ما هو مدرج في التأمين الصحي الخاص في ألمانيا

نوفمبر 11، 2024

يقدم التأمين الصحي الخاص (Private Krankenversicherung, PKV) في ألمانيا المزيد من الخيارات والخدمات الشخصية مقارنة بالتأمين العام. عند اختيار هذا التأمين، من المهم أن نفهم ما يتضمنه بالضبط وكيف يغطي الجوانب المختلفة للرعاية الطبية. في هذه المقالة، سنلقي نظرة على الخدمات المضمنة في باقة التأمين الخاص، بدءًا من علاج المرضى الخارجيين والمرضى الداخليين وحتى رعاية الأسنان والإجراءات الوقائية.

جميع المقالات حول التأمين الصحي الخاص في ألمانيا:

ما هو PKV وما هو مدرج في التأمين الصحي الخاص

PKV - Private Krankenversicherung هو تأمين صحي خاص في ألمانيا. تحدد شركات التأمين الخاصة بنفسها عدد التعريفات وما سيتم تضمينه فيها. مما يتيح للمؤمن عليه اختيار الشروط والتغطية اللازمة حسب رغبته.

يغطي PKV:

زيارة الطبيب - العلاج من الأطباء والمتخصصين.
علاج المرضى الداخليين - تغطية تكاليف العلاج في المستشفى، بما في ذلك الجناح الفردي أو المزدوج أو العام.
العلاج في العيادات الخارجية - الفحوصات والاختبارات والإجراءات.
الأدوية – تغطية كاملة لتكلفة الأدوية.
الوقاية - الفحوصات الوقائية والتطعيمات.
خدمات طب الأسنان - العلاج والنظافة والأطراف الصناعية للأسنان.
طب العيون - اختبار الرؤية وتصحيحها.
خدمات إضافية - الطب البديل (العلاج الطبيعي، المعالجة المثلية، التدليك)، المنتجات المساعدة.

ولكن هناك أيضًا تعريفة إلزامية يحددها القانون. هذا هو ما يسمى بالتعريفة الاجتماعية (التأمين الاجتماعي في der Privaten Krankenversicherung). وهو نفسه بالنسبة لجميع شركات التأمين ويتم حسابه مركزيا.

ومن الضروري أيضًا إبرام اتفاقية Pflegepflichtversicherung - التأمين الذي يغطي تكاليف علاج المرضى الداخليين والخارجيين للأشخاص الذين يحتاجون إلى رعاية طويلة الأمد بسبب المرض أو الإعاقة أو الشيخوخة. ويشمل تمويل الرعاية في المنزل أو في المؤسسات المتخصصة، ومدفوعات لشراء معدات خاصة وتكييف المنزل، وإمكانية الحصول على تعويض نقدي للأقارب الذين يقومون برعايتهم في المنزل.

تعريفات PKV

ما هي أسعار التأمين الخاص؟

خطط تعريفة PKV

يوفر التأمين الصحي الخاص لعملائه حرية الاختيار المضمونة. يمكن للأشخاص المؤمن عليهم اختيار نطاق الخدمات والتعريفة بشكل مستقل - سواء عند إبرام العقد أو في أي وقت خلال فترة التأمين. غالبًا ما تقوم الشركات بتقسيم هذا الحجم من الخدمات إلى عدة تعريفات، والتي تتوفر لها أيضًا كتل إضافية.

يعتمد سعر التأمين الصحي الخاص الأفضل بالنسبة لك على عوامل مختلفة - على سبيل المثال، ما هي الخدمات التي تهمك بشكل خاص، وما إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، وما إذا كنت تريد خصمًا، وما إلى ذلك.

خيار تخفيض أقساط التأمين عند التقاعد (Beitragsentlastungstarife)

لمنع أقساط التأمين الصحي من أن تصبح غير قابلة للتحمل بعد التقاعد، هناك معدل لتخفيضها. وهذا يعني أنه حتى تقاعدك، ستدفع مبلغًا أكبر قليلاً طوال فترة التأمين الخاصة بك. ومن ثم يتناقص الدفع الشهري.

الغرض من التعريفة هو تخفيض قسط التأمين الصحي الخاص بك في سن الشيخوخة بمقدار ثابت مدى الحياة من خلال المدخرات الشهرية. تعمل هذه الخطة بشكل مشابه لبرامج الادخار ويمكن تقديمها دون إجراء تقييم صحي أو تقييم للمخاطر.

يتم دفع المساهمة بموجب هذه التعريفة إلى النصف من قبل الموظف وصاحب العمل (ما لم يتم استنفاد الحد الأقصى للدعم من قبل). هذه المساهمة معفاة من الضرائب. إذا تم التخطيط للطلاق في حياتك الزوجية، فإن مقدار المدخرات بموجب هذه التعريفة لا يخضع للتقسيم. ومن المهم أيضًا ملاحظة أن الاشتراكات تُدفع أيضًا بعد التقاعد. قد يكون ذلك في حالة إنهاء العقد (بسبب تغيير شركة التأمين، بسبب وفاة المؤمن عليه)، لا يتم توريث الأقساط أو نقلها إلى GKV. أولئك. سوف تفقد هذه الأقساط ما لم تقول شركة التأمين الخاصة بك خلاف ذلك.

أسعار PKV الخاصة

الأسعار القياسية التالية متاحة للأشخاص المؤمن عليهم في جميع شركات التأمين:

قاعدة
معيار
إضافي

لدى الأفراد المؤمن عليهم خيارات مختلفة لتخفيض أقساط التأمين الصحي الخاصة بهم، إما بشكل دائم أو لفترة محدودة.

التعريفة الأساسية في PKV (دير باسيستاريف)

التعريفة الأساسية هي التعريفة الاجتماعية في التأمين الخاص. مناسبة للأشخاص المحتاجين الذين يحق لهم الحصول على المساعدة الاجتماعية أو الذين لا يمكن أن يشملهم نظام التأمين العام. يمكن للأشخاص الذين تم التأمين عليهم باستخدام PKV بعد 31 ديسمبر 2008 التحول إليه. بالنسبة لأولئك الذين كانوا مشتركين في التأمين الخاص لفترة أطول من الوقت، فإن التحول إلى السعر الأساسي متاح فقط إذا بلغوا سن 55 عامًا، أو تقاعدوا، أو كانوا مؤهلين للحصول على المساعدة الاجتماعية.

الحد الأقصى لمساهمة السعر الأساسي للفرد هو 843,53 يورو شهريًا في عام 2024. في هذه الحالة، يُدفع علاوة تأمين الرعاية الطويلة الأجل بشكل إضافي. إذا كنت مؤهلاً لتلقي المساعدة الاجتماعية، فيمكن تخفيض المساهمة الأساسية بمقدار النصف. إذا لم يتمكن المؤمن عليهم الذين يحتاجون إلى المساعدة من دفع هذه المساهمة المخفضة إلى النصف، فإن الخدمة الاجتماعية ستدفع جزءًا من المساهمة المطلوبة أو تغطيها بالكامل.

التعريفة القياسية في PKV (Der Standardtarif)

وتقدم التعريفة القياسية خدمات مماثلة لمزايا التأمين الصحي الإلزامي. إنه بديل غير مكلف نسبيًا للتأمين الصحي الخاص طويل الأجل. تقتصر الاشتراكات في التعريفة القياسية للأفراد على الحد الأقصى للمساهمة في GKV وتساوي 843,53 يورو شهريًا (2024) + يتم دفع المساهمة في تأمين الرعاية الطويلة الأجل بشكل إضافي. يمكن أيضًا لأفراد العائلة الذين سيتم تأمينهم مع GKV التبديل إلى التعريفة القياسية. يتم التأمين على حوالي 53 شخص بموجب التعريفة القياسية.

يمكن لجميع الأشخاص الذين تم التأمين عليهم باستخدام PKV اعتبارًا من 01.01.2009 التبديل إلى التعرفة القياسية إذا:

كان لديهم تأمين صحي خاص لمدة 10 سنوات على الأقل
السن لا يقل عن 65 سنة أو
لا يقل عمرك عن 55 عامًا ولا يتجاوز إجمالي الدخل حد مساهمة GKV (2024: 5175 يورو في الشهر)
يقل عمرهم عن 55 عامًا وقد قاموا بالتسجيل أو التقدم بطلب للحصول على معاش تقاعدي من تأمين التقاعد الإلزامي أو التقاعد وفقًا لقواعد الخدمة المدنية، ولا يتجاوز دخلهم بالكامل حد مساهمة GKV (2024: 5175 يورو / شهر)

تعرفة الطوارئ في PKV (Notlagentarif)

يمكن للأشخاص المؤمن عليهم الذين يواجهون صعوبة في دفع أقساط التأمين الصحي الخاص الاتفاق مع شركة التأمين الخاصة بهم على حل ممكن خلال هذه الفترة. إذا كان الإعسار مؤقتا فمن الممكن الاتفاق مع شركة التأمين على تأجيل الدفع. ومع ذلك فإن شركة التأمين غير ملزمة بالقيام بذلك.

إذا لم يقم المؤمن عليه بدفع أقساط التأمين لعدة أشهر، يجوز لشركة التأمين اتخاذ إجراءات ضد الشخص المعني (رفع دعوى بسبب الديون أو بدء إجراءات التنفيذ مثل الحجز). وسيتم ذلك أيضًا إذا انتقل المؤمن عليهم إلى شركة تأمين خاصة أخرى أو إلى شركة تأمين عامة خلال فترة عدم الدفع. هناك خيار آخر عندما يتم تحويل الشخص المؤمن عليه إلى تعريفة الطوارئ.

توفر تعريفة الطوارئ حلاً للإعسار المؤقت. يعمل لفترة قصيرة. من المستحيل تحديده أو التبديل إليه بنفسك. تم تصميم هذه التعريفة بحيث تكون المساهمة منخفضة للغاية. تحدد كل شركة تأمين صحي خاصة مبالغ الدفع الخاصة بها في هذه التعريفة. كلما طالت مدة دفع أقساط التأمين الخاصة بك من قبل، كلما انخفضت دفعاتك. ولكن سيتم أيضًا فرض غرامات على التأخر في الدفع.

خلال هذه الفترة، لا يتعين على الأشخاص المؤمن عليهم دفع اشتراكات الشيخوخة، وبالتالي لديهم فرصة ممتازة لتسوية الديون في أسرع وقت ممكن والعودة إلى معدلهم المعتاد. يحدث هذا تلقائيًا بعد سداد مبلغ الدين بالكامل. خلال تعرفة الطوارئ، يتم تقديم الخدمات الطبية إلى الحد الأدنى. يتم التعويض فقط عن علاج الأمراض الحادة والحمل والأمومة. بالنسبة للأطفال والمراهقين، يتم تعويض تكاليف العلاج الطبي بسبب المرض أو الحوادث والفحوصات الوقائية والتطعيمات.

ترك طلب للتأمين الصحي الخاص:

أكثر

ما الذي يجب تضمينه في التأمين الخاص بك؟

الخدمات في المستشفى

غرفة مفردة أو مزدوجة أو عادية.
الطبيب المعالج هو الطبيب الرئيسي أو الطبيب المناوب.
البدل اليومي في المستشفى (للنفقات الإضافية أو للأغراض الشخصية).
الاختيار المستقل للمستشفى.

مدفوعات إضافية

علاج العيادات الخارجية

الموعد المبدئي.
الرعاية العاجلة.
دفع ثمن الأدوية.
التدليك والعلاج الطبيعي والطب البديل.
المعدات الطبية المساعدة (كرسي متحرك، أجهزة السمع، الأطراف الاصطناعية).
النظارات (جديدة، استبدال المسروقة أو المكسورة، الاستبدال العادي حتى لو كانت النظارات السابقة سليمة، العدسات اللاصقة). تصحيح حدة البصر بالليزر. الكشف المبكر عن الجلوكوما.

العلاج النفسي

يتم أخذها في الاعتبار بشكل فردي في تعريفات كل شركة تأمين. يعتمد عدد وتكلفة الجلسات مع طبيب نفساني على شروط عقد التأمين. يمكن أن يكون ذلك في العيادات الخارجية أو رعاية المرضى الداخليين أو الاستشارات عبر الإنترنت. التشخيصات التي قد يشمل التأمين الخاص علاجها: الاكتئاب، العصاب، الرهاب، اضطرابات الأكل، الاضطرابات النفسية الجسدية.

علاج الأسنان

طب الأسنان.
التنظيف الاحترافي.
الحشوات الحديثة .
علاج القناة.
أطقم الأسنان (التيجان والجسور والمزروعات) لها حد تكلفة سنويًا. في حالة وقوع حادث، لا توجد قيود.
تخدير عام.
أخصائي تقويم الأسنان (قد يكون هناك حد للعمر).

خدمات عامة

دكتور اون لاين.
التطعيمات الموصى بها.
الفحوصات الوقائية (الكشف المبكر عن السرطان، الوقاية من أمراض القلب والأوعية الدموية، الكشف المبكر عن ارتفاع ضغط الدم، أمراض الدورة الدموية والاضطرابات الأيضية، تصوير الدوبلر بالموجات فوق الصوتية).

الرعاية الطبية في الخارج

إدارة الحمل والولادة*

يشمل الفحص الوقائي (التحكم في ضغط الدم، التحكم في الوزن، اختبارات البول)، الاختبارات المعملية (استبعاد العدوى: فيروس نقص المناعة البشرية، التهاب الكبد ب، الزهري، الحصبة الألمانية)، التشخيص قبل الولادة (اضطرابات الكروموسومات، الأمراض الوراثية، متلازمة داون) وزيارة الطبيب. في التأمين. تكلفة التأمين لا تزيد.
بعد الولادة يحصل الطفل على تأمين صحي خاص دون الحاجة إلى فحص طبي ودون خصومات في حال الكشف عن مخاطر طبية.
الموجات فوق الصوتية ثلاثية الأبعاد.
دورة التحضير للولادة.
الولادة الطبيعية أو العملية القيصرية.
جناح مريح بعد الولادة وإشراف الطبيب الرئيسي.

* تعتمد باقة الخدمة على تعرفتك

ما يمكن استبعاده من بوليصة التأمين

غرفة مفردة.
الطبيب المعالج هو الطبيب الرئيسي.
البدل اليومي في المستشفى (للنفقات الإضافية أو للأغراض الشخصية).
مدفوعات إضافية قصيرة الأجل (في المنتجع الصحي، على سبيل المثال).
النظارة (التبديل حتى لو كانت النظارة السابقة سليمة).
دكتور اون لاين.

PKV وReiseversicherung (تأمين السفر)

لديك تأمين صحي خاص في ألمانيا. هل "يعمل" في الخارج أم أنني بحاجة إلى الحصول على سياسة إضافية؟ هذا يعتمد على خطة التأمين التي تختارها. تشمل العديد من السياسات التأمين الصحي الأجنبي. ولكن، لسوء الحظ، ليس كل شيء. لذلك عليك التأكد من شروط التأمين الخاص بك قبل السفر:

إذا لزم الأمر، نوصي بزيادة الحماية الحالية أو شراء تأمين طبي إضافي للسفر.

ولكن هناك نقطة أخرى مهمة لصالح الحصول على Reisenversicherung بالإضافة إلى التأمين الرئيسي الخاص بك. كما تعلم، تدفع لك شركة التأمين مكافأة في نهاية العام. يمكن أن يصل إلى 50% من الأقساط السنوية إذا لم تتلق شركة التأمين أي فواتير منك خلال العام.

ولكن عند السفر، والسفر إلى الخارج، فمن الصعب تجنب زيارة الطبيب. لأن التغيرات في المناخ والمناطق الزمنية والغذاء والماء غير العاديين والظروف الوبائية الأخرى وعدم كفاية الوقت للتأقلم تزيد من خطر حدوث خلل في جهاز المناعة وغالباً ما يطلب السائحون المساعدة (الالتهابات المعوية والتسمم ونزلات البرد والحساسية والصداع النصفي وأمراض العيون). ولدغات الحشرات والأمراض المعدية والفيروسية). في هذه الحالة، سيكون من الحكمة استخدام خيار إضافي من التأمين الخاص - بوليصة السفر. يمكن أن تكلف حوالي 30 يورو سنويًا للشخص الواحد. ولن يقتصر الأمر على حمايتك أثناء الرحلات فحسب، بل سيسمح لك أيضًا بالحصول على مكافأة سنوية من التأمين الخاص بك.

اكتشف المزيد واحصل على تأمين السفر (Auslandreiseversicherung):

أكثر

التطعيمات للسفر إلى الخارج إلى المناطق غير المواتية من الناحية الوبائية

يشمل التأمين الصحي الخاص التطعيمات للأطفال والكبار حسب جدول التطعيمات الوطني. ولكن قد لا يتم تضمين اللقاحات الإضافية للسفر إلى الخارج. هذا يعتمد على شركة التأمين الخاصة بك والمعدل الذي يتم التأمين عليك به. إذا كان عقدك ينص على دفع ثمن التطعيمات الوقائية أيضًا، فهذا يعني أن شركة التأمين تدفع ثمنها. إذا لم يتم تحديد ذلك لك، ولكن رحلتك إلى بلد يتطلب تطعيمًا إضافيًا يتم تنفيذها فيما يتعلق بالأنشطة المهنية، فيجب عليك توضيح هذه النقطة مع شركة التأمين الخاصة بك.

تأكد من التحقق من التوقيت والحاجة إلى التطعيم قبل رحلتك. يمكن أن يكون هذا، على سبيل المثال، التطعيمات ضد التهاب السحايا والملاريا والحمى الصفراء وما إلى ذلك.

Pflegepflichtversicherung - تأمين الرعاية الطويلة الأجل - الأسعار في GKV وPKV

التأمين على الحاجة إلى رعاية طويلة الأمد (بسبب المرض أو الإصابة أو الشيخوخة) مطلوب لجميع الأشخاص الذين يعيشون في ألمانيا. ولا يهم ما إذا كنت مؤمنًا من قبل شركة عامة أو شركة خاصة. سوف تقوم أيضًا بدفع رسوم شهرية إلى Pflegepflichtversicherung. لذلك، من المهم أن تعرف وتفهم المبلغ الذي تدفعه مقابل هذا التأمين.

إذا بدأت بمقارنة مبلغ الاشتراكات الشهرية، فضع في اعتبارك أنه في كشف راتب الشخص المؤمن عليه بتأمين الدولة، يظهر هذا السطر بشكل منفصل وغالبًا ما يتم تجاهله. لذلك، يمكنك فقط الانتباه إلى مقدار المدفوعات وفقًا لـ Krankenversicherung. وفي التأمين الخاص، يتم تضمين هذه الدفعة بالفعل في المبلغ الإجمالي. في النهاية يخرج شيء مثل هذا:

تأمين الدولة

التأمين الخاص

Krankenversicherung 840 يورو (يدفع كل من الموظف وصاحب العمل 420 يورو)

Pflegepflichtversicherung 170 يورو (يدفع كل من الموظف وصاحب العمل 85 يورو)

800 يورو Krankenversicherung + Pflegepflichtversicherung

المجموع: 1100 يورو

المجموع: 800 يورو

الأسئلة المتداولة

كم تكلفة التأمين الخاص شهريا؟

العامل الحاسم لمبلغ المساهمة هو، أولاً وقبل كل شيء، نطاق الخدمات المطلوب وعمرك وحالتك الصحية في بداية العقد. كلما سارعت بالتحول إلى التأمين الصحي الخاص، انخفضت تكاليفك الطبية، حتى على المدى الطويل.

ما هي التعريفة المناسبة لي؟

يعتمد سعر التأمين الصحي الخاص الأفضل بالنسبة لك على عوامل مختلفة - على سبيل المثال، ما هي الخدمات التي تهمك بشكل خاص، سواء كنت تعمل لحسابك الخاص أو موظفًا حكوميًا، وما إذا كنت تريد خصمًا، وما إلى ذلك.

بعد استشارة مجانية يمكننا تقديم النصح لك بشأن الخيار الأفضل.

التأمين الخاص في التقاعد

لا داعي للقلق بشأن ارتفاع أقساط التأمين الخاصة بك مع تقدمك في السن. الادخار للشيخوخة يساعدك على تجنب النفقات الكبيرة في الشيخوخة. إن المساهمة الإضافية بنسبة 10٪ لمثل هذه المدخرات منصوص عليها في القانون وتشكل احتياطيًا للشيخوخة. يتم إلغاء هذه المساهمة اعتبارًا من سن الستين ويتم تخفيض تكلفة التأمين الصحي الخاص. أيضًا، فيما يتعلق بالتقاعد، يتم التنازل عن مساهمة الإجازة المرضية Krankentagegeld.

ما هو الامتياز

تعني الخطة القابلة للخصم أنك تدفع الفواتير الطبية الخاصة بك حتى مبلغ سنوي محدد. فقط عندما يتم تجاوز هذا الحد، تبدأ شركة التأمين في دفع الفواتير. وفي المقابل، تدفع أقساط شهرية أقل. يتم استبعاد بعض الخدمات (الفحوصات الوقائية والتطعيمات) من الدفع الذاتي وسيتم تعويضها من قبل شركة التأمين.

سنكون سعداء بتقديم المشورة لك بشأن خدمات شركات التأمين الخاصة في ألمانيا. حدد موعدًا مجانيًا واكتشف التأمين المناسب لك.