Entgeltpunkte: 8 Wege zu mehr Rentenpunkten

Aktualisiert:
05.10.2026

Kürzlich ging es bei uns um die Frage des Erhalts einer staatlichen Rente in Deutschland. Um besser zu verstehen, wie sich die Höhe Ihrer Rente zusammensetzt, ist es wichtig, sich die zentrale Berechnungsformel in Erinnerung zu rufen: EP * ZF * AR * RF. In diesem Artikel erklären wir Ihnen im Detail, was die einzelnen Abkürzungen bedeuten und wie sie sich auf die endgültige Höhe Ihrer Rente auswirken.

Außerdem werden wir uns den verschiedenen Möglichkeiten widmen, Rentenpunkte zu sammeln – Entgeltpunkte, die eine entscheidende Rolle bei der Bildung Ihres Altersvorsorgekapitals spielen. Unabhängig davon, an welchem Punkt Ihrer Karriere Sie sich befinden, wird Ihnen die Kenntnis dieser Methoden helfen, Ihre Zukunft besser zu planen und Ihr Altersguthaben effektiv zu verwalten. Wir schauen uns im Detail an, wie Sie die Möglichkeiten zum Punktesammeln optimal nutzen können und was sich auf deren Berechnung auswirkt.

Was die Abkürzungen bedeuten

Entgeltpunkte

Rentenpunkte haben die größte Bedeutung bei der Rentenberechnung. Jedes Jahr wird Ihr Verdienst mit dem Durchschnittsverdienst aller versicherten Personen im Land verglichen. Wenn er dem Durchschnittsverdienst in diesem Jahr entspricht, bringt er Ihnen 1 Rentenpunkt. Liegt Ihr Verdienst bei 80% des Durchschnitts, erhalten Sie 0,8 Punkte. Wer doppelt so viel wie der Durchschnitt verdient, erhält etwa 2 Punkte. Das ist die maximale Anzahl, die man in einem Jahr verdienen kann, unabhängig von der Höhe des Gehalts. So ergibt sich Ihr persönlicher Koeffizient. Eine solche Berechnung hängt mit den Rentenbeiträgen zusammen.

ZF - Zugangsfaktor

Der Zugangsfaktor. Es gibt ein festgelegtes Renteneintrittsalter (abhängig vom Geburtsjahr). Wenn Sie früher in Rente gehen, verringert sich dieser Koeffizient, und wenn Sie später gehen, erhöht er sich. Und die Rente wird dementsprechend kleiner oder größer.

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0,86 um 48 Monate früher.
0,87 um 42 Monate früher.
0,89 um 36 Monate früher.
0,91 um 30 Monate früher.
0,93 um 24 Monate früher.
0,95 um 18 Monate früher.
0,96 um 12 Monate früher.
0,98 um 6 Monate früher.
Wenn Sie mit Erreichen der Regelaltersgrenze in Rente gehen, beträgt der Koeffizient 1,0.

RF/RAF - Rentenartfaktor

Der Koeffizient hängt von Ihrer Rentenart ab:

Altersrente, Rente wegen voller Erwerbsminderung und Erziehungsrente haben einen Faktor von 1,0.
Renten wegen teilweiser Erwerbsminderung — 0,5
Vollwaisenrente — 0,2
Halbwaisenrente – 0,1
Witwen- und Witwerrenten — 0,55 oder 0,6.

AR - Aktueller Rentenwert

Der Wert eines Rentenpunktes (Aktueller Rentenwert). Dieser Wert wird in Euro berechnet und jährlich zum 1. Juli je nach wirtschaftlicher Lage angepasst. Seit dem 1. Juli 2026 beträgt er 42,52 Euro. Seit dem 1. Juli 2023 ist er in West- und Ostdeutschland gleich, vorher unterschied er sich.
Frühere Rentenwerte sind für die Berechnung Ihrer Rente unerheblich. Maßgeblich ist der Wert des Entgeltpunkts zum Rentenbeginn, danach wird die Rente jedes Jahr zum 1. Juli mit dem neuen Wert angepasst.

Wenn jemand mit Erreichen der Regelaltersgrenze in Rente geht, wird die Zahl der gesammelten Entgeltpunkte (EP) mit dem Wert eines Punktes multipliziert. Da die übrigen Faktoren in diesem Fall 1 betragen, beeinflussen sie die Rentenhöhe nicht.

Wege, Entgeltpunkte zu erhalten

1. Erziehung und Bildung von Kindern

Wenn Ihr Kind vor 1992 geboren wurde, können Ihnen 2,5 Jahre oder 30 Monate als Versicherungszeit angerechnet werden, und die sogenannte „Mütterrente“ bringt Ihnen 2,5 Punkte. Ab dem 1. Januar 2027 (Mütterrente III) werden 3 Jahre angerechnet – 3 Entgeltpunkte, wie für Kinder, die ab 1992 geboren sind. Ausgezahlt wird der Zuschlag ab 2028, mit einer Nachzahlung für die zurückliegenden Monate.

Wenn Sie mehrere Kinder gleichzeitig erziehen, zum Beispiel Zwillinge oder Kinder mit geringem Altersabstand, verlängert sich der Zeitraum. Ein gesonderter Antrag auf Mütterrente ist nicht erforderlich, wenn Sie bereits Rente beziehen. Falls Sie Ihre Rente gerade erst beantragen, müssen Sie diesen Antrag stellen. Wenn Sie ein Pflegeelternteil sind und Anspruch auf die Mütterrente erheben, müssen Sie einen Antrag beim Rentenversicherungsträger stellen (Deutsche Rentenversicherung).

Wenn Ihr Kind 1992 oder später geboren wurde, beträgt die Kindererziehungszeit, die für die Rente angerechnet wird, bis zu 3 Jahre für ein Kind (3 Punkte). Nur ein Elternteil kann Rentenpunkte für die Erziehung erhalten. Wenn Sie Kinder gemeinsam erziehen, können Sie eine übereinstimmende Erklärung abgeben und darin festlegen, welcher Zeitraum welchem Elternteil zugeordnet wird. Wurde eine solche Erklärung nicht abgegeben, ist der Erziehungszeitraum dem Elternteil gutzuschreiben, der das Kind überwiegend erzogen hat. Diese Unterlagen benötigen Sie in der Regel für den Antrag:

Versicherungsnummer.
Geburtsurkunde.
Informationen zum anderen Elternteil.
Wenn Sie im Ausland gearbeitet haben: Nachweis ausländischer Versicherungszeiten.

Wenn Sie Kinder erziehen und gleichzeitig arbeiten, erhalten Sie Erziehungspunkte zusätzlich zu denen, die Sie verdienen.

Wenn Sie das Rentenalter bereits erreicht haben oder eine Rente beziehen und ein Kind bekommen oder adoptiert haben, werden keine zusätzlichen Rentenpunkte für die Erziehung gutgeschrieben.

Wenn es sich um gleichgeschlechtliche Eltern handelt, erhält der leibliche Elternteil Vorrang beim Erhalt von Erziehungspunkten; gibt es keinen solchen im Paar, erhält den Vorrang derjenige, der den Elternstatus zuerst erworben (das Kind adoptiert) hat. In anderen Fällen werden die Punkte zu gleichen Teilen aufgeteilt.

Der Ausgleich von Kindererziehungszeiten gilt für Kinder, die in Deutschland leben und eine Ausbildung erhalten. Für Beamte werden für Kindererziehungszeiten keine Rentenpunkte angerechnet.

Außerdem kann die Zeit der Kindererziehung als Berücksichtigungszeit (bis zu 10 Jahre nach der Geburt des jüngsten Kindes) angerechnet werden. Dieser Zeitraum begründet zwar keinen eigenständigen Rentenanspruch, kann aber in Kombination mit anderen Zeiten nützlich sein:

Sie behalten den Anspruch auf eine Rente wegen teilweiser oder voller Erwerbsminderung.
Er wird bei fast allen Altersrenten auf die Wartezeit angerechnet.
Er kann sich bei der Bewertung von beitragsfreien Zeiten rentenerhöhend auswirken.

Wenn Sie in dem Zeitraum gearbeitet haben, in dem Ihr Kind zwischen 3 und 10 Jahre alt war, und Ihr Einkommen in dieser Zeit unter dem Durchschnittslohn lag, kann die Berechnung auf den Durchschnittslohn aller Versicherten des Jahres angehoben werden, jedoch um höchstens 50% Ihres Einkommens. Beispiel:

Die Mutter eines 5-jährigen Kindes verdient 1.900 Euro im Monat, das sind 22.800 Euro im Jahr. Das entspricht etwa 44% des Durchschnittsentgelts 2026 (51.944 Euro), d. h. 0,44 Entgeltpunkten. Wenn wir diesen Wert um 50% erhöhen, erhalten wir etwa 0,66 Entgeltpunkte, so als ob sie 34.200 Euro verdienen würde.

2. Ausbildungszeiten können angerechnet werden.

Alle, die eine allgemeinbildende Schule, eine Berufsschule oder eine Universität besucht haben oder aktuell besuchen, sollten wissen, dass diese Zeiten (maximal 8 Jahre) nach Vollendung des 17. Lebensjahres von der deutschen Rentenversicherung als sogenannte Anrechnungszeiten anerkannt werden können – diese Jahre werden auf die Gesamtwartezeit angerechnet. Auch ein Auslandssemester gehört dazu. Diese Zeiten werden jedoch nicht automatisch angerechnet. Die Bildungsnachweise müssen bei der deutschen Rentenversicherung eingereicht werden.

3. Zuschlag für Niedrigverdienst bis 1992.

Ein niedriges Einkommen aus der Zeit vor 1992 kann auf 75% des Durchschnittsverdienstes im Berechnungsjahr angehoben werden, jedoch höchstens um 50% des eigenen Einkommens. Wenn Ihr Gehalt beispielsweise 50% des Durchschnittsverdienstes aller Versicherten betrug, werden Ihnen 0,25 Punkte gutgeschrieben. Diese Regelung gilt nur für Personen mit einer Versicherungszeit von 35 Jahren. Dieser Anspruch wird automatisch von der deutschen Rentenversicherung geprüft; ein gesonderter Antrag ist nicht erforderlich.

4. Betriebliche Ausbildung.

Ihnen können maximal 3 Jahre an Rentenbeiträgen bis zu 75% angerechnet werden. Beispiel:

Das Einkommen eines Azubis beträgt 900 Euro im Monat, auf das Jahr gerechnet sind das 10.800 Euro. Geteilt durch das Durchschnittsentgelt aller Versicherten für das Jahr ergibt das etwa 0,21 Entgeltpunkte (Durchschnittsentgelt 2026: 51.944 Euro). In diesem Fall ist ein höherer Wert möglich – bis zu 0,75 Entgeltpunkte. Wichtig: Angehoben wird höchstens auf 75 % Ihres eigenen Durchschnittswerts aus dem gesamten Erwerbsleben und nicht über 0,75 Entgeltpunkte pro Jahr. Liegt Ihr Durchschnittswert zum Beispiel bei 0,6, kann die Zeit der Ausbildung höchstens mit 0,45 bewertet werden. Wichtig ist, dass die Ausbildungszeiten korrekt erfasst sind – nicht als normale Beschäftigungszeiten. Ist dies nicht der Fall, können Sie eine Berichtigung des Rentenkontos beantragen, indem Sie den Vertrag als Nachweis vorlegen.

5. Pflege eines Familienmitglieds.

Die Pflege kann nur angerechnet werden, wenn der Pflegegrad (Pflegebedürftigkeitsgrad) mindestens 2 beträgt, Sie mindestens 10 Stunden pro Woche an mindestens 2 Tagen pflegen und selbst nicht mehr als 30 Stunden pro Woche arbeiten.

6. Wehrdienst, Zivildienst und Bundesfreiwilligendienst.

Die Dienstjahre können für die Rente angerechnet werden – alle Rentenbeiträge werden vom Arbeitgeber gezahlt.

7. Zuschlag für Bezieher einer Erwerbsminderungsrente.

Seit Juli 2024 wird ein Zuschlag für diejenigen gewährt, die eine Erwerbsminderungsrente beziehen. Wenn Sie die Rente im Zeitraum von 2001 bis Juni 2014 zu beziehen begonnen haben, beträgt der Zuschlag 7,5%. Seit Juli 2014 erhalten Menschen mit Behinderung, die bereits eine Rente beziehen, Zuschläge. Wenn Ihre Rente also zwischen Juli 2014 und Dezember 2018 begonnen hat, beträgt der Zuschlag 4,5%.

8. Arbeitslosengeld.

ALG I

Ihnen werden gemäß den rentenrechtlichen Bestimmungen weiterhin Rentenpunkte gutgeschrieben, so als ob Sie weiterhin an Ihrem bisherigen Arbeitsplatz mit einem Verdienst von 80% auf der Grundlage des festgestellten Einkommens tätig wären. Die gleiche Berechnungsweise gilt im Falle des Bezugs von Krankengeld.

Rentenpunkte werden Ihrem Versicherungskonto im Rahmen der Rentenversicherung gutgeschrieben. Die Anzahl Ihrer aktuellen Rentenpunkte finden Sie im Bereich „Rentenbeiträge und -punkte“.

Im Falle einer Scheidung werden die Rentenpunkte der Ehegatten hälftig geteilt, jedoch nur jene, die während der Ehe erworben wurden. Beispielsweise hat der Ehegatte vor der Hochzeit 5 Entgeltpunkte erworben. In 10 Jahren gemeinsamen Lebens hat er weitere 10 Punkte erhalten. Bei einer Scheidung wird das in der Ehezeit angesammelte Guthaben hälftig geteilt: Wenn die Ehefrau die ganze Zeit über nicht gearbeitet hat, werden ihr bei der Scheidung 5 Punkte des Mannes gutgeschrieben.

Grundsicherungsgeld (bis 1. Juli 2026 Bürgergeld, davor ALG II)

Der Bezug dieser Sozialleistung wird auf die Wartezeit angerechnet.

Freiwillige Beiträge

Sie können die Anzahl der Rentenpunkte durch freiwillige Beiträge erhöhen. Das hilft, jene Zeiträume auszugleichen, in denen geringere Beiträge eingezahlt wurden. Zum Beispiel, wenn Sie Teilzeit gearbeitet haben. Das Recht auf den Ausgleich bleibt Ihnen auch dann erhalten, wenn Sie aus dem Unternehmen ausscheiden. Darüber hinaus kann man mit Sonderzahlungen früher in Rente gehen, ohne Kürzungen bei der Rente hinnehmen zu müssen. Dafür müssen Sie allerdings mindestens 50 Jahre alt sein. Die Höhe dieser Zahlung hängt davon ab, wie viele Rentenpunkte Ihnen fehlen – und wie viele Sie „kaufen“ möchten.

Sie sind berechtigt, freiwillige Beiträge zu zahlen, wenn:

Sie sind 16 Jahre alt geworden
Sie leben in Deutschland (dazu gehören auch Ausländer)
Sie haben die deutsche Staatsbürgerschaft, leben aber im Ausland.
Sie erhalten eine vorgezogene Altersrente oder eine Teilrente.
Sie leben im Ausland als Ausländer, waren aber früher in der deutschen Rentenversicherung versichert.
Sie haben das Rentenalter erreicht, erhalten aber keine Rente, da Sie keine 5 Jahre an Beitragszahlungen angesammelt und ein Kind aufgezogen haben.
Ehemalige Mitarbeiter internationaler Organisationen.
Zu Unrecht Inhaftierte.
Personen, die am Zeugenschutzprogramm teilnehmen.

Wer bereits eine Regelaltersrente bezieht, kann keine freiwilligen Beiträge zahlen.

Mindest- und Höchstbeiträge:
Die zusätzlichen monatlichen Beiträge zur Rentenerhöhung belaufen sich auf mindestens 112,16 Euro und höchstens 1.571,70 Euro (2026). In der Regel kann der Beitrag für das vergangene Jahr bis zum 31. März des laufenden Jahres bezahlt oder monatlich entrichtet werden.

Wir empfehlen Ihnen, über eine zusätzliche Altersvorsorge nachzudenken, damit Sie Ihren Ruhestand genießen können. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, zum Beispiel die Riester-Rente, die Versicherung und Kapitalanlage miteinander verbindet (neue Verträge sind nur noch bis zum 31. Dezember 2026 möglich, ab 2027 folgt das Altersvorsorgedepot). Das ist ein ziemlich langfristiges Projekt und eignet sich, wenn Sie noch ein längeres Berufsleben vor sich haben. Basisrente (Rürup-Rente) – Ersparnisse mit lebenslanger Auszahlung. Geeignet, wenn Sie kürzlich nach Deutschland gezogen sind und einen guten Job haben, aber nicht mehr viel Zeit bleibt, um für eine komfortable Rente zu sparen. Privater Rentenplan (Fondsgebundene Lebensversicherung) – die Möglichkeit, die Rendite der Anlagen durch Investitionen zu steigern, und Steuereinsparungen. Es ist sinnvoll, dies langfristig (für mindestens 10 Jahre) in Betracht zu ziehen.

Das ist nur ein Teil der Rentenprogramme. Wenn Sie sich im Alter finanzielle Sicherheit garantieren wollen – schreiben Sie uns und wir finden das Programm, das genau zu Ihnen passt.

Oder vereinbaren Sie einen Beratungstermin, und wir werden alle Besonderheiten der angebotenen Produkte besprechen.