تغيير التأمين الخاص إلى التأمين العام في ألمانيا والعكس

21 أكتوبر ، 2024

يوجد نظامان للتأمين في ألمانيا: عام وخاص. غالبًا ما يتم اختصار أسمائهم إلى GKV وPKV.

GKV (Gesetzliche Krankenversicherung) – التأمين الصحي الحكومي.
PKV (Krankenversicherung الخاص) - التأمين الصحي الخاص.

كلا النظامين لهما مزايا وعيوب. واختيار واحد منهم، مع مرور الوقت قد يتبين أن الآخر يناسبك بشكل أفضل. يحدث هذا بسبب التغيرات في حياتك أو دخلك أو حالتك الاجتماعية أو صحتك. وهنا يطرح السؤال: هل أستطيع أن أغير التأمين الخاص إلى التأمين العام؟ أو "كيفية التحول من التأمين العام إلى التأمين الخاص".

وهذا ممكن إذا كنت تستوفي معايير معينة تطلبها شركات التأمين. سنخبرك في هذه المقالة من يمكنه تغيير نظام التأمين وتحت أي ظروف لن يكون ذلك ممكنًا.

جميع المقالات حول التأمين الصحي الخاص في ألمانيا:

التحول من التأمين الخاص إلى التأمين العام

يجب أن يكون قرار التأمين الصحي الخاص بك مدروسًا جيدًا منذ البداية. لأن التغييرات في المستقبل ممكنة فقط في حالة استيفاء شروط معينة. التغيرات في حياتك أو دخلك قد تدفعك إلى اتخاذ قرار بتغيير نظام التأمين في ألمانيا.

متى وكيف يمكنك التبديل من PKV إلى GKV

في القانون أسباب التحول من التأمين الخاص إلى التأمين العام مذكورة بوضوح:

تغيير PKV إلى GKV للطلاب
إذا كنت قد بدأت الدراسة الجامعية (Studium) أو التدريب المهني (Ausbildung) وعمرك يزيد عن 18 عامًا ولكن أقل من 30 عامًا.
عند بدء النشاط المهني بعد التدريب، والذي يخضع لتأمين الدولة الإلزامي.

تغيير PKV إلى GKV للعاملين لحسابهم الخاص
للانتقال إلى نظام التأمين الصحي الحكومي (GKV)، يجب عليك تقليص عملك الحر من دوام كامل إلى دوام جزئي، أو إنهاؤه تمامًا والتحول إلى علاقة عمل مشمولة بالتأمين الصحي الحكومي. يجب ألا يقل راتبك الجديد عن 603 يورو شهريًا (اعتبارًا من عام 2026)، ولا يجوز أن يتجاوز الحد الأقصى للتأمين الحكومي أو الحد الأقصى للراتب السنوي (77400 يورو سنويًا أو 6450 يورو شهريًا اعتبارًا من عام 2026).

تغيير PKV إلى GKV للموظفين
لقد انخفض دخلك ولا يتجاوز الحد الأقصى للراتب السنوي البالغ 77400 يورو (اعتبارًا من عام 2026) ولا يقل عن 603 يورو شهريًا.
لقد بدأت في تلقي إعانات البطالة (Arbeitslosengeld I). إذا كنت مؤمنًا بالتأمين الصحي الخاص لأكثر من 5 سنوات، فيحق لك البقاء فيه وستدفع Arbeitssagentur أيضًا 50% من تكلفته، ولكن ليس أكثر مما ستدفعه في GKV.

من أجل "التوافق" مع الحد السنوي للراتب، يمكنك تقليل عدد ساعات العمل والتحول إلى العمل بدوام جزئي، والحصول على إجازة. وستعمل هذه الإجراءات على خفض الدخل وستنخفض الأجور السنوية. ولكن لتتمكن من التحول من PKV إلى GKV، يجب ألا تحصل فقط على دخل أقل من الحد الأقصى للراتب السنوي. ولكن ينبغي اعتبار هذا الدخل دائما. تنتقد شركات التأمين الصحي انخفاض الدخل على المدى القصير من أجل التحول إلى GKV. وعلى الرغم من أن القانون لا ينظم الحد الأدنى لمدة الحصول على دخل أقل من الحد الأقصى، إلا أن الانخفاض في الدخل لا ينبغي اعتباره مؤقتا.

تغيير PKV إلى GKV للمتطوعين
إذا أصبحت تطوع (حتى 55 عامًا) في مجال المبادرات البيئية والاجتماعية والثقافية، في مجال الرياضة أو الدفاع المدني أو الحماية من الكوارث الطبيعية، فأنت تخضع للتأمين الصحي الإلزامي (Bundesfreiwilligendienst (BFD)، Jugendfreiwilligendienst als freiwilliges soziales Jahr ( FSJ) oder freiwilliges ökologisches Jahr ( FÖJ).

إذا كنت تستوفي أحد هذه المعايير، فأنت مؤهل لإنهاء تأمينك الخاص والتحول إلى التأمين الصحي العام.

يمكنك معرفة المزيد عن التأمين الصحي الحكومي ومقارنة التعريفات والتقدم بطلب للحصول على التأمين على الرابط التالي:

أكثر

عندما لا يكون من الممكن التبديل من PKV إلى GKV

إذا كان عمرك أكثر من 55 عامًا* И لم يكن لديك تأمين صحي إلزامي خلال السنوات الخمس الماضية أو كنت تعمل لحسابك الخاص بدوام كامل.
أنت متخصص ذو دخل مرتفع يزيد عن 77400 يورو سنوياً (2026).
موظف انخفض دخله، لكنك كنت في PKV أكثر من 50٪ من الوقت.
الموظف الحكومي أو العامل لحسابه الخاص الذي سبق أن تم تأمينه بشكل مستمر بواسطة التأمين الخاص أثناء عمله.

مصدر

* استثناءات للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا
بعد تجاوز هذا السن، لا يكون النقل إلى GKV ممكنًا إلا في حالة استيفاء شروط محددة للغاية.
إذا كنت تعيش في دولة أخرى في الاتحاد الأوروبي قبل سن 55 عامًا وتم التأمين عليك بموجب نظام التأمين الصحي الإلزامي هناك، فعند الانتقال إلى ألمانيا يمكنك تقديم دليل على ذلك والحصول على التأمين العام الألماني.
إذا كان زوجك/زوجتك يتمتع بتأمين صحي إلزامي، فيمكنك أيضًا التحويل إلى نظام التأمين الصحي الحكومي (GKV). وللقيام بذلك، يجب عليك التخلي عن أنشطتك المهنية أو الخاصة وأن يكون دخلك الشهري لا يتجاوز 565 يورو، أو أن يكون لديك دخل من عمل صغير لا يتجاوز 603 يورو (2026).

إذا لم يعد التحول من التأمين الخاص إلى التأمين العام ممكنًا بالنسبة لك، فهناك طرق لتقليل مدفوعات PKV الخاصة بك:
يعد تحسين الأسعار ومراجعتها بمثابة استراتيجية فعالة لتقليل أقساط التأمين الشهرية دون الحاجة إلى التخلي عن التغطية التي تحتاجها. يعد هذا فعالاً إذا كنت ترغب في تقليل أقساط التأمين الشهرية المتزايدة وتخصيص التغطية التأمينية الخاصة بك لتناسب وضع حياتك الحالي.
زيادة المبلغ المقتطع الخاص بك يمكن أن يقلل بشكل كبير من أقساط التأمين الشهرية. هذا مناسب بشكل خاص لأولئك الذين نادراً ما يستخدمون الخدمات الطبية.
قم بمراجعة الخدمات الإضافية المضمنة في سياستك. قد يتبين أنك لا تحتاج حقًا إلى غرفة واحدة وعلاج من الطبيب الرئيسي. قد يؤدي تعديل هذه العناصر إلى أقساط أرخص.
هناك أيضا التعريفة الأساسية (باستريف). منذ 1 يناير 2009، يتعين على شركات التأمين الخاصة تقديم سعر أساسي. يوفر الحماية الطبية الأساسية ويشبه GKV. هدفها هو توفير التأمين الصحي بأسعار معقولة لهؤلاء. من لا يستطيع تحمل الرسوم الجمركية الأكثر تكلفة. لا يمكنهم رفض ذلك لك. وإذا لم تتمكن من العودة إلى التأمين الصحي العام، فستكون هذه التعريفة مفيدة لك. لا يمكن أن تتجاوز المساهمة في التعريفة الأساسية 1017,19 يورو في عام 2026، وستكون هناك أيضًا مدفوعات إضافية بموجب Pflegeversicherung. وإذا كان المؤمن عليه بحاجة إلى مساعدة، فيمكن تخفيضها إلى النصف.

التحول من GKV (التأمين العام) إلى PKV (الخاص)

إذا قمت بالتبديل من التأمين العام إلى التأمين الخاص، فقد تحصل على رعاية صحية أفضل مقابل أموال أقل. وهذا بالضبط ما يحدث عندما يتم اختيار التعرفة المناسبة، بناءً على احتياجاتك وبما يتناسب مع ظروف حياتك. الأخطاء أو الاستهانة بالمستقبل يمكن أن تؤدي إلى عبئ مالي لا يطاق على المدى الطويل.

فرصة تغيير التأمين الإلزامي إلى خاص ليست متاحة للجميع.

من يمكنه التبديل من GKV إلى PKV

الموظفون الذين يتجاوز حد رواتبهم السنوية 69300 يورو*. أولئك الذين يكسبون الكثير وبالتالي يدفعون الكثير في التأمين الصحي القانوني يمكنهم في كثير من الأحيان الحصول على سعر أرخص مع شروط خدمة أفضل من التأمين الصحي الخاص. وبما أن اشتراكات التأمين الإلزامي تعتمد على الدخل، فقد يكون التأمين الصحي الخاص أكثر جاذبية من الناحية المالية لهؤلاء الأشخاص.
يمكن للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص الذين يعملون بدوام كامل اختيار التأمين الخاص بغض النظر عن دخلهم.**
يتمتع موظفو الخدمة المدنية بحرية الاختيار بين التأمين الصحي العام أو الخاص عند الانضمام إلى الخدمة.
يمكن للطلاب اختيار التأمين الطبي الخاص في بداية دراستهم. علاوة على ذلك، قد يكون التأمين الصحي الخاص أكثر جاذبية بالنسبة لهم إذا كان آباؤهم يعملون في الخدمة العامة. وفي هذه الحالة، يمكن تغطية ما يصل إلى 80% من تكلفة التأمين من خلال إعانة حكومية.

*لكن شركات التأمين الخاصة تطلب في أغلب الأحيان إثبات الدخل، وتبرم عقودًا بدخل يتراوح بين 30000 - 40000 يورو سنويًا.

**إذا كنت مستقلاً في مجال الفن أو الصحافة (فنان، موسيقي، مؤدٍ، صحفي)، فيمكنك اختيار التأمين الخاص أو التأمين العام، والذي سيتم دفع 50٪ منه الصندوق الاجتماعي للفنانين. أنت تدفع نصف المساهمة إلى GKV والنصف الآخر إلى KSK. يعتمد مبلغ المساهمة على الدخل المكتسب. الحد الأدنى للدخل هو 3900 يورو سنويا. هذه فرصة عظيمة للأشخاص المبدعين للحصول على التأمين الصحي دون الحصول على الراتب السنوي للموظفين ذوي الأجور المرتفعة أو رواد الأعمال الناجحين.

الأسباب التي قد تؤدي إلى رفض بوليصة التأمين الصحي الخاص

يجب على جميع المتقدمين إكمال الاستبيان الصحي قبل الحصول على التأمين الصحي الخاص. يجب عليك ملئها بصدق وبالتفصيل قدر الإمكان. بناءً على هذا الاستبيان، يمكن لشركة التأمين الموافقة على التأمين أو رفضه.

قد تتطلب بعض ميزات صحتك تعديل الأسعار ورسوم المخاطر الإضافية، ولكنها ستسمح لك بالحصول على بوليصة تأمين.

ولكن هناك شروط ترفض فيها شركات التأمين الخاصة العملاء.

الحالات الطبية الموجودة مسبقًا والتي غالبًا ما تؤدي إلى الفشل:
مرض الزهايمر
الربو (المزمن)
صرع
مرض السكري
مرض عقلي
علم الأورام
سرطان الدم
تصلب متعدد
مرض باركنسون
إهانة
التبعيات
الإيدز
متلازمة داون
أمراض الجهاز الحركي

يمكنك معرفة المزيد عن التأمين الصحي الخاص وتقديم طلب اختيار وتسجيل التأمين على الرابط التالي:

أكثر

نحن متخصصون مستقلون في مجال التأمين والتمويل ونقدم استشارات مجانية في اختيار واختيار منتجات التأمين التي تناسبك. إذا كنت تجد صعوبة في تحديد نوع التأمين الذي تختاره في ألمانيا، سواء كان عامًا أو خاصًا، فاتصل بنا بأي طريقة مناسبة. سنقوم بتقييم وضع حياتك، ونأخذ في الاعتبار خططك وآفاقك المستقبلية، ونختار شركة التعرفة والتأمين التي تلبي احتياجاتك ورغباتك بالكامل.