Способы получения пенсионных баллов

6 августа, 2024

Недавно мы разбирали вопрос получения государственной пенсии в Германии. Чтобы лучше понять, как формируется размер вашей пенсии, важно вспомнить ключевую формулу расчета: EP * ZF * AR * RF. В этой статье мы подробно разберем, что каждая из этих аббревиатур означает и как они влияют на конечный размер вашей пенсии.

Кроме того, мы уделим внимание различным способам накопления пенсионных баллов – Entgeltpunkte, которые играют решающую роль в формировании вашего пенсионного капитала. Независимо от того, на каком этапе вы находитесь в своей карьере, знание этих методов поможет вам лучше планировать будущее и эффективно управлять своими пенсионными накоплениями. Подробно рассмотрим, как можно максимально использовать возможности для накопления баллов и что влияет на их расчет.

Расшифровка аббревиатур

EP - Entgeltpunkte

Пенсионные баллы имеют самое важное значение при расчете пенсии. Каждый год ваш заработок сравнивается со средним заработком всех застрахованных лиц в стране. Если он соответствует среднему заработку в этом году, то он стоит 1 пенсионный балл. Если ваш заработок в сравнении со средним составил 80%, начислят 0,8 балла. Получающим ЗП вдвое больше среднего начислят около 2 баллов. Это максимальное количество, которое можно заработать за год, независимо от величины зарплаты. Так и получается ваш личный коэффициент. Такой расчет связан с пенсионными отчислениями.

ZF - Zugangsfaktor

Возрастной фактор. Есть установленный возраст выхода на пенсию (зависит от года рождения). Если вы раньше выходите на пенсию, этот коэффициент уменьшается, а если позже — увеличивается. И пенсия, соответственно, становится меньше или больше.

Подробнее

0,86 на 48 месяцев раньше.
0,87 на 42 месяца раньше.
0,89 на 36 месяцев раньше.
0,91 на 30 месяцев раньше.
0,93 на 24 месяца раньше.
0,95 на 18 месяцев раньше.
0,96 на 12 месяцев раньше.
0,98 на 6 месяцев раньше.
В случае, если уходите в срок, коэффициент равен 1,0.

RF/RAF - Rentenartfaktor

Коэффициент зависит от типа вашей пенсии:

пенсия по старости, пенсия в связи с потерей трудоспособности и пенсия на время воспитания ребенка имеют коэффициент 1,0
пенсии за частичное снижение трудоспособности – 0,5
пенсия сиротам – 0,2
пенсия лицам, потерявшим одного родителя – 0,1
пенсии вдовам и вдовцам – 0,55 или 0,6.

AR - Aktueller Rentenwert

Стоимость пенсионного балла. Этот показатель рассчитывается в евро и корректируется ежегодно 1 июля, в зависимости от экономической ситуации. В настоящее время (2024 год) это 39,32 евро для Западной Германии и 39,32 евро для Восточной Германии. До 2024 года он различался (Aktueller Rentenwert).
Более ранние пенсионные значения не имеют отношения к расчету вашей пенсии. Важна стоимость пенсионного балла, на момент начала получения пенсии.

Когда человек выходит на пенсию по достижении пенсионного возраста количество накопленных им EP баллов умножается на стоимость этого балла. Поскольку остальные коэффициенты равны в этом случае 1, они не влияют на размер пенсии.

Способы получить Entgeltpunkte

1. Воспитание и образование детей

Если ваш ребенок родился до 1992 года, то 2,5 года или 30 месяцев могут быть зачислены вам в качестве стажа и так называемая «материнская пенсия» принесет вам 2,5 балла.

Если вы воспитываете нескольких детей одновременно, например близнецов или погодок, период будет продлен. Отдельное заявление на получение материнской пенсии не требуется, если вы уже получаете пенсию. Если только оформляете, заявление придется подготовить. Если вы приемный родитель и претендуете на получение материнской пенсии, вы должны подать заявление в учреждение пенсионного страхования (Deutsche Rentenversicherung).

Если ваш ребенок родился в 1992 году или позднее, период воспитания детей, который зачтется в качестве пенсионного, составит до 3 лет на одного ребенка (3 балла). Только один родитель может получить пенсионные баллы за воспитание. Если вы воспитываете детей вместе, можно подать последовательную декларацию с указанием периода для каждого родителя. Если такое заявление не было подано, период воспитания должен быть зачислен родителю, который преимущественно воспитывал ребенка. Примерный список документов для подачи заявления:

Страховой номер.
Свидетельство о рождении.
Информация о другом родителе.
Если вы работали за границей: Подтверждение иностранных страховых периодов.

Если вы воспитываете детей и при этом работаете, вы получите баллы за воспитание в дополнение к тем, что заработаете.

Если вы уже достигли пенсионного возраста или получаете пенсию и родили или усыновили ребенка, дополнительные пенсионные баллы за воспитание начислены не будут.

В случае, когда речь идет об однополых родителях, приоритет в получении баллов за воспитание получает биологический родитель, если такового в паре нет, то тот, кто первым приобрел статус родителя (усыновил ребенка). В иных случаях баллы распределяются в равных долях.

Компенсация периода воспитания детей распространяется на детей, которые живут и получают образование в Германии. Для государственных служащих за периоды воспитания детей не начисляются пенсионные баллы.

Кроме этого можно засчитать время воспитания детей в качестве стажа (до 10 лет после рождения младшего ребенка) Этот период сам по себе не дает права на пенсию, но в сочетании с другими – может быть полезен:

Вы сохраняете право на получение пенсии в связи с частичной или полной нетрудоспособностью.
Он засчитывается в минимальный стаж почти для всех пенсий по старости.
Он может оказать влияние на увеличение пенсии при оценке периодов отсутствия взносов.

Если вы работали в период, когда ребенку было от 3 до 10 лет и зарабатывали в это время меньше средней зарплаты, то можно увеличить расчет до средней зарплаты всех застрахованных за год, но не более чем на 50% от вашего заработка. Пример:

Мама ребенка 5 лет зарабатывает 1900 евро в месяц, за год это 22 800 евро. Это около 50% от средней зарплаты, т.е. 0, 5 балла ЕР, если увеличиваем на 50%, получаем примерно 0,75 балла ЕР, как если бы она зарабатывала 34 200 евро.

2. Период обучения можно компенсировать.

Все, кто учился в общеобразовательной школе, училище, университете или учится сейчас, должны знать, что после достижения возраста 17 лет эти периоды (максимум 8 лет) могут быть признаны немецким пенсионным страхованием так называемыми кредитными периодами – эти годы засчитываются в общий рабочий стаж. Время учебы за границей (Auslandssemester) также является частью этого. Однако эти периоды не засчитываются автоматически. Необходимо предоставить документы об образовании в немецкое пенсионное страхование.

3. Доплата за низкий заработок до 1992.

Низкий заработок за период до 1992 года может быть повышен до 75% от среднего заработка на год расчета, но не более 50% от собственного дохода. Например, если ваша зарплата составляла 50% от среднего заработка всех застрахованных лиц, вам добавят 0,25 балла. Это правило применяется только к тем, кто имеет стаж 35 лет страхования. Это право автоматически проверяется немецким пенсионным страхованием, отдельную заявку подавать не нужно.

4. Обучение в компании/Стажировка.

Вам могут засчитать максимум 3 года, до 75% пенсионных взносов. Пример:

Доход стажера 900 евро в месяц, за год это 10 800 евро. Делим на среднюю зарплату всех застрахованных за год и получаем примерно 0,23 балла ЕР. В этом случае возможен более высокий балл – от 0,53 до 0,75 ЕР. Важно, что это можно применить только в том случае, если доход, подлежащий страхованию (ваш размер дохода за все время), составляет не менее 75% от дохода всех застрахованных лиц на протяжении всей трудовой жизни. В противном случае, если за всю трудовую жизнь ваш средний балл меньше (например 0,6), то и за период стажировки его можно поднять максимум до 0,6. Важно – периоды стажировки должны быть правильно зарегистрированы, не как обычные периоды работы. Если это не так, можно запросить исправление пенсионного счета, предоставив контракт в качестве доказательства.

5. Уход за членом семьи.

Уход можно засчитать только если Pflegegrad (уровень требуеого ухода) не ниже 2 – мин. 10 часов в неделю в течении не менее 2 дней в неделю и работать не более 30 часов в неделю.

6. Военная, гражданская и федеральная волонтерская служба.

Годы проведенные на службе могут быть засчитаны в пенсию – все пенсионные взносы оплачивает работодатель.

7. Надбавка для получающих пенсию по инвалидности.

С июля 2024 начислена надбавка для тех, кто получает пенсию по инвалидности. Если вы начали получать ее в период с 2001 по июнь 2014, доплата составит 7,5%. Начиная с июля 2014 люди с инвалидностью, уже получающие пенсию, пользуются надбавками. Поэтому если ваша пенсия началась в период с июля 2014 по декабрь 2018 – доплата составит 4,5%.

8. Пособия по безработице.

ALG I

Вам будут продолжать начисляться баллы, в соответствии с пенсионным законодательством, как если бы вы продолжали работать на своем предыдущем месте с заработком в 80% от того дохода, который был зафиксирован. Такая же схема расчета в случае получения пособия по болезни.

Пенсионные баллы зачисляются на ваш страховой счет в рамках пенсионного страхования. Количество ваших пенсионных баллов на текущий момент можно найти в разделе «Пенсионные взносы и баллы».

В случае развода пенсионные баллы супругов делятся поровну, но только те, которые были получены во время брака. Например, до свадьбы супруг заработал 5 баллов. За 10 лет совместной жизни получил еще 10 баллов. При разводе накопленное в период брака делится пополам: если супруга не работала всё это время, при разводе ей начислят 5 баллов мужа.

ALG II (Bürgergeld)

Период получения социальной помощи засчитывается в общий рабочий стаж.

Добровольные взносы

Можно увеличить количество пенсионных баллов доплатив добровольные взносы. Это поможет компенсировать те периоды, когда были внесены меньшие отчисления. Например, если вы работали неполный рабочий день. Право компенсации остается за вами даже если вы уволитесь из компании. Кроме того, со специальными платежами можно уйти на пенсию раньше, не прибегая к скидкам на свою пенсию. Правда для этого вам должно быть не менее 50 лет. Размер этого платежа зависит от того, сколько пенсионных баллов вам не хватает – и сколько вы хотите «купить».

Вы имеете право платить добровольные взносы, если:

Вам исполнилось 16 лет
Вы живете в Германии (сюда же относятся иностранцы)
У вас гражданство Германии, но вы живете за границей.
Вы получаете досрочную пенсию по старости или частичную пенсию.
Вы живете за границей, как иностранец, но ранее числились в немецком пенсионном страховании.
Вы достигли пенсионного возраста, но не получаете пенсию, так как не накопили 5 лет страховых выплат и вырастили одного ребенка.
Бывшие сотрудники международных организаций.
Невинно заключенные в тюрьму.
Лица, участвующие в программе защиты свидетелей.

Любой, кто уже получает полную пенсию по старости, не может платить добровольные взносы.

Минимальные и максимальные размеры взносов:
Дополнительные ежемесячные взносы для повышения пенсии составляют минимум 100,07 евро, максимум – 1404,3 евро (2024). Как правило оплатить взнос за предыдущий год можно до 31 марта текущего года или вносить ежемесячно.

Мы рекомендуем подумать о дополнительном пенсионном обеспечении, чтобы вы могли наслаждаться после выхода на пенсию. Есть разные варианты, например программа Riester-Rente , который сочетает в себе страхование и капиталовложение. Это довольно долгосрочный проект, он подойдет, если у вас впереди еще долгая рабочая жизнь. Базовая частная пенсия (Basis Rente / Rürup-rente) – накопления с пожизненной выплатой. Подойдет, если вы недавно переехали в Германию и у вас хорошая работа, но осталось не так много времени, чтобы накопить на комфортную пенсию. Частный пенсионный план (Fondsgebundene Lebensversicherung) – возможность повысить доходность вложений за счет инвестирования и экономия на налогообложении. Есть смысл рассматривать на долгий срок (не менее 10 лет).

Это только часть пенсионных программ. Если вы хотите обеспечить себе финансовую стабильность в преклонном возрасте – напишите нам и мы подберем программу, подходящую именно для вас.

Или запишитесь на консультацию, и мы обсудим все особенности предлагаемых продуктов.