusion des infections : VIH, hépatite B, syphilis, rubéole), le diagnostic prénatal (troubles chromosomiques, maladies héréditaires, syndrome de Down) et les visites chez le médecin. dans l'assurance. Le coût de l'assurance n'augmente pas.
- Après la naissance, le bébé bénéficie d'une assurance maladie privée sans examen médical et sans franchise si des risques médicaux sont détectés.
- Échographie 3D.
- Cours de préparation à l'accouchement.
- Accouchement naturel ou césarienne.
- Service post-partum confortable et surveillance par le médecin-chef.
* le forfait de services dépend de votre tarif
Ce qui peut être exclu de la police d'assurance
- Chambre simple.
- Le médecin traitant est le médecin-chef.
- Indemnité journalière à l'hôpital (pour dépenses supplémentaires ou à des fins personnelles).
- Paiements supplémentaires à court terme (dans un spa par exemple).
- Verres (remplacement même si les verres précédents sont intacts).
- Médecin en ligne.
PKV et Reiseversicherung (assurance voyage)
Vous disposez d’une assurance maladie privée en Allemagne. Est-ce que ça « marche » à l’étranger ou dois-je souscrire un contrat complémentaire ? Cela dépend du régime d'assurance que vous choisissez. De nombreuses polices incluent une assurance maladie étrangère. Mais malheureusement pas tous. Par conséquent, vous devez vérifier les conditions de votre assurance avant de voyager :
- Une assurance vous couvre-t-elle dans les pays hors Europe ?
- Combien de temps le voyage peut-il durer ?
- Le rapatriement médical est-il financièrement sécurisé ?
Si nécessaire, nous vous recommandons d’augmenter votre protection existante ou de souscrire une assurance médicale de voyage supplémentaire.
Mais il existe un autre point non négligeable qui joue en faveur de la souscription à la Reisenversicherung en complément de votre assurance principale. Comme vous le savez, la compagnie d'assurance vous verse une prime à la fin de l'année. Il peut atteindre 50 % des primes annuelles si la compagnie d’assurance ne reçoit aucune facture de votre part au cours de l’année.
Mais lorsqu'on voyage, qu'on voyage à l'étranger, il est difficile d'éviter de consulter un médecin. Parce que les changements de climat, les fuseaux horaires, la nourriture et l'eau inhabituelles, d'autres conditions épidémiologiques, le temps d'acclimatation insuffisant augmentent le risque de dysfonctionnement du système immunitaire et les touristes demandent souvent de l'aide (infections et intoxications intestinales, rhumes, allergies, migraines, maladies oculaires). , piqûres d'insectes, maladies infectieuses et virales). Dans ce cas, il serait plus sage d'utiliser une option supplémentaire d'assurance privée : une police d'assurance voyage. Cela peut coûter environ 30 euros par an et par personne. Et cela vous protégera non seulement lors de vos voyages, mais vous permettra également de bénéficier d'un bonus annuel de votre assurance.
Vaccinations pour voyager à l'étranger dans des régions épidémiologiquement défavorables
L'assurance maladie privée comprend les vaccinations des enfants et des adultes selon le calendrier vaccinal national. Mais les vaccins supplémentaires pour voyager à l’étranger peuvent ne pas être inclus. Cela dépend de votre compagnie d'assurance et du tarif auquel vous êtes assuré. Si votre contrat précise que les vaccinations préventives sont également payantes, cela signifie que l'assureur les prend en charge. Si cela ne vous est pas indiqué, mais que votre voyage dans un pays exigeant une vaccination complémentaire est effectué dans le cadre d'activités professionnelles, vous devez alors clarifier ce point auprès de votre compagnie d'assurance.
Assurez-vous de vérifier le moment et la nécessité de la vaccination avant votre voyage. Il peut s’agir par exemple de vaccins contre la méningite, le paludisme, la fièvre jaune, etc.
Pflegepflichtversicherung - assurance dépendance - prix en GKV et PKV
Une assurance pour les soins de longue durée (maladie, blessure, vieillesse) est obligatoire pour toutes les personnes vivant en Allemagne. Et peu importe que vous soyez assuré auprès d'une entreprise publique ou privée. Vous paierez également des frais mensuels à la Pflegepflichtversicherung. Il est donc important de connaître et de comprendre combien vous payez pour cette assurance.
Si vous commencez à comparer le montant des cotisations mensuelles, sachez que dans la fiche de salaire d'une personne assurée auprès de l'assurance publique, cette ligne apparaît séparément et est souvent négligée. Par conséquent, vous ne pouvez prêter attention qu’au montant des paiements selon la Krankenversicherung. Et en assurance privée, ce versement est déjà inclus dans le montant total. Au final, cela donne quelque chose comme ceci :
Assurance publique
Assurance privée
Pflegepflichtversicherung 170 euros (l'employé et l'employeur paient 85 euros)
800 euros Krankenversicherung + Pflegepflichtversicherung
Totale : 1100 euros
Totale : 800 euros
LES QUESTIONS LES PLUS FRÉQUENTES
Le facteur déterminant pour le montant de la contribution est avant tout l’étendue des prestations souhaitées, votre âge et votre état de santé au début du contrat. Plus tôt vous passerez à une assurance maladie privée, plus vos frais médicaux seront réduits, même à long terme.
Le tarif d'assurance maladie privée qui vous convient le mieux dépend de divers facteurs : par exemple, quelles prestations sont particulièrement importantes pour vous, si vous êtes indépendant ou fonctionnaire, si vous souhaitez une franchise, etc.
Après consultation gratuite nous pouvons vous conseiller sur la meilleure option.
Vous n’avez pas à craindre que vos primes d’assurance augmentent avec l’âge. Épargner pour la vieillesse vous aide à éviter des dépenses importantes pendant la vieillesse. Une cotisation supplémentaire de 10 % pour cette épargne est inscrite dans la loi et constitue une réserve pour la vieillesse. Cette cotisation est supprimée à partir de 60 ans et le coût de l'assurance maladie privée est réduit. En outre, en cas de retraite, la cotisation de congé de maladie du Krankentagegeld est supprimée.
Un plan déductible signifie que vous payez vos propres factures médicales jusqu’à un montant annuel spécifié. Ce n’est que lorsque cette limite est dépassée que la compagnie d’assurance commence à payer les factures. En échange, vous payez des primes mensuelles inférieures. Certaines prestations (dépistages préventifs, vaccinations) sont exclues de l'autopaiement et seront remboursées par la compagnie d'assurance.
Nous serons heureux de vous conseiller sur les prestations des compagnies d’assurance privées en Allemagne. Prenez rendez-vous gratuitement et découvrez quelle assurance vous convient.
Besoin d'un conseil?
Remplissez le formulaire et nous répondrons à toutes vos questions et vous aiderons à obtenir une assurance maladie adaptée.
Si vous avez d'autres questions, vous pouvez toujours nous contacter :
Par email: info@finber.de
Télégramme: t.me/Finber_support
Plus d'articles sur l'assurance maladie privée en Allemagne
Transformation de l'assurance privée en assurance publique en Allemagne et vice versa
En Allemagne, il existe deux systèmes d’assurance : public et privé. Leurs noms sont souvent abrégés en GKV et PKV. GKV (Assurance maladie d'État) – assurance maladie d'État.PKV (Privée
Mythes sur l'assurance maladie privée en Allemagne
L’assurance maladie est un élément important pour prendre soin de votre santé et de votre bien-être. Cependant, lorsqu’il s’agit d’assurance maladie privée, de nombreuses personnes sont confrontées à des informations contradictoires.
L'assurance santé privée
Privatkrankenversicherung ou l'assurance maladie privée (PKV) en Allemagne est l'un des deux principaux types d'assurance maladie disponibles pour les résidents d'Allemagne, avec l'assurance maladie légale
