أصبح التأمين الصحي الخاص في ألمانيا (PKV) خيارًا مهمًا لأي شخص يرغب في الحفاظ على جودة حياة عالية ودعم طبي بعد التقاعد. وعلى عكس النظام العام (GKV)، يوفر التأمين الخاص المرونة والاستقلالية عن التغيرات الديموغرافية وإمكانية تخطيط التكلفة على المدى الطويل. في هذه المقالة، سننظر في كيفية تقليل العبء المالي على PKV في سن الشيخوخة، مما يضمن الاستقرار والثقة في المستقبل.
باختصار عن التأمين الصحي الخاص للمتقاعدين في ألمانيا
- يمكن تخفيض قسط التأمين الصحي الخاص الشهري في ألمانيا بعدة طرق.
- أنت بحاجة إلى تأمين صحي خاص إذا كان من المهم الحفاظ على نمط الحياة وجودة الحياة التي كنت تعيشها قبل التقاعد.
- كلما أسرعت في الانتهاء من PKV، انخفضت تكلفتها.
- لاختيار السعر الأنسب وشركة التأمين، قم بالتسجيل للحصول على استشارة مجانية معنا. وسيكون لديك فهم واضح لجميع مزايا وفرص التأمين الخاص في ألمانيا.
المساهمات في PKV الذين تتراوح أعمارهم بين
انخفاض أقساط التأمين الصحي الخاص مع تقدمك في السن
على عكس التأمين الصحي القانوني (GKV)، لا تعتمد مساهمات التأمين الصحي الخاص على الدخل. هناك عدة آليات للتأكد من أنها لا تصبح طويلة جدًا مع تقدمك في السن. وتظهر التجربة أن هذه الآليات تعمل على خفض تكلفة الاشتراكات في عمل الشيخوخة. وكلما طالت مدة حصولك على تأمين خاص، انخفضت أقساط التأمين التي تدفعها على المدى الطويل.
إلغاء سداد استقطاعات الدولة المقررة 10%
جميع المؤمن عليهم الذين تتراوح أعمارهم بين 21 إلى 60 سنة يدفعون شهرياً 10% من أقساط التأمين الخاصة بهم – تغيير السعة. مع تقدمك في السن، يزداد خطر إصابتك بأمراض مختلفة، ولتجنب دفع مساهمات تقاعدية أعلى، فإنك تساهم بنسبة 10٪ شهريًا خلال حياتك العملية. وبعد سن الستين، لم تعد بحاجة إلى القيام بذلك.
لم تعد مستحقات المرض ضرورية (Krankentageld)
بمجرد التقاعد، لن تحتاج بعد الآن إلى دفع اشتراكات الإجازة المرضية. وهذا يقلل من نفقاتك الشهرية. وهذا ما يقرب من 60 يورو شهريا.
Beitragsentlastungstarif - خيار تقليل المساهمات
يقوم الشخص المؤمن عليه بوضع تعريفة يدفع بموجبها مساهمات إضافية، والتي يتم استثمارها في إيرادات الفوائد. ويستخدم المبلغ المتراكم بهذه الطريقة عند التقاعد لتقليل مبلغ الاشتراكات الشهرية. هذا المعدل لا يخضع للضرائب.
حساب Beitragsermäßigung im Alter من Hallesche
عمر المؤمن عليه عند التأمين | 100 евро | 200 евро | 300 евро |
↑كم يورو شهريًا ستنخفض المساهمة بعد التقاعد↑ | |||
↓كم يورو يجب عليك دفعه شهريًا قبل التقاعد↓ | |||
25 سنوات | 20 | 28,8 | 41,8 |
35 سنوات | 40 | 57,6 | 83,6 |
45 سنوات | 60 | 86,4 | 125,4 |
لا يؤثر مبلغ الدفعة الإضافية الشهرية بهذا المعدل على ما إذا كنت موظفًا أو صاحب عمل خاص. لكن هذه الدفعة الإضافية مشمولة في التكلفة الإجمالية للتأمين الخاص بك ويدفع صاحب العمل النصف، ولكن ليس أكثر مما لو دفع رسوم التأمين الوطني عنك.
التغييرات في مساهمات التأمين الحكومي
والنقطة المهمة أيضًا هي أنه خلال 10 سنوات، سيواجه نظام التأمين الحكومي موقفًا حيث سينخفض عدد العاملين بمقدار 5,8 مليون شخص، وسيكون هناك 4,5 مليون متقاعد أكثر من الآن. وبالتالي، يتحمل الشباب العاملون عبئًا أكبر من الضرائب والتكاليف بالنسبة للأشخاص في سن التقاعد. ويتعين على الأجيال القادمة أن تمول التكاليف المتزايدة لكبار السن. لا يمكن لهذا النظام أن يعمل بشكل جيد إلا إذا كان هناك عدد متوازن من السكان في سن العمل والأشخاص في سن التقاعد. ومع ذلك، كلما حدثت تغييرات ديموغرافية، زادت التكاليف ولن تتمكن GKV من تمويل نفسها إلا من خلال مساهماتها الخاصة.
استقرار أقساط التأمين الخاص (PKV)
التأمين الصحي الخاص لا يتأثر بالتغيرات الديموغرافية. يستخدم هذا عملية تمويل مختلفة. يتم فيها تكوين رأس المال الثابت الفردي، بدلاً من استخدام نظام توزيع المساهمات العامة. على حساب رأس المال الخاص، يتم تلبية المطالبات المستقبلية للمؤمن عليهم من خلال التأمين الخاص. هذا ممكن لأنه في السنوات الأولى من عقد PKV، يتم فرض أقساط تتجاوز الاحتياجات الحالية للمؤمن عليه. هذا يشكل احتياطيات للشيخوخة. بالإضافة إلى ذلك، تقوم شركات التأمين بمضاعفة هذه الأموال من خلال الاستثمارات المهنية.
وبالتالي لن تكون هناك زيادة في الأقساط بسبب التقادم في التأمين الصحي الخاص. ولا ينتقل عبء التكاليف إلى الأجيال القادمة. في البداية يتم احتساب أقساط التأمين للمؤمن عليه من قبل شركة التأمين الخاصة. وهذا يسمح لك برؤية نفقاتك بوضوح عند التقاعد.
وبهذه الطريقة، تظل مساهمات التأمين الصحي الخاص مستقلة عن عدد كبار السن في المجتمع. وبما أن المساهمات في التأمين الصحي الخاص يتم حسابها مدى الحياة، فمن المهم أن نفهم على الفور أنها محمية أيضاً من خلال استثمارات طويلة الأجل (السندات، والعقارات، ومشاريع البنية التحتية الواعدة).
ما هي تكلفة التأمين الصحي الخاص في سن الشيخوخة؟
تعتمد تكلفة PKV – التأمين الصحي الخاص في ألمانيا – في سن الشيخوخة على:
- شركة التأمين
- التعريفة المختارة
- مدة العقد
في المتوسط، يتكلف التأمين الصحي الخاص في سن الشيخوخة ما بين 450 و800 يورو. يتوقع العملاء الجدد تكاليف أعلى بكثير من أولئك الذين تم التأمين عليهم لفترة طويلة.
يعد التأمين الصحي الخاص في ألمانيا حلاً موثوقًا لأولئك الذين يقدرون التكاليف المتوقعة والرعاية الطبية عالية الجودة. وعلى عكس نظام الدولة، يوفر PKV المرونة في مواجهة التحديات الديموغرافية والفوائد طويلة الأجل من خلال الاحتياطيات المتراكمة. كلما اخترت التعرفة المناسبة، كلما انخفضت تكاليفك في المستقبل. املأ النموذج أدناه أو قم بالتسجيل للحصول على استشارة مجانية، وسنقوم باختيار التعريفة والشركة لك بناءً على احتياجاتك.
بحاجة الى استشارة؟
املأ النموذج وسنجيب على جميع أسئلتك ونساعدك في ترتيب التأمين الصحي الخاص.
إذا كانت لديك أسئلة أخرى ، فيمكنك دائمًا الاتصال بنا:
بالبريد الالكتروني: info@finber.de
برقية: t.me/Finber_support
