دليل التأمين التجاري في ألمانيا

25 سبتمبر ، 2024

تنطوي ممارسة الأعمال التجارية في ألمانيا على عدد من الالتزامات والمخاطر، خاصة في مسائل التأمين. من المهم لرواد الأعمال أن يفهموا أنواع التأمين اللازمة لحماية أعمالهم وموظفيهم وأصولهم الشخصية. يعد اختيار التأمين فرديًا للغاية ويعتمد على مجال النشاط وحجم العمل والعديد من العوامل الأخرى. في دليلنا للتأمين لرواد الأعمال في ألمانيا، سنغطي التأمينات الأساسية مثل تأمين المسؤولية والتأمين على الممتلكات وسنساعدك على معرفة الخيارات المناسبة لشركتك.

أنواع التأمين للأعمال التجارية في ألمانيا

Haftpflichtversicherung لأصحاب المشاريع والشركات

بالنسبة لرجال الأعمال والشركات في ألمانيا، هناك ثلاثة أنواع رئيسية من تأمين المسؤولية: Betriebshaftpflichtversicherung، وBerufshaftpflichtversicherung، وVermögensschadenhaftpflichtversicherung. تساعد هذه الأنواع من التأمين على تغطية مختلف المخاطر والأضرار التي تلحق بأطراف ثالثة، مما يوفر الحماية ضد الخسائر المالية غير المتوقعة.

تأمين المسؤولية العامة

تأمين المسؤولية التجارية للشركة

يغطي الأضرار التي تلحق بأطراف ثالثة نتيجة لأنشطة الشركة.
الهدف الرئيسي هو حماية الأعمال من المطالبات المتعلقة أضرار مادية أو جسديةوالتي قد تحدث على أراضي المؤسسة أو أثناء أداء العمل.
لا يغطي الخسائر المالية البحتة دون أضرار مادية أو مادية.

المهنية التأمين ضد المسؤولية

تأمين المسؤولية المهنية

يغطي الأخطاء المهنية والأضرار الناجمة عن تقديم خدمات أو مشورة مهنية غير صحيحة.
إلزامية لممثلي المهن ذات المسؤولية المتزايدة: المحامون، والمهندسون المعماريون، والأطباء، ومستشارو الضرائب، وما إلى ذلك، ولكنها مناسبة أيضًا لجميع العاملين لحسابهم الخاص.
يتضمن عادةً التغطية كـ مادة الخسائر و مالي (ملكية).

Vermögensschadenhaftpflichtversicherung

تأمين المسؤولية عن الخسائر المالية

يغطي فقط الخسائر الماليةالناجمة عن أخطاء مهنية أو إهمال، دون التسبب في أضرار جسدية أو مادية.
يُستخدم للمهن التي يمكن أن تؤدي الأخطاء فيها إلى خسائر اقتصادية بحتة (على سبيل المثال، مراجعي الحسابات ومستشاري الضرائب والمحامين).

يغطي الأضرار التي تلحق بأطراف ثالثة نتيجة لأنشطة الشركة.
الهدف الرئيسي هو حماية الأعمال من المطالبات المتعلقة أضرار مادية أو جسديةوالتي قد تحدث على أراضي المؤسسة أو أثناء أداء العمل.
لا يغطي الخسائر المالية البحتة دون أضرار مادية أو مادية.

يغطي الأخطاء المهنية والأضرار الناجمة عن تقديم خدمات أو مشورة مهنية غير صحيحة.
إلزامية لممثلي المهن ذات المسؤولية المتزايدة: المحامون، والمهندسون المعماريون، والأطباء، ومستشارو الضرائب، وما إلى ذلك، ولكنها مناسبة أيضًا لجميع العاملين لحسابهم الخاص.
يتضمن عادةً التغطية كـ مادة الخسائر و مالي (ملكية).

يغطي فقط الخسائر الماليةالناجمة عن أخطاء مهنية أو إهمال، دون التسبب في أضرار جسدية أو مادية.
يُستخدم للمهن التي يمكن أن تؤدي الأخطاء فيها إلى خسائر اقتصادية بحتة (على سبيل المثال، مراجعي الحسابات ومستشاري الضرائب والمحامين).

كتل التأمين الإضافية

بالإضافة إلى التأمين ضد الأضرار التي تلحق بأطراف ثالثة، هناك العديد من مجموعات التأمين الإضافية التي تحمي مجالات العمل الضيقة.

دي أند أو فيرسيشيرونج

تأمين أعضاء مجلس الإدارة والمسؤولين – تأمين المسؤولية لأعضاء مجلس الإدارة ومسؤولي الشركات

وفي كثير من الأحيان، تؤدي الأخطاء الإدارية إلى خسائر مالية قد يتحمل المسؤولون المسؤولية الشخصية عنها.

تساعد D&O Versicherung الشركات على جذب المديرين المؤهلين من خلال توفير الحماية لأصولهم الشخصية ضد المخاطر المهنية.

Versicherung für Büro

التأمين لمكتبك

يعوض التأمين تكلفة استبدال أو إصلاح أثاث المكاتب والمعدات (أجهزة الكمبيوتر والطابعات وما إلى ذلك) في حالة تعرضها للتلف بسبب الحريق أو الفيضانات أو الاقتحام أو غيرها من المواقف غير المتوقعة.
يشمل تغطية الخسائر الناجمة عن سرقة ممتلكات المكاتب والمعدات والوثائق.

Cyberversicherung

التأمين السيبراني للأعمال

الحماية من الخسائر المالية الناجمة عن الهجمات الإلكترونية أو تسريبات البيانات أو الاختراقات أو الاحتيال.
يغطي تكاليف استرداد البيانات والرسوم القانونية وإدارة الأزمات.

وفي كثير من الأحيان، تؤدي الأخطاء الإدارية إلى خسائر مالية قد يتحمل المسؤولون المسؤولية الشخصية عنها.

تساعد D&O Versicherung الشركات على جذب المديرين المؤهلين من خلال توفير الحماية لأصولهم الشخصية ضد المخاطر المهنية.

يعوض التأمين تكلفة استبدال أو إصلاح أثاث المكاتب والمعدات (أجهزة الكمبيوتر والطابعات وما إلى ذلك) في حالة تعرضها للتلف بسبب الحريق أو الفيضانات أو الاقتحام أو غيرها من المواقف غير المتوقعة.
يشمل تغطية الخسائر الناجمة عن سرقة ممتلكات المكاتب والمعدات والوثائق.

الحماية من الخسائر المالية الناجمة عن الهجمات الإلكترونية أو تسريبات البيانات أو الاختراقات أو الاحتيال.
يغطي تكاليف استرداد البيانات والرسوم القانونية وإدارة الأزمات.

تأمين المسؤولية العامة

باعتبارك رجل أعمال، فأنت مسؤول عن الضرر الذي قد تسببه أنت أو موظفوك لأطراف ثالثة في سياق عملك أو من خلال بيع منتجاتك. يمكن أن يكون مبلغ التعويض كبيرًا جدًا لدرجة أنه قد يهدد وجود شركتك ذاته.

يغطي تأمين النشاط التجاري الأطراف الثالثة من أجل:
النفقات الطبية في حالة الإصابة (العلاج، التأهيل، تعويض العجز.
التعويض عن الممتلكات المتضررة.
الخسائر المالية (الفوائد المفقودة، الأرباح المفقودة).
الأضرار البيئية (التي تسببها أنت أو موظفيك في سياق الأنشطة التجارية للممتلكات أو المباني أو الأراضي المستأجرة. على سبيل المثال، تلوث المياه الجوفية، وتلوث الهواء).
ويمكن أيضًا تضمين الدفاع القانوني، مما يلغي المطالبات التافهة من خلال فحص مبلغ المطالبة المحتملة وأسبابها.

هناك نوعان من Betriebshaftpflichtversicherung – Firmenhaftpflicht (مسؤولية الشركة) و Gewerbehaftpflicht (مسؤولية الإنتاج، المسؤولية التجارية). والفرق الرئيسي هو أن Gewerbehaftpflicht يحتاج إلى مزيد من التغطية، حيث أن هذه غالبًا ما تكون أعمالًا حرفية. ما الذي يمكن تضمينه في تأمين Gewerbehaftpflicht:

المسؤولية عن المنتج (الإصابة الشخصية وأضرار الممتلكات الناجمة عن المنتجات المعيبة التي تصنعها أنت أو طرف ثالث).
المسؤولية عن التمييز (المطالبات القائمة على العداء والمضايقة والمعاملة غير المتساوية).
مسؤولية المنزل ومالك الأرض (الأضرار المؤمنة لجميع المباني والأراضي التي تستخدمها في عملك).
تأمين المطور

يعد Firmenhaftpflicht أكثر ملاءمة للعاملين لحسابهم الخاص والمستقلين، وكذلك الشركات المكتبية.

التأمين على النشاط التجاري مطلوب فقط لأنواع معينة من الشركات (الأطباء، وحراس الأمن، وما إلى ذلك). لكن بالنسبة للشركات الصغيرة والعاملين لحسابهم الخاص، نوصي بالحصول على هذا التأمين. بحيث أنه في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، فإن مبلغ التعويض المالي المدفوع عن الأضرار الناجمة لا يعرض وجود شركتك للخطر.

يعتبر تأمين النشاط التجاري مناسبًا أيضًا للعاملين المستقلين والاستشاريين والمحامين والمدققين. يتم أيضًا تغطية الموظفين المؤقتين بهذا النوع من التأمين التجاري. يتم التأمين على إنتاجك الرئيسي ومكتبك ومستودعاتك. وكذلك رحلات العمل والمعارض والأسواق والمؤتمرات في الخارج. إذا كانت هناك خسارة مالية أو إصابة شخصية بسبب انتهاك السرية، فسوف يغطيها التأمين.

أمثلة على التغطية التأمينية للأنشطة التجارية:

عميل ينزلق على أرضية مبللة في مكتبك. لقد أصيب وسيحتاج إلى علاج وتعويض عن العجز المؤقت.

أثناء تنفيذ أمر التنظيف في منزل أحد العملاء، قام أحد موظفيك بكسر التلفزيون.

أثناء تركيب الأسلاك الجديدة، قام عمال الكهرباء بإتلاف كابل الإنترنت. ولم يفقد العميل إمكانية الوصول إلى الشبكة فحسب، بل فقد أيضًا عدة أيام عمل، لأنه يقوم بأعمال تجارية من المنزل.

قام نادل في المقهى الخاص بك بإسقاط الكمبيوتر المحمول الخاص بالضيف من الطاولة. هذه أيضًا حالة تأمين.

تلقى المشغل طلبًا لتطويق فستان الزفاف. لكن بعد التقصير تبين أن الفستان بالخطأ كان قصيراً جداً. الحماية التأمينية تعمل أيضًا في هذه الحالة.

المهنية التأمين ضد المسؤولية

هو التأمين الإلزامي لبعض أنواع المهن

تأمين المسؤولية المهنية منطقي لأي عمل تجاري. ولكن هناك مهن يتطلب القانون هذا التأمين لها: مهندس معماري، مهندس، طبيب، محام، مستشار مالي أو ضريبي، محاسب.

يغطي هذا التأمين مدفوعات الإصابة الجسدية والأضرار التي تلحق بالممتلكات لأطراف ثالثة. قد يكون هذا صحيحًا بشكل خاص بالنسبة للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص أو العاملين لحسابهم الخاص. الذين، كقاعدة عامة، ليس لديهم الاحتياطيات لدفع تعويضات مالية عالية (أطباء في ممارسات مستقلة، طبيب أسنان، طبيب بيطري، معالج فيزيائي، مدرب يوجا، مهندس معماري، مهندس، مدون، صحفي، أخصائي تغذية، معالج النطق، معالج تدليك، صيدلي ، مستشارو المالية والضرائب والتأمين، الإعلان والتسويق، وكلاء العقارات).

قد يشمل هذا التأمين ما يلي:
مراجعة المطالبة من قبل شركة التأمين والتحقق من صحتها.
دفع مطالبات الأضرار (الأضرار الجسدية والممتلكات).
الحماية ضد المطالبات التي لا أساس لها في المحكمة.

ما هي الأضرار التي يغطيها التأمين المهني في ألمانيا:
الإصابات (العلاج الطبي أو إعادة التأهيل)
الممتلكات (إصلاح أو استبدال الممتلكات المتضررة)
الأضرار المالية (خسارة الدخل، خسارة الأرباح)
الأضرار البيئية (تلوث الماء، الهواء، التربة)

أمثلة على استخدام تأمين المسؤولية المهنية:

قام الطبيب عن طريق الخطأ بوصف دواء للمريض تم بطلانه بسبب وجود مرض آخر. سيتم دفع التعويض عن الآثار الجانبية التي تحدث عن طريق التأمين المهني للأطباء.

وافق المهندس دون تدقيق على مشروع إضافة مظلة للمسبح. ولكن كان هناك خطأ في الحمل المسموح به في الحسابات. وبعد الانتهاء من البناء، انهار هيكل المظلة على السيارات المتوقفة تحتها. غطى التأمين الضرر في هذه الحالة أيضًا.

الخبير أعطى تعليمات غير صحيحة لتأمين البضائع الخطرة للنقل. أثناء عملية التسليم، وقع حادث وتلوثت المياه الجوفية في المنطقة المحيطة. تمت تغطية تكاليف إزالة الأضرار البيئية من خلال تأمين المسؤولية المهنية.

تكلفة تأمين المسؤولية المهنية يعتمد على مهنتك ومبلغ التأمين وفترة التأمين والتأمينات الإضافية. ينطبق تأمين المسؤولية المهنية لصاحب العمل أيضًا على الموظفين.

Vermögensschadenhaftpflichtversicherung

تأمين المسؤولية عن الخسائر المالية. أنت بحاجة إلى هذا التأمين إذا:

يتضمن نشاطك استشارة العملاء.
بحيث في حالة حدوث خطأ لا يتعين عليك الدفع من جيبك الخاص.
إذا أعطيت العميل نصيحة خاطئة (على سبيل المثال، يريد العميل توسيع أعماله، لكنك ارتكبت أخطاء عند تحليل السوق، ونتيجة لذلك تعرض للخسائر).
أنت بالتأكيد بحاجة إلى هذا التأمين إذا كنت محاميًا أو كاتب عدل أو مستشار ضرائب أو مدقق حسابات (هذه هي المهن التي يوجد فيها خطر متزايد للخسائر المالية).

من يحتاج إلى تأمين المسؤولية عن الخسائر المالية:
المحامين
كتاب العدل
استشارات ضريبية ومالية
مراجعي الحسابات
خبراء

نوصي بتأمين المسؤولية عن الخسائر المالية:
العاملون لحسابهم الخاص
مستقلين
الجمعيات
أموال
وكالات الإعلان
الشركات الاستشارية
الأندية
تعاونيات الإسكان

إذا ارتكبت خطأ أدى إلى خسارة مالية كبيرة، فلن تضطر إلى دفع تكلفة مطالبتك بنفسك.

ماذا يغطي تأمين الخسارة المالية؟
عدم الالتزام بالمواعيد النهائية (لم يقدم المحامي المستندات إلى المحكمة في الوقت المحدد ولم يتمكن العميل من استئناف الغرامة)
أخطاء عند شراء المواد
أخطاء في الاستشارة تؤدي إلى خسائر مالية

لا يغطي هذا التأمين الإصابات الجسدية أو الأضرار التي لحقت بالممتلكات. وبموجب هذا التأمين تستطيع شركة التأمين التحقق من المطالبة وصحتها والتعويض عن الأضرار والحماية من المطالبات الواهنة واستيعاب تكاليف الدعوى.

سوف تتلقى فوائد التأمين إذا

بناءً على استشارتك، تعرض العميل لخسائر مالية
لقد قدمت الإقرار الضريبي للعميل لاسترداد ضريبة القيمة المضافة متأخرًا
لم تأخذ في الاعتبار التغييرات الجديدة في التشريع الضريبي

لن تتلقى دفعة إذا

لقد نصحت العميل عن قصد بشكل غير صحيح
لم تقم بتنفيذ الخدمات المحددة في العقد للعميل

تعتمد تكلفة التأمين ضد الخسائر المالية على:

المخاطر المهنية الفردية
المبلغ المطلوب من التغطية

مثال على استخدام التأمين ضد الخسائر المالية:

ولم يُبلغ المستشار المالي أصحاب الشركات الناشئة بإمكانية الحصول على تمويل حكومي. ونتيجة لذلك، خسرت الشركة الناشئة 55000 ألف يورو.

الاختلافات بين جميع التأمينات المسؤولية التجارية الثلاثة

جميع أنواع التأمين ضد المسؤولية الثلاثة - Betriebshaftpflichtversicherung، وBerufshaftpflichtversicherung، وVermögensschadenhaftpflichtversicherung - لها هدف مشترك: حماية رواد الأعمال والشركات من الخسائر المالية المرتبطة بالضرر الذي يلحق بأطراف ثالثة. وهي تغطي المخاطر المرتبطة بالنشاط المهني وتساعد على تجنب تكاليف التعويض الكبيرة في حالة حدوث أخطاء أو حوادث أو خسائر أثناء العمل.

تأمين المسؤولية العامة

المهنية التأمين ضد المسؤولية

Vermögensschadenhaftpflichtversicherung

الإصابات والأذى الجسدي (تكاليف العلاج الطبي)

الأضرار التي لحقت بالممتلكات لأطراف ثالثة (إصلاح أو استبدال). وكذلك الأراضي والمباني المؤجرة

الأضرار المالية (* خسارة الأرباح،
الأرباح المفقودة نتيجة جسدية
ضرر؛ ** نتيجة لخطأ من المراجعين،
محامي أو مستشار ضريبي أو مالي)

الأضرار البيئية (تلوث الماء، الهواء، التربة)

خلال رحلات العمل، مكاتب إضافية

الشركات الصغيرة والمتوسطة التي يصل حجم مبيعاتها إلى 5 ملايين يورو

المستقلون، الاستشارات، العاملون لحسابهم الخاص

يتم التأمين على الموظفين

دي أند أو فيرسيشيرونج

يحمي التأمين الخاص بأعضاء مجلس الإدارة وموظفي الإدارة من العواقب المالية للقرارات غير الصحيحة مهنيًا وضد المطالبات التي لا أساس لها. من هو تأمين D&O المناسب لـ:

مدير
إدارة الشركة
مديري الإدارة
أعضاء مجلس الإدارة
كبار المديرين
أعضاء مجلس الإشراف
أعضاء المجلس الاستشاري
أعضاء مجلس إدارة الشركة

هؤلاء هم كل أولئك الذين يتخذون القرارات في أي مجال. ومن يحتاج إلى الحماية في حالة حدوث خطأ إداري مهني سواء داخل الشركة أو أمام الغير.

لماذا من المهم الحصول على تأمين D&O:

ووفقا للقانون الألماني، يتحمل صناع القرار المسؤولية المالية الشخصية عنهم. لمنع تحول المخاطر المهنية إلى مخاطر شخصية، تحتاج إلى تأمين للمديرين وموظفي الإدارة في الشركة (AG، KGaA، GmbH، OHG، KG، GmbH & Co. KG، gGmbH، إلخ.)

يمكن أن تؤدي عملية الشراء غير الصحيحة أو الحسابات الخاطئة إلى خسائر بملايين الدولارات. والحماية في هذه الحالة هي تأمين أعضاء مجلس الإدارة وموظفي الإدارة. والتي ستغطي الأضرار التي لحقت بشركتك وشركائك والموردين والمساهمين على سبيل المثال. إذا كان عن غير قصد وغير واعي.

أمثلة على حماية كبار المديرين من المطالبات من شركتهم أو أطراف ثالثة:

يوافق أحد أعضاء مجلس الإدارة على تثبيت البرنامج الجديد. لكن هذا البرنامج غير مناسب لمهام الشركة والآن يحتاج النظام بأكمله إلى إعادة التشغيل وتصحيح الأخطاء. توقف الإنتاج والشركة تتكبد خسائر.

فشل المدير الإداري لشركة إنشاءات في مراقبة الربحية وفتح فرعًا جديدًا.

Versicherung für Büro

يتطلب العمل الناجح عملاً منسقًا جيدًا في المكتب وأداءه السلس. وعلى الرغم من تقليل المخاطر في العمل المكتبي، إلا أن السرقة المفاجئة للمعدات المكتبية يمكن أن تشل عمل المؤسسة بأكملها وتستلزم نفقات مالية.

الحرائق والسرقة والفيضان في مكتبك بسبب الجيران - يمكن أن تؤدي مثل هذه الحوادث إلى إتلاف المعدات والسلع واللوازم المكتبية. يتطلب أي نوع من الأعمال التأمين على الممتلكات في المكتب والمستودعات (الشركات، أصحاب المهن الحرة، أصحاب الأعمال الحرة، تجارة التجزئة أو التجارة عبر الإنترنت، وما إلى ذلك).

في بعض الأحيان يشار إلى تأمين الممتلكات المكتبية على النحو التالي: تأمين الممتلكات التجارية، تأمين المستودعات، تأمين المعدات الصناعية. إذا قارنت معايير التأمين، فسوف تكون مقتنعا بأنها هي نفسها.

ومن المهم أن نعتبر أن التأمين غير مشمول التأمين على السيارات والحيوانات والأضرار الناجمة أثناء العمليات العسكرية أو نتيجة التعرض للإشعاع وما إلى ذلك.

في أي الحالات يكون التأمين على ممتلكات العمل مطلوبًا:
حريق
فيضان
العاصفة
فيضان
سرقة
التخريب

ما هو المؤمن عليه:
أثاث المكاتب
أنظمة التخزين
إلكترونيات
البضائع والمواد الاستهلاكية
لافتات إعلانية ومظلات
اللوحات والتحف والأوراق المالية
الأدوات والمعدات
دراجات (عمل)
ممتلكات العميل تركت للإصلاحات

أمثلة على حالات التأمين:

اشتعال النيران في مقلاية بمطبخ أحد المطاعم. وسرعان ما انتشر الحريق ودمر المستودع. ولحقت أضرار بمعدات المطبخ ومحتويات المستودع. سوف تقوم شركة التأمين بدفع ثمن الضرر.

اقتحم لصوص مكتبًا تجاريًا صغيرًا بحثًا عن المال. لم يتم العثور على أموال نقدية، ولكن تم الاستيلاء على أجهزة كمبيوتر محمولة وآلة لصنع القهوة. تحطم الزجاج وتحطمت الشبكات الواقية. يغطي التأمين الخسارة والممتلكات المتضررة.

غمرت الأمطار الغزيرة الورشة. ولحقت أضرار بمعدات وأدوات الإنتاج.

وبسبب الأمطار، غمرت المياه من الشرفة المكتب. كانت الأرضية والجدران رطبة. وتضررت بعض المعدات المكتبية بالكامل بسبب المياه. تم ضخ المياه وتجفيف المكتب. واستغرق ذلك 8 أسابيع، لم تتمكن خلالها الشركة من استكمال مشروعين وتكبدت خسائر مالية.

سرقة معدات تصوير احترافية لمصور فوتوغرافي.

شب حريق في ورشة نجارة. علاوة على ذلك، تم غمر الأثاث والآلات الباقية بالماء أثناء عملية إطفاء الحريق.

مكتب التأمين على الممتلكات يدفع пتلف المعدات الفنية والتجارية، بما في ذلك الآلات والسلع والمواد الاستهلاكية وبرامج الكمبيوتر.

تم تصميم التأمين على الممتلكات التجارية لحماية ممتلكات الشركات والشركات والمتاجر. وتشمل المعدات والأدوات والآلات والآليات التجارية المرتبطة بممارسة الأعمال التجارية وتوفير الحماية لها.

Cyberversicherung

وفقًا لدراسة أجرتها شركة Bitkom، فقدت 12 بالمائة من الشركات في البلاد بياناتها بعد السرقة الإلكترونية على مدار الـ 81 شهرًا الماضية. ويبلغ إجمالي الأضرار 266 مليار يورو.

وتظهر البيانات الواردة من موقع ALLIANZ أن 9 من أصل 10 شركات ألمانية تعرضت لهجمات إلكترونية في عامي 2020 و2021. وتقدر الأضرار بنحو 223 مليار يورو.

الهجمات السيبرانية (سرقة البيانات، البرمجيات الخبيثة، التجسس التجاري) تعطل العمليات التشغيلية، وتحجب أجهزة الكمبيوتر وأنظمة المعلومات الداخلية للشركة، وتسرق البيانات السرية وقواعد بيانات العملاء.

المخاطر السيبرانية هي جميع أنواع التهديدات التي تواجهها الشركات والأفراد في المجال الرقمي. وكل عام تتزايد هذه المخاطر ويتزايد عدد الهجمات السيبرانية.

أنواع المخاطر السيبرانية:
عدوى البرامج الضارة
تجاوز إجراءات تحديد الهوية
التصيد الاحتيالي (سرقة الهوية من خلال مواقع الويب المزيفة أو البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية القصيرة)
اختراق كلمة المرور
منع الوصول إلى البيانات مع طلب الفدية
البرمجة النصية عبر المواقع (إدخال تعليمات برمجية ضارة في صفحات الويب)

تتضمن الحماية من الهجمات السيبرانية ما يلي:
التحديث في الوقت المناسب لأنظمة التشغيل والبرامج
تدريب الموظفين على العمل بأمان عبر الإنترنت ومع البيانات
تثبيت برامج مكافحة الفيروسات الحديثة
خطة عمل واضحة في حالة وقوع هجوم إلكتروني

ستقوم شركة التأمين بحمايتك في المحكمة من أجل:
انتهاك نظام السرية وحماية البيانات
اختراق أمن الشبكة
اضطرابات في الاتصالات الرقمية
فشل المدفوعات الإلكترونية والغرامات المحتملة

من الممكن تمديد التأمين ضد الهجمات السيبرانية لتغطية فروعك والشركات التابعة لك. إذا كان موظفوك يصلون إلى شبكة عملك من المنزل أو في القطارات، فإنهم محميون أيضًا بهذا التأمين.

مثال على كيفية عمل التأمين ضد الهجمات السيبرانية:

يستقبل طب الأسنان السيرة الذاتية عبر البريد الإلكتروني. تحتوي الرسالة على فيروس طروادة الذي يمنع الوصول إلى جميع بيانات المرضى في قاعدة البيانات. عمل طب الأسنان مشلول. ويطالب المبتزون بمبلغ 20000 ألف يورو.

توقف عمل خدمة الاستشارات الضريبية بعد الهجوم السيبراني. من المستحيل تقديم استشارات في شكل رقمي / الوصول إلى قاعدة بيانات العميل محظور. يطالب المبتزون بمبلغ 15000 يورو.

ماذا تفعل في حالة وقوع هجوم إلكتروني على شركتك:

حافظ على هدوئك واتبع الخطوات الواردة في خطة إدارة الأزمات الخاصة بك
اتصل بالتأمين الخاص بك
إنشاء مجموعة لمكافحة الأزمات
إخطار أي شخص قد يتأثر بالهجوم السيبراني (العملاء والموردين والشركاء)
إطلاق برنامج للتغلب على الأزمة مع شركة التأمين الخاصة بك

تعتمد تكلفة التأمين ضد المخاطر السيبرانية على:

حجم شركتك
درجة المخاطرة في مجال نشاطك
معايير السلامة المطلوبة

ينطبق هذا التأمين أيضًا إذا قام موظفك بحذف البيانات عمدًا أو جعلها عامة عبر الإنترنت. لكن هذا لم يعد ينطبق على موظفي الإدارة العليا.

مهما كانت الشركة التي تنشئها، ومهما كان المجال المهني الذي تعمل فيه، فأنت بحاجة إلى الحماية من المخاطر التجارية. حتى تتمكن من التركيز على عملية عملك وتطويره وتوسيعه وآفاقه. ومن السهل جدًا اتخاذ القرار الصحيح - في اجتماع مع مستشار محترف، يمكنك طرح جميع الأسئلة والحصول على إجابات لها. إنها مريحة وبسيطة. اختر الوقت المناسب و قم بالتسجيل للحصول على استشارة مجانية في Finber.